Transcript Como Otimizar o Processo de Repasse
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HISTÓRICO DO MERCADO | Estatísticas do Crédito Imobiliário
Recursos SBPE cresceu
60x no período
Em bilhões de Reais
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HISTÓRICO DO MERCADO | Estatísticas do Crédito Imobiliário
Recursos
SBPE
cresceu
Aumento de
18x
no número
de financiamentos
SBPE
60x
no período
Número de unidades
Em bilhões de Reais
Slide 4
CENÁRIO
Demanda crescente
Minha Casa Minha Vida
Taxa para imóveis de maior valor
Necessidade de aperfeiçoamento
Retirar o atendimento da agência
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CORRESPONDENTE | O que faz?
Slide 6
MODELOS DE GESTÃO
Controle através de planilhas
Informações desatualizadas
4 MODELOS
CLIENTE
CORRESPONDENTE(S)
IMOBILIÁRIA
CONSTRUTORA
Cliente busca o crédito e
realiza o registro
Cria concorrência
Melhor controle sobre
processos
Legalmente não é
permitido a Construtora
fazer o papel de
Correspondente
Construtora não tem
controle sobre o
andamento
Gestão informal
Maior agilidade nos
processos
Construtora não se
torna refém
Melhor modelo de
negócios
Refém de único parceiro
de venda e
financiamento
Não existe concorrência
entre correspondentes
Foco no ganho
financeiro
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ÁNÁLISE DE CRÉDITO | Vendas saudáveis
No momento da venda é recomendável realizar a análise de crédito
completa do(s) cliente(s), considerando:
Renda dos proponentes
Situação cadastral na Receita Federal
Pendências financeiras (Serasa)
Nível de endividamento (contas futuras)
SUGESTÃO
Trabalhar com a aprovação de crédito, que tem
validade de seis meses, é uma forma de avaliar a
capacidade de obtenção de crédito do(s) cliente(s)
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O PROCESSO DE
CONTRATAÇÃO DE CRÉDITO
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ERROS MAIS COMUNS
Orientações incorretas no momento da compra,
corretor desconhece as regras de financiamento (utilização do FGTS)
Nem sempre é liberado 100% do valor simulado,
depende do perfil do cliente (score)
Dificuldade na comprovação de renda
Documentos ilegíveis ou vencidos
Não informar o comprometimento de renda
Situação irregular na Receita Federal
Erros de digitação e falta de atenção (carimbo, rúbricas e assinaturas)
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DICAS PARA AGILIZAR
O REPASSE
Cliente bem informado
Análise de crédito consistente no momento da venda
Se possível utilizar a pré-aprovação de crédito válida por seis meses
Alinhamento de políticas entre comercial e crédito
Capacitação periódica dos analistas e corretores
Segmentar o processo formando uma esteira de produção
Considerar uma etapa de verificação/qualidade
Bom relacionamento com Agências e Cartório de Registro
Slide 11
DESAFIOS (PARADIGMAS)
Mapear o processo de contratação de crédito
Padronização de processos
Assimilação da política instituída
Acompanhar a evolução dos processos e identificar pontos de gargalos
Definir parcerias estratégicas com correspondentes bancários
Promover a concorrência entre os prestadores de serviço
Harmonia na relação com área comercial
Capacitação de mão de obra (certificação ANEPS)
Informações centralizadas e em tempo real
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ESTEIRA DE PRODUÇÃO | Etapas com prazo de execução
3 DIAS
4 DIAS
7 DIAS
4 DIAS
1 DIA
4 DIAS
7 DIAS
30 DIAS
60
DIAS
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ESTEIRA DE PRODUÇÃO | Detecção de gargalos
Agendamento
Entrevista
Coleta
Montagem
Conferência
Aprovação
Assinatura
Registro
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Agendamento
Entrevista
Montagem
Assinatura
Slide 15
Etapas de contratos
Clique na barra para detalhar as etapas do grupo
31
31
28
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Agendamento
Entrevista
Montagem
Assinatura
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Etapas de contratos
Clique na barra para detalhar as etapas do grupo
9
8
6
3
2
Cliente
agendado
Aguardando
documentação
Montando
processo
Montando
pendência
Processo
pronto
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Slide 18
Residencial Jardim das Flores
8,7 mi
6,8 mi
3,5 mi
3,2 mi
1,8 mi
Novembro
Dezembro
Janeiro
Fevereiro
Março
Slide 19
Ferramenta de
gestão para área de
crédito imobiliário
Slide 20
FUNCIONALIDADES
Controla e monitora os processos de financiamento
Digitaliza documentos e imprime formulários padrões
Registra histórico de tratativas com o cliente
Melhora a velocidade de contratação de crédito
Reduz o número de inconformidades nos dossiês
Agiliza liberação de recursos
Facilita a gestão de parceiros com controle centralizado
Disponibiliza informações em tempo real
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VANTAGENS
Registro atendimento
Checklist de documentos
Digitalização de processos
Agenda por analista
Envio de e-mail e SMS
Histórico de evolução
Impressão de formulários
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www.mega.com.br
Wilson L. M. Pacheco Jr.
Executivo de contas
[email protected]
(41) 8421 7993
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HISTÓRICO DO MERCADO | Estatísticas do Crédito Imobiliário
Recursos SBPE cresceu
60x no período
Em bilhões de Reais
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HISTÓRICO DO MERCADO | Estatísticas do Crédito Imobiliário
Recursos
SBPE
cresceu
Aumento de
18x
no número
de financiamentos
SBPE
60x
no período
Número de unidades
Em bilhões de Reais
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CENÁRIO
Demanda crescente
Minha Casa Minha Vida
Taxa para imóveis de maior valor
Necessidade de aperfeiçoamento
Retirar o atendimento da agência
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CORRESPONDENTE | O que faz?
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MODELOS DE GESTÃO
Controle através de planilhas
Informações desatualizadas
4 MODELOS
CLIENTE
CORRESPONDENTE(S)
IMOBILIÁRIA
CONSTRUTORA
Cliente busca o crédito e
realiza o registro
Cria concorrência
Melhor controle sobre
processos
Legalmente não é
permitido a Construtora
fazer o papel de
Correspondente
Construtora não tem
controle sobre o
andamento
Gestão informal
Maior agilidade nos
processos
Construtora não se
torna refém
Melhor modelo de
negócios
Refém de único parceiro
de venda e
financiamento
Não existe concorrência
entre correspondentes
Foco no ganho
financeiro
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ÁNÁLISE DE CRÉDITO | Vendas saudáveis
No momento da venda é recomendável realizar a análise de crédito
completa do(s) cliente(s), considerando:
Renda dos proponentes
Situação cadastral na Receita Federal
Pendências financeiras (Serasa)
Nível de endividamento (contas futuras)
SUGESTÃO
Trabalhar com a aprovação de crédito, que tem
validade de seis meses, é uma forma de avaliar a
capacidade de obtenção de crédito do(s) cliente(s)
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O PROCESSO DE
CONTRATAÇÃO DE CRÉDITO
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ERROS MAIS COMUNS
Orientações incorretas no momento da compra,
corretor desconhece as regras de financiamento (utilização do FGTS)
Nem sempre é liberado 100% do valor simulado,
depende do perfil do cliente (score)
Dificuldade na comprovação de renda
Documentos ilegíveis ou vencidos
Não informar o comprometimento de renda
Situação irregular na Receita Federal
Erros de digitação e falta de atenção (carimbo, rúbricas e assinaturas)
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DICAS PARA AGILIZAR
O REPASSE
Cliente bem informado
Análise de crédito consistente no momento da venda
Se possível utilizar a pré-aprovação de crédito válida por seis meses
Alinhamento de políticas entre comercial e crédito
Capacitação periódica dos analistas e corretores
Segmentar o processo formando uma esteira de produção
Considerar uma etapa de verificação/qualidade
Bom relacionamento com Agências e Cartório de Registro
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DESAFIOS (PARADIGMAS)
Mapear o processo de contratação de crédito
Padronização de processos
Assimilação da política instituída
Acompanhar a evolução dos processos e identificar pontos de gargalos
Definir parcerias estratégicas com correspondentes bancários
Promover a concorrência entre os prestadores de serviço
Harmonia na relação com área comercial
Capacitação de mão de obra (certificação ANEPS)
Informações centralizadas e em tempo real
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ESTEIRA DE PRODUÇÃO | Etapas com prazo de execução
3 DIAS
4 DIAS
7 DIAS
4 DIAS
1 DIA
4 DIAS
7 DIAS
30 DIAS
60
DIAS
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ESTEIRA DE PRODUÇÃO | Detecção de gargalos
Agendamento
Entrevista
Coleta
Montagem
Conferência
Aprovação
Assinatura
Registro
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Agendamento
Entrevista
Montagem
Assinatura
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Etapas de contratos
Clique na barra para detalhar as etapas do grupo
31
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Agendamento
Entrevista
Montagem
Assinatura
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Etapas de contratos
Clique na barra para detalhar as etapas do grupo
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Cliente
agendado
Aguardando
documentação
Montando
processo
Montando
pendência
Processo
pronto
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Residencial Jardim das Flores
8,7 mi
6,8 mi
3,5 mi
3,2 mi
1,8 mi
Novembro
Dezembro
Janeiro
Fevereiro
Março
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Ferramenta de
gestão para área de
crédito imobiliário
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FUNCIONALIDADES
Controla e monitora os processos de financiamento
Digitaliza documentos e imprime formulários padrões
Registra histórico de tratativas com o cliente
Melhora a velocidade de contratação de crédito
Reduz o número de inconformidades nos dossiês
Agiliza liberação de recursos
Facilita a gestão de parceiros com controle centralizado
Disponibiliza informações em tempo real
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VANTAGENS
Registro atendimento
Checklist de documentos
Digitalização de processos
Agenda por analista
Envio de e-mail e SMS
Histórico de evolução
Impressão de formulários
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www.mega.com.br
Wilson L. M. Pacheco Jr.
Executivo de contas
[email protected]
(41) 8421 7993