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K 고객님을 위한 자산클리닉서비스
삼성증권 자산클리닉 소개 동영상
자산클리닉 주요제공 서비스
금융자산
클리닉
자산설계
클리닉
세무
클리닉
부동산
클리닉
• 1:1 맞춤형 포트폴리오 제안
• 최고의 리서치센터의 진단 및 분석보고서
• 삼성증권 자산컨설팅 그룹
• 부동산 종합진단 / 최유효 활용방안
• 보험 설계 및 재무/ 은퇴설계 서비스
• 자산클리닉매니저 백용
• 세무 대행및 세무신고 대리
• 최적의 절세 Plan제안 및 실행
• 세무법인 ㈜STC (기업체CEO 전문)
• 보유 부동산 현장 진단 및 종합관리
• 부동산 매매실무 진행 및 중개
• 부동산법인 ㈜RCS
목차 및 제안서 구성
Ⅰ
고객 가족사항 및 클리닉 요청사항
Ⅱ
자산 및 수입 지출 현황
Ⅲ
자산현황에 대한 진단
Ⅳ
자산클리닉(보험리모델링 및 목적자금설계)
Ⅴ
예상 지출 내역
Ⅵ
추천 금융상품
Ⅶ
자산클리닉서비스를 마무리하며…
클리닉 요청 내용
고객 가족사항
▶ K 고객님(29세 직업 : 공무원)
▶ 남편
(35세 직업 : 연구원)
희망사항
▶ 부채청산 계획
▶ 보험리모델링과 재무설계 받기원함
(자동차구입 및 주택확장, 자녀교육자금, 노후자금)
▶ 전반적인 자산관리 프로그램설계
자산현황 (현재)
자산 현황
부동산(100%)
거주주택
총 자산
6,400만원
6,400만원
부채현황
마이너스통장(6.9%)
공제예적금담보대출(6.5%)
합계
자산규모
부채규모
1,750만원
228만원
1,978만원
수입및 지출 현황 (현재)
수입내역
수입금액
근로소득
400만원(홀) / 580만원(짝)
합계
400만원(홀) / 580만원(짝)
지출내역
지출금액
자동차 기름값
25만원
관리비
18만원
저축성 보험
15만원
보장성 보험
26만원
부모님 용돈
100만원
식비 / 기타
57만원
부부용돈
50만원
경조사비
20만원
합계
311만원
삼성증권 클리닉 PB의 진단
자산상태 진단
▶ 맞벌이를 하기 때문에 연봉 6천만원으로 가계수입은 양호함
▶ 자산 및 수입대비 적절한 부채수준
▶ 향후 안정적인 가계수입이 예상됨
▶ 남편 분의 예상근로기간이 짧음
컨설팅 고려사항
▶ 자세한 부채상환계획 제시
▶ 자동차구입자금 및 주택확장자금, 자녀교육자금, 노후자금 마련계획 제시
▶ 전체적인 보장자산 리모델링
▶ 30대 초반으로 연령대가 낮으나 예상근로기간이 짧으므로 적극적인
투자계획 제시
자산 클리닉센터 클리닉 : 고객님 보험리모델링
리모델링 전
▶ 사망보험금 5천만원, 납입기간 15년, 월보험료 101,640원 다소 비싼편임
▶ 그 외 수술비나 입원비 각종 진단비는 적절함
▶ 생명보험은 정액보상이기에 완전보장 어려우므로 실손보험 가입필요
▶ 3대 질병 진단금이 70세까지만 보장됨(80세까지 보장기간 연장 필요)
리모델링 후
▶사망보험금 5천만원에서 2천 만원으로 감액
: 월 보험료 73,940원으로 27,700원 절약
▶ 현대해상 실손보상보험 가입 : 21,214원
자산 클리닉센터 클리닉 : 남편보험 리모델링
리모델링 전
▶ 사망 보험금 2천만원, 납입기간 20년, 월보험료 69,936원
보장이 좋지 않음
▶ 자세한 사항은 별지 참조
▶ 생명보험만으로는 완전보장이 어려우므로 실손보험 가입 필요
▶ 가장으로서 사망보험금 추가와 부족한 보장 업그레이드 필요
▶ 추가가입보다는 해약하고 새로운 보험 설계추천
▶ 월 15만원 불입하는 유니버셜보험(5% 변동금리) 장기적으로 수익률이
낮으므로 해약하는 것이 좋음
리모델링 후
▶ 사망보험금 2천만원에서 1억원으로 증액
(60세까지 1억 보장, 그 후 2,500만원 보장)
- 20년납, 월보험료 첫 10년 175,100원 나머지 10년 139,100원
▶ 현대해상손해보험 가입 : 33,202원
자산 클리닉센터 클리닉 : 부채상환
부채현황
▶ 공제 적금 담보대출 228만원(6.5%)
▶ 마이너스통장 1750만원(6.9%)
부채상환 계획
▶ 공제 적금금리 5%이고, 대출금리 6.5%이므로 적금으로 대출 상환
▶ 보험 해약환급금 약 266만원으로 마이너스통장 상환
▶ 남은 금액 1484만원 짝수 달 여유자금 180만원으로 2008년 08월까지
대출상환
자산 클리닉센터 클리닉 : 자동차 구입
자금
자동차 구입 정보
▶ 2년후 윈스톰 구입계획 (2009. 05월)
▶ 희망구입가 2,400만원
자동차 구입 자금 마련 계획
▶ 적립식 펀드 45만원씩 2년간 불입(수익률 12% 가정 2년 후 약 1,200만원)
▶ 짝수달 여유자금 180만원씩 4번 모음(720만원)
자산 클리닉센터 클리닉 : 주택확장자금
주택 확장 계획
▶ 10년 뒤 30평대 아파트 구입 원함 (예상자금 1억~1억5천만원)
▶ 현대 거주중인 아파트 가격 : 6천 4백만원
▶ 필요자금 : 5천 만원~1억원
주택 확장 자금 마련 계획
▶ 주택가격 상승률 연 3.4%계산
(2000~2006년 광주지역 아파트 연평균 가격 상승률)
▶ 10년 후 6700만원~1억 3천정도 필요
▶ 약 월 35만원~67만원 투자필요(연 수익률 10%가정)
자산 클리닉센터 클리닉 : 자녀교육비
두 자녀의 고등학교, 대학교 학자금
▶ 고등학교 3년 : 1800만원, 대학교 4년 : 3200만원
(한국교육개발원 2006년 교육통계분석 참조)
▶ 고등학교 학자금 상승률 : 4% (한국교육개발원 통계 참조)
▶ 대학교 학자금 상승률 : 7% (한국사학진흥재단 통계 참조)
▶ 투자수익률 10% 가정
▶ 2008년, 2009년 자녀 출산 가정
▶ 첫째 2024년 고등학교 입학, 2027년 대학교 입학
▶ 둘째 2025년 고등학교 입학, 2028년 대학교 입학
자녀교육비 마련방법
▶ 17년 후 고등학교 입학 필요자금(첫째 3500만원, 둘째 3600만원)
▶ 20년 후 대학교 입학 필요자금(첫째 1억2400만원, 둘째 1억 3200만원)
▶ 고등학교 학자금 마련을 위한 월 불입액
(첫째 72,000원, 둘째 66,000원 / 합계 138,000원)
▶ 대학교 학자금 마련을 위한 월 불입액
(첫째 181,000원, 둘째 172,000원 / 합계 353,000원)
자산 클리닉센터 클리닉 : 노후자금
노후자금 마련을 위한 정보
▶ K고객님 예상 퇴직시기 : 62세, 33년 후
▶ 남편 예상퇴직시기 : 60세 , 26년 후
▶ 기대여명 : K고객님 90세(은퇴 후 28년), 남편 83세(은퇴 후 23년)
▶ 준비된 노후자금 : 공무원연금-월 150만원, 국민연금-월 50만원 수령예상
▶ 물가상승률 4%, 투자수익률 10% 가정
▶ 국민연금 수령시기인 65세(남편기준) 이후부터 순수 연금생활을 하고
18년간 50만원씩 개인연금 수령 가정
노후자금 마련방법
▶ 부족액 50만원을 마련하기 위해 연 10% 수익의 상품에 월 26만원씩
25년간 납입필요
리모델링 후 지출내역(2007.05~2008.08)
리모델링 전
리모델링 후(홀)
리모델링 후(짝)
지출내역
지출금액
지출내역
지출금액
지출내역
지출금액
기름값
25만원
기름값
25만원
기름값
25만원
관리비
18만원
관리비
18만원
관리비
18만원
저축성보험
15만원
보장성보험
40만원
보장성보험
40만원
보장성보험
26만원
부모님용돈
100만원
부모님용돈
100만원
부모님 용돈
100만원
식비/기타
57만원
식비/기타
57만원
식비/기타
57만원
부부용돈
45만원
부부용돈
45만원
부부용돈
50만원
경조사비
20만원
경조사비
20만원
경조사비
20만원
VUL
50만원
VUL
50만원
합계
311만원
적립식펀드
45만원
적립식펀드
45만원
합계
400만원
부채상환
180만원
합계
580만원
리모델링 후 지출내역(2008.09~2009.04)
리모델링 이후(홀)
리모델링 이후(짝)
지출내역
지출금액
지출내역
지출금액
기름값
25만원
기름값
25만원
관리비
18만원
관리비
18만원
보장성보험
40만원
보장성보험
40만원
부모님용돈
100만원
부모님용돈
100만원
식비/기타
57만원
식비/기타
57만원
부부용돈
45만원
부부용돈
45만원
경조사비
20만원
경조사비
20만원
VUL
50만원
VUL
50만원
적립식펀드
45만원
적립식펀드
45만원
합계
400만원
자동차구입대금
180만원
합계
580만원
자산 클리닉센터 클리닉 : 추천 금융상품
교육자금 및 노후자금
▶ AIG VUL 월 50만원
▶ 국내주식형(60%), 글로벌이머징(30%), 글로벌혼합형(10%)
▶ 자세한 사항은 별지참조
자동차 구입자금
▶ 삼성 당신을 위한 코리아그룹주펀드 CLASS-A : 25만원
▶ 슈로더 브릭스 펀드 자 (A-1) : 20만원
▶ 자세한 사항은 별지참조
예비자금
▶ 삼성 CMA (하루만 맡겨도 연 4.1% 수익)
▶ 수시입출금 가능하고 은행보통예금과 동일한 기능
▶ 자세한 사항은 별지참조
자산 클리닉 서비스를 마무리 하며
향후 점검 내용
▶ 2009년 5월 자동차 구입 후 전반적인 점검 필요합니다.
▶ 향후 수입이 늘어날 경우 여유자금 활용에 대해 문의 바랍니다.
▶ 적립식 펀드 및 VUL 수익률은 지속적으로 관리해드립니다.
▶ 문의사항 및 필요한 정보가 있으면 언제든지 연락주십시오.
고객님의 자산을 저의 자산으로 생각하고
고객님의 행복한 미래를 위해 최선을 다해 작성하였습니다.