Slide 1

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 2

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 3

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 4

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 5

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 6

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 7

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 8

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 9

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 10

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 11

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 12

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 13

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 14

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 15

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 16

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 17

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 18

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 19

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 20

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 21

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 22

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 23

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 24

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 25

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 26

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 27

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 28

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 29

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 30

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 31

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 32

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 33

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 34

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 35

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 36

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 37

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 38

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 39

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 40

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 41

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 42

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 43

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 44

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 45

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 46

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 47

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 48

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 49

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 50

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 51

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 52

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 53

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 54

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 55

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.


Slide 56

Определения электронной коммерции и немного истории

Использование компьютеров, объединённых в сети для бизнес-сделок
связанных с продажами, началось 40-50 лет назад. В то время как первые
продажи через Интернет были зафиксированы в 1995 году, именно в это время
был открыт один из первых Интернет-магазинов – Amazon. В настоящее время
электронный бизнес вошёл в стадию нормального функционирования,
фактически завершив этап взрывообразного развития. В том числе завершается
трансформация понятий, и вводятся более-менее устоявшиеся определения:

Опр.1: Электронная коммерция- это любая форма бизнеспроцесса, в котором взаимодействие между субъектами
происходит электронным образом.
Опр.2: Электронная коммерция представляет собой любой
процесс,
который
деловая
организация
производит
посредством сети, связанных между собой компьютеров.

На самом деле, этим термином обозначаются любые формы бизнес-деятельности,
использующие возможности информационных сетей, – маркетинг, продажи товаров,
аренда приложений, предоставление услуг, информации и т.д. Здесь также
необходимо выделить Интернет-коммерцию, как часть коммерции электронной, её
особенность состоит в том, что все транзакции осуществляются посредством сети
Интернет.

Опр.3: Электронный Бизнес представляет собой любую
транзакцию, совершенную посредством сети, связанных
между собой компьютеров, по завершению которой
происходит передача права собственности или права
пользования вещественным товаром или услугой.
Опр. 4: Электронный бизнес – это преобразования основных
бизнес-процессов компании путём внедрения Интернеттехнологий, нацеленное на повышение эффективности
деятельности. Т.е. электронным бизнесом является всякая
деловая активность, использующая возможности глобальных
информационных сетей для преобразования внутренних и
внешних связей компании.

Сам термин \»Электронная Коммерция\» возник практически сразу вслед за
появлением ЭВМ в 50-е, 60-е годы. Это была эпоха \»Mainframe-based\» приложений.
Одними из первых таких приложений были программы для транспорта – заказ
билетов, а также обмен данными между различными службами для подготовки
рейсов.
1968 год. В США был образован специальный комитет TDCC (Transportation Data
Coordination Committee), задачей которого стало согласование 4-х уже сложившихся
индустриальных стандартов для различных транспортных систем – авиации,
железнодорожного и автомобильного транспорта. Результаты деятельности этой
комиссии легли в основу нового стандарта для организации электронного обмена
данными между организациями – EDI (Electronic Data Interchange). Стандарт получил
название – ANSI Х.12 (host-based).
70-е годы. Примерно в то же время в Англии происходят такие же процессы – поиск
стандартных решений для обмена данными. Но здесь главная ориентация была на
торговлю. Появился набор стандартов Tradacoms для международной торговли.
Именно его Европейская экономическая комиссия – UNECE (United Nations Economic
Commission for Europe) принимает в качестве международных стандартов GTDI
(General-purpose
Trade
Data
Interchange
standards).
Таким образом сложилась ситуация сосуществования 2-х систем стандартов –
европейского и американского. Это не могло устроить торговый бизнес, который начал
активное взаимопроникновение через океан, поэтому началось движение по
объединению EDI-стандартов.

80, 90-е годы. На базе стандартов GTDI появляется международный стандарт
EDIFACT (Electronic Data Interchange for Administration, Commerce and Transport),
принятый ISO (ISO 9735). В качестве транспортной среды EDIFACT использует
стандарт электронной почты Х.400 (подмножество Х.435). Вехи развития самого
стандарта Х.400 – версии 1984, 1988, 1992 годов, стали и этапами развития
EDIFACT. Но в США Х.12 по прежнему основной стандарт для взаимодействия
корпораций посредством EDI. В 1997 году было намечено окончательное
объединение EDIFACT и Х.12, но реально это не произошло, т.к. на повестку дня
для EDI вышла другая, более актуальная проблема – возможность проведения
операций
Электронной
Коммерции
через
Интернет.
90-е годы. Бурный рост Интернет, связанный с появлением Web-технологии,
заставил аналитиков EDI кардинально пересмотреть свои планы по
дальнейшему развитию Электронной Коммерции. Появился новый тип бизнеса
– розничная торговля через Интернет. А так как Интернет был (и остается) более
дешевой средой для передачи информации, чем концепция электронной почты
через наложенные частные сети (VAN), то был создан стандарт EDIINT (EDIFACT
over Internet).

Электронная коммерция как часть организации бизнес-процесса
Участие в электронной коммерции, если это делается на серьёзном уровне, влечёт
перенос части структуры организации в \»электронную\» среду (проблема
адаптации – организационные проблемы).

Изменение модели ведения дел – методологическая проблема. Проблема
заключается в выборе стратегии внедрения новых систем:
1. Подстроить готовую систему “под себя” – в этом случае существует опасность
никогда не окончить адаптацию системы (по мере адаптации системы меняется
бизнес-модель,
и
систему
приходится
адаптировать
снова).
2. Адаптировать собственные бизнес-процессы под систему – “постороннее
решение” не всегда можно применить к “собственному бизнесу”. Проблема как на
уровне бизнес – процессов, так и на уровне психологии.

Создание торговой площадки (интернет-магазина) – технологические проблемы.

В украинском Интернете уже есть сайты, на которых содержится подробная информация
о компаниях, товарах и услугах, а также есть специальный вход для дистрибуторов и
дилеров, через который последние могут получать дополнительную информацию.
Иногда могут оставить свои заказы на поставку товаров, а также механизмы обеспечения
возможности выбора товара и его приобретения потребителем.
Такого рода решения можно назвать началом электронной коммерции и электронного
бизнеса, но при этом в них отсутствует главное – интегрированность бизнес процессов
внутри компаний и процессов электронной коммерции. Именно интегрированность
торгово-учетной, складской, бухгалтерской систем внутри компании с системами
ведения Интернет-торговли является главным условием построения действительно
рентабельных ТИС – так называемых Торговых Интернет Систем.
Без решения этих вопросов организация Web-витрины или простого Интернет-магазина
на Web-сайте компании не эффективно и, в конечном счете, не рентабельно для
компаний. Во всем мире уже давно пришли к выводам, что именно за счет
интегрированности ТИС и только после серьезных усилий по внедрению новых методов
Электронной Коммерции, можно достигнуть реальных сокращений затрат на
организацию и поддержание системы Электронного Бизнеса в компаниях. А ведь
именно сокращение издержек и операционных расходов – вот главные цели, которые
ставят и решают крупные корпорации, при организации систем Электронной Коммерции
и Электронного Бизнеса.

Основными классами
коммерции являются:

систем

для

электронной


Business-to-Business (B2B) – Бизнес-Бизнес.
Взаимодействие одного бизнеса с другим (организация
поставок, обмен документацией, заказы, финансовые
потоки,
координация
действий,
совместные
мероприятия). Решения для корпоративной электронной
коммерции;
 Business-to-Customer (B2C) – Бизнес-Потребитель.
Взаимодействие продавца и покупателя (приобретение
клиентом товаров, услуг, получение консультаций,
приобретение страховок и пр.).

Выделяют также и другие категории:
· Business-to-Government (B2G) – Бизнес-Правительство. Специальный вид торговли по
заказам правительственных организаций.
· Government-to-Citizens (G2C) – Правительство-Граждане. Обеспечение свободного
доступа граждан ко всей необходимой государственной информации.
· Government-to-Governmen (G2G) – Правительство-Правительство. Cфера отношений
государственных органов между собой.
·
Customer-to-Customer (С2C) – Потребитель-Потребитель. Продажа товаров,
непосредственно от одного человека (пользователя) другому (например: аукцион).
· Consumer-to-Business (C2B) – Потребитель-Компания. Примером модели электронной
коммерции C2B служит компания Priceline, где потребитель указывает цену, за которую он
хочет купить товар, например авиабилеты, или услугу, например, забронировать номер в
отеле.
·
Business-to-Partners (B2P) или Business-to-aLLiance (B2L) – Бизнес-Партнеры.
Взаимодействие с филиалами и партнерами, совместные предприятия и общение с
поставщиками услуг
·
Business-to-Employee (B2E) – Бизнес-Сотрудник. Внутрикорпоративная система
электронного бизнеса, позволяющая организовывать работу персонала компании и вести
совместную бизнес-деятельность сотрудников, отдельных структур или подразделений.
Подобные системы предназначены для обеспечения удобства и привлекательности
работы высококвалифицированного персонала на данном предприятии, организации его
работы с гибким режимом времени, предоставления возможностей обучения, социальных
льгот и т.д.

Специфика электронной коммерции
Полноценный электронный бизнес начинается тогда, когда пользователь может
совершить
покупку,
не
отходя
от
компьютера.
Торговый
цикл
включает
стадии
заказа,
оплаты
и
доставки.
Основная специфика электронной коммерции – в удалённости участников сделки,
и затруднённости «прямого» контакта между ними (т.е. не всегда имеется
возможность оперативной связи с помощью телефона, ICQ, или подобных
средств).
Из-за удалённости участников сделок возникает ряд рисков и проблем, связанных
недостатком доверия покупателя – продавцу, и наоборот:
1. Риск неполучения платежа
2. Риск недоставки заказа
3. Риск перехвата конфиденциальной информации

В целях снижения влияния указанных рисков и проблем используются
соответствующие решения:
· При передаче критичных данных используются защищённые протоколы
(например, SHTTP) и шифрование (в т.ч. для идентификации сторон сделки).
· Доставка осуществляется почтой или специализированными службами
(курьерскими, собственными силами продавца (в пределах города/района)).
· Используются адаптированные схемы доставки и платежей (оплата
почтовым/банковским переводом, оплата по факту доставки (например,
курьеру)).

Для частичного решения проблемы недоверия покупателя, многие on line
бизнесы стараются максимально раскрыть информацию о предлагаемых товарах
и услугах, способах доставки, в некоторых случаях публикуются финансовые
отчёты и другая сопроводительная информация. В этом случае, возникает
проблема
не
целевого
использования
информации
конкурентами.

Электронные платежи
Особенность электронных платежей – весь процесс от начала до
конца проходит в цифровой форме.
В настоящее время электронные платежи могут осуществляться с
помощью банковских карт, электронного управления банковским
счётом, электронных денег.
Управление счётом
Для «дистанционного» управления счётом применяются системы
банк-клиент. Любая такая система заменяет только личный визит
владельца счёта, или уполномоченного лица в банк для
совершения платежа. Остальная часть процесса идёт со скоростью
обыкновенной банковской платёжной операции.
Большинство систем \»банк-клиент\» являются самостоятельной
разработкой отделов автоматизации банков и уникальны в своём
роде.

Цифровые деньги
Традиционно для оплаты товаров и услуг через Интернет
использовались банковские кредитные карты. Однако их
недостатки хорошо известны. Во-первых, реквизиты кредитки могут
быть легко похищены или перехвачены, из-за чего Интернет уже
давно наводнен мошенническими банковскими платежами. Второй
недостаток заключается в том, что хозяин кредитной карты может
отозвать свой платеж (сделать чарджбек), и банк, как правило,
подчиняется его требованию. Для продавцов это большая
проблема: им приходится возвращать деньги покупателям за уже
проданный товар, они несут убытки и поэтому вынуждены
повышать цены, чтобы покрыть свои расходы по чарджбекам. В
этой ситуации защищенные и безотзывные электронные деньги
являются панацеей от всех бед, как для продавцов, так и для
простых пользователей (покупателей).

Электронные деньги и системы электронных денег (СЭД) – понятия,
которые уже прочно вошли в лексикон не только интернетчиков, но
и финансистов. В системе электронных денег обращаются не
безналичные и не наличные деньги, а электронные – учетные
единицы, выпущенные самой системой. Они мгновенно
передаются пользователями с одного электронного кошелька на
другой через Интернет. При этом каждый пользователь в любой
момент может обратиться к системе и обменять имеющиеся у него
электронные деньги на наличные, либо безналичные.
WebMoney Transfer (или просто WebMoney) – самая крупная СЭД в
русскоязычном Интернете и одна из крупнейших в мире. WebMoney
начала свою историю в 1998 году, когда об электронных деньгах
еще мало кто знал, а первых пользователей приходилось
стимулировать щедрыми бонусами. На сегодня количество
пользователей системы WebMoney достигло 4 млн. человек и
увеличивается с каждым днем примерно на 4000. Ежедневный
оборот в системе – порядка 11 млн. долларов. Суммарные годовые
обороты возрастают с каждым годом в 2-3 раза.

Интернет – магазин, реальные проблемы и реалии
работы в Украине.
Почему в “нете” все так дешево?
Потому что, для интернет – магазина не надо много персонала, торговых площадей в
“сотни метров”, да и закупать товар совсем не обязательно. В большинстве случаев это
Частное Предприятие или Частный Предприниматель.
Преимущества Интернет – магазина:
1) Для покупателя:
По сравнению с обычными магазинами, товары дешевле в среднем на 20%.
Можно выбрать товар, не выходя из дому.
Есть возможность купить товар, который только появился на территории страны, но не в
Вашем регионе.
2) Для продавца:
Небольшое количество кадров
Нет “реальной” торговой площади
Нет необходимости больших вложений
Простота ведения бухгалтерской отчетности

Недостатки или “проблемы”:
1) Для покупателя:
В некоторых магазинах очень долгие сроки доставки.
Иногда требуется предоплата.
Товар нельзя пощупать, потрогать и примерить.
Не так давно, приобретая товар в интернет-магазинах, можно было столкнуться с
проблемами гарантийного и послегарантийного обслуживания. Сейчас же в обязательном
порядке при покупке выдается гарантийный талон производителя. И теперь при
возможном возникновении неисправностей ремонт будет осуществляться в мастерских
гарантийного и послегарантийного ремонта.
2) Для продавца:
Большая конкуренция в Интернете
Товар нельзя пощупать, потрогать (и для продавца это проблема)
Отказ от товара, который продавец привез ”под заказ“.
Недавно возникла большая проблема для интернет – магазинов, это колебания курса
доллара. Весь товар закупается заграницей, и поэтому все цены идут в долларе, а расчет в
гривне, по курсу на день покупки. И когда доллар резко вырос, то и продажи резко
снизились. И были дни когда курс менялся каждый час, и причем только рос. Продавая
продукцию в эти дни, магазины только теряли деньги.

А иногда приходится объяснять людям, почему цена в он-лайн
магазине привязывается непосредственно к доллару? И почему
продукция, завезенная в Украину и расторможенная в гривне, так
же привязана к курсу? Некоторые думают что таким образом
магазины ”рубят“ лишние деньги. Но схема довольно таки проста:
- поставщик берет товар за границей с отсрочкой платежа (около
месяца)
- отдает его магазину, тоже с отсрочкой (3-5 дней)
- магазин его продаёт и гасит свою задолженность у поставщика
- так же и поставщик.

Немного статистики:
В Киеве – покупки в Интернет – магазине совершают 60%
населения Киева
В Днепропетровске – всего 6%
По результатам исследования ACNielsen, проведенного в 2006
году, через Интернет делает покупки каждый десятый житель
планеты (627 млн. человек). При этом самым ходовым товаром
выступают книги (приобретают 212 млн. человек), далее идут DVD
и видеоигры (135 млн. человек). Примерно столько же
предпочитают оплачивать через Интернет авиабилеты. Еще 128
млн. человек пользуются онлайн-сервисами для покупки одежды
и обуви.

1. Понятие и значение электронной коммерции
Электронная коммерция – это торговая
деятельность, имеющая целью получение
прибыли, при которой выбор и заказ товаров
проводится с использованием технологий
Интернет, а расчеты между покупателем и
поставщиком осуществляются с использованием
электронных документов и (или) средств платежа.
Полная коммерческая операция, включая заказ,
перевозку, получение, выписку счетов и
платежный цикл, может быть проведена
электронным способом.

Преимущества электронной коммерции:
• Продвижение товара и ориентирование
их на потребителя;
• Снижение издержек;
• Своевременность информации;
• Сокращение времени перевода денежных
средств;
• Улучшение уровня обслуживания и
взаимоотношений с клиентом;
• Конкурентные преимущества;
• Удобство ведения бизнеса

Сам процесс электронной торговли можно разделить на
три этапа.
Первый этап - этап поиска - включает первый контакт
между потребителями и поставщиками. Эта стадия может
приводить или нет к заключению конкретной сделки.
Второй этап влечет за собой заказ и платеж за товар или
услугу.
Третий этап - поставка. В случае поставки товаров или
услуг, представляющих собой информацию в цифровом
формате, все три стадии можно осуществить с помощью
Интернета.
Электронная коммерция включает электронную торговлю
физическими и электронными товарами и услугами.
Основным компонентом является поддержка цикла
коммерческой сделки.

Характеристика основных инструментов электронной
коммерции
Следует выделить 6 главных инструментов, относящихся к
электронной коммерции: телефон, факс, интерактивное
телевидение, системы электронных платежей и переводов денежных
средств, электронный обмен данными (ЭОД - EDI, Electronic Data
Interchange) и сеть Интернет (включая электронную почту). Такие
инструменты, как телефон, факс и телевидение, давно и с успехом
используются для коммерческих транзакций.
Именно с помощью Интернета все элементы коммерческой сделки
могут быть проведены на интерактивной основе, с сопутствующим
окружением в виде звука, видео и передачи текста, при
относительно низких издержках. Это делает Интернет более
многосторонним и универсальным, чем прочие инструменты
электронной торговли, а также позволяет вести торговлю на более
глобальном уровне.

Из технологий, на которых может базироваться
электронная коммерция, наиболее отработанной на
сегодняшний день является электронный обмен данными
— EDI (Electronic Data Interchange). Это метод кодировки
последовательных трансакций и их обработки в
интерактивном режиме.
В электронной торговле происходит трансформация
способов создания, хранения и обработки информации. С
помощью ЭОД поток фактических данных, требующихся
для каждого участника сделки, организуется и
структурируется в электронные сообщения, которые
называются так же, как обычные бумажные документы:
заказ, инвойс, отгрузочная ведомость, международная
товарно-транспортная накладная, страховой полис,
таможенная декларация и т.п.

Эти документы имеют свои эквиваленты в терминах
международных стандартов ЭДИФАКТ (электронных
международных стандартных сообщений для управления,
торговли и транспорта - Electronic Data Interchange for
Administration, Commerce and Transport). ЭДИФАКТ
разрабатывался с целью дать компаниям возможность
осуществлять полный цикл делового взаимодействия с
многочисленными партнерами на основе единого
стандарта и единой технологии.
ЭОД избавляет от необходимости обработки, почтовой
пересылки и повторного введения в компьютеры
информации из бумажных документов. Уменьшение
издержек - наиболее впечатляющий результат внедрения
ЭОД.

Интернет-посредники
Интернет-посредники повышают эффективность функционирования
электронного рынка за счет облегчения взаимодействия между продавцами и
покупателями.
Можно выделить основные категории Интернет-посредников:








поисковые системы, каталоги и порталы - служат инструментами поиска
ресурсов и информации в Интернет;
рекламные посредники, представленные баннерными сетями - позволяют
проводить рекламные кампании в Интернет на большом числе сайтов;
торговые площадки – место, где заключаются сделки и осуществляется
проведение финансово-торговых транзакций (объединяют большое
количество продавцов и покупателей, что позволяет повысить эффективность
торговли и снизить издержки);

электронные брокеры – предоставляют услуги через Интернет и являются
неотъемлемым звеном для оказания услуг на финансовых рынках.

Классификация торговых площадок
По признаку создания и принадлежности торговой площадки можно
разделить на три категории:






Площадки, создаваемые покупателями (buyer-driven). Одна или
несколько крупных компаний создают свою торговую площадку
для привлечения множества компаний-поставщиков.
Площадки, создаваемые продавцами (supplier-driven или sellerdriven).

Площадки,создаваемые третьей стороной (third-party-driven).
Этот тип торговых площадок призван свести покупателей и
продавцов друг с другом. Обычно они создаются теми, кто
хорошо ориентируется в данном секторе бизнеса и происходящих
в нем процессах.

Модели бизнеса торговых площадок

Лицензирования программных продуктов.
Обычно доходы от продажи программной продукции состоят из оплаты самого
лицензионного продукта и повторяющейся компоненты дохода, связанной с
его обслуживанием. Кроме того, многие компании, продающие программное
обеспечение, строят свои лицензии таким образом, чтобы извлекать выгоду из
увеличения использования своих программных продуктов.




Профессиональные услуги.
Фирмы, занимающиеся продажей программного обеспечения, часто
предоставляют заказчику услуги по его установке и обучению персонала.
Комиссии за транзакции является первичной статьей дохода для многих
компаний. Модели получения доходов от транзакций могут быть организованы
самыми разными способами, например, взимание определенного процента или
фиксированной суммы с транзакции, обычно на основе заказа на покупку или
счет-фактуры. Комиссию с транзакции может платить или продавец, или
покупатель.





Реклама.
Использование рекламной модели обычно основывается на
традиционной модели оплаты за количество показов баннеров
или на спонсорстве.
Подписка.
Многие провайдеры предоставляют доступ к имеющейся у них
ценной информации через подписку за плату.

Модели организации

Онлайновый каталог (online catalog) представляют собой виртуальные
каталоги, объединяющие отдельные каталоги множества поставщиков и
предлагающие их для ознакомления целевым группам покупателей. Доходы
этой категории торговых площадок обычно складываются из комиссий за
транзакции и рекламных средств, получаемых от поставщиков.


Сайты-аукционы предлагают продавцам место, где те могут распродавать
товарные запасы; покупатели же соревнуются друг с другом в назначении цен.
Привлекательность аукционов для покупателей состоит в том, что они могут
приобрести товары по сниженным ценам; а для продавцов - в том, что у них
сокращается время оборота запасов, и они получают доступ к новым рынкам
сбыта. Основное отличие аукциона от виртуального каталога состоит в том,
что цена не фиксирована, а устанавливается во время торгов. Источники
дохода обычно те же, что и для каталогов.





Сайты-биржи - это анонимные торговые площадки, позволяющие
производителям осуществлять куплю/продажу товаров на рынке немедленной
поставки и платежа. Цена на бирже регулируется спросом и предложением, в
результате чего подвержена сильным изменениям. Биржи позволяют
компаниям торговать анонимно. Источниками дохода для бирж главным
образом служат комиссии за транзакции и членские взносы участников.
Сообщество (сommunity) - Интернет-площадки этого типа собирают вместе
потенциальных покупателей и продавцов на базе общего профессионального
интереса. Сообщества обеспечивают компании необходимой информацией,
содержащей промышленные новости, исследования, информацию по
состоянию рынка, списки вакансий, а также позволяют общение участников
непосредственно через чат или с помощью доски объявлений. Доходы этих
торговых площадок в основном состоят из рекламы, спонсорства и членских
взносов участников и процент доходов от комиссий за транзакции.

Структура торговой площадки
Торговая площадка объединяет решения для покупателей и
поставщиков в единое целое на базе централизующего портала.
Если у компании нет опыта реализации решений электронной
коммерции, она может воспользоваться готовыми шаблонами.
Другой способ - соединить в единое целое сильные стороны
технологических решений различных компаний и свои собственные
разработки.
В зависимости от типа торговой площадки, создатели делают
акцент на реализацию компонентов, необходимых покупателям или
продавцам.

Однако есть ряд основных моментов, которые одинаково важны
для всех типов площадок:

Доступность и удобство - для достижения критической массы
участников, необходимой для эффективной работы торговой
площадки, нужно обеспечить всем участникам равный и
простой доступ к информации и услугам.


Масштабируемая, надежная платформа - добавление новых
участников или приложений не должно влиять на
функционирование системы в целом. Это особенно важно,
учитывая, что расширение базы участников, появление новых
возможностей напрямую связаны с увеличением доходов
площадки.





Гибкая стратегия управления каталогами - успех торговой
площадки тесно связан с качеством организации процесса
управления каталогами.
Интеграция - торговая площадка должна поддерживать все
аспекты электронной коммерции - от выполнения транзакций до
поддержки сети поставок и делового сотрудничества между
компаниями. Это позволяет упростить документооборот и
делопроизводство, что увеличивает выгоды участников. Другой
аспект интеграции - организация взаимодействия с системами
управления корпоративными процессами участников. Это
помогает компаниям оптимизировать планирование, прогнозы,
управление ресурсами, а торговой площадке получать данные из
внешних приложений в режиме реального времени.





Обеспечение безопасности - создатели торговой
площадки должны быть уверены в должной
безопасности проведения платежей и передачи ценной
информации.
Администрирование - нередко в работе web-сайта
используются несколько приложений, разработанных в
различных средах. При этом обычно руководство
пользователя и контроль доступа встроены в каждое из
них отдельно. Такой подход еще может работать при
использовании одного или двух приложений, но когда
их число измеряется десятками, функции
администрирования выходят на первый план.





Деловой интеллект (Business Intelligence). Торговая площадка
должна не только предоставлять своим участникам
разнообразную информацию, необходимую для ведения бизнеса,
но и анализировать эти данные. В перечень предлагаемых услуг
должны входить возможности мониторинга деловой активности
на торговой площадке, составления разнообразных отчетов,
позволяющих участникам анализировать ситуацию на рынке,
выявлять новые тенденции и оперативно отвечать на
потребности клиентов.
Дополнительные услуги - торговая площадка может предлагать
на основе подписки ряд услуг, интересных отдельным
участникам. К таким услугам относятся, в частности, аукционы,
финансовые услуги, организация логистики и прочие.

Понятие Интернет-магазин
Интернет-магазин (или WWW-магазин) - это полностью
автоматизированная система электронных продаж,
реализуемая посредством прямых запросов к базе данных,
где хранятся сведения о наличии товара и его цене, путем
составления унифицированной формы заказа с
одновременным резервированием соответствующих
позиций в базе данных и использованием системы
электронных платежей. Оплата товара может
производиться как при помощи интерактивных платежных
систем, так и традиционными способами.
В целом, систему электронной торговли можно разделить
на три основных элемента: интернет-магазин с
электронной витриной и торговой системой, система
оплаты.

Web-витрина представляет собой совокупность каталога,
системы навигации и оформления заказа с последующей
передачей менеджеру для дальнейшей обработки.
Автоматизация торговли становится выгодной только с
ростом масштабов бизнеса. До тех пор, пока несколько
человек без особых усилий справляются с ручной
обработкой заказов покупателей, проще всего
организовать интернет-магазин на уровне электронной
витрины. Для фирм, проводящих сотни транзакций в день
и ориентированных на ведение бизнеса через Интернет,
решение на уровне web-витрины неприемлемо.

Основные функции программного обеспечения интернет-магазинов
Обслуживание покупателей
Элементами, на основе которых строится взаимодействие покупателя с электронным
магазином, являются каталог товаров, дополнительная справочная информация, работа
с виртуальной корзиной, процедура регистрации. Полнота размещенной в каталоге
информации о товарах, удобная структура и система поиска во многом определяют
успех магазина. Именно в каталоге располагается все доступные потенциальному
клиенту сведения о товаре, которые должны полностью компенсировать отсутствие
образцов и продавца-консультанта.
Информационная поддержка покупателя призвана обеспечить потенциального клиента
возможностью в любой момент получить ответы на любой вопрос, сопутствующий
покупке. К таким вопросам могут относиться условия послепродажного сервиса,
консультации по особенностям схем оплаты и многое другое.
В процессе выбора формируется список отобранного товара - виртуальная торговая
корзина. Любой товар по желанию покупателя может быть в любой момент изъят с
последующим пересчетом общей стоимости покупки. После окончания выбора товара
наступает момент оформления заказа с определением метода оплаты и доставки.
Регистрация может происходить до или после выбора товаров. В первом случае
создается регистрационный вход, которым могут воспользоваться постоянные клиенты
магазина. Возможность регистрации после выбора товара позволяет клиенту сохранить
анонимность и экономит время, если он не принял решения о покупке.

Обработка заказов
Процесс обработки заказа начинается с проверки наличия товара и
резервирования его на складе. При отсутствии части заказа система
информирует покупателя о возможной задержке. Затем инициируется запрос к
выбранной платежной системе и при подтверждении оплаты происходит
оформление заказа на доставку товара. Покупатель со своей стороны может
получать информацию о его прохождении.
Оплата товара
В целом можно выделить два варианта оплаты купленного товара: оплата в
момент его получения и предварительная оплата (при передаче информации
через Интернет, доставка международной курьерской службой,
магистральным транспортом). К варианту предварительной оплаты также
можно отнести различные схемы, связанные с резервированием суммы
покупки на счете покупателя с действительным переводом средств только
после осуществления доставки (так называемые защищенные сделки).

Доставка товара
a. Международная курьерская служба. При доставке осуществляется
стопроцентная предоплата со стороны покупателя. Стоимость доставки
зависит от региона. После получения денег высылается товар.
b. Собственная курьерская служба магазина или доставка при помощи
профессиональной курьерской службы. Такая доставка доступна только в
том городе, где располагаются склады электронного магазина. При
оформлении заказа покупатель указывает свой контактный телефон и
адрес. Курьер договаривается об удобном времени доставки. Сроки
доставки заказа собственной службой доставки варьируются от двух часов
до двух суток с момента окончания его формирования. Покупатель может
оплатить заказ, вручив сумму непосредственно курьеру. Организация
собственной службы курьерской доставки выгодна лишь при большом
количестве заключаемых сделок.

a. Почта (по предоплате или наложенным платежом). При
доставке почтой покупателю выдадут бандероль с заказом в
почтовом отделении, которое соответствует его почтовому
адресу. Стоимость доставки в этом случае в среднем
составляет 25% от стоимости заказа, а сроки соответствуют
традициям российской почтовой системы.
b. Доставка с использованием магистрального транспорта.
Применяется для крупногабаритных грузов (например,
мебели) или больших партий товаров. Под магистральным
транспортом понимается автомобильный, железнодорожный,
морской (контейнерные перевозки), воздушный. Вопросы о
цене и сроках поставки решаются в индивидуальном порядке
при заключении сделки.

a. Международная почтовая служба. Используется для отправки
товаров за рубеж. Посылка перевозится международной
почтой до границы страны, после чего передается
национальной почтовой службе. Таким образом, сроки
доставки сильно зависят от скорости работы почты в
конкретном регионе.
b. Самовывоз - клиент приезжает за заказанным товаром сам.
c. Доставка по телекоммуникационным сетям - для
информационного содержания, программных средств или
других продуктов, имеющих «электронную» природу.



Выбор варианта реализации интернет-магазина
Создание Интернет-магазина на собственном сервере в
локальной сети предприятия. Такой вариант включает широкий
круг вопросов: закупка оборудования и программного
обеспечения, аренда высокоскоростного канала связи, обучение
сотрудников для администрирования системы, разработка
дизайна web-сайта
Такое создание Интернет-магазина является самым затратным
способом вхождения в электронную коммерцию, но при этом
открываются наибольшие возможности. Практически нет
технических ограничений на рост и развитие магазина. Полная
самостоятельность при осуществлении всех видов деятельности.
Кроме того, web-сервер есть возможность получать полную
информацию о посетителях web-сайта и строить в соответствии с
ней систему маркетинга.



Аренда Интернет-магазина в электронном торговом ряду (на
специализированном сервере). В этом случае большую часть
технических вопросов берет на себя владелец торгового ряда.
Данный вариант является самым дешевым и быстрым.
Предприниматель обязан предоставить каталог товаров в
требуемой форме; указать, каким образом будет производиться
оплата и доставка; разработать дизайн web-сайта магазина по
шаблону арендодателя; определить взаимные обязательства
сторон и заключить договор.
К недостаткам можно отнести неполноту получаемой рыночной
информации, доступность данных о коммерческой деятельности
магазина для сторонней организации, риски компании-владельца
торгового ряда.



Создание магазина на сервере Интернет-провайдера. В этом
случае нет необходимости в аренде канала связи и покупке
коммуникационного оборудовании, но понадобится закупать или
разрабатывать программное обеспечение Интернет-магазина. По
своей стоимости этот вариант занимает промежуточное
положение между созданием собственного web-сервера и
арендой Интернет-магазина в торговом ряду.



Покупка действующего Интернет-магазина. Затраты
определить крайне сложно. Оценка стоимости такой
покупки проводится в каждом случае отдельно. При
этом должны учитываться такие факторы, как
известность торговой марки, аудитория покупателей,
имеющиеся у компании долгосрочные партнерские
отношения с поставщиками продуктов и услуг,
квалификация персонала организации, результаты
деятельности за предыдущие периоды, прогноз
развития данного сегмента рынка электронной
коммерции и т. д.

Платежные Интернет-системы
Платежная система в Интернете - это система проведения
расчетов между финансовыми, коммерческими
организациями и пользователями в процессе
покупки/продажи товаров и услуг через Интернет. Именно
платежная система позволяет превратить службу по
обработке заказов или электронную витрину в
полноценный магазин со всеми стандартными
атрибутами: выбрав товар или услугу на сайте продавца,
покупатель может осуществить платеж, не отходя от
компьютера.

Оплата в системе электронной коммерции может производиться в
случае соблюдения ряда условий:






Соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей
через Интернет покупатель хочет, чтобы его данные (например,
номер кредитной карты) были известны только организациям,
имеющим на это законное право.
Сохранение целостности информации. Информация о покупке
никем не может быть изменена.
Проведение процедуры аутентификации. Покупатели и продавцы
должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке,
являются теми, за кого они себя выдают.







Обеспечение авторизации. Процесс, в ходе которого требование на
проведение транзакции одобряется или отклоняется платежной системой. Эта
процедура позволяет определить наличие средств у покупателя.
Наличие гарантии рисков продавца. Величина рисков, связанных с отказами
от товара и недобросовестностью покупателя, должна быть согласована с
поставщиком услуг платежной системы и другими организациями,
включенными в торговые цепочки, посредством специальных соглашений.
Минимизация платы за транзакцию. Плата за обработку транзакций заказа и
оплаты товаров входит в их стоимость, поэтому снижение цены транзакции
увеличивает конкурентоспособность. Важно отметить, что транзакция
должна быть оплачена в любом случае, даже при отказе покупателя от товара.

Все указанные условия должны быть реализованы в платежной системе
Интернета.

Классификация платежных систем
Кредитные системы
К ним относятся системы управления банковскими счетами
через Интернет, предлагаемые различными банками, а также
системы с использованием кредитных карт.

Интернет-банкинг
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного
способа оказания банковских услуг клиентам. Существуют
системы, в которых Интернет используется только как средство
передачи данных и системы, в которых Интернет используется как
самостоятельная информационная технология

Использование пластиковых карт
Пластиковая карточка – это обобщающий термин, обозначающий
все виды карточек, различных по назначению, набору
оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим
возможностям и организациям, их выпускающим.
Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных
размеров, изготовленную из специальной, устойчивой к
механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо
от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится
определенный набор информации, используемый в различных
прикладных программах. Карточка может служить пропуском в
здание, средством доступа к компьютеру, водительским
удостоверением и т.п.

В карточках со штрих-кодом в качестве идентифицирующе¬го
элемента используется штриховой код. Обычно кодовая полоска
покрыта непрозрачным составом, и считывание кода происходит в
инфракрасных лучах.
Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день
наиболее распространенными. Магнитная полоса располагается на
обратной стороне карты и состоит из трех дорожек. Из них первые
две предназначены для хранения идентификационных данных, а на
третью можно записывать информацию (например, теку¬щее
значение лимита дебетовой карточки).
В смарт-картах или картах памяти носителем информации является
микросхема. Карты памяти подразделяются на два типа: с
полнодоступной и защищенной памятью. В картах первого типа
нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Карты с
защищенной памятью имеют область идентификационных данных
и одну или несколько прикладных областей.

o

Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при
персонализации, и в дальнейшем доступна толь¬ко на считывание. Доступ
к прикладным областям регламентируется и осуществляется по
предъявлению соответствующего ключа.
Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых
значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную
величину.
Карты с микропроцессором представляют собой, по сути,
микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные
компоненты. При этом часть данных может быть доступна только
внутренним программам карточки, что вместе со встроенными
криптографическими средствами делает микропроцессорную карту
высокозащищенным инструментом, который может быть использован в
финансовых приложениях.
Кроме описанных выше типов пластиковых карточек, используемых в
финансовых приложениях, существует еще ряд карточек, основанных на
иных механизмах хранения данных. Такие карточки (оптические,
индукционные и пр.) используются в медицинских системах, системах
безопасности и др.

Дебетовые системы
Дебетовые схемы платежей в Интернете построены аналогично их
традиционным прототипам: чековым и обычным денежным схемам. В схему
вовлечены две независимые стороны: эмитент (субъект, управляющий
платежной системой) и пользователи. Эмитент выпускает некие электронные
единицы, представляющие собой платежные средства.
Пользователи систем выполняют две главные функции. Они производят и
принимают платежи через Интернет, используя выпущенные электронные
единицы.
При использовании электронных денежных обязательств между участниками
сделки происходит передача информации, представляющей самостоятельную
финансовую ценность. Эта информация может быть тут же проверена на
подлинность и платежеспособность стороной, принимающей платеж или
выпустившей эти обязательства, и тут же использована для следующего
платежа или переведена в другие, не электронные платежные средства.

o

Электронные чеки
Электронные чеки являются аналогом обычных бумажных чеков. Основных
отличий здесь два. Во-первых, в виртуальном варианте - подпись электронная. Вовторых, сами чеки выдаются в электронном виде.
Проведение платежей состоит из нескольких этапов:
Плательщик выписывает электронный чек, подписывает электронной подписью
и пересылает его получателю. В целях обеспечения большей надежности и
безопасности номер чекового счета можно закодировать открытым ключом
банка.
Чек предъявляется к оплате платежной системе. Далее происходит проверка
электронной подписи.
В случае подтверждения подлинности электронной подписи поставляется товар
или оказывается услуга. Со счета плательщика деньги перечисляются на счет
получателя.

Российской системой, использующей схему функционирования электронных
чеков, является CyberPlat.

Электронные деньги
Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При
этом эмиссионная организация выпускает их электронные аналоги.
Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью
оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При
эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной
подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед
погашением.

Электронная монета - ориентированность на микроплатежи, - это отдельный
файл, имеющий электронную цифровую подпись эмитента. В самом файле
приводятся сведения о номинале электронной монеты, зашифрованные закрытым
ключом эмитента, а в электронной подписи приводятся сведения об эмитенте,
прилагается его открытый ключ и электронный сертификат, а также открытый
ключ центра сертификации.
Главное отличие электронных денег от реальных состоит в том, что они
предоставляют собой электронные денежные обязательства выпустившей их
стороны, но настоящими деньгами с юридической точки зрения являться не
могут. Применяющийся же термин «деньги» показывает, что электронные деньги
в значительной степени наследуют свойства реальных наличных денег, главное из
которых – анонимность.
Эмитировать электронные наличные могут как банки, так и небанковские
организации. В России это - PayCash, WebMoney. Однако до сих пор не
выработана единая система конвертирования разных видов электронных денег.
Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную
наличность. Кроме того, использование подобных денег от нефинансовых
структур не обеспечено гарантиями со стороны государства. Однако малая
стоимость транзакции делает электронную наличность очень привлекательным
инструментом платежей в Интернете.