Transcript AGUASCALIENTES ISSSSPEA GOBIERNO DEL ESTADO INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES

AGUASCALIENTES
GOBIERNO DEL ESTADO
ISSSSPEA
INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES
PARA LOS SERVIDORES PUBLICOS DEL ESTADO
DE AGUASCALIENTES
Reformas al Sistema de Seguridad Social
del Estado de Aguascalientes
Foro de Sistemas de Seguridad Social en los estados:
Problemática de los regímenes de pensiones
Julio de 2005
Contenido de la presentación
I.- Un experiencia a buen tiempo: Aguascalientes
e ISSSSPEA.
II.- Condiciones previas a la Reforma del Sistema
Estatal de
Pensiones.
III.Características
ISSSSPEA.
de
la
Nueva
Ley
IV.- Una estrategia para conservar el Futuro.
de
I.- Un experiencia a buen tiempo:
Aguascalientes e ISSSSPEA.
Un experiencia a buen tiempo:
Aguascalientes e ISSSSPEA
Una Mejor y más Humana Seguridad Social
La Misión de ISSSSPEA es otorgar los servicios y
prestaciones de seguridad social a nuestros
derechohabientes:
los
servidores
públicos
y
pensionistas, así como a sus familias; y es
nuestro deber hacerlo con equilibrio de legalidad
y justicia, con acciones balanceadas de calidad y
calidez.
Un experiencia a buen tiempo:
Aguascalientes e ISSSSPEA
Las administraciones de ISSSSPEA en la década de
los noventas se caracterizaron por su previsión a los
futuros escenarios de la seguridad social en el estado
de Aguascalientes, realizándose estudios actuariales
anuales desde 1992 y atendiendo conforme a ellos –en
la
medida
que
permitía
el
marco
legallas
adecuaciones de aportación al régimen de pensiones y
al manejo financiero de los fondos del Instituto.
El
efecto
conjunto
del
incremento
de
aportaciones y mejores prácticas en el manejo de los
fideicomisos reflejaban antes de la Reforma una
institución financieramente sana en el corto plazo,
sin embargo...
Un experiencia a buen tiempo:
Aguascalientes e ISSSSPEA
...desde entonces era conocido que la única
garantía
a
largo
plazo
para
evitar
la
descapitalización del Instituto era contar con una
Nueva Ley, la
cual debería tener las siguientes
características :
1.Proteger
a
nuestros
derechohabientes
2.- Garantizar una vida digna y provechosa.
3.Ser
viable
financieramente
4.- Considerar el uso de cuentas individuales para
el retiro
5.Permita representar el mismo costo, expresado en
porcentaje de la nómina de activos, lo mismo para las
administraciones actuales que para las futuras.
6.- Logre generar ahorro interno a través de sus
reservas y garantice un manejo transparente de sus
finanzas.
7.- Ser Equitativa y
Deseable
Un experiencia a buen tiempo:
Aguascalientes e ISSSSPEA
Los anteriores elementos tuvieron confluencia
en el proyecto de Nueva Ley de Seguridad y Servicios
Sociales para los Servidores Públicos del Estado de
Aguascalientes, concretándose una preparación de
cuatro años de estudios especializados, ajustes
financieros, legales y –sobre todo lo demás- la
mejor disposición de los públicos interesados en el
desarrollo estable de Aguascalientes.
De estos preparativos y
tratará en
el siguiente apartado...
su
resolución
se
II.- Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
Una Reforma a decidir entre dos opciones:
Beneficio definido o Cuentas individuales
ISSSSPEA tuvo la oportunidad de evaluar los
dos modelos de seguridad vigentes en el panorama
nacional e internacional, considerando entre ellos
la pertinencia a la realidad del estado de
Aguascalientes, y en especial a la bondad de la
situación financiera y demográfica vigente del
ISSSSPEA, lo que nos llevó a diseñar un sistema
mixto
que
combina
los
mejores
aspectos
del
beneficio definido y cuentas individuales.
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
A.- Evaluación del modelo de Cuentas individuales:
¿La mejor opción nacional aplica a Aguascalientes?
Coincidiendo
con
las
conclusiones
y
propuestas del Diagnóstico de Sistemas Estatales de
Pensiones de 1997, el ISSSSPEA desarrolló entre
1997 y 1998 un Anteproyecto de Reformas a Ley que
consideraba la implementación de un sistema de
cuentas individuales como sustituto del vigente
sistema de pensiones de beneficio definido.
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
Porcentaje de la nómina.
Esta postura de un cambio radical en el
sistema
estatal
de
pensiones,
derivaba
–
especialmente- del resultado del estudio actuarial
practicado al Fondo de Prestaciones Económicas del
Instituto
en 1998, cuyos resultados se presentan a
45
continuación:
40
2006
35
30
25
20
15
10
5
0
1998
2007
2016
2025
2034
2043
2052
2061
2070
Período analizado
Erogaciones
Aportación 15.00%
Comportamiento de los ingresos y egresos futuros del fondo
Personal Total
2079
2088
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
Veces la nómina.
10
2019
8
6
4
2
0
-2
-4
-6
-8
-10
1998
2001
2004
2007
2010
2013
2016
2019
2022
2025
Período analizado
Comportamiento futuro de las reservas del fondo
Personal Total
Este escenario (al 3.5% de crecimiento real del Fondo
de Prestaciones Económicas) veía obligado escindir a la
población atendida y por atender de ISSSSPEA, en actual y
futuras generaciones, correspondiéndoles a estas últimas un
esquema de pensión alcanzable a los 68 años y conforme a un
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
Primer
Anteproyecto
Periodo de transición entre generaciones
Porcentaje de la nómina
35
30
25
20
15
10
5
0
1996
2006
2016
2026
2036
2046
2056
2066
2076
Período analizado
Erogaciones Aportación legal Aportación extra del
Gobierno del Estado
Comportamiento de los ingresos y egresos futuros del fondo
Personal Total
2086
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
8
Veces la nómina
7
6
Periodo de transición entre generaciones
5
4
3
2
1
0
1996
...por tanto:
2006
2016
2026
2036
2046
Período analizado
2056
2066
2076
2086
Reservas
•Las nuevas generaciones lograrían su pensión exclusivamente de
su ahorro individual, garantizándose únicamente un salario
mínimo.
•Para la generación actual se mantendría el sistema vigente
hasta darse la última pensión y el déficit sería cubierto por
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
Como puede apreciarse, más allá de entroncar
con las reformas en boga por la transformación de
la ley del IMSS, este Anteproyecto distaba de
proponer una solución indolora tanto para las
finanzas del Estado como para el reclamo de una
pensión digna para el servidor público.
En
realidad
el
problema
actuarial
Instituto había sido transferido a terceros.
del
Por lo anterior, se realizó en el periodo
1999 – 2000 un nuevo ejercicio de Anteproyecto de
reformas a Ley, esta vez tratando de conservar el
esquema de Beneficio definido, considerando los
siguientes elementos...
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
B.- Evaluación del modelo de Beneficio definido:
¿Cómo rescatar un Sistema de reparto?
Primero.- Incremento a las aportaciones.
Segundo.- Incrementar la edad de pensión.
Tercero.- Desaparecer la pensión por antigüedad.
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
Características
base de la población
afiliada y del estado financiero del
Instituto para el estudio actuarial de
esta Reforma.
Promedios y Datos Generales de Personal Activo
Hombres
Mujeres
Totales
Número de trabajadores
:
7,656
4,068
11,724
Edad promedio actual
:
38.32
34.70
37.06
Edad promedio de ingreso :
32.00
28.39
30.75
6.32
6.31
6.32
Antigüedad promedio
:
Sueldo base mensual promedio
:
$ 2,394.03
$ 2,341.45
$ 2,375.79
Nómina mensual
: $18,328,727.48 $9,525,008.06$ 27,853,735.54
(sueldo base presupuestal)
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
Características
base
de
la
población afiliada y del estado
financiero del Instituto para el
estudio actuarial de esta Reforma.
Promedios y Datos Generales de
Pensionistas
Hombres
Número de
pensionados
:
Edad promedio actual :
:
Pensión mensual promedio
Nómina mensual
:
Mujeres
Totales
677
352
1,029
65.44
63.63
64.82
$1,377.92
$1,401.29
$1,385.92
$932,852.57 $493,254.87$1,426,107.44
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
Características
base de la población
afiliada y del estado financiero del
Instituto para el estudio actuarial de
esta Reforma.
Reserva técnica en mayo de 2000
Concepto
Monto
Fondo Fijo
$
Bancos
$
20,053.94
7,049.313.67
Deudores por Venta de Edificio
$
Deudores Diversos
$
Inversiones Bancarias
Inversión en panteones
Total
$
6,5
10,352,878.2
172,059,673.95
$
150,95
$
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
Porcentaje de la nómina
El
estudio
actuarial
de
Anteproyecto
de
reformas a Ley considerando: permanencia de beneficio
definido, incremento de aportación al 25% sobre
nómina, incremento de edad de jubilación a 65 años y
desaparición de pensión por antigüedad, tuvo los
siguientes resultados:
35.00
30.00
25.00
20.00
15.00
10.00
5.00
0.00
2000
2009
2018
2027
2036
2045
2054
Período analizado
Aportación
2063
2072
2081
2090
2099
Egresos
Comportamiento de los ingresos y egresos futuros del fondo
Personal Total
Veces la nómina
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
3.50
3.00
2.50
2.00
1.50
1.00
0.50
0.00
2000
2009
2018
2027
2036
2045
2054
2063
2072
2081
2090
2099
Período analizado
Reserva
Comportamiento futuro de las reservas del fondo
Personal Total
La suficiencia actuarial del Instituto se resuelve de
manera permanente.
Con la confianza en haber encontrado una solución
conservadora y negociable al escenario de insolvencia del
Instituto, se propuso completar este modelo complementándolo
con el esquema de Cuentas individuales, creándose así un
sistema mixto...
Condiciones previas a la Reforma
del Sistema Estatal de Pensiones
C.- Modelo mixto: Beneficio definido + cuentas
individualas:
Si es bueno que sea dos veces bueno...
Con la base de estos resultados actuariales,
fue posible una negociación tersa y propositíva con
todos los públicos interesados, mismos que incluyeron
mesas de trabajo y rondas de prensa con:
•Servidores públicos
•Pensionistas
•Sindicatos
•Dependencias afiliadas
•Diputados del Congreso del Estado
A estas mesas de diálogo no se presentó a
discusión los cambios de orden actuarial, si no más bien,
las mejoras a la Ley en calidad de servicios y
prestaciones.
Finalmente el 29 de enero de 2001 se presentó esta
III.- Características de
la Nueva Ley de ISSSSPEA
Características de la
Nueva Ley de ISSSSPEA
ISSSSPEA cambia en muchos aspectos con la entrada en
vigor de su nueva Ley, estos son sus principales
elementos:
1.- Reducción a su mínimo
técnica del Instituto.
posible
del
riesgo
de
quiebra
2.- Equidad en la aplicación de nuevas disposiciones sobre
edad de jubilación a los actuales servidores públicos
3.- Beneficios que trae consigo esta nueva ley para el servidor
público actual
En primer término, la tranquilidad de que su vida en el
retiro ha sido asegurada, permanente y substancialmente. Y este
beneficio no es sólo para los trabajadores de hoy, sino también
para las futuras generaciones de servidores públicos.
Asimismo
esta
nueva
ley
agrega
y
mejora
muchas
prestaciones económicas y servicios en materia de seguridad
social, entre otras se puede hablar de:
Características de la
Nueva Ley de ISSSSPEA
-Mejora substancial en las indemnizaciones derivadas de
riesgos de trabajo (incremento de un 40%) y causa de muerte
(incremento desde un 12.5 a un 25%).
-Disminución en los requisitos de antigüedad para el alcance
de una pensión por invalidez general (disminución de 10 a 8 años
de aportación).
-Actualización y aumento de monto de créditos en todas las
prestaciones económicas del Instituto, en las que se incluye:
hipotecarios (incremento de un 120%), prestamos personales
(incremento
desde un de
25 una
a uncuenta
50%)
y de
otrosindividual
derivadospara
de los
-La implementación
de
ahorro
el
anteriores.
retiro,
misma que nos permitirá generar a fin de cuentas una
segunda pensión vitalicia, en adición a la tradicional que
garantiza el Instituto.
-Un mayor compromiso del Instituto para mejorar en todos los
ordenes la calidad de vida de los servidores públicos y
pensionados.
Características de la
Nueva Ley de ISSSSPEA
4.- Principales cambios en montos y años que trae como
beneficios la nueva ley del ISSSSPEA:
Concepto
Indemnización por riesgo
de trabajo:
Cuando el porcentaje de
invalidez no es
suficiente para alcanzar
una pensión.
Ley anterior
Si la inacapacidad
orgánica funcional del
servidor público fuera
de hasta el veinte por
ciento se pagará en
sustitución de la
pensión una
indemnización
correspondiente al
importe de cinco
anualidades de la
misma.
Nueva Ley
Si la inacapacidad
orgánica funcional del
servidor público fuera de
hasta el veinte por
ciento se pagará en
sustitución de la
pensión una indemnización
correspondiente al
importe de siete
anualidades de la misma.
Características de la
Nueva Ley de ISSSSPEA
4.- Principales cambios en montos y años que trae como
beneficios la nueva ley del ISSSSPEA:
Concepto
Ley anterior
Nueva Ley
Pensión por invalidez:
Para
los
servidores
públicos que no tengan
quince
años
de
aportaciones
como
mínimo, el porcentaje
que
se
les
otorgará
será el siguiente:
10 años de aportación
... 40 %
11 años de aportación
... 42 %
12 años de aportación
... 44 %
13 años de aportación
... 46 %
14 años de aportación
... 48%
De 8 a 10
aportación
... 40 %
De 11 a 12
aportación
... 44 %
De 13 a 14
aportación
... 48%
años
de
años
de
años
de
Características de la
Nueva Ley de ISSSSPEA
4.- Principales cambios en montos y años que trae como
beneficios la nueva ley del ISSSSPEA:
Concepto
Ley anterior
Nueva Ley
Seguro de Defunción:
A
la
muerte
del
servidor
público
o
pensionista
sus
beneficiarios
testamentarios
reciben
este seguro.
(Años de aportación vs.
Equivalente a salarios
mínimos mensuales)
De
De
De
De
De
40
0 hasta 5 años... 20
6 hasta 10 años ... 25
11 hasta 15 años ... 30
16 hasta 20 años ... 35
21 años en adelante ...
De
De
De
De
De
45
0 hasta 5 años... 25
6 hasta 10 años ... 30
11 hasta 15 años ... 35
16 hasta 20 años ... 40
21 años en adelante ...
Características de la
Nueva Ley de ISSSSPEA
4.- Principales cambios en montos y años que trae como
beneficios la nueva ley del ISSSSPEA:
Concepto
Prestamos
Plazo:
a
Ley anterior
Nueva Ley
El monto máximo del
préstamo a corto plazo
con aval es de:
El
monto
máximo
del
préstamo a corto plazo
con aval es de:
12 salarios mínimos
18 salarios mínimos
Corto
La
base
para
el
préstamo es el ahorro
del servidor público.
En el caso del alcance
con garantía de avales
se
tiene
un
límite
máximo de préstamo.
Características de la
Nueva Ley de ISSSSPEA
4.- Principales cambios en montos y años que trae como
beneficios la nueva ley del ISSSSPEA:
Concepto
Prestamos
Plazo:
a
Ley anterior
Nueva Ley
Corto
Como al pensionado se
le ha reintegrado su
fondo de ahorro a su
retiro,
sus
seguros
garantizan
sus
prestamos.
El monto máximo del
préstamo a pensionistas
es de:
El
monto
préstamo a
es de:
máximo
del
pensionistas
12 salarios mínimos
15 salarios mínimos
Características de la
Nueva Ley de ISSSSPEA
4.- Principales cambios en montos y años que trae como
beneficios la nueva ley del ISSSSPEA:
Concepto
Ley anterior
Nueva Ley
Prestamos de Vivienda:
El monto máximo de los
prestamos de vivienda
es de:
El monto máximo de los
prestamos de vivienda
es de:
120 salarios mínimos
264 salarios mínimos
Hipotecarios y Enganche
de Vivienda
IV.- Una estrategia para
conservar el Futuro.
Una estrategia para
conservar el Futuro
Nueva Ley y Vida nueva: 2001 - 2005
A cuatro años de la reforma, el ISSSSPEA no ha hecho cambios en sus
porcentajes de cotización ni en otros aspectos legales...
Fondos del
ISSSSPEA
Aportación de la
dependencia
Aportación del
servidor público
Aportación en total
2.5%
5%
7.5%
1.75%
0%
1.75%
21%
4%
25%
Cuenta de Ahorro
Individual para el
Retiro (CAIR)
2%
0%
2%
Aportación en total
27.25%
9%
36.25%
Fondo de Ahorro
Fondo de Vivienda
Fondo de Prestaciones
Económicas
(Pensiones)
Una estrategia para
conservar el Futuro
Nueva Ley y Vida nueva: 2001 - 2005
...sin embargo, el ISSSSPEA ahora es muy distinto, en algunos
rubros radicalmente:
Hoy tenemos 15,720 servidores
públicos afiliados...
...Casi 4 mil personas más que en
2001 (incremento del 34%)
Estan a nuestro cargo 1,594
pensionistas...
...565
pensionistas
(incremento del 55%)
Nuestra nómina de pensionistas
es de 3.6 millones de pesos
mensuales...
adicionales
...2.2 millones más que en 2001
(incremento del 157%)
Una estrategia para
conservar el Futuro
Nueva Ley y Vida nueva: 2001 - 2005
Pero también, por fortuna:
Nuestra reserva técnica es hoy
mayor a los 835 millones de
pesos...
...Más de 645 millones de pesos
adicionales al capital de 2001
(incremento del 340%)
Esta dinámica poblacional y económica del Instituto ha
sido evaluada actuarialmente de manera periódica,
encontrándose en el más reciente estudio (2005) que...
Una estrategia para
conservar el Futuro
Aún en un escenario conservador (3.5% de crecimiento real del fondo)...
...es suficiente para la aportación del 25% para equilibrar con ahorro los
ingresos y los egresos del sistema.
Comportamiento de los egresos y aportaciones futuras
Personal Total
Porcentaje de la nómina
35.00
30.00
25.00
20.00
15.00
10.00
5.00
0.00
2005
2015
2025
2035
2045
2055
2065
Período analizado
Aportación actual al 3.5%
Egresos
Aportación 25.00%
2075
2085
2095
2105
Comportamiento de las reservas futuras del fondo
Veces la nómina
Personal Total
3.50
3.00
2.50
2.00
1.50
1.00
0.50
0.00 2005
2015
2025
2035
2045
2055
2065
2075
2085
2095
2105
Período analizado
Aportación actual al 3.5%
Reserva
...y la suficiencia actuarial del Instituto continua con calificación de
perenne.
Una estrategia para
conservar el Futuro
Consideramos así que la Seguridad Social es un
compromiso para con todas las generaciones, no sólo
para la actual, por lo que, a cuatro años de realizada
la reforma a nuestra Ley, sabemos que sus
efectos
habrán de sobrevivirnos, y que esta nueva forma de
manejar
la
previsión
del
retiro
cumple,
hoy
finalmente, con la construcción de
un Futuro con Equidad
Una estrategia
para
conservar el
Futuro
INSTITUTO DE SEGURIDAD Y SERVICIOS SOCIALES PARA LOS
SERVIDORES PÚBLICOS DEL ESTADO DE AGUASCALIENTES
ING. OSCAR ARMANDO GONZÁLEZ MUÑOZ
DIRECTOR GENERAL
Número telefónico: 01 (449) 910 2075
Número de fax: 01 (449) 910 2086
Correo electrónico:
[email protected]
AGUASCALIENTES
GOBIERNO DEL ESTADO
ISSSSPEA
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