Transcript Tomáš Morávek

Factoring k snídani
AMSP ČR, Škola řízení pohledávek
8. 12. 2011
Tomáš Morávek
Obsah
•
ČSOB Factoring a factoringový trh v ČR
•
Co to je factoring a jak funguje
•
Vstupní kritéria pro factoring
•
Limitující faktory
•
Výhody factoringu
•
Cenové parametry a modelový příklad nákladů
•
Pro koho je factoring vhodný
•
Kontakty
1
Profil ČSOB Factoring
• Společnost ČSOB Factoring (dříve O.B.HELLER) působí na
českém trhu od r. 1992 a patří tak k nejstarším
factoringovým firmám v ČR,
• od r. 2006 je 100% dceřinou společností ČSOB, disponuje
zázemím silné finanční skupiny,
• má kanceláře v Praze, Brně a v Ostravě, vlastní společnost
Eurincasso, s.r.o., která se specializuje na inkaso
problematických pohledávek v tuzemsku i zahraničí,
• je zakládajícím členem Asociace factoringových
společností České republiky a členem České leasingové a
finanční asociace,
• dlouhodobě udržuje svůj tržní podíl nad 20 % a řadí se tak
mezi nejvýznamnější společnosti tohoto typu na trhu.
2
Factoringový trh v ČR
Tržní podíl 22 %
(údaje uvedeny v mil. CZK)
3
Co to je factoring
Factoring je flexibilní způsob provozního financování
kontokorentního charakteru, založený na postupování
krátkodobých pohledávek z obchodního styku.
Provozní
financování
Správa
pohledávek
Převzetí rizika
neplacení
4
Jak funguje factoring
DODAVATEL
2a
3
ODBĚRATEL
5
1
4
2b
ČSOBF
1
Podpis factoringové smlouvy
Elektronická
komunikace
2a Vystavení faktury s cesní klausulí
2b Postoupení faktury
3
Vyplacení zálohy ve výši až 90 %
4
Platba odběratele
5
Doplatek do 100 % v den zaplacení odběratelem
5
Vstupní kritéria pro factoring
• opakovaná a pravidelná fakturace
• min. roční obrat factoringové spolupráce ve výši 20 mil. Kč
• nejméně 5 odběratelů (nespřízněných a bonitních)
• koncentrace u největšího odběratele pod 30 %
• splatnost pohledávek do 90 dní
• dobré a realistické řízení
• finanční perspektiva firmy
6
Limitující faktory
• jednorázové zakázky
• vysoký podíl zápočtů a dobropisů
• odběratelé majetkově či personálně spříznění
• zákaz postupování pohledávek
• zálohové faktury
7
Výhody factoringu
• více zdrojů ve srovnání s bankovním financováním
– zálohy až do 90 % hodnoty pohledávek vč. DPH
– financování pohledávek až do 90 dnů po lhůtě splatnosti za
neměnných podmínek  nezávislost na platební morálce odběratelů
• flexibilita
– rychlý schvalovací proces
– umožňuje přesné plánování cash-flow
– dokáže reagovat i v případě výkyvů tržeb
• správa pohledávek
– časová úspora
– zlepšuje se platební morálka odběratelů
• možnost převzetí rizika neplacení
– až do 80 % hodnoty pohledávky řeší dilema např. u odběratelů,
které firma nezná a obává se vzniku špatných pohledávek
8
Cenové parametry
• FACTORINGOVÝ POPLATEK
– souvisí se správou pohledávek a monitoringem odběratelů
– odvislý od plánovaného ročního factoringového obratu
• ÚROKOVÁ MARŽE
– srovnatelná s náklady na provozní úvěry od bank
– účtována na základě skutečného čerpání peněžních prostředků
• POPLATEK ZA VYUŽÍVÁNÍ ELEKTRONICKÉ APLIKACE
– fixní měsíční poplatek 450 Kč
• POPLATEK ZA PŘEVZETÍ RIZIKA NEPLACENÍ (bezregresní fact.)
– přirážka k factoringovému poplatku plus jednorázový poplatek za
stanovení úvěrového limitu a měsíční monitorovací poplatek
• SCHVÁLENÍ ŽÁDOSTI, PŘÍPRAVA SMLUVNÍ DOKUMENTACE = 0
• ZÁVAZKOVÁ PROVIZE = 0
9
Modelový příklad cenotvorby
•
•
•
•
•
Roční obrat přes ČSOB Factoring:
Procento financování:
Průměrná návratnost pohledávek:
Čerpání
Maximální limit financování:
120 000 000 Kč
80 %
60 dní
16 000 000 Kč
18 000 000 Kč
•
•
•
1M PRIBOR:
Úroková marže p.a.:
Úrokové náklady celkem:
•
•
•
Factoringový poplatek z obratu:
Poplatek za převzetí rizika neplacení z obratu:
Poplatek z obratu celkem:
•
CELKOVÉ NÁKLADY / ROK:
•
NÁKLADY KLIENTA Z FACTORINGOVÉHO OBRATU :
1,00 %
3,00 %
640 000 Kč
4,00 %
0,45 % 0,45 %
0,00 %
540 000 Kč
1 180 000 Kč
0,98 %
10
Factoring je vhodný pro společnosti:
• které mají provozní kapitál vázaný v pohledávkách, a
to jim způsobuje problémy v cash-flow
• které chtějí správu pohledávek přenechat
profesionálům
• které mají zájem o ošetření rizika nezaplacení
pohledávek z titulu platební neschopnosti či nevůle
odběratelů
• kterým banky snižují limity na financování
pohledávek, a to je omezuje v jejich fungování
13
Kontakty
Další informace o factoringu a o našich službách naleznete
rovněž na:
www.csobfactoring.cz
S Vašimi dotazy se můžete obracet také přímo na nás:
ČSOB Factoring, a.s.
Benešovská 40
101 00 Praha 10 - Vinohrady
Tel.:
267 184 805
Fax:
267 184 822
E-mail: [email protected]
14
Děkuji Vám za pozornost!