Slide 1

夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


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X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


Slide 31

夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！


Slide 32

夏韻芬

X檔案

世新編採科，輔大社會學系畢
非凡財經台節目主持人各電視媒
體理財及消費性節目最受歡迎特
別來賓
天蠍座 血型 A
作者相關著作：
《薪水一份半》 《投資報備股票 》
《有錢是教出來的--親子理財秘笈》
《夏韻芬的理財3規劃》
《夏韻芬女人私房理財書》

主講人︰ 夏韻芬

一、現代人需要投資理財的十大理由
薪水不能致富
什麼都漲、就是薪水不漲
養兒不能防老
平均壽命越來越長
子女教育費用逐年上漲
中年失業增多
購屋、換屋需求
「三保」岌岌可危
退休金不 夠
實現人生夢想

二、迫切的危機
被迫退休
少子化
人口老化
退休金 碰上子女教育基金
退休無法重來

三、三大退休金面臨破產--1
1.三分之 ㄧ人領不到退休金
現在全國符合勞保老年付給資格人超
過一百萬人、勞保退休付給總額高達七千
億元，但是只有四千五百億元，少了二千
五百億元 。

三大退休金面臨破產--2
2.由企業雇主每個月為勞工「定期定
額」，提撥薪資的二％至一五％的
勞工退休基金，只有超過十分之一
企業提撥，超過八○％以上的人根
本領不到這筆退休金（舊制）。

三大退休金面臨破產--3
3.六十萬軍公教人員退休金的退撫基金也
拉警報。因為原始設計的提撥率不足，
使得每月流入的退撫基金不足，後來在
國軍精實案、公務人員優退影響下，提
早退休軍公教人員大增下，使得過去四
年間潛藏負債大幅攀升，九十三年的退
撫基金未提撥退休金負債已提至七千零
三十一億元。 。

四、警語
政治大學風險管理與保險系教授張士傑
所做的〈不確定下的退休基金價值評估：
應用隨機及動態監管系統〉研究顯示，
如果以過去九年，退撫基金平均四％的
年報酬率計算，未來軍公教人員的退休
人數加上領取年限，退撫基金最快將在
二○二五年正式破產。

警語--2
邱顯比說：

現在是，越晚退休的人，
越倒楣！

警語--3
淡江大學副教授陳登源說：
退撫基金成立之初，就知道會有
破產的一天。
退撫基金潛藏負債高達七千億元，
勞保基金更高達一兆九千億元。

五、人口老化
台灣人口目前平均每七‧五個工
作人口（十五歲至六十五歲人口）
需扶養一個老人。二十年後，將
剩下三‧五個工作人口扶養一個
老人。也就是說，未來每個月繳
交退休金的工作人口越來越少，
但是要領取退休金的老人越來越
多。

六、人生的六大需求
投資

儲蓄 退休

醫療保險 家庭保障 重大疾病

七、常見的投資工具

項目
基金 定存股票
債券 跟會
投資金額小 小 視股價而定大 小
平均報酬中高 低 高
低 中高
變現性 高 中 高
中 中
風險性 中 低 高
低 中高

房地產 黃金 外匯 期貨
大
小 中 大
中
低 高 高
低
中 高 高
中
低 中 高

八、投資時間
「今天」的一塊錢比「未來」的一塊
錢有價值，因為「今天」的一塊錢可
透過做存款或投資其他理財工具的方
式產生收益。
例如：A.投資年報酬率5%的商品，
一年後本利可取回
NT$1x(1+5%)=NT$1.05
二年後本利可取回
NT $1x(1+5%)x(1+5%)=NT$1.1025

九、認清時間價值
例如：本金100萬投資年報酬率
10%的商品需要幾年就能賺另一個
100萬？
72/10=7.2年
(即所謂的“七二法則)

十、時間就是金錢！
如果每個月能投資基金5,000元，
以平均年報酬率10%來算，四年就
可以有30萬元，拿30萬元作投資，
只要28年的時間都有10%的報酬率，
就會有三千萬元的退休本

十一、人生投資計畫
理財投資
自己

人脈
專業證照

十二、投資組合與策略
儲蓄

投資
投機

十三、儲蓄組合---定期付錢給自己
1. 戒掉你的「拿鐵因子」、「小黃情結」

2. 不要有信用卡債務
3. 拒絕好朋友的誘惑
4.任何娛樂支出都有替代方法

十四、多儲蓄
1. 每月的薪水先留一筆，付給自己
2. 把儲蓄計畫自動化
3. 投資很簡單的標的
4. 買保險
5. 買房子

十五、穩健的投資策略
A.先求穩再求好：固定收益標的不可偏廢
B.股債皆持有：比率因人而異
C.成熟為主、新興為輔：
歐、美、日比率應大於新興市場
D.投資雙軌制：單筆、定期定額都操作

投資時，認真考慮
1.要求每年要有多少的報酬率？
2.要長期持有還是短線操作？
3.股東權益報酬率的趨勢跟穩定度
4.財務結構是否安全
5.投資心理如何
6.資金成本高低以及可用時間的長短

市場分布
新興市場
10%

台灣
10%

美國
40%

投資標的分佈
高收益債券
10%
歐洲公債
5%

美國股票
30%

歐洲股票
10%

美國公債
20%
日本
20%

歐洲
20%

新興市場股
票
5%

日本股票
20%

十六、投機組合---消息就是機會
報章雜誌消息快
網路世界訊息多
入門書籍學習快

十七、廣闢財源
1. 人脈通錢脈
2. 做老闆的紅人——保有無法取代性
3. 業務價值
4. 學習投資理財的方法
5. 自行創業

十八、投資必勝絕招

1.投資報酬率決定於
景氣循環與資產配置
2.逢低買進
3.見好就收

十九、投資的陷阱
1.賣漲不賣跌
2.積極型的投資策略，經常會敗給保守型
的策略
3.心中沒有主見，對於即時新聞反應劇烈，
對趨勢反應視若無睹

二十、一般人投資劣勢
通貨膨脹
看的長，做的短
不知道趨勢在哪裡
看不見資料

二十一、知己知彼，百戰百勝
快速取得消息
研究報告判讀
專家的建議

二十二、投資之外
1.珍惜跟家人相處的時光
2.開始固定撥出所得的固定比例用來助
人
3.撥出固定時間回歸社會
4.學會過富翁的思考
5.教養會理財的下一代

二十三 、 成就三千萬

要有保險
要理財
要健康

結論

不管世界如何變化……
都能盡情享受
人生的美好！