Transcript 어린이 상해 보험
신영주니어경제박사펀드 2002년 매경-제로인 BEST 안정형펀드 수상 운용사 2004년 중앙일보-제로인 BEST 주식형펀드 수상 운용사 1 마케팅 포인트 주니어 경제박사(주식형,맞춤식) 교육 상속/증여 - 학원비 등 교육비 부담 - 입학금,내구재 수요자금,창업자금 등 일시금수요 - 성년 대비 경제, -증여세 절감을 위한 공증 서비스 -증여세 신고 대행 서비스 및 증여세 관리 보험 -학내사고(가해자 또는 피해자) 보험수요 -질병,상해사고의 보장보험 -질병 상해시 실질적인 생활보장 재테크 교육 수요 2 어린의 펀드의 주요효과 투자문화 체득 - 장기적립식 투자를 직접 경험함으로써 올바른 투자마인드 배양 경제 학습효과 - 펀드내 투자기업을 통해 산업활동 및 경제활동에 대한 관심유발 - 자녀 명의로 가입하므로 경제현상에 대한 관심도 유발 효과가 큼 자녀를 위한 목돈마련 - 자녀가 성인이 되었을 때 필요한 자금(학자금, 결혼자금 등)을 확보 3 자녀 금융교육 기회로 활용 어린이 및 청소년 금융교육의 필요성은 점점 커지고 있습니다. ① 부모, 자녀 금융교육 필요성에 동의 (92.3%) ② 자녀, 금융교육 필요성 인식 (78.1%) ③ 현장견학 등 직간접 체험학습을 효과적인 교육방법으로 선호 (48.9%) Source: 국민은행 경제연구소, “금융교육 무엇이 문제인가” 에서 인용 교육효과 높은 기업 투자 • 장기투자를 위한 우량주,가치주 및 배당주 등에 대한 투자 • 담배, 주류, 카지노 기업 등 배제 • 어린이및 청소년에게 친숙한 기업 투자 경제교실 및 현장견학 • 정기적 경제교실 운영 • 한국은행,증권거래소 등 금융관련 기관 견학 및 제휴를 통한 경제교육 교육자료 제공 • 어린이 눈높이 운용보고서 제공 • 어린이 경제교육 관련 다양한 컨텐츠 개발과 제공 4 상품개요 펀드명 신영주니어경제박사 펀드유형 주식형, 추가형(가치투자+배당투자) 투자목표 자산운용 환매관련 판매수수료 우량기업에 투자하여 어린이 및 청소년에게 올바른 투자마인드를 체득시키고 장기적으로 자본차익을 추구 주식 : 신탁재산의 60% 이상 채권 : 신탁재산의 40% 이하 제3영업일 기준 제4영업일 지급 일시금 또는 맞춤식 연금형 환매 최소가입기간 3년 이내 환매시 환매금액의 0.5%를 후취판매수수료로 징수 보수율 총보수 2.33% (판매 2.0% 포함) 가입자격 0세 ~ 만 18세 이하 어린이 및 청소년 가입조건 환매수수료 없음 만기 3년 이상 , 월불입금액 기준 10만원 이상 ( 거치식의 경우 일시납입액 / 적립월수로 환산한 월 환산액 ) 5 상품특징 1. 미래 현금흐름 설계 시스템 고객님과 자녀의 연령과 재정상태 등에 따라 미래 현금수요의 규모와 시기가 상이합니다. 주니어경제박사는 계약기간 만료 후 지급일개시일 , 지급기간 , 지급주기를 투자자 스스로 지정 하여 일정을 설계함으로써 고객의 미래계획이 최대한 반영될 수 있도록 구성하였읍니다. 투자기간 3년 이상 거치식 또는 적립식 거치기간 회수기간 고객이 지급개시일 지정 연금식 : 지급기간,지급 (생략 가능) 주기 투자자 선택,수정 거치식 : 일시금 환매 6 상품특징 2. 장기투자자 우대 주니어 경제박사의 목적은 장기적립 투자를 통해 자라나는 어린이의 현재와 미래를 보장하는 것입니다. 장기투자자에게 유리하도록 펀드를 설계하였으며 그 내용은 아래와 같습니다. (부가서비스 부분 참조) 성인상해보험 성인상해보험 어린이상해보험 어린이상해보험 축하금 등 미지급 축하금 지급 후취판매수수료징수 후취판매수수료 면제 1년 3년 5년 투자기간 7 ○ 최소가입 기간 이상 장기투자자 우대 주니어 경제박사는 환매수수료가 없는 대신 최소가입금액 3년 이내 환매시 후취 환매금액의 0.5%를 후취 판매수수료로 징수합니다. ○ 장기투자자에 대한 축하금 지원 3년 이상 투자 고객에 대하여는 판매수익의 일정 부분을 적립하여 축하금 또는 기부금의 재원 으로 활용합니다. 장기투자를 하실 수록 더 많은 혜택을 부여합니다. ○보험 서비스 차등 주니어 경제박사는 계좌명의인인 어린이와 투자자가 지정하는 성인 1인에 대하여 상해보험 서비스를 제공합니다. 어린이 상해보험은 투자기간에 따라 보험이 차등 적용되어 장기투자자일 수록 더 많은 혜택을 받을 수 있도록 설계하였읍니다. 8 부가서비스 1. 상해보험서비스 상해 질병 의료실비 담보 , 성인 상해사망 및 50%후유장애 또는 질병 및 1급장애 담보 , 어린이 고도 장애시 생활자금 지급과 세부특약으로 업계 최고 수준의 상해보험 서비스 제공 ※어린이(0세~만 18세)와 성인(만 20세 ~만 59세) 모두에게 보험서비스 제공 장기 투자자일수록 유리 성인 상해보험 전월말 평가금액 200% 보장 어린이 보험 美 상해보험 투자기간 1년 미만 보험 眞 보험 善 투자기간 5년 이상 투자기간 5년미만 1년 5년 투자기간 9 ○ 보험 내용 구 분 어린이상해보험 성인상해보험 가입자격 만 0세 ~만 18세 만 20세 ~ 만 59세 보험내용 보험 진 , 선, 미 전월말 평가금액의 200%보장 보험효력 * 투자기간 동안 보장 * 3개월 연속 미납 또는 총 6개월 이상 미납 시 , 분기별 월평균납입실적이 최소가입금액 10만원 미달 시 실효 * 보험가입 동의서의 질문에 하나 이상 “예”로 응답하는 경우 및 보험사 인수거부 시 10 부가서비스 ○어린이 상해 보험 - 보험 진,선,미 담보 내역 담 보 보험 미 (가입기간 1년미만) 보험 선 (가입기간 5년미만) 보험 진 (가입기간 5년이상) 2백만원 2백만원 2백만원 - - 70만원한도내 천만원한도내 천만원한도내 천만원한도내 암진단(90일면책기간) - 천만원 2천만원 인신매매 - 천만원 천만원 익사사고 천만원 천만원 천만원 천만원한도내 2천만원한도내 4천만원한도내 식중독(2일이상입원) 2십만원 2십만원 5십만원 특정전염병 5십만원 5십만원 백만원 - - 천만원한도내 얼굴성형 (외모추상장해) 5백만원 5백만원 천만원 골절수술비 4십만원 5십만원 백만원 5십만원 5십만원 백만원 일상생활배상책임 5백만원한도내 5백만원한도내 5백만원한도내 정신피해치료비 2백만원한도내 2백만원한도내 2백만원한도내 상해사망 상해의료실비 학교생활중상해의료실비(유아원) 고도장해생활자금 질병입원의료비 화상수술비 11 부가서비스 2. 축하금 지급 등 - 펀드 가입 3년후 고객이 정하신 날(어린이 생일, 입학, 졸업 및 성년 등)에 판매수익의 일부를 재원으로 축하금 지급 예정 - 단, 축하금 지급과 관련하여 신청이 없으시거나 추가로 적립되는 부분은 최종해지일 에 만기 축하금으로 지급 3. 투자자금을 채권형으로 이전 맞춤식 연금형 환매 - 투자 만기 후 맞춤식 연금형으로 출금하실 경우 지급의 안정성을 위하여 신청에 따라 주니어 경제박사 채권형을 설정하여 운영할 예정입니다. 4. 우대세율 적용 담보대출 - 가계자금의 일시적 부족으로 해지의 불이익을 받지 않도록 우대금리로 담보대출을 지원 5. 어린이 경제 교실 등 어린이 경제 교육 - 한국은행,재경부 등 정부경제관련와 매일경제 등 언론기관 및 기타 금융기관 등과 제휴를 통해 연 2회 어린이 , 청소년 대상 경제교실을 운용할 계획 - 경제와 제테크 관련 교육 과정을 개발하여 제공할 계획 - 한국은행, 증권거래소, 증권예탁원, 은행 등 금융기관 견학의 기회를 제공 12 부가서비스 6. 어린이 관련 구호 단체에 판매수익의 일부 기부 - 어린이들의 아픔을 함께하고자 어린이 관련 구호단체에 판매수익의 일부를 기부 7. 증여 관련 공증 및 신고대행 세무서비스를 제공 - 직계존비속으로부터의 증여 : 미성년자 10년 1,500만원, 성인은 3천만원까지 비과세 - 기타 친족으로부터의 증여 : 5백만원까지 비과세 - 증여신고 : 증여일로부터 3개월내 수증자 관할 세무서에 신청 - 혜택 : 신청고객님에 한하여 증여관련 공증 및 세무서 증여세 신고를 대행 증여재산공제한도 초과시 통보 투자자 영업점 (증여자) 신영증권 (영업점) 계좌개설 시 증여공증 및 신고대행서비스 신청 증여 계약서 작성,주민등록등본,통장사본 또는 납입증명서 등 증빙서류 ※10년 내 증여사실이 있는 경우 당시 신고서류 첨부 13 펀드운용전략 주 식 운 용 Bottom-up 방식 안정적인 운용 : 저평가된 종목의 발굴을 통한 철저한 종목 중심의 장기투자전략 : 펀드의 안정성을 위해 포트폴리오의 베타 낮은 수준 유지 목표 (시장의 등락에 의한 영향을 완화) 1/N의 원칙을 준용 : 종목별 비중은 1/N 원칙에 따라 동일비중으로 구성 (펀드의 개별종목 리스크를 최소화) 산업별 비율 배분 : 특정산업에 치우치지 않도록 산업별로 적절히 배분 14 운용프로세스 운용프로세스 종목분석 종목Pool선정 조사활동 배당수익률 기업탐방 자료수집 세미나 안정성 부채비율 펀드운용 배당수익률 금리 이상 업 호 황 전 FCF 이자보상배율 기본적분석 정성적분석 정량적분석 개별운용역 Valuation 주 가 바닥권 PER PBR 유동성 리스크 감 안 운용본부/운용위원회 운용본부/운용역 * 배당수익률 기준은 전반적인 금리상황 및 주가수준에 달라질 수 있습니다. 15 편입종목선정기준 펀드편입종목 선정기준 - 우량기업 및 실생활 관련성 높은 이해하기 쉬운 기업 위주로 선정 - 교육목적상 유해한 산업은 배제(담배, 주류, 카지노 등) 사업의 우수성 주된 사업부문에서 높은 경쟁우위로 인해 안정적인 현금흐름을 창출 주된 사업부문이 높은 성장성을 가지고 있는 회사 ROIC, ROE, 영업이익률, 매출성장률, 영업이익성장률 등의 지표 참고 재무적 안정성 최소한 부도 리스크가 없을 뿐만 아니라 평균적인 수준 이상의 재무적 안정성 부채비율, 차입금비율, 이자보상배율 등의 지표 참고 우수한 경영진 경영진의 경영능력, 사업전략이 우수 기업지배구조 상의 문제가 없으며, 경영진이 주주의 이익을 위해 노력 내재가치 대비 저평가 분석모델(현금흐름할인모형, PER모형, PBR모형 등)에 의한 적정 내재 가치 대비 현저히 저평가 PER, PBR, PSR, PCR, EV/EBITDA 등의 지표 참고 16 고배당종목선정기준 고배당종목 선정기준 - 배당 수익률과 재무적 안정을 고려하여 종목을 선정 종목선정기준 배당 수익률 투자종목Pool : 업종 평균 이상 종목 펀드 편입종목 : Portfolio 전체로 금리 이상 수준으로 구성 재무적 안정성 우발 채무가 없거나 배당에 영향을 미치지 않을 수준일 것 안정적인 현금흐름 주된 사업부문에서 안정적인 현금흐름을 창출하고 있을 것 배당정책의 신뢰성 대주주의 경영철학이 분명하고 주주가치 제고를 위해 노력 필요한 투자 재원을 자체 현금으로 충당 & 배당 여력 있을 것 경기변동에 관계없이 안정적인 사업을 영위하고 있을 것 높은 배당성향, 실적에 따라 안정적인 배당성향을 유지할 것 17 편입종목매도기준 포트폴리오 관리 기준 <매도기준> 주가가 목표한 적정 내재가치에 도달한 경우 보다 저평가된 종목을 편입하기 위한 경우에는 상대적으로 상승여력이 낮은 종목을 매도 기업에 대한 전망을 부정적으로 바꿀만한 중대한 이유가 발생한 경우 18 펀드운용역 소개 주식운용1본부 성 명 경 력 허 남 권 이사 고려대학교 행정학과 1989.04 ~ 1996.07 1996.08 ~ 현재 신영증권 상품운용 및 영업 신영투신 주식운용1본부장 백 승 훈 선임 고려대학교 경영학과 1996.06 ~ 1999.05 1999.06 ~ 현재 SK 옥시케미컬 선물환담당 신영투신 주식운용1본부 운용역 김 대 환 선임 서울대학교 경제학과 1999.06 ~ 2004.06 2004.07 ~ 현재 신영투신 투자전략팀 신영투신 주식운용1본부 운용역 원 주 영 선임 이화여자대학교 법학석사 1999.06 ~ 2000.03 2000.04 ~ 현재 신영투신 상품개발 신영투신 주식운용1본부 운용역 19 펀드운용역 소개 채권운용본부 성 명 경 력 장 기 성 부장 서울대 경제학과 1990.01 ~ 2002.01 2002.02 ~ 2004.03 2004.03 ~ 현재 한국투신운용 채권운용팀 메리츠증권 채권팀 신영투신 채권운용본부장 김 종 희 전임 연세대 경제학과 1996.01 ~ 1999.11 2001.04 ~ 현재 신영증권 채권부 신영투신 채권운용본부 운용역 1999.01 ~ 1999.11 1999.09 ~ 현재 LG투자증권 신영투신 채권운용본부 운용역 김 영 준 선임 고려대 경영학과 20 가치주 펀드 주요성과 <신영비과세고배당주식형 제1호 펀드, 신영마라톤 주식형 제2호 펀드> - 주식형 성장형 펀드부문 1년 수익률 업계 최상위권인 1위, 5위를 기록 자료원 : 제로인 21 주요언론기사 중앙일보가 선정한 '2004년 베스트 펀드상' 시상식이 28일 중앙일보 대 회의실에서 열렸다. 사진은 상을 받은 각 펀드의 운용사 사장들로, 오른 쪽부터 신영투자신탁운용(성장형 부문 '신영비과세고배당주식형1')의 이종원 사장, 세이에셋코리아자산운용(안정형 부문 '세이고배당혼합형') 의 곽태선 사장, KB자산운용(채권형 부문 'KB장기주택마련채권1')의 백 경호 사장, 미래에셋투신운용(히트펀드 부문 '3억만들기솔로몬주식1')의 김경록 사장.[중앙일보 신인섭 기자] 22 가입시 유의사항 ○ 보험서비스 대상 연령을 확인하고 가입하시바랍니다. (어린이 상해보험 0세~만 18세 , 성인상해보험 만 20세 ~ 만 59세) ○ 계좌개설시 맞춤식 연금식 출금을 선택하셨다면 지급개시일 등 제반 지급 조건을 확인하시기 바랍니다. ○ 축하금 지급시 기타소득으로 분류되어 기타소득세 20% , 주민세 2%가 징수됩니다. ○ 본 펀드는 1년 이상 가입시 세금우대가 가능합니다. ○ 펀드가입시 부모 및 자녀 이메일을 꼭 등록해 주시기 바랍니다. 어린이 교육관련 안내문과 투자 설명서, 보험관련 안내문 등 펀드관련 제반사항들을 E-Mai을 통해 안내하여드립니다. ○본 펀드가 제공하는 부가서비스는 관계법령 및 회사의 사정에 따라 변경될 수 있읍니다. 23