Transcript Finance v životě člověka

Finance v životě člověka
Svět peněz a finanční gramotnost
Ing. Jiří Uhman
Centrum praktického ekonomického vzdělávání v Ústeckém kraji
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
S čím Vás dnes rád seznámím.
O jakých otázkách s Vámi dnes chci diskutovat a
hledat na ně odpovědi
 Jaký smysl má být bohatý?
 Proč jsou bohatí úspěšní lidé nebo proč jsou úspěšní lidé
bohatí?
 Jak rozumět penězům a jak se lze stát finančně nezávislým ?
 Proč peníze v čase ztrácí hodnotu? Jak se zajistit proti ztrátě
bohatství…..
 Investovat do fondů, do nemovitostí, zlata či do akcií? Jak se
rozhodovat …..
 Jak tyto investice reálně uskutečnit?
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Chcete být bohatí ?
Co vlastně znamená být bohatý ?
Jsou pánové
na obrázku bohatí ?
Podívejme se na :
http://www.forbes.cz/miliardari/
http://www.forbes.com/
Centrum praktického ekonomického vzdělávání v Ústeckém kraji, CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Skutečně bohatí lidé mají to nejcennější, co na
světě můžete mít - mají ČAS a SVOBODU
dělat věci po svém.
Bohatý člověk vlastní majetek, který mu
umožňuje nepracovat pro a na někoho, ale
umožňuje mu dělat věci po svém, ve svém
svobodně plynoucím čase s lidmi, které chce
potkávat.
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Jak být bohatý ? ?
Centrum praktického ekonomického vzdělávání v Ústeckém kraji, CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Naučte se rozumět penězům!!!
Smyslem vydělávání peněz je jejich potřeba pro tvorbu majetku.
Tvorba majetku je závislá na tom, kam se své peníze rozhodnete umístit na Vaší volbě investic.
Centrum praktického ekonomického vzdělávání v Ústeckém kraji, CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Nejdříve se seznamme s penězi.
Proč jsou pro nás peníze důležité ?
• Transakční funkce – peníze slouží jako všeobecně přijímané
platidlo za zboží a služby. umožňují tedy transakce.
• Zúčtovací funkce – penězi oceňujeme zboží. Peníze slouží
k ocenění hodnoty zboží, vyjadřujeme jimi tedy cenu zboží.
• Majetková funkce – peníze lidé drží jako jednu z forem svého
majetku (bohatství). Lze vést diskuzi, zda peníze jsou skutečně
hodnotným majetkem. Tato diskuze je vyvolána výskytem
ekonomického jevu, který
nazýváme
inflace.
Centrum praktického
ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Peníze v čase ztrácí svou hodnotu,věděli jste to ?
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Mohou poté mít i jiné uplatnění……
Jak je to možné ? Řekněte, proč
tomu tak je…..
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
• Inflace – je jev, který se projevuje jako ekonomická nerovnováha, na jejímž
základě dochází k růstu agregátní cenové hladiny. Dle míry této
ekonomické nerovnováhy lze rozlišovat inflaci mírnou, pádivou a
hyperinflaci.
Inflace v ČR- více nahlédni na:
http://www.czso.cz/csu/redakce.nsf/i/mira_inflace nebo http://uhman.cz/vyvoj-inflace-cr/
• Deflace – je opakem inflace. Projevuje se tedy poklesem agregátní cenové
hladiny.
• Dezinflace – je označení pro pokles míry inflace. Ekonomové jednodušeji
používají označení pokles růstu cenové hladiny.
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Jak s inflací bojovat…….?
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Otázky k zamyšlení……zkuste na ně
najít odpověď ?
Kam by jste investovali dvacet
milionů Kč?
•Proč bohatí platí méně než-li chudí a
přitom více vydělávají? Co znamená
„Peníze dělají peníze“?
•Jak by jste definovali finanční trh? Kdo na
finančních trzích vystupuje?
•Je lepší vlastnit akcie nebo dluhopisy?
•Jak poznat, kterou akcii koupit a kterou
prodat ?
•Vyplatí se dnes kupovat zlato ?
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
NEBOJTE SE INVESTOVAT!!
12 rad dobrého investora
1) Investujte aktivně. Mějte práci s penězi a hledání investičních příležitostí prostě rádi. Soustřeďte se na své
investice a ne na investice druhých.
2) Nakupujte v pravý čas a co nejlevněji. Prodávejte v pravý čas a za co nejvyšší, ovšem korektní, cenu. Často ten
pravý čas nastává tehdy, když jdete dlouho po proudu s davem.
3) Neustále se domnívejte, že lze Vaše investice vylepšit, stále je mějte rádi a starejte se o ně (např. ředění u akcií
či zlata, úpravy a dovybavení pronajímaného bytu). Vedle Vás investují také jiní a ti by mohli být ve správě
majetku lepší než - li jste Vy.
4)Nespěchejte, někdy čas rozkryje více karet, nežli jste si původně mysleli. Nikdy neakceptujte první nabídku,
jednejte. Při investici je vždy lepší nákup na konci dlouhotrvající deprese trhu, nežli ve fázi propadu trhu –
začátečníci nikdy nevydrží 
6) Stále se domnívejte, že ještě nejste bohatí. Chtějte víc.
7) Investujte vždy, když můžete a je to výhodné. Pro volné peníze vždy hledejte možnost další investice.
8) Investice do majetku musí být pro Vás samotné zajímavá a musí se Vám líbit, využívejte instinkt. Např. pokud
jste koupili nemovitost na pronájem, ptejte se, bydlel bych zde rád? Nebo pokud se Vám líbí a zdá produkt nějaké
firmy užitečný a elegantní a Vašim kamarádům také pak nákup akcií takové firmy je jistě dobrou investicí.
9) Diverzifikujte své portfolio investic. Jeli něco příliš levné, část toho přikupte, jeli něco příliš drahé, část toho
prodejte.
10) Naučte se alespoň v základě rozumět daním a účetním pravidlům. Využívejte této znalosti.
11) Neustále se něco nového učte.
12) Raďte se s odborníky a ptejte se…..
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Mějte na paměti !
O investici nerozhoduje pouze
její předpokládaná výnosnost,
ale také jiné aspekty. Mezi ně je
nutné zvažovat především snahu
investorů zajistit si rizika
očekávaná v budoucnosti. Za
těchto všech parametrů jsou
dnes doporučené určité
vlastnosti portfolia, která by
investor měl dodržovat. Můžeme
je nazvat také principy tvorby
investorova portfolia.
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Principy tvorby investorova
portfolia
• Držet v hotovosti alespoň šestinásobek běžných výdajů domácnosti
• 1/10 volných prostředků investovat do drahých kovů. Ty nakupovat
v pravidelných intervalech.
• Nakupovat akcie, které nesou dividendu. Portfolio akcií diverzifikovat.
• Investovat do nemovitostí v lokalitě, která investorovi zaručuje příjem
z pronájmu. Nemovitost musí být aktivem.
• Nenakupovat drahé kameny a starožitnosti, pokud se detailněji
nevyznáme v dané oblasti obchodu.
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Umění investovat
• Do akcií
• Do nemovitostí
• Do drahých kovů
• Do správného bankovního produktu
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Vyhodnoťte cenu a volbu investice
• http://akcie-cz.kurzy.cz/,
• http://www.sreality.cz/
• http://zlatemince.cz/
• http://www.mesec.cz/bankovni-ucty/
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Jak vybírat akcie ?
Akcie
Výběr akcií
Doporučuji metodu
hodnotového screningu
• Jaké druhy akcií znáte?
• Co je prioritní akcie ?
Založena na současném splnění 5 kritérií
• Jaká práva jsou s akciemi
podniku spojené?
1. Dostatečná velikost podniku
2. Podnik vyplácí pravidelnou dividendu
• Co je tzv. ředění akcií?
3. Tržní hodnota akcie podniku je max.
• Určete tržní kapitalizaci
polovinou účetní hodnoty akcie
firmy ČEZ…
4. BL podniku je kolem 2,5 a úrokové
krytí je vyšší než 5,5.
• Co ovlivňuje ceny akcií?
5. P/E je menší než 15
• Co je vlnkování, pevné
ruce….
Centrum praktického ekonomického
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Investice do nemovitosti, do zlata
Investice do nemovitosti
Investice do zlata
• Kupujte pouze takový byt ve
• Zlato nakupujte v
kterém by jste chtěli bydlet i
pravidelných intervalech.
vy sami.
• Kupujte sběratelské mince –
• Porovnávejte cenu bytu a
drží hodnotu.
pronájmu v dané lokalitě.
• Kupujte od ověřených a
• Financujte levnými úvěry.
tradičních dodavatelů
• Pronajměte raději za menší
(Švýcarské slitky, kanadské,
nájem než nechte byt
americké mince, rakouský
prázdný.
philharmoniker atd.)
• Sjednejte na byt pojistku
Prohlédněte si na: www.zlate-mince.cz
Centrum praktického ekonomického
proti škodě.
vzdělávání v Ústeckém kraji,
CZ.1.07/1.1.00/54.0049
Děkuji za pozornost
Centrum praktického ekonomického vzdělávání v Ústeckém kraji
CZ.1.07/1.1.00/54.0049