Transcript 上班族賺錢密碼 夏韻芬.ppt

上班族賺錢密碼
上班族賺錢密碼
主講人：夏 韻 芬
一、你家住幾樓？借我跳一下
1.房子：
在台北縣買一棟房子，包括裝潢需要
多少錢？
500萬會不會太多？不夠吧!!好吧!忍耐
一下吧!
換算成租金大約是：
1.5萬/月12個月30年=540萬
2.車子：
買一輛還算安全的車子，50萬一輛應該
不會太過份吧!
這輛車讓你開六年，應該要換了吧?三十年你需
要換五部車。
所以是
50萬5=250萬元
3.孩子：
你想生幾個孩子呢？二個可以吧。中國
時報曾經報導，培養一個孩子到大學畢
業，大約需要1,500萬元，不包括留學，
像到哈佛唸書一年要400萬元。
所以是你需要準備的教育費是：
1,500萬2=3,000萬元
4.孝順父母：
一個月給爸爸媽媽每人5,000元，會不會
太多，如果結婚後，只供養一方的父
母十年(假設他們有退休金)
你需要孝順父母的錢大約是：
5,000元2人 12個月 10年=120萬元
5. 家庭開支：
一家四口，每個月家用花費算三萬，差
不多吧!買菜、水電、瓦斯、交通、電話
費、紅白炸彈等等….。
30,000元 12個月 30年=1,080萬元
6.中華民國萬萬稅：
房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃
料稅(怎麼沒有貪污稅)。
一年繳下來，2萬元跑不掉。
2萬30年=60萬元
7.休閒生活：
一年的休閒費用約多少？看電影、放假
的旅行、郊遊等..，一年花五萬元，應
該不會太土匪吧!
(不會，因為一年有時出國二次)
50,000 30年=150萬元
8.退休金：
如果你50歲退休，可以再活十五年，每個月
和你的老伴用1萬元過日子，夠省了吧!
(十五年後要趕快死喔!)
10,000元 12個月 15年=180萬元
但是老年人醫療費用一個月預計5,000元，不可
以生大病哦！5,00012個月15年=90萬元
◎癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷
9.喪葬費：
你總不希望自己草蓆包一包吧!?
台北縣一個最起碼的墓地約40萬起價。公立
靈骨塔3萬元起，但不容易有位子，一般等級
的6萬。而基本的喪葬費；儐儀館約10萬。
6萬元+ 10萬元=16萬元
別把你另一半丟了
16萬元2=32萬元
現在我們來算一算需要多少錢？
• 房子
540萬元
• 繳稅
60萬元
• 車子
250萬元
• 休閒
150萬元
• 孩子 3,000萬元
• 晚年
270萬元
• 父母
• +喪葬 32萬元
120萬元
• 家用 1,080萬元
總計：5,702萬元
二、薪水不能致富
你一天工作8小時，一年工作365天，一輩子工作30年！那你一輩子
的總工作時數？
８小時＊３６５天＊３０年＝８７,６００小時
如果你的時薪100元/月薪24000元，你一輩子賺876萬元！
如果你的時薪150元/月薪36000元，你一輩子賺1314萬元！
如果你的時薪200元/月薪48000元，你一輩子賺1752萬元！
看起來好像很多，看清楚！一年工作365天，要工作30年！而且不
吃不喝！
這樣的收入足夠三餐溫飽；買車子、房子勉強夠用；別忘了，還有
子女的教育費、自己的養老金、還有『夢想』等待實現！
三、投資致富
創業
聰明消費
儲蓄
快速錢滾錢
四、學會存錢比投資更重要
• 王永慶說：
你賺的一塊錢不是一塊錢，
你存的一塊錢才是一塊錢。
五、小錢變大錢
• 別小看區區7元手續費，以目前一年定儲利
率1.425%的水準，必須有18萬元的定儲，
存滿1天才有7元的利息。
• 戒掉拿鐵因子
一杯拿鐵150元，一年喝掉五萬，五年三十
萬元。
六、戒掉小黃，成就三千萬的退休本
• 如果每個月能投資基金5,000元，以平均年
報酬率10%來算，四年就可以有30萬元，
拿30萬元作投資，只要28年的時間都有
10%的報酬率，就會有三千萬元的退休本
七、善用理財工具，累積財富
儲蓄
投資
• 累積財富兩大支柱：_______、_______
不同投資
不同報酬
報酬越高
風險越高
八、設定理財八大方法
• 明確
• 有所選擇
• 可達成
• 與實際生活結合
• 量化
• 長短資金交叉運用
• 具體的
• 切實的執行
九、正確的理財觀念
基本的財務觀念
分散的投資組合
確定理財的目的
確實的執行能力
十、善用薪資轉帳戶
存款利息高
有助於企業貸款
十一、負債管理
• 選擇機動利率的房貸
• 不要因為貸款利息低而進行財務槓桿
• 貸款先問其他費用
• 直接向銀行借，不透過貸款仲介
• 有意外所得不還本，先做投資本
十二、資產管理
• 不要有過去高報酬率的期待，一年10%足夠。
• 資產配置。
• 高報酬的文宣都有問題，不能輕信。
十三、死錢跟活錢
• 當你的資產趕不上通貨膨脹的速度，那麼
通貨膨脹就會把你的存款侵蝕掉，假設你
有100萬元，放在家裡的保險箱裡，預估每
年的通貨膨脹率是5%，現在的100萬元，
到五年之後，大約是78萬元的價值，放上
個20年，價值不到30萬元，就像十年前放
在保險箱裡的50元，無法吃到現在150元的
牛肉麵一樣。
十四、上班族節流術
十五、上班族賺錢密碼
收入 支出 儲蓄
◎一般人是 _____-_____=_____
◎專家是
收入 儲蓄
支出
____-____=_____
十六、上班族具體的實踐撇步
• 收支簿
• 開源加上節流
• 訂定具體的目標
• 找到適合自己的報酬率
• 每月的儲蓄加上投資
十七、找到賺錢的熱情
十八、找出品味，累積財富
十九、傳承理財觀而不只是錢
二十、結論
人活著沒錢花，很遺憾
人死了，錢沒花完，更遺憾
真正的財務自由是有錢又有閒
盡情享受
主講人：夏 韻 芬
一生中追求的事
• 免於恐懼,害怕
• 達成希望,夢想
理財王的性格
• 心靈上的滿足
• 物慾上的成全
• 成功的成就感
猶太人的成功模式
• 制定長期的目標以一年 五年 十年為目標
• 真正的財富是靠頭腦，不是靠雙手
• 要承受風險 所以要學習財務 會計 經濟
• 選擇熱愛的工作 為賺錢而賺錢行不通
• 把其他企業家當成典範
• 創造自己成功的故事
變成理財王
• 儲蓄
• 聰明消費
• 快速的錢滾錢
奢侈要有所選擇 節儉要精打細算
• 飲料續杯是節省
汽水加泡麵是小氣
• 節儉是創造財富的第一步
• 奢侈是選擇比較好的東西
來鼓勵自己
你常忽略的省錢絕招
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
常常在家裡吃飯
不抽煙 不喝昂貴的咖啡
買廉價的中古車
用折價券
利用網路買壽險 基金
盡量維持婚姻 贍養費很貴
避免信用卡債務
注意健康
降低長途電話費用
買重大商品先比價
理財王的目的
• 免於恐懼
• 完成夢想
• 創造文明
• 財富傳承
• 回饋社會
儲蓄的概念
一般人是 收入-支出=儲蓄
專家是
收入-儲蓄=支出
人生的六大需求
投資
儲蓄 退休
醫療保險 家庭保障 重大疾病
人生三大作戰基金
人生三大作戰
基 金
保險
基金
股票
10
主流就是主流
總是比大盤領
先創新高
8
要是當初沒那
麼保守就好了。
7
汰弱留強，這才 再買另外一半
是專業的操作
4
小李說他
賺了一台車
子
1
聽說最近股
票
漲得很兇
12
這次機會不能
再錯過，來轉
成融資比較快
5
多頭就是這
樣
不買不行
就先買一半
吧
9
介紹親戚來買
好了，這可是
最後買點呢
6
不會這麼準吧？
3
好像真的不
錯
2
還好我定力
夠
11
照這個速度
下個月就可以
賺到 ...
15
果然
14
耐心是投資當中
最難的一部份，
放心！還會再漲
回去的 17
該不該賣呢？
投資經典
13
漲多跌一下正常
而且央行降息了
買股票很容易打
敗銀行定存，一
定會把錢逼出來
16
算了！這種
股市不看也
罷！
18
還好沒賣
19
受夠了！真是無能的政府
27
什麼？！
※%@ # ...
25
不要說了，
我已經淡
出股市了
22
不可能的啦
20
停損才是交易的
紀律，賣掉才是
對的
。就平靜地去做 21
吧 還好避過這凶狠
的一段。後頭還
會跌得更兇呢！
23
你看吧
26
好吧，我
也空幾張
好了
牛頓說有
24
地心引力
降息是賣點不是
買點，是好朋友 的
我才告訴你的
追高殺低的剋星 ─ 平均成本法
次數
投資金額
單位價格
單位數
1
3000
10
300
2
3000
15
200
3
3000
16
187.5
4
3000
10
300
5
3000
8
375
6
3000
5
600
7
3000
12
250
總計
21000
2213
• 平均成本：21000/2213=9.49
• 平均價格：(10+15+16+10+8+5+12)/7=10.85
挑選基金的撇步─
看個性選基金
您適合哪一種？
•
•
•
•
股票型
債券型
平衡型
組合型
資產配置的重要性
投資基金迷思
• 定時定額不是百萬富翁保證
• 基金沒有保證15%獲利
• 組合太集中
• 追高殺低
• 買了不理
• 選冠軍不如選常勝軍
理財的規劃
• 了解自己的性格
• 建構自己的夢想
• 設定財務目標 把它具體化
• 建立適合的投資報酬
率
• 開源跟節流
• 每月的儲蓄加上投資
進階理財王
•
•
•
•
•
•
•
收集資料 多聽 多看 多學習
訂定目標
資料處理跟分析
跟專家討論財務規劃
執行規劃
監控進度
達成財務自由
財務規劃的五個數字
• 七二法則 投資本變成一倍的時間
72報酬率(%)=？年
100-年齡=股票投資的比重
• 雙十定律 保險額度等於家庭年收入的十倍
保額則是家庭年收入的10%
• 三三三 三分之一的房貸支出
理財不是數字遊戲
• 投資到最後是一種哲學
• 一種心理學
• 了解趨勢 編織故事 才能賺大錢
• 資產配置是最高原則
你不能忽略的投資箴言
• 投資要留本 即使賠錢 也要有東山再起的本錢
• 投資要越早越好
• 投資要像養小孩一樣 越少越好
• 人活著 沒錢花 很辛苦 人死了錢沒花完 很遺憾
• 商品無罪 不要把投資失利都怪到商品上
• 知識經濟時代 懂的多 賺的多
• 薪水不能致富