Transcript SISTEMA DE PENSIONES DE EL SALVADOR: Cinco Años de Reforma.

SISTEMA DE PENSIONES
DE
EL SALVADOR:
Cinco Años de Reforma.
El Salvador, C. A.
DATOS MACROECONÓMICOS Y POBLACION
Datos
PIB, precios corrientes (en Millones de US$)
PIB, Real (en Millones de US$)
Tasa de Variación PIB, Precios Costantes (%)
Tasa de Variación PIB, Real (%)
Carga tributaria (Como porcentaje del PIB)
Reservas Internacionales Netas (Millones de US)
Inflación (2001)
Población (Millones de Habitantes)
Población Económicamente Activa
Desempleo
PIB percápita (preliminar)
Area Territorial (Kilométros cuadrados)
2002
14,273.0
6,817.4
3.9
2.3
10.3
1,588.8
3.5
6.4
2.6
6.8
US$2,108
27,742.0
ANTECEDENTES DEL
SISTEMA
PREVISIONAL
ANTIGUO
ANTECEDENTES SISTEMA
PREVISIONAL SALVADOREÑO.
• LEY DE PENSIONES Y JUBILACIONES DE 1930.
• INSTITUTO SALVADOREÑO DEL SEGURO SOCIAL
1969 (Régimen de Invalidez, vejez y muerte),
PARA LOS EMPLEADOS PRIVADOS.
• INSTITUTO NACIONAL DE PENSIONES DE LOS
EMPLEADOS
PUBLICOS
1975,
PARA
LOS
EMPLEADOS ADMINISTRATIVOS Y 1978 PARA EL
PERSONAL DOCENTE.
• INSTITUTO DE PREVISION SOCIAL DE LA FUERZA
ARMADA 1980.
ANTECEDENTES SISTEMA
PREVISIONAL SALVADOREÑO.
EL SALVADOR: Datos poblacionales ISSS-INPEP
600,000
10.0
9.0
500,000
8.0
7.0
Población
400,000
6.0
300,000
5.0
4.0
200,000
3.0
2.0
100,000
1.0
-
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
Cotizantes
339,755 338,996 348,471 362,475 398,364 438,806 481,855 515,827 511,773
Pensionados
37,084 41,922 45,367 49,032 61,542 65,790 66,938 74,646 77,108
Tasa de Sostenimiento
9.16
8.09
7.68
7.39
6.47
6.67
7.20
6.91
6.64
0.0
ANTECEDENTES SISTEMA
PREVISIONAL SALVADOREÑO.
EL SALVADOR: Datos Financieros de Ingresos y pago por
Pensiones (IVM) DEL ISSS-INPEP
En Millones de US$
160.0
140.0
120.0
100.0
80.0
60.0
40.0
20.0
0.0
-20.0
-40.0
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
Ingreso por Cotizaciones
35.56 39.47
45.52 52.46 53.50
66.84 84.22 99.10 118.00
Egreso Pago de Pensiones
23.88 30.84
36.92 62.07 77.33
93.61 108.27 96.76 132.77
Diferencia
11.68
8.60
8.63
-9.61 -23.83 -26.77 -24.05
2.34
-14.77
ANTECEDENTES SISTEMA
PREVISIONAL SALVADOREÑO.
EL SALVADOR: COBERTURA DE IVM ISSS-INPEP
25%
20%
15%
10%
5%
0%
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
COBERTURA ACTIVOS 20.01% 19.52% 18.49% 18.67% 19.88% 21.20% 22.54% 23.38% 22.49%
ANTECEDENTES SISTEMA
PREVISIONAL SALVADOREÑO.
EL SALVADOR: EGRESOS PREVISIONALES CON RESPECTO AL
P.I.B.
1.2%
1.0%
0.8%
0.6%
0.4%
0.2%
0.0%
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
T o t al P rest acio nes/ P IB
0.5%
0.6%
0.7%
0.9%
0.9%
0.9%
0.9%
0.7%
0.9%
T o t al E greso s/ P IB
0.7%
0.7%
0.8%
1.0%
1.1%
1.0%
1.0%
0.9%
1.0%
ANTECEDENTES SISTEMA
PREVISIONAL SALVADOREÑO.
Población
Años
Cotizantes
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
339,755
338,996
348,471
362,475
398,364
438,806
481,855
515,827
511,773
Años
Ingreso por
Cotizaciones
1988
1989
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
35.56
39.47
45.52
52.46
53.50
66.84
84.22
99.10
118.00
Variación Acumulada
Absoluta
Relativa
(759)
8,716
22,720
58,609
99,051
142,100
176,072
172,018
-0.22%
2.57%
6.69%
17.25%
29.15%
41.82%
51.82%
50.63%
Pensionados
37,084
41,922
45,367
49,032
61,542
65,790
66,938
74,646
77,108
Variación Acumulada
Absoluta
Relativa
4,838
8,283
11,948
24,458
28,706
29,854
37,562
40,024
1.42%
2.44%
3.52%
7.20%
8.45%
8.79%
11.06%
11.78%
Ingresos por cotizaciones y egresos por prestaciones
Variación Acumulada
Absoluta
Relativa
3.9
10.0
16.9
17.9
31.3
48.7
63.5
82.4
10.98%
27.99%
47.52%
50.43%
87.97%
136.84%
178.69%
231.83%
Fuente: Datos ISSS, ESTADISTICAS Varios Años.
Datos INPEP, ANUARIO ESTADISTICO, Varios Años.
Egreso Pago
de Pensiones
23.88
30.84
36.92
62.07
77.33
93.61
108.27
96.76
132.77
Variación Acumulada
Absoluta
Relativa
7.0
13.0
38.2
53.4
69.7
84.4
72.9
108.9
19.57%
36.65%
107.38%
150.29%
196.08%
237.31%
204.94%
306.19%
Tasa de
Sostenimiento
9.16
8.09
7.68
7.39
6.47
6.67
7.20
6.91
6.64
Diferencia
Ingresos(-)
Egresos
11.68
8.63
8.60
(9.61)
(23.83)
(26.77)
(24.05)
2.34
(14.77)
SISTEMA DE AHORRO
PARA PENSIONES
(SAP)
LEY DEL SAP
VIGENCIA DE LA LEY DEL SAP MEDIANTE EL
DECRETO LEGISLATIVO NO. 927, DE FECHA 20 DE
DICIEMBRE DE 1996, PUBLICADO EN EL DIARIO
OFICIAL NO. 243, TOMO NO. 333 DE FECHA 23 DE
DICIEMBRE DEL MISMO AÑO.
EL NUEVO SISTEMA DE PENSIONES ENTRO EN
OPERACIONES EL 15 DE ABRIL DE 1998, AL 15 DE
ABRIL DE 2003, CUMPLIÓ CINCO AÑOS.
A INICIOS DEL SISTEMA, SE AUTORIZARON CINCO
ADMINISTRADOARAS DE FONDOS DE PENSIONES.
LEY DEL SAP
CAPITALIZACIÓN INDIVIDUAL PLENA, CON UNA LIBERTAD
RELATIVA DE TRASPASO.
ADMINISTRACIÓN PRIVADA POR SOCIEDADES ANÓNIMAS,
DENOMINADAS AFP.
ROL REGULADOR Y SUBSIDIARIO DEL ESTADO POR MEDIO
DE LA GARANTÍA ESTATAL DE PENSIÓN MÍNIMA.
SEGURO COLECTIVO DE INVALIDEZ Y SOBREVIVENCIA POR
CONTINGENCIAS COMUNES.
FISCALIZACIÓN
POR
UN
ENTE
SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES.
ESPECIALIZADO:
RECONOCIMIENTO DEL TIEMPO COTIZADO EN EL SISTEMA
ANTIGUO: CERTIFICADO DE TRASPASO.
FUSIONES (S.A.P.)
•
Oct/99.
Banco Bilbao Vizcaya (BBV) y
Argentaria anuncian su fusión.
Nueva razón
social: BBVA, SA.:
•
El BBVA se convierte en socio de Porvenir,
Previsión y Máxima.
•
Fusiones efectuadas:
•Previsión y Porvenir
•Triple fusión entre las dos anteriores y
Máxima.
Resultado:
•Reestructuración de SAP: reducción del
número AFP de 5 a 3.
•
ELECIÓN ENTRE SISTEMAS
MES :
DIA:
SALDO : XXX
FONDO COMUN:
CUENTA INDIVIDUAL :
SISTEMA DE AHORRO
PARA PENSIONES
SISTEMA DE PENSIONES
PUBLICO
LEY SAP REGULA DOS
SISTEMAS
SISTEMA DE
PENSIONES PÚBLICO
(SPP): COMPUESTO POR
EL ISSS E INPEP BAJO
NUEVAS CONDICIONES.
EL SISTEMA DE AHORRO
PARA PENSIONES (SAP):
COMPUESTO POR
ADMINISTRADORAS DE
FONDOS DE PENSIONES (AFP)
AFP “X”
INPEP
I
S
S
S
AFP “Z”
”
AFP “Y
GARANTIAS DEL SISTEMA
• CLASIFICACION DE RIESGO
• LIMITES DE INVERSION
• CUSTODIA Y DEPOSITO DE VALORES
• CONTABILIDAD SEPARADA
• RENTABILIDAD MINIMA
• RESERVA DE FLUCTUACION DE RENTABILIDAD
• APORTE ESPECIAL DE GARANTIA
• CAPITAL MINIMO DE FUNDACION
• PATRIMONIO
VIGILANCIA DEL ESTADO (SP)
FUNCIONES PRINCIPALES
DE LAS ( AFP)
 ADMINISTRARAN
EXCLUSIVAMENTE UN FONDO
DE PENSIONES
 PAGAN
PENSIONES
INVALIDEZ
VEJEZ
SOBREVIVENCIA
POR
Y
A
F
P
CUENTA INDIVIDUAL DE
AHORRO PARA PENSIONES

PROPIEDAD DE CADA
TRABAJADOR

EN ELLA SE ACUMULAN
LAS
COTIZACIONES
DEL EMPLEADO Y DEL
EMPLEADOR,
Y
LA
RENTABILIDAD DE LAS
MISMAS

EL
CONJUNTO
DE
CUENTAS
INDIVIDUALES
CONSTITUYE EL FONDO
DE PENSIONES
REQUISITOS PARA PENSIONARSE
POR VEJEZ
REGISTRAR UN SALDO ACUMULADO EN SU CUENTA
INDIVIDUAL DE AHORRO PARA PENSIONES QUE LE
PERMITA OBTENER
REGULADOR.
EL
60%
DEL
SALARIO
BASICO
CONTAR CON 30 AÑOS DE COTIZACIONES, CONTINUAS O
DISCONTINUAS, INDEPENDIENTEMENTE DE LA EDAD.
CUMPLIR 60 AÑOS DE EDAD LOS HOMBRES, Y 55 LAS
MUJERES, Y REGISTRAR 25 AÑOS DE COTIZACIONES,
CONTINUAS O DISCONTINUAS.
MODALIDADES DE PENSION
 RENTA PROGRAMADA
 RENTA VITALICIA
 OPCION MIXTA
FINANCIAMIENTO DEL
SISTEMA
AHORRO
OBLIGATORIO
COTIZACIONES
DEL
EMPLEADO Y
EMPLEADOR
AHORRO
VOLUNTARIO
PENSION
MINIMA:
GARANTIZADA
POR
EL ESTADO
COTIZACIONES
COTIZACIONES DEL EMPLEADO
Y EL EMPLEADOR
3% DE
COMISION
CUENTA
INDIVIDUAL
ISABEL
RAMIREZ
MES ::
DIA:
SALDO : US$
A
F
P
SOCIEDAD
DE
SEGUROS
GASTOS DE
ADMON.
CERTIFICADO DE TRASPASO
ES UN RECONOCIMIENTO POR EL TIEMPO DE SERVICIO
COTIZADO TANTO EN EL ISSS COMO EN EL INPEP, A LA
FECHA DE SU TRASLADO AL NUEVO SISTEMA.
TIENEN DERECHO AL CERTIFICADO DE TRASPASO TODOS
LOS TRABAJADORES QUE CUMPLEN LOS REQUISITOS Y QUE
SE TRASLADARON AL SISTEMA DE AHORRO PARA PENSIONES
(SAP).
ES PROPIEDAD DE CADA TRABAJADOR Y SIRVE UNICAMENTE
PARA PAGAR SU PENSION, Y ESTA GARANTIZADO POR EL
ESTADO.
CON FECHA 12 DE MAYO DE 2003, SE APROBO UN D. L.
ESPECIAL
DE
EQUIPARACIÓN
DE
PENSIONES
PARA
AFILIADOS DEL TRAMO II QUE OPTARON AFILIARSE AL SAP.
EVOLUCION DEL SAP
5 AÑOS
SAP: DATOS POBLACIONALES
1,200,000
80%
70%
1,000,000
60%
800,000
50%
600,000
40%
30%
400,000
20%
200,000
AFILIADOS
COTIZANTES
DENSIDAD COTIZ.
10%
Abr-98
Abr-99
22,777
633,045 773,728 887,020 944,668 1,021,505
-
440,438 460,741 517,590 479,379 500,386
69.6%
Abr-00
59.5%
Abr-01
58.4%
Abr-02
50.7%
Abr-03
49.0%
0%
SAP: POBLACION POR EDAD
2.
Por c ent aj e por Cada Géner o
Masculino
Femenino
80-84
70-74
60-64
50-54
40-44
30-34
20-24
10-14
Per c ent
25
20
15
10
5
0
0
5
10
15
20
25
30
0-4
SAP: RECAUDACIÓN ACUMULADA
(De Junio-1998)
1,400
(En Millones de US$)
1,200
1,000
800
600
400
200
0
RECAUDACIÓN
1998
1999
2000
2001
2002
2003
Jun-98
Abr-99
Abr-00
Abr-01
Abr-02
Abr-03
1.65
120.87
349.83
609.95
894.90
1,197.42
SAP: INVERSIÓN DEL FONDO DE PENSIONES
(En Millones de US$)
(Cartera Valorizada)
1,200
1,000
800
600
400
200
0
1998
1999
2000
2001
2002
2003
Jun-98
Abr-99
Abr-00
Abr-01
Abr-02
Abr-03
Públicas
1.4
70.3
189.4
435.8
648.5
1,027.6
Financieras
0.5
25.9
90.8
128.4
124.3
152.2
Sociedades Nac.
0.0
0.0
14.3
15.3
14.1
42.0
TOTAL
1.9
96.2
294.5
579.5
786.9
1,221.8
SAP: Rentabilidad Nominal Promedio de los Últimos 12 meses de
Todos los Fondos
(En Porcentajes)
18.00%
16.00%
14.00%
12.00%
10.00%
8.00%
6.00%
4.00%
2.00%
0.00%
Rentabilidad Rentabilidad Rentabilidad
Nominal
Mínima
Máxima
Crecer
Profuturo
Confía
Junio-99
15.93%
10.54%
13.19%
13.01%
10.01%
16.01%
Abril-00
14.45%
12.45%
13.56%
13.87%
10.87%
16.87%
Abril-01
10.82%
10.60%
10.72%
10.77%
7.77%
13.77%
Abril-02
8.31%
6.19%
8.28%
8.28%
5.28%
11.28%
Abril-03
6.93%
4.23%
7.30%
7.11%
4.11%
10.11%
SAP: Rentabilidad Real Promedio de los Últimos 12 meses de
Todos los Fondos
(En Porcentajes)
20.00%
15.00%
10.00%
5.00%
0.00%
Crecer
Profuturo
Confía
Rentabilidad Prom.
Real
Junio-99
17.34%
11.89%
14.57%
14.38%
Abril-00
13.21%
11.23%
12.33%
12.63%
Abril-01
5.60%
5.38%
5.50%
5.55%
Abril-02
6.23%
4.14%
6.20%
6.20%
Abril-03
4.86%
2.21%
5.22%
5.03%
Resultados
Relación
Cotizantes/PEA
Densidad
de Cotización
Relación Patrimonio del Fondo
respecto al PIB
Relación Patrimonio del Fondo
respecto al Ahorro Nac. Bruto.
18.5%
49.0%

Comisión
por AFP
Promedio cobrada
8.6%
63.6%
1.71%
Resultados
MONTOS DE PENSION DE VEJEZ
PAGADOS DURANTE EL MES DE ABRIL DE 2003
Confia
Tramos de Pensión
Pensionados
Hasta $100.00
De $100.01 a $200.00
De $200.01 a $300.00
De $300.01 a $400.00
De $400.01 a $500.00
De $500.01 a $600.00
De $600.01 a $700.00
De $700.01 a $800.00
De $800.01 a $900.00
De $900.01 a $1,000.00
Más de $1,000.00
TOTALES
PROMEDIO
Fuente: Superintendencia de Pensiones
13
99
132
108
72
49
33
20
23
23
43
615
Crecer
Monto
pagado por Pensionados
mes ($)
1,300.00
9
13,083.67
116
27,932.96
125
32,515.51
59
26,924.14
47
22,245.66
38
14,407.68
33
12,940.36
27
16,862.83
6
18,716.28
21
49,849.77
59
236,778.87
540
385.01
Profuturo
Total
Monto
Monto
Monto
pagado por Pensionados pagado por Pensionados pagado por
mes ($)
mes ($)
mes ($)
900.00
1
100.00
23
2,300.00
13,772.05
215
26,855.72
21,821.21
1
214.09
258
49,968.27
16,304.91
167
48,820.42
15,592.11
1
480.46
120
42,996.72
17,072.29
87
39,317.95
17,595.58
66
32,003.26
15,123.84
47
28,064.20
3,693.65
29
20,556.48
17,418.43
44
36,134.71
51,415.07
102
101,264.84
190,709.16
3
794.55
1,158
428,282.58
353.17
264.85
369.85
Resultados
MONTOS DE PENSION DE INVALIDEZ
PAGADOS DURANTE EL MES DE ABRIL DE 2003
Confia
Tramos de Pensión
Pensionados
Hasta $50.00
De $50.01 a $100.00
De $100.01 a $150.00
De $150.01 a $200.00
De $200.01 a $250.00
De $250.01 a $300.00
De $300.01 a $350.00
De $350.01 a $400.00
De $400.01 a $450.00
De $450.01 a $500.00
Más de $500.00
Total
Promedio
Fuente: Superintendencia de Pensiones
14
57
80
49
34
10
15
3
3
3
15
283
Crecer
Monto
Monto
pagado por Pensionados pagado por
mes ($)
mes ($)
2,584.68
30 4,063.80
10,523.34
100 13,546.00
14,769.60
99 13,410.54
9,046.38
63 8,533.98
6,277.08
33 4,470.18
1,846.20
23 3,115.58
2,769.30
11 1,490.06
553.86
5
677.30
553.86
2
270.92
553.86
3
406.38
2,769.30
11 1,490.06
52,247.46
380 51,474.80
184.62
135.46
Profuturo
Profuturo
Monto
Monto
Pensionados pagado porPensionadospagado por
mes ($)
mes ($)
2
176.94 46.00
6,825.42
6
530.82
163 24,600.16
5
442.35
184 28,622.49
1
88.47
113 17,668.83
67 10,747.26
1
88.47
34
5,050.25
26
4,259.36
8
1,231.16
5
824.78
6
960.24
26
4,259.36
15
1,327.05
678 105,049.31
88.47
154.94
Resultados
PENSIONADOS DE SOBREVIVENCIA CLASIFICADOS POR MONTO DE PENSION
Al mes de abril del 2003
Tramos de Pensión
Hasta $50.00
De $50.01 a $100.00
De $100.01 a $150.00
De $150.01 a $200.00
De $200.01 a $250.00
De $250.01 a $300.00
De $300.01 a $350.00
De $350.01 a $400.00
De $400.01 a $450.00
De $450.01 a $500.00
Más de $500.00
Total
Pensión promedio
Conyuge
Monto en
No.
($)
184 7,116.25
327 25,097.82
167 20,866.14
52 9,285.93
31 7,348.34
11 2,860.90
9 2,944.28
3 1,146.60
3 1,247.11
4 2,198.97
9 5,927.67
800 86,040.00
107.55
Confia
Hijos
Padres
Conyuge
Monto en
Monto en
Monto en
No.
No.
No.
($)
($)
($)
998 30,026.03 288
9,894.10 249 8,081.69
440 29,419.45 204 15,528.68 387 27,262.66
72 8,444.81 53
6,527.87 198 23,338.79
37 6,093.22 22
3,419.50 53 8,761.16
19 4,876.52
8
1,093.36 20 3,729.04
9 2,368.38
3
858.15 10 2,347.24
13 4,879.41
6
1,994.37 11 3,206.61
4 1,754.67
4
1,227.85
7 2,124.73
1
668.81
3 1,206.69
1
768.51
4 2,035.94
1
854.49
9 4,275.28
1,592 87,862.48 591 42,835.68 951 86,369.82
55.19
72.48
90.82
Crecer
Hijos
No.
Monto en ($)
1523
669
147
60
20
11
6
6
2,442
39,943.59
39,015.13
15,419.48
8,783.37
3,643.11
2,503.06
2,968.27
3,230.58
115,506.60
47.30
Padres
C
Monto en
No.
No.
($)
494 13,889.29 11
344 23,215.63 13
94 9,840.31 10
58 8,888.78
1
17 3,138.84
14 3,393.66
10 2,586.49
1,031
64,953.00
63.00
35
Los
conceptos
vertidos en la
presentación, son
de
exclusiva
responsabilidad
del expositor.
GRACIAS