Transcript Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri
Slide 1
FONDUL NAŢIONAL DE GARANTARE A CREDITELOR PENTRU IMM
AVANTAJELE UTILIZARII
PRODUSELOR FNGCIMM ÎN
REALIZAREA PROIECTELOR
CU FINANŢARE DIN FONDURI
EUROPENE
Decembrie 2007
1
Slide 2
FNGCIMM – Date generale
Înfiinţat în 2001 prin H.G. nr. 1211/2001, având ca unic acţionar statul
roman, reprezentat de Ministerul pentru IMM, Comerţ, Turism şi
Profesiuni Liberale (MIMMCTPL)
Capitalul social: 261,4 milioane lei
Valori: prezenţa pe piaţă a Fondului poartă marca profesionalismului şi a
siguranţei in derularea operaţiunilor
2
Slide 3
Misiunea FNGCIMM ...
... Înlăturarea barierelor cu care se confruntă IMMurile în dezvoltarea afacerilor prin furnizarea de
servicii adaptate nevoilor specifice ale acestora.
3
Slide 4
De ce garanţia FNGCIMM?
Puncte tari
Oportunităţi
• Instituţie financiară nebancară, sub supravegherea
BNR
• Capital social relativ mare
• Echipa managerială profesionistă
• Personal executiv calificat
• Experienţă în activitate
• Logistică modernă (ICT, săli de meeting, birouri)
• Relaţii parteneriale foarte bune cu instituţiile
financiare
• Convenţii de colaborare încheiate cu 20 bănci
• Reţea teritorială cu acoperire naţională şi în
dezvoltare
• Servicii de calitate şi operativitate în derulare
• Comisioane competitive
• Web-site informativ şi actualizat periodic
• Informatizarea instituţiei
•Colaborarea cu instituţii ale administraţiei publice
centrale care derulează Fonduri Structurale
• Membru în AECM datorită recunoaşterii
europene şi internaţionale
• Ponderea mare a sectorului IMM în economie
• Necesitatea IMM de a investi în echipamente,
tehnologii, know-how, standardizare, protecţia
mediului pentru a face faţă concurenţei pe piaţa UE
• Necesitatea internaţionalizării afacerilor
• Sprijin pentru start-up care nu sunt eligibile în
sistemul bancar, în special pentru cele inovative
• Necesitatea exprimată de IMM-uri de a co-finanţa
proiectele eligibile pentru susţinere din fonduri
europene
• Necesitatea utilizării de către IMM a serviciilor de
consultanţă
4
Slide 5
FNGCIMM – Structura teritorială
- 10 reprezentanţe
- 3 sucursale
- 3 filiale la nivel naţional, Fonduri Locale de Garantare
Rolul acestora:
- promovarea produselor
- asistenţă gratuită pentru IMM-uri
- monitorizarea contractelor
FLG Craiova are arondate judeţele:
Gorj, Mehedinţi, Olt, Hunedoara şi
Vâlcea
FLG Focsani are arondate judeţele:
Galaţi, Brăila, Tulcea şi Buzău
FLG Sf. Gheorghe are arondate
judeţele: Covasna, Braşov şi
Harghita
5
Slide 6
FNGCIMM – Produse de garantare
GARANŢII PENTRU IMM CU ISTORIC DE FUNCŢIONARE
Acoperă până la 75% din valoarea finanţării TML
Acoperă până la 60% din valoarea finanţării TS
GARANŢII PENTRU IMM NOU-ÎNFIINŢATE
Acoperă până la 80% din valoarea finanţării TML
Acoperă până la 70% din valoarea finanţării TS
Acopera 100% din valoarea creditului cand
beneficiarul detine 20% din costul investiţiei
(programul START)
6
Slide 7
FNGCIMM – Comisioane de garantare
Convenţia de împărţire a riscului
1,5% pentru garanţiile acordate pentru finanţări pe TS
1,6% pe an pentru garantiile acordate pentru finantari in valuta TLM
2 % pe an pentru garantiile acordate pentru finantarile in lei TLM
Pentru analiza solicitărilor de garantare, Fondul nu percepe comision de
analiză.
(TS – până la 12 luni; TML – peste 1 an)
7
Slide 8
Performanţe FNGCIMM (3)
Credite sustinute / garantii acordate (2002 - 30.09.2007)
LEI
1.000.000.000
Credite sustinute
Garantii acordate
800.000.000
600.000.000
400.000.000
200.000.000
0
2002
2003
2004
2005
2006
2007 (30.09)
8
Slide 9
Performanţe FNGCIMM (4)
Numar de garantii acordate (2002 - 30.09.2007)
2.000
1.600
1.200
800
400
0
2002
2003
2004
2005
2006
2007 (30.09)
9
Slide 10
Performanţe FNGCIMM (5)
Distributia garantiilor pe sectoare de activitate (la 30.09.2007) - dupa valoare
Agricultura; 8,8%
Constructii; 9,0%
Industrie; 28,5%
Servicii si comert; 53,7%
10
Slide 11
Performanţe FNGCIMM (7)
Număr locuri de munca create si sustinute de FNGCIMM
60.000
50.000
40.000
30.000
20.000
10.000
0
2002
2003
2004
2005
2006
2007 (30.09)
11
Slide 12
Performanţe FNGCIMM (8)
Solicitari / garantii acordate (2002 - 30.09.2007)
Solicitari
Garantii acordate
Solicitari respinse
2000
1600
1200
800
400
0
2003
2004
2005
2006
2007 (30.09)
* Diferenţa până la total este acoperită de solicitări neeligibile, dosare expirate sau renunţări
12
Slide 13
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
13
Slide 14
Strategia FNGCIMM de integrare a IMM in Piata UE
1. INFORMARE
- oportunităţi de finanţare a proiectelor
2. CONSULTANŢĂ
- directă
- reprezentanţe teritoriale şi filiale
- agenţi comerciali
3. SUPORT DE FINANŢARE
- garantarea creditelor
- pre-finanţarea proiectelor
- co-finanţarea proiectelor
14
Slide 15
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
15
Slide 16
Alocarea financiară pentru România - 2007 - 2013
Fondul European
pentru Dezvoltare
Regională
Fondul de
Coeziune
POS TRANSPORT
4,57 miliarde EUR
POS COMPETITIVITATE
2,55 miliarde EUR
POS MEDIU
4,51 miliarde EUR
Fondul European
pentru Agricultură şi
Dezvoltare Rurală
Fondul Social
European
PO REGIONAL
3,73 miliarde EUR
POS RESURSE
UMANE
3,48 miliarde EUR
POS CAPACITATE
ADMINISTRATIVĂ
0,21 miliarde EUR
PROGRAMUL NATIONAL
DE DEZVOLTARE RURALA
8,022 miliarde EUR
PO PESCUIT SI
ACVACULTURĂ
0.23 miliarde EUR
Fondul European
pentru Pescuit
16
Slide 17
Finanţarea nerambursabilă alocată pe programe
operaţionale – pentru IMM
FONDUL EUROPEAN PENTRU DEZVOLTARE REGIONALĂ
POS Cresterea Competitivitatii Economice
PO Regional
- Axa Prioritară 1 – Dezvoltarea unui sistem inovativ si ecoeficient de productie
- Axa Prioritară 2 – Creşterea competitivităţii economice
prin cercetare-dezvoltare şi inovare
- Axa Prioritară 3 - Tehnologia informatiei si comunicatiilor
(TIC) pentru sectorul public si privat
- Axa Prioritară 4 - Cresterea eficientei energetice si a
securităţii furnizării in contextul combaterii schimbarii
climatice
- Axa Prioritară 4 - Sprijinirea dezvoltării mediului de
afaceri regional şi local
- Axa Prioritară 5 - Dezvoltarea durabila si promovarea
turismului
POS Dezvoltarea Resurselor Umane
Programul Naţional de Dezvoltare Rurală
- Axa Prioritară 2 – Accesul şi participarea la formarea
profesională continuă
- Axa Prioritară 3 – Îmbunătăţirea vieţii în mediul rural –
Calitatea vieţii în zonele rurale şi diversificarea economiei
rurale
- Axa Prioritara 3 - Creşterea adaptabilităţii forţei de muncă
si a intreprinderilor
17
Slide 18
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
18
Slide 19
Oportunităţi de finanţare a proiectelor IMM în cadrul Programului
Operaţional Creşterea Competitivităţii Economice
Reducerea
emisiilor de poluanţi
Reducerea
consumului
de energie
Capacităţi de
producţie bazate
pe resurse
regenerabile
de energie
Investiţii în
echipamente
pentru sectorul
productiv
Achiziţie brevete,
mărci, licente
POS CREŞTEREA
COMPETITIVITĂŢII
ECONOMICE
Cercetare
Dezvoltare
Participare la
Târguri şi expoziţii
Internaţionale,
promovare
Modernizarea
unităţilor de
producere
a energiei
Standardizare
Certificare sisteme
de manangement
de mediu, calitate
E-business
E-commerce
19
Slide 20
Oportunităţi de finanţare a proiectelor IMM în cadrul
Programului Operaţional Regional
Dezvoltarea durabilă a
structurilor de sprijinire
a afacerilor de
importanţă
regională şi locală
PROGRAMUL
OPERAŢIONAL
REGIONAL
Dezvoltarea durabilă
şi promovarea
turismului
Sprijinirea dezvoltării
microîntreprinderilor
20
Slide 21
Oportunităţi de finanţare a proiectelor IMM în cadrul
Programului Operaţional Dezvoltarea Resurselor Umane
Tranziţia de la şcoală
la viaţă activă
Dezvoltarea
parteneriatului şi
încurajarea
iniţiativelor pentru
constituirea de
parteneriate sociale cu
societatea civilă
POS
DEZVOLTAREA
RESURSELOR
UMANE
Promovarea culturii
antreprenoriale
Instruire şi suport
pentru întreprinderi
şi angajaţi pentru
a promova
adaptabilitatea
21
Slide 22
Oportunităţi de finanţare a proiectelor IMM în cadrul
Programului Naţional de Dezvoltare Rurală
Investiţii pentru
înfiinţarea şi
dezvoltarea
microîntreprinderilor
PROGRAMUL
NAŢIONAL
DE DEZVOLTARE
RURALĂ
Sprijin pentru
organizarea şi
dezvoltarea
parteneriatului
public-privat
Investiţii pentru
dezvoltarea
turismului rural
22
Slide 23
Caracteristicile principale ale fondurilor europene
post aderare (1)
Noi Reguli şi praguri de co-finanţare, în funcţie de tipul şi mărimea beneficiarului şi
zona geografică unde se implementează proiectul
Societăţi Comerciale
Întreprinderi Mici
< 50 salariaţi
< 10 mil EURO Cifra de Afaceri
Societăţi Comerciale
Întreprinderi Mijlocii
< 250 salariaţi
< 50 mil EURO Cifra de Afaceri
Contribuţie UE:
maxim 60% - Reg Bucureşti Ilfov
maxim 70% - celelalte Regiuni
Contribuţie UE:
maxim 50% - Reg Bucureşti Ilfov
maxim 60% - celelalte Regiuni
23
Slide 24
Caracteristicile principale ale fondurilor europene
post aderare (2)
Proiecte de calitate
• Proiecte de calitate, în conformitate cu priorităţile de dezvoltare menţionate în
documentele naţionale de programare – analiză cost- beneficiu decisivă
• Proiectele eligibile a fi finanţate vor fi selectate prin licitaţii publice, punându-se
accent pe competitivitatea şi sustenabilitatea acestora
Decontare post factum
• Fondurile europene post aderare se accesează de către fiecare beneficiar numai
după ce a efectuat cheltuielile în cadrul proiectului, iar acestea au fost declarate
eligibile (în cazul fondurilor pre-aderare se puteau primi avansuri)
Reguli de respectat
• Existenţa fondurilor proprii de co-finanţare a proiectelor
• Aplicarea corectă a prevederilor legale privind achiziţiile publice
• Contabilitate separată pentru cheltuielile din proiect
• Păstrarea activelor achiziţionate prin proiect pe perioada stabilită în contractul
de finanţare nerambursabilă
• Păstrarea documentelor proiectului şi punerea acestora la dispoziţia echipelor
24
de control pe perioada stabilită în contractul de finanţare nerambursabilă
Slide 25
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
25
Slide 26
PARTENERIATUL BANCĂ – FNGCIMM – IMM ÎN IMPLEMENTAREA
UNUI PROIECT FINANŢAT DIN FONDURI EUROPENE
Etapele de
realizare a unui
proiect finanţat
din fonduri
europene
implementare
pregătire
finanţare
- din surse proprii
- credit bancar cu garanţii proprii
- credit bancar cu garanţia FNGCIMM
- credit FNGCIMM cu garanţii proprii
sau acordate de alt partener
26
Slide 27
Obiectivele parteneriatului
•
Încurajarea iniţiativei private
•
Asistenţă, consultanţă şi promovarea afacerilor
•
Furnizarea de servicii şi produse pe toată durata de viaţă a IMM
Grupurile ţintă:
•
Start-up
•
IMM (societăţi comerciale, cooperative)
27
Slide 28
Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM
Unde
intervine
parteneriatul
Banca –
FNGCIMM
- IMM?
Pregătire
proiect
Definirea proiectului eligibil pentru
instrumentele structurale
Informarea corectă şi completă privind PO,
Axa, DMI sub care poate beneficia de finanţare
Asistenţă privind elaborarea cererii de
finanţare în conformitate cu Ghidul Solicitantului
Eliberarea documentelor necesare pentru
confirmarea capacităţii de cofinanţare scrisoare de intenţie sau scrisoare de confort,
promisiune de garantare
28
Slide 29
PARTENERIAT ÎN SLUJBA CLIENTULUI
Costuri totale
proiect
Costuri
eligibile
Costuri
neeligibile
Cofinanţare din
resursele
beneficiarului
Finanţare
nerambursabilă
CREDIT DE
PREFINANŢARE
(CREDIT PUNTE)
Resurse
beneficiar
CREDIT DE COFINANŢARE
CREDIT DE
COFINANŢARE
BANCA + FNGCIMM – garantor
sau
FNGCIMM - finantator
BANCA + FNGCIMM
sau
FNGCIMM - finantator
Surse proprii
beneficiar
Surse proprii
beneficiar
29
Slide 30
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
30
Slide 31
Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM – IMM
FNGCIMM asigură suport prin serviciul dedicat problematicii
fondurilor europene prin reţeaua teritorială
1. Consultanţă privind selectarea sursei de finanţare europeană
2. Instrumente de finanţare eficiente şi personalizate
- garanţii
- produse de finanţare, : - FIN-CONSULT, FIN-INVEST
inclusiv finanţări directe, - FINANTARI PT. SOCIETATI DE LEASING
cofinanţări, prefinanţări - ECOAMBIENT, ECOAMBIENT+
pentru fonduri europene - EXPORT+
- ORIZONT 2007
3. Colaborare cu principalele băncilor de pe piaţă
4. Garantarea creditelor de co-finanţare şi pre-finanţare se face pentru orice
produs de tip credit. FNGCIMM are semnate acorduri de colaborare cu
majoritatea băncilor în cazul în care partenerul nostru nu dispune de garanţiile
necesare
5. Bunurile achiziţionate prin implementarea programelor europene nu pot fi
utilizate pentru garantare datorită interdicţiei de înstrăinare impusă de UE
31
Slide 32
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
32
Slide 33
OPORTUNITĂŢILE DE FINANŢARE PENTRU IMM DIN FONDURI
EUROPENE
CONDIŢII DE ELIGIBILITATE PENTRU UN PROIECT FINANŢAT DIN FONDURI UE
Proiectul urmează a fi dezvoltat si implementat in Romania;
Proiectul se încadrează în operaţiunile eligibile (tipurile de proiecte eligibile)
menţionate în programul operaţional respectiv;
Valoarea finanţării nerambursabile se încadrează în limitele impuse pentru
respectivul tip de proiect;
Beneficiarul proiectului îndeplineste cumulativ următoarele conditii:
• este înregistrat la Registrul Comertului
• nu are obligaţii neonorate conform legislaţiei naţionale
• nu are datorii publice la bugetul de stat, bugetele speciale şi la
bugetele locale
33
Slide 34
Bugetul unui proiect finanţat din fonduri UE
Costuri neeligibile
Costuri totale ale
Proiectului
Costuri eligibile
100%
Resurse financiare ale beneficiarului
Credite / Emisiune de obligaţiuni
Co-finanţarea
obligatorie a
beneficiarului ...%
din costurile eligibile
Resurse financiare
ale beneficiarului
într-o formă liberă
de ajutor de stat
Credite / obligaţiuni
Finanţări nerambursabile UE
...% costuri eligibile
Atentie la procentul maxim de grant pentru fiecare tip de cheltuială!
34
Slide 35
Costuri eligibile în cadrul proiectelor finanţate din
fonduri UE
Costuri eligibile = cheltuieli care pot fi acoperite din finanţarea
nerambursabilă UE, integral sau parţial
a) Cheltuieli pentru achiziţia de teren, în limita a maxim 10% din cheltuielile totale eligibile ale
proiectului;
b) Cheltuieli pentru lucrări de construcţie şi modernizare, în limita a maxim 50% din totalul
cheltuielilor eligibile;
c) Cheltuieli pentru achiziţia de instalaţii şi echipamente;
d) Cheltuieli pentru achiziţia, închirierea şi leasing-ul de mijloace de transport tehnologice
care sunt strict necesare (legate) pentru ciclul de producţie (doar pentru codurile CAEN F
– Construcţii şi CB – Industria extractivă – produse non energetice);
e) Cheltuieli pentru achiziţia de brevete, licenţe şi know-how, soluţii tehnice nebrevetate,
incluzând software legat de procesul de producţie şi de cerinţele manageriale ale
întreprinderii. În cazul întreprinderilor mici şi mijlocii, trebuie luate în consideraţie costurile
totale pentru investiţiile în bunuri intangibile;
f) Cheltuieli pentru proiectarea, organizarea de şantier, studii de fezabilitate şi evaluare a
impactului asupra mediului, într-un cuantum de maxim 10% din totalul cheltuielilor
eligibile;
g) Cheltuieli pentru studii de amplasament şi geologice;
h) Cheltuieli pentru instruire specializată pentru personalul operativ (în cazul achiziţiei de
tehnologie/echipament/software).
35
Slide 36
Costuri neeligibile în cadrul proiectelor finanţate din
fonduri UE
Costuri neeligibile = cheltuieli care nu pot fi acoperite din finanţarea
nerambursabilă UE, fiind finanţate de către beneficiar
din surse proprii sau credite bancare
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
i)
j)
k)
taxa pe valoarea adăugată;
dobânda şi alte comisioane aferente creditelor;
cheltuielile colaterale care intervin într-un contract de leasing;
dezafectarea centralelor nucleare;
achiziţia de echipamente, mobilier, autovehicule, infrastructură, teren şi alte
imobile, pentru operaţiunile care beneficiază de finanţare din FSE, cu excepţia
cazurilor în care se aplică prevederile art. 34 alin. (2) din Regulamentul
Consiliului nr. 1083/2006, ale art. 3 alin. (7) şi ale art. 11 alin. (4) din
Regulamentul nr. 1081/2006.
cheltuielile pentru locuinţe, pentru operaţiunile care beneficiază de finanţare din
FSE şi FC;
achiziţia de echipamente second-hand;
amenzi, penalităţi şi cheltuieli de judecată;
costurile pentru operarea obiectivelor de investiţii;
cheltuieli pentru achiziţia de teren ce depăşeşte 10% din valoarea cheltuielilor
eligibile;
36
mijloace de transport marfă, autovehicule şi alte mijloace de transport.
Slide 37
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM în Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
4. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
5. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
37
Slide 38
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM
Denumire proiect: “Creşterea competitivităţii IMM X”
Activităţi propuse în cadrul proiectului
– Modernizare hală de producţie
– Achiziţia unei linii noi de fabricaţie dale beton, nepoluantă;
– Creşterea calităţii produselor şi introducerea unui sistem de management al calităţii;
Activităţile propuse sunt eligibile în cadrul Programului Operaţional Sectorial – Creşterea Competitivităţii Economice
Axa 1- “Un sistem de producţie inovativ şi ecoeficient”
Domeniul major de intervenţie 1.1. - Investiţii productive şi pregătirea pentru concurenţa pe piaţă a întreprinderilor, în
special a IMM-urilor
Operaţiuni orientative:
a) Sprijin pentru consolidarea şi modernizarea sectorului productiv prin investiţii tangibile şi intangibile
b) Sprijin pentru implementarea standardelor internaţionale.
Identificare proiect prioritar(relevant):
– Retehnologizare companie şi instruire personal
Costurile proiectului:
– Total proiect – 1.180.000EUR;
– modernizare hală de producţie
250.000 EUR
– linia de fabricaţie
580.000 EUR
– achiziţionare licenţă de fabricaţie
60.000 EUR
– alte echipamentele de producţie necesare
100.000 EUR
– TVA
142.500 EUR
• Costuri neeligibile, inclusiv TVA – 250.000 EUR
• Costuri eligibile
– 930.000 EUR
• Finanţare nerambursabilă
– 558.700 EUR (60% din cheltuielile eligibile)
• Contribuţie proprie
– 666.000 EUR (40% din cheltuielile eligibile plus cele neeligibile) 38
Slide 39
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM
• Criterii de eligibilitate :
– Aplicaţia este eligibilă pentru finanţare nerambursabilă în cadrul
Programului Operaţional Sectorial – Creşterea Competitivităţii
Economice- Axa 1 “Un sistem inovativ de producţie”- Domeniul major
de intervenţie 1.1. - Investiţii productive şi pregătirea pentru concurenţa
pe piaţă a întreprinderilor, în special a IMM-urilor
– IMM are profit operaţional în ultimii 2 ani şi desfaşoară activităţi
economice incluse în clasificarea indicată de Ghidul Solicitantului (cod
CAEN);
– IMM nu este în lichidare şi nu are datorii restante la bugetul statului/
bugetele locale;
– Toate cheltuielile se încadrează în pragurile de eligibilitate stabilite
pentru fiecare tip de cheltuială ( ponderea maximă în cheltuielile
eligibile)
39
Slide 40
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM (2)
Parteneriatul Bancă – FNGCIMM
1. Informaţii, consiliere, identificarea programului de finanţare adecvat
2. Co - finanţarea costurilor proiectului de către IMM pe următoarea
structură de finanţare a proiectului:
Contribuţie proprie beneficiar – 72.000 EUR ( 7% din surse
proprii);
Credit bancar cu următoarea structură:
A. Credit de co- finanţare: 622.000 EUR;
B. Credit de pre-finanţare (punte): 372.000 EUR;
Credit de co-finanţare: 250.000 EUR
40
Slide 41
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM (2)
Varianta 1
a) Acordarea creditului de către Bancă utilizând garanţiile proprii
(mobile sau imobile) ale IMM-ului
- Costuri suplimentare: de evaluare, înregistrare şi validare a garanţiilor,
onorariul notar şi asigurarea bunurilor luate în garanţie: cca. 2,8% din
valoarea creditului + 150 RON
b) Accesarea creditului utilizând garanţiile FNGCIMM
- Costuri suplimentare:
- comision de garantare pentru creditele de co-finanţare
Fonduri Europene: 1%
Avantajele utilizării garanţiilor oferite de FNGCIMM:
ECONOMIE DE TIMP ŞI BANI
ÎMBUNĂTĂŢIREA ACCESULUI LA FINANŢARE
41
Slide 42
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM (2)
Varianta 2
FNGCIMM – instituţie finanţatoare
•
Acordă finanţări în condiţii competitive de piaţă
•
Acces la finanţare pentru IMM (în special start-up, microîntreprinderi şi
întreprinderi mici care nu îndeplinesc condiţiile de creditare impuse de
bănci
•
Operativitate şi promptitudine în oferirea serviciilor de
informare/consultanţă/finanţare
•
Garantare cu garanţii proprii sau ale altui fond de garantare de pe piaţă
•
Reţea teritorială de reprezentanţe/sucursale/filiale – acoperire la nivel
naţional
•
Economie de timp şi bani
42
Slide 43
VĂ MULŢUMIM PENTRU ATENŢIE!
Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM S.A. - IFN
Adresa: Str. Stefan Iulian 38, sector 1
Bucureşti
Telefon: 021 / 310.18.07
Fax: 021 / 310.18.57
[email protected]
www.garantare.ro
NOI GARANTĂM PENTRU IDEILE TALE
43
FONDUL NAŢIONAL DE GARANTARE A CREDITELOR PENTRU IMM
AVANTAJELE UTILIZARII
PRODUSELOR FNGCIMM ÎN
REALIZAREA PROIECTELOR
CU FINANŢARE DIN FONDURI
EUROPENE
Decembrie 2007
1
Slide 2
FNGCIMM – Date generale
Înfiinţat în 2001 prin H.G. nr. 1211/2001, având ca unic acţionar statul
roman, reprezentat de Ministerul pentru IMM, Comerţ, Turism şi
Profesiuni Liberale (MIMMCTPL)
Capitalul social: 261,4 milioane lei
Valori: prezenţa pe piaţă a Fondului poartă marca profesionalismului şi a
siguranţei in derularea operaţiunilor
2
Slide 3
Misiunea FNGCIMM ...
... Înlăturarea barierelor cu care se confruntă IMMurile în dezvoltarea afacerilor prin furnizarea de
servicii adaptate nevoilor specifice ale acestora.
3
Slide 4
De ce garanţia FNGCIMM?
Puncte tari
Oportunităţi
• Instituţie financiară nebancară, sub supravegherea
BNR
• Capital social relativ mare
• Echipa managerială profesionistă
• Personal executiv calificat
• Experienţă în activitate
• Logistică modernă (ICT, săli de meeting, birouri)
• Relaţii parteneriale foarte bune cu instituţiile
financiare
• Convenţii de colaborare încheiate cu 20 bănci
• Reţea teritorială cu acoperire naţională şi în
dezvoltare
• Servicii de calitate şi operativitate în derulare
• Comisioane competitive
• Web-site informativ şi actualizat periodic
• Informatizarea instituţiei
•Colaborarea cu instituţii ale administraţiei publice
centrale care derulează Fonduri Structurale
• Membru în AECM datorită recunoaşterii
europene şi internaţionale
• Ponderea mare a sectorului IMM în economie
• Necesitatea IMM de a investi în echipamente,
tehnologii, know-how, standardizare, protecţia
mediului pentru a face faţă concurenţei pe piaţa UE
• Necesitatea internaţionalizării afacerilor
• Sprijin pentru start-up care nu sunt eligibile în
sistemul bancar, în special pentru cele inovative
• Necesitatea exprimată de IMM-uri de a co-finanţa
proiectele eligibile pentru susţinere din fonduri
europene
• Necesitatea utilizării de către IMM a serviciilor de
consultanţă
4
Slide 5
FNGCIMM – Structura teritorială
- 10 reprezentanţe
- 3 sucursale
- 3 filiale la nivel naţional, Fonduri Locale de Garantare
Rolul acestora:
- promovarea produselor
- asistenţă gratuită pentru IMM-uri
- monitorizarea contractelor
FLG Craiova are arondate judeţele:
Gorj, Mehedinţi, Olt, Hunedoara şi
Vâlcea
FLG Focsani are arondate judeţele:
Galaţi, Brăila, Tulcea şi Buzău
FLG Sf. Gheorghe are arondate
judeţele: Covasna, Braşov şi
Harghita
5
Slide 6
FNGCIMM – Produse de garantare
GARANŢII PENTRU IMM CU ISTORIC DE FUNCŢIONARE
Acoperă până la 75% din valoarea finanţării TML
Acoperă până la 60% din valoarea finanţării TS
GARANŢII PENTRU IMM NOU-ÎNFIINŢATE
Acoperă până la 80% din valoarea finanţării TML
Acoperă până la 70% din valoarea finanţării TS
Acopera 100% din valoarea creditului cand
beneficiarul detine 20% din costul investiţiei
(programul START)
6
Slide 7
FNGCIMM – Comisioane de garantare
Convenţia de împărţire a riscului
1,5% pentru garanţiile acordate pentru finanţări pe TS
1,6% pe an pentru garantiile acordate pentru finantari in valuta TLM
2 % pe an pentru garantiile acordate pentru finantarile in lei TLM
Pentru analiza solicitărilor de garantare, Fondul nu percepe comision de
analiză.
(TS – până la 12 luni; TML – peste 1 an)
7
Slide 8
Performanţe FNGCIMM (3)
Credite sustinute / garantii acordate (2002 - 30.09.2007)
LEI
1.000.000.000
Credite sustinute
Garantii acordate
800.000.000
600.000.000
400.000.000
200.000.000
0
2002
2003
2004
2005
2006
2007 (30.09)
8
Slide 9
Performanţe FNGCIMM (4)
Numar de garantii acordate (2002 - 30.09.2007)
2.000
1.600
1.200
800
400
0
2002
2003
2004
2005
2006
2007 (30.09)
9
Slide 10
Performanţe FNGCIMM (5)
Distributia garantiilor pe sectoare de activitate (la 30.09.2007) - dupa valoare
Agricultura; 8,8%
Constructii; 9,0%
Industrie; 28,5%
Servicii si comert; 53,7%
10
Slide 11
Performanţe FNGCIMM (7)
Număr locuri de munca create si sustinute de FNGCIMM
60.000
50.000
40.000
30.000
20.000
10.000
0
2002
2003
2004
2005
2006
2007 (30.09)
11
Slide 12
Performanţe FNGCIMM (8)
Solicitari / garantii acordate (2002 - 30.09.2007)
Solicitari
Garantii acordate
Solicitari respinse
2000
1600
1200
800
400
0
2003
2004
2005
2006
2007 (30.09)
* Diferenţa până la total este acoperită de solicitări neeligibile, dosare expirate sau renunţări
12
Slide 13
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
13
Slide 14
Strategia FNGCIMM de integrare a IMM in Piata UE
1. INFORMARE
- oportunităţi de finanţare a proiectelor
2. CONSULTANŢĂ
- directă
- reprezentanţe teritoriale şi filiale
- agenţi comerciali
3. SUPORT DE FINANŢARE
- garantarea creditelor
- pre-finanţarea proiectelor
- co-finanţarea proiectelor
14
Slide 15
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
15
Slide 16
Alocarea financiară pentru România - 2007 - 2013
Fondul European
pentru Dezvoltare
Regională
Fondul de
Coeziune
POS TRANSPORT
4,57 miliarde EUR
POS COMPETITIVITATE
2,55 miliarde EUR
POS MEDIU
4,51 miliarde EUR
Fondul European
pentru Agricultură şi
Dezvoltare Rurală
Fondul Social
European
PO REGIONAL
3,73 miliarde EUR
POS RESURSE
UMANE
3,48 miliarde EUR
POS CAPACITATE
ADMINISTRATIVĂ
0,21 miliarde EUR
PROGRAMUL NATIONAL
DE DEZVOLTARE RURALA
8,022 miliarde EUR
PO PESCUIT SI
ACVACULTURĂ
0.23 miliarde EUR
Fondul European
pentru Pescuit
16
Slide 17
Finanţarea nerambursabilă alocată pe programe
operaţionale – pentru IMM
FONDUL EUROPEAN PENTRU DEZVOLTARE REGIONALĂ
POS Cresterea Competitivitatii Economice
PO Regional
- Axa Prioritară 1 – Dezvoltarea unui sistem inovativ si ecoeficient de productie
- Axa Prioritară 2 – Creşterea competitivităţii economice
prin cercetare-dezvoltare şi inovare
- Axa Prioritară 3 - Tehnologia informatiei si comunicatiilor
(TIC) pentru sectorul public si privat
- Axa Prioritară 4 - Cresterea eficientei energetice si a
securităţii furnizării in contextul combaterii schimbarii
climatice
- Axa Prioritară 4 - Sprijinirea dezvoltării mediului de
afaceri regional şi local
- Axa Prioritară 5 - Dezvoltarea durabila si promovarea
turismului
POS Dezvoltarea Resurselor Umane
Programul Naţional de Dezvoltare Rurală
- Axa Prioritară 2 – Accesul şi participarea la formarea
profesională continuă
- Axa Prioritară 3 – Îmbunătăţirea vieţii în mediul rural –
Calitatea vieţii în zonele rurale şi diversificarea economiei
rurale
- Axa Prioritara 3 - Creşterea adaptabilităţii forţei de muncă
si a intreprinderilor
17
Slide 18
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
18
Slide 19
Oportunităţi de finanţare a proiectelor IMM în cadrul Programului
Operaţional Creşterea Competitivităţii Economice
Reducerea
emisiilor de poluanţi
Reducerea
consumului
de energie
Capacităţi de
producţie bazate
pe resurse
regenerabile
de energie
Investiţii în
echipamente
pentru sectorul
productiv
Achiziţie brevete,
mărci, licente
POS CREŞTEREA
COMPETITIVITĂŢII
ECONOMICE
Cercetare
Dezvoltare
Participare la
Târguri şi expoziţii
Internaţionale,
promovare
Modernizarea
unităţilor de
producere
a energiei
Standardizare
Certificare sisteme
de manangement
de mediu, calitate
E-business
E-commerce
19
Slide 20
Oportunităţi de finanţare a proiectelor IMM în cadrul
Programului Operaţional Regional
Dezvoltarea durabilă a
structurilor de sprijinire
a afacerilor de
importanţă
regională şi locală
PROGRAMUL
OPERAŢIONAL
REGIONAL
Dezvoltarea durabilă
şi promovarea
turismului
Sprijinirea dezvoltării
microîntreprinderilor
20
Slide 21
Oportunităţi de finanţare a proiectelor IMM în cadrul
Programului Operaţional Dezvoltarea Resurselor Umane
Tranziţia de la şcoală
la viaţă activă
Dezvoltarea
parteneriatului şi
încurajarea
iniţiativelor pentru
constituirea de
parteneriate sociale cu
societatea civilă
POS
DEZVOLTAREA
RESURSELOR
UMANE
Promovarea culturii
antreprenoriale
Instruire şi suport
pentru întreprinderi
şi angajaţi pentru
a promova
adaptabilitatea
21
Slide 22
Oportunităţi de finanţare a proiectelor IMM în cadrul
Programului Naţional de Dezvoltare Rurală
Investiţii pentru
înfiinţarea şi
dezvoltarea
microîntreprinderilor
PROGRAMUL
NAŢIONAL
DE DEZVOLTARE
RURALĂ
Sprijin pentru
organizarea şi
dezvoltarea
parteneriatului
public-privat
Investiţii pentru
dezvoltarea
turismului rural
22
Slide 23
Caracteristicile principale ale fondurilor europene
post aderare (1)
Noi Reguli şi praguri de co-finanţare, în funcţie de tipul şi mărimea beneficiarului şi
zona geografică unde se implementează proiectul
Societăţi Comerciale
Întreprinderi Mici
< 50 salariaţi
< 10 mil EURO Cifra de Afaceri
Societăţi Comerciale
Întreprinderi Mijlocii
< 250 salariaţi
< 50 mil EURO Cifra de Afaceri
Contribuţie UE:
maxim 60% - Reg Bucureşti Ilfov
maxim 70% - celelalte Regiuni
Contribuţie UE:
maxim 50% - Reg Bucureşti Ilfov
maxim 60% - celelalte Regiuni
23
Slide 24
Caracteristicile principale ale fondurilor europene
post aderare (2)
Proiecte de calitate
• Proiecte de calitate, în conformitate cu priorităţile de dezvoltare menţionate în
documentele naţionale de programare – analiză cost- beneficiu decisivă
• Proiectele eligibile a fi finanţate vor fi selectate prin licitaţii publice, punându-se
accent pe competitivitatea şi sustenabilitatea acestora
Decontare post factum
• Fondurile europene post aderare se accesează de către fiecare beneficiar numai
după ce a efectuat cheltuielile în cadrul proiectului, iar acestea au fost declarate
eligibile (în cazul fondurilor pre-aderare se puteau primi avansuri)
Reguli de respectat
• Existenţa fondurilor proprii de co-finanţare a proiectelor
• Aplicarea corectă a prevederilor legale privind achiziţiile publice
• Contabilitate separată pentru cheltuielile din proiect
• Păstrarea activelor achiziţionate prin proiect pe perioada stabilită în contractul
de finanţare nerambursabilă
• Păstrarea documentelor proiectului şi punerea acestora la dispoziţia echipelor
24
de control pe perioada stabilită în contractul de finanţare nerambursabilă
Slide 25
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
25
Slide 26
PARTENERIATUL BANCĂ – FNGCIMM – IMM ÎN IMPLEMENTAREA
UNUI PROIECT FINANŢAT DIN FONDURI EUROPENE
Etapele de
realizare a unui
proiect finanţat
din fonduri
europene
implementare
pregătire
finanţare
- din surse proprii
- credit bancar cu garanţii proprii
- credit bancar cu garanţia FNGCIMM
- credit FNGCIMM cu garanţii proprii
sau acordate de alt partener
26
Slide 27
Obiectivele parteneriatului
•
Încurajarea iniţiativei private
•
Asistenţă, consultanţă şi promovarea afacerilor
•
Furnizarea de servicii şi produse pe toată durata de viaţă a IMM
Grupurile ţintă:
•
Start-up
•
IMM (societăţi comerciale, cooperative)
27
Slide 28
Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM
Unde
intervine
parteneriatul
Banca –
FNGCIMM
- IMM?
Pregătire
proiect
Definirea proiectului eligibil pentru
instrumentele structurale
Informarea corectă şi completă privind PO,
Axa, DMI sub care poate beneficia de finanţare
Asistenţă privind elaborarea cererii de
finanţare în conformitate cu Ghidul Solicitantului
Eliberarea documentelor necesare pentru
confirmarea capacităţii de cofinanţare scrisoare de intenţie sau scrisoare de confort,
promisiune de garantare
28
Slide 29
PARTENERIAT ÎN SLUJBA CLIENTULUI
Costuri totale
proiect
Costuri
eligibile
Costuri
neeligibile
Cofinanţare din
resursele
beneficiarului
Finanţare
nerambursabilă
CREDIT DE
PREFINANŢARE
(CREDIT PUNTE)
Resurse
beneficiar
CREDIT DE COFINANŢARE
CREDIT DE
COFINANŢARE
BANCA + FNGCIMM – garantor
sau
FNGCIMM - finantator
BANCA + FNGCIMM
sau
FNGCIMM - finantator
Surse proprii
beneficiar
Surse proprii
beneficiar
29
Slide 30
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
30
Slide 31
Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM – IMM
FNGCIMM asigură suport prin serviciul dedicat problematicii
fondurilor europene prin reţeaua teritorială
1. Consultanţă privind selectarea sursei de finanţare europeană
2. Instrumente de finanţare eficiente şi personalizate
- garanţii
- produse de finanţare, : - FIN-CONSULT, FIN-INVEST
inclusiv finanţări directe, - FINANTARI PT. SOCIETATI DE LEASING
cofinanţări, prefinanţări - ECOAMBIENT, ECOAMBIENT+
pentru fonduri europene - EXPORT+
- ORIZONT 2007
3. Colaborare cu principalele băncilor de pe piaţă
4. Garantarea creditelor de co-finanţare şi pre-finanţare se face pentru orice
produs de tip credit. FNGCIMM are semnate acorduri de colaborare cu
majoritatea băncilor în cazul în care partenerul nostru nu dispune de garanţiile
necesare
5. Bunurile achiziţionate prin implementarea programelor europene nu pot fi
utilizate pentru garantare datorită interdicţiei de înstrăinare impusă de UE
31
Slide 32
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM in Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
4. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
5. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
32
Slide 33
OPORTUNITĂŢILE DE FINANŢARE PENTRU IMM DIN FONDURI
EUROPENE
CONDIŢII DE ELIGIBILITATE PENTRU UN PROIECT FINANŢAT DIN FONDURI UE
Proiectul urmează a fi dezvoltat si implementat in Romania;
Proiectul se încadrează în operaţiunile eligibile (tipurile de proiecte eligibile)
menţionate în programul operaţional respectiv;
Valoarea finanţării nerambursabile se încadrează în limitele impuse pentru
respectivul tip de proiect;
Beneficiarul proiectului îndeplineste cumulativ următoarele conditii:
• este înregistrat la Registrul Comertului
• nu are obligaţii neonorate conform legislaţiei naţionale
• nu are datorii publice la bugetul de stat, bugetele speciale şi la
bugetele locale
33
Slide 34
Bugetul unui proiect finanţat din fonduri UE
Costuri neeligibile
Costuri totale ale
Proiectului
Costuri eligibile
100%
Resurse financiare ale beneficiarului
Credite / Emisiune de obligaţiuni
Co-finanţarea
obligatorie a
beneficiarului ...%
din costurile eligibile
Resurse financiare
ale beneficiarului
într-o formă liberă
de ajutor de stat
Credite / obligaţiuni
Finanţări nerambursabile UE
...% costuri eligibile
Atentie la procentul maxim de grant pentru fiecare tip de cheltuială!
34
Slide 35
Costuri eligibile în cadrul proiectelor finanţate din
fonduri UE
Costuri eligibile = cheltuieli care pot fi acoperite din finanţarea
nerambursabilă UE, integral sau parţial
a) Cheltuieli pentru achiziţia de teren, în limita a maxim 10% din cheltuielile totale eligibile ale
proiectului;
b) Cheltuieli pentru lucrări de construcţie şi modernizare, în limita a maxim 50% din totalul
cheltuielilor eligibile;
c) Cheltuieli pentru achiziţia de instalaţii şi echipamente;
d) Cheltuieli pentru achiziţia, închirierea şi leasing-ul de mijloace de transport tehnologice
care sunt strict necesare (legate) pentru ciclul de producţie (doar pentru codurile CAEN F
– Construcţii şi CB – Industria extractivă – produse non energetice);
e) Cheltuieli pentru achiziţia de brevete, licenţe şi know-how, soluţii tehnice nebrevetate,
incluzând software legat de procesul de producţie şi de cerinţele manageriale ale
întreprinderii. În cazul întreprinderilor mici şi mijlocii, trebuie luate în consideraţie costurile
totale pentru investiţiile în bunuri intangibile;
f) Cheltuieli pentru proiectarea, organizarea de şantier, studii de fezabilitate şi evaluare a
impactului asupra mediului, într-un cuantum de maxim 10% din totalul cheltuielilor
eligibile;
g) Cheltuieli pentru studii de amplasament şi geologice;
h) Cheltuieli pentru instruire specializată pentru personalul operativ (în cazul achiziţiei de
tehnologie/echipament/software).
35
Slide 36
Costuri neeligibile în cadrul proiectelor finanţate din
fonduri UE
Costuri neeligibile = cheltuieli care nu pot fi acoperite din finanţarea
nerambursabilă UE, fiind finanţate de către beneficiar
din surse proprii sau credite bancare
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
i)
j)
k)
taxa pe valoarea adăugată;
dobânda şi alte comisioane aferente creditelor;
cheltuielile colaterale care intervin într-un contract de leasing;
dezafectarea centralelor nucleare;
achiziţia de echipamente, mobilier, autovehicule, infrastructură, teren şi alte
imobile, pentru operaţiunile care beneficiază de finanţare din FSE, cu excepţia
cazurilor în care se aplică prevederile art. 34 alin. (2) din Regulamentul
Consiliului nr. 1083/2006, ale art. 3 alin. (7) şi ale art. 11 alin. (4) din
Regulamentul nr. 1081/2006.
cheltuielile pentru locuinţe, pentru operaţiunile care beneficiază de finanţare din
FSE şi FC;
achiziţia de echipamente second-hand;
amenzi, penalităţi şi cheltuieli de judecată;
costurile pentru operarea obiectivelor de investiţii;
cheltuieli pentru achiziţia de teren ce depăşeşte 10% din valoarea cheltuielilor
eligibile;
36
mijloace de transport marfă, autovehicule şi alte mijloace de transport.
Slide 37
1. Strategia FNGCIMM de sprijin pentru integrarea IMM în Piaţa UE
2. Alocarea financiară pentru România 2007 – 2013
3. Parteneriatul Bancă – FNGCIMM – IMM în implementarea unui
proiect finanţat din fonduri europene
4. Avantajele parteneriatului Bancă – FNGCIMM - IMM
5. Oportunităţile de finanţare pentru IMM din fonduri europene
6. Studii de caz
Proiect de investiţii IMM
Proiect complementar de investiţii APL - IMM
37
Slide 38
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM
Denumire proiect: “Creşterea competitivităţii IMM X”
Activităţi propuse în cadrul proiectului
– Modernizare hală de producţie
– Achiziţia unei linii noi de fabricaţie dale beton, nepoluantă;
– Creşterea calităţii produselor şi introducerea unui sistem de management al calităţii;
Activităţile propuse sunt eligibile în cadrul Programului Operaţional Sectorial – Creşterea Competitivităţii Economice
Axa 1- “Un sistem de producţie inovativ şi ecoeficient”
Domeniul major de intervenţie 1.1. - Investiţii productive şi pregătirea pentru concurenţa pe piaţă a întreprinderilor, în
special a IMM-urilor
Operaţiuni orientative:
a) Sprijin pentru consolidarea şi modernizarea sectorului productiv prin investiţii tangibile şi intangibile
b) Sprijin pentru implementarea standardelor internaţionale.
Identificare proiect prioritar(relevant):
– Retehnologizare companie şi instruire personal
Costurile proiectului:
– Total proiect – 1.180.000EUR;
– modernizare hală de producţie
250.000 EUR
– linia de fabricaţie
580.000 EUR
– achiziţionare licenţă de fabricaţie
60.000 EUR
– alte echipamentele de producţie necesare
100.000 EUR
– TVA
142.500 EUR
• Costuri neeligibile, inclusiv TVA – 250.000 EUR
• Costuri eligibile
– 930.000 EUR
• Finanţare nerambursabilă
– 558.700 EUR (60% din cheltuielile eligibile)
• Contribuţie proprie
– 666.000 EUR (40% din cheltuielile eligibile plus cele neeligibile) 38
Slide 39
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM
• Criterii de eligibilitate :
– Aplicaţia este eligibilă pentru finanţare nerambursabilă în cadrul
Programului Operaţional Sectorial – Creşterea Competitivităţii
Economice- Axa 1 “Un sistem inovativ de producţie”- Domeniul major
de intervenţie 1.1. - Investiţii productive şi pregătirea pentru concurenţa
pe piaţă a întreprinderilor, în special a IMM-urilor
– IMM are profit operaţional în ultimii 2 ani şi desfaşoară activităţi
economice incluse în clasificarea indicată de Ghidul Solicitantului (cod
CAEN);
– IMM nu este în lichidare şi nu are datorii restante la bugetul statului/
bugetele locale;
– Toate cheltuielile se încadrează în pragurile de eligibilitate stabilite
pentru fiecare tip de cheltuială ( ponderea maximă în cheltuielile
eligibile)
39
Slide 40
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM (2)
Parteneriatul Bancă – FNGCIMM
1. Informaţii, consiliere, identificarea programului de finanţare adecvat
2. Co - finanţarea costurilor proiectului de către IMM pe următoarea
structură de finanţare a proiectului:
Contribuţie proprie beneficiar – 72.000 EUR ( 7% din surse
proprii);
Credit bancar cu următoarea structură:
A. Credit de co- finanţare: 622.000 EUR;
B. Credit de pre-finanţare (punte): 372.000 EUR;
Credit de co-finanţare: 250.000 EUR
40
Slide 41
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM (2)
Varianta 1
a) Acordarea creditului de către Bancă utilizând garanţiile proprii
(mobile sau imobile) ale IMM-ului
- Costuri suplimentare: de evaluare, înregistrare şi validare a garanţiilor,
onorariul notar şi asigurarea bunurilor luate în garanţie: cca. 2,8% din
valoarea creditului + 150 RON
b) Accesarea creditului utilizând garanţiile FNGCIMM
- Costuri suplimentare:
- comision de garantare pentru creditele de co-finanţare
Fonduri Europene: 1%
Avantajele utilizării garanţiilor oferite de FNGCIMM:
ECONOMIE DE TIMP ŞI BANI
ÎMBUNĂTĂŢIREA ACCESULUI LA FINANŢARE
41
Slide 42
STUDIU DE CAZ – Finanţare IMM (2)
Varianta 2
FNGCIMM – instituţie finanţatoare
•
Acordă finanţări în condiţii competitive de piaţă
•
Acces la finanţare pentru IMM (în special start-up, microîntreprinderi şi
întreprinderi mici care nu îndeplinesc condiţiile de creditare impuse de
bănci
•
Operativitate şi promptitudine în oferirea serviciilor de
informare/consultanţă/finanţare
•
Garantare cu garanţii proprii sau ale altui fond de garantare de pe piaţă
•
Reţea teritorială de reprezentanţe/sucursale/filiale – acoperire la nivel
naţional
•
Economie de timp şi bani
42
Slide 43
VĂ MULŢUMIM PENTRU ATENŢIE!
Fondul Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM S.A. - IFN
Adresa: Str. Stefan Iulian 38, sector 1
Bucureşti
Telefon: 021 / 310.18.07
Fax: 021 / 310.18.57
[email protected]
www.garantare.ro
NOI GARANTĂM PENTRU IDEILE TALE
43