Slide 1

Konkurrentjämförelse
Svensk Hypotekspension – Nordea - Folksams Seniorkapital-

• Samma grundidé
– Din bostad kan vara värde miljoner, till vilken nytta?
– Att frigöra pengar för de bästa åren av livet
– Att göra detta utan att behöva flytta

• En inteckning görs och ett amorteringsfritt lån tas
• Hos Folksam betalas räntan till Ikanobanken
månadsvis
• Hos Svensk Hypotekspension läggs räntan
kvartalsvis på skulden
1

Hur mycket får man låna?

• Folksam
• Vi fokuserar på storstäderna,
Stockholm, Göteborg,
Malmö och Uppsala, men
övriga landet inget hinder
• Belåningsgrad 60% av
marknadsvärdet på villor,
samt 60% av
marknadsvärdet på
bostadsrätter i ovan nämnda
städer

• Sv. Hypotekspension
• Belåningsgrad beror på
åldern
-65 år 0% av markn värde
• 65 år 15%
• 70 år 20%
• 80 år 30%
• 90- år 40%

2

Varför skiljer det hur mycket man får låna?

• Folksam

• Svensk Hypotekspension

• Vi har av SBAB:s kreditchef
fått godkänt att livräntan får
räknas in som inkomst vid
bedömning av kreditrisken.
• Innebär att de med små
pensioner och höga
marknadsvärden kan få en
bättre ekonomi de första
aktiva åren som pensionär

• Eftersom de har en
begränsning i procent av
marknadsvärdet, så blir
belåningsgraden betydligt
lägre

3

Vad kostar lånet?

• Folksam
• IKANO bankens räntor gäller
• Bottenlån, rörlig ränta 2,45%
Bottenlån, 1 år 2,60%
Bottenlån, 2 år 2,85%
Bottenlån, 3 år 3,15%
(sep 2005)

• Svensk Hypotekspension
• Dagsläget: 4,6% men i alla
exempel används 5%
• Pantbrev som täcker
skulden tas efterhand ut
som säkerhet i fastigheten.
• Skulden efter 10 år har ökat
med upplupna räntor och
obetalda kostnader.

4

Ett exempel: Kund 65 år, villa värd 3 miljoner, inga lån
•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

•
•
•
•
•
•
•

•
•

Svensk Hypotekspension
Kan låna 15% av markn.värde –
450.000 kr
Lånar 400.000 kronor
Pantbrev tas ut för sammanlagt
651.558 kronor- merkostnad
7.546 kr
Räntesats 5% (används i deras
broschyr)
Total skuld efter 10 år – 651.558
kronor brutto.
Avdrag för upplupen ränta 251
558 kr, 0,3 upp till 100.000 kr
och 0,21 över = 189.738 kr
Nettoskuld 589 738 kr+ 7.546
kr = 597 284 kronor
Utöver detta tillkommer
uppläggningsavgift 4 000 kr,
samt årlig avgift 100 kr

5

Nordeas BoFlex – en checkkredit

•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

• Nordea
• Kan låna upp till 85% av
marknadsvärdet- 2.250.000
kronor
• Uppläggningsavgift 1% = 4.000
kronor
• Ränta 2,75% (effektiv 2,98%)
• Total skuld efter 10 år vid
antagen eff ränta på 2,90% 481.200 + 4.000 =
• 485.200 kronor

6

Seniorkapital

• För lånet tecknas livränta med garanterad belopp
som utbetalas under 10 år, som förstärkt pension
• Premie 400.000 kronor
• Vid 3,4% ränta 440.655 kronor
• Vid 6,4% ränta 501.712 kronor

7

Kapitalpension

• Om vi tecknar kapitalpension, så undviker kunden
förmögenhetsskatt på värdet, som är 1,5% per år,
vilket blir en ansenlig summa sett över en
tioårsperiod.
• För närvarande utreds om skulden (lånet) får dras av
från taxeringsvärdet vid förmögenhetsbeskattningen.

8

Slutsats

• Sett över en tioårsperiod får kunden en lägre skuld hos oss och
skillnaden gör, att man kan låna mer till samma kostnad som
hos svensk Hypotekspension och gentemot Nordea är vi
billigare också.
• Skuldfrigarantin som Hypotekspension har, innebär att i man
aldrig kan bli skyldig mer än försäljningspriset på huset.
Kostnaden för detta skydd blir en stor kostnad.
• Total skillnad i jämförelsen blir ca 132.000 kronor, jämfört
Hypotekspension och 16.600 kronor i mindre kostnad jämfört
Nordea

9


Slide 2

Konkurrentjämförelse
Svensk Hypotekspension – Nordea - Folksams Seniorkapital-

• Samma grundidé
– Din bostad kan vara värde miljoner, till vilken nytta?
– Att frigöra pengar för de bästa åren av livet
– Att göra detta utan att behöva flytta

• En inteckning görs och ett amorteringsfritt lån tas
• Hos Folksam betalas räntan till Ikanobanken
månadsvis
• Hos Svensk Hypotekspension läggs räntan
kvartalsvis på skulden
1

Hur mycket får man låna?

• Folksam
• Vi fokuserar på storstäderna,
Stockholm, Göteborg,
Malmö och Uppsala, men
övriga landet inget hinder
• Belåningsgrad 60% av
marknadsvärdet på villor,
samt 60% av
marknadsvärdet på
bostadsrätter i ovan nämnda
städer

• Sv. Hypotekspension
• Belåningsgrad beror på
åldern
-65 år 0% av markn värde
• 65 år 15%
• 70 år 20%
• 80 år 30%
• 90- år 40%

2

Varför skiljer det hur mycket man får låna?

• Folksam

• Svensk Hypotekspension

• Vi har av SBAB:s kreditchef
fått godkänt att livräntan får
räknas in som inkomst vid
bedömning av kreditrisken.
• Innebär att de med små
pensioner och höga
marknadsvärden kan få en
bättre ekonomi de första
aktiva åren som pensionär

• Eftersom de har en
begränsning i procent av
marknadsvärdet, så blir
belåningsgraden betydligt
lägre

3

Vad kostar lånet?

• Folksam
• IKANO bankens räntor gäller
• Bottenlån, rörlig ränta 2,45%
Bottenlån, 1 år 2,60%
Bottenlån, 2 år 2,85%
Bottenlån, 3 år 3,15%
(sep 2005)

• Svensk Hypotekspension
• Dagsläget: 4,6% men i alla
exempel används 5%
• Pantbrev som täcker
skulden tas efterhand ut
som säkerhet i fastigheten.
• Skulden efter 10 år har ökat
med upplupna räntor och
obetalda kostnader.

4

Ett exempel: Kund 65 år, villa värd 3 miljoner, inga lån
•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

•
•
•
•
•
•
•

•
•

Svensk Hypotekspension
Kan låna 15% av markn.värde –
450.000 kr
Lånar 400.000 kronor
Pantbrev tas ut för sammanlagt
651.558 kronor- merkostnad
7.546 kr
Räntesats 5% (används i deras
broschyr)
Total skuld efter 10 år – 651.558
kronor brutto.
Avdrag för upplupen ränta 251
558 kr, 0,3 upp till 100.000 kr
och 0,21 över = 189.738 kr
Nettoskuld 589 738 kr+ 7.546
kr = 597 284 kronor
Utöver detta tillkommer
uppläggningsavgift 4 000 kr,
samt årlig avgift 100 kr

5

Nordeas BoFlex – en checkkredit

•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

• Nordea
• Kan låna upp till 85% av
marknadsvärdet- 2.250.000
kronor
• Uppläggningsavgift 1% = 4.000
kronor
• Ränta 2,75% (effektiv 2,98%)
• Total skuld efter 10 år vid
antagen eff ränta på 2,90% 481.200 + 4.000 =
• 485.200 kronor

6

Seniorkapital

• För lånet tecknas livränta med garanterad belopp
som utbetalas under 10 år, som förstärkt pension
• Premie 400.000 kronor
• Vid 3,4% ränta 440.655 kronor
• Vid 6,4% ränta 501.712 kronor

7

Kapitalpension

• Om vi tecknar kapitalpension, så undviker kunden
förmögenhetsskatt på värdet, som är 1,5% per år,
vilket blir en ansenlig summa sett över en
tioårsperiod.
• För närvarande utreds om skulden (lånet) får dras av
från taxeringsvärdet vid förmögenhetsbeskattningen.

8

Slutsats

• Sett över en tioårsperiod får kunden en lägre skuld hos oss och
skillnaden gör, att man kan låna mer till samma kostnad som
hos svensk Hypotekspension och gentemot Nordea är vi
billigare också.
• Skuldfrigarantin som Hypotekspension har, innebär att i man
aldrig kan bli skyldig mer än försäljningspriset på huset.
Kostnaden för detta skydd blir en stor kostnad.
• Total skillnad i jämförelsen blir ca 132.000 kronor, jämfört
Hypotekspension och 16.600 kronor i mindre kostnad jämfört
Nordea

9


Slide 3

Konkurrentjämförelse
Svensk Hypotekspension – Nordea - Folksams Seniorkapital-

• Samma grundidé
– Din bostad kan vara värde miljoner, till vilken nytta?
– Att frigöra pengar för de bästa åren av livet
– Att göra detta utan att behöva flytta

• En inteckning görs och ett amorteringsfritt lån tas
• Hos Folksam betalas räntan till Ikanobanken
månadsvis
• Hos Svensk Hypotekspension läggs räntan
kvartalsvis på skulden
1

Hur mycket får man låna?

• Folksam
• Vi fokuserar på storstäderna,
Stockholm, Göteborg,
Malmö och Uppsala, men
övriga landet inget hinder
• Belåningsgrad 60% av
marknadsvärdet på villor,
samt 60% av
marknadsvärdet på
bostadsrätter i ovan nämnda
städer

• Sv. Hypotekspension
• Belåningsgrad beror på
åldern
-65 år 0% av markn värde
• 65 år 15%
• 70 år 20%
• 80 år 30%
• 90- år 40%

2

Varför skiljer det hur mycket man får låna?

• Folksam

• Svensk Hypotekspension

• Vi har av SBAB:s kreditchef
fått godkänt att livräntan får
räknas in som inkomst vid
bedömning av kreditrisken.
• Innebär att de med små
pensioner och höga
marknadsvärden kan få en
bättre ekonomi de första
aktiva åren som pensionär

• Eftersom de har en
begränsning i procent av
marknadsvärdet, så blir
belåningsgraden betydligt
lägre

3

Vad kostar lånet?

• Folksam
• IKANO bankens räntor gäller
• Bottenlån, rörlig ränta 2,45%
Bottenlån, 1 år 2,60%
Bottenlån, 2 år 2,85%
Bottenlån, 3 år 3,15%
(sep 2005)

• Svensk Hypotekspension
• Dagsläget: 4,6% men i alla
exempel används 5%
• Pantbrev som täcker
skulden tas efterhand ut
som säkerhet i fastigheten.
• Skulden efter 10 år har ökat
med upplupna räntor och
obetalda kostnader.

4

Ett exempel: Kund 65 år, villa värd 3 miljoner, inga lån
•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

•
•
•
•
•
•
•

•
•

Svensk Hypotekspension
Kan låna 15% av markn.värde –
450.000 kr
Lånar 400.000 kronor
Pantbrev tas ut för sammanlagt
651.558 kronor- merkostnad
7.546 kr
Räntesats 5% (används i deras
broschyr)
Total skuld efter 10 år – 651.558
kronor brutto.
Avdrag för upplupen ränta 251
558 kr, 0,3 upp till 100.000 kr
och 0,21 över = 189.738 kr
Nettoskuld 589 738 kr+ 7.546
kr = 597 284 kronor
Utöver detta tillkommer
uppläggningsavgift 4 000 kr,
samt årlig avgift 100 kr

5

Nordeas BoFlex – en checkkredit

•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

• Nordea
• Kan låna upp till 85% av
marknadsvärdet- 2.250.000
kronor
• Uppläggningsavgift 1% = 4.000
kronor
• Ränta 2,75% (effektiv 2,98%)
• Total skuld efter 10 år vid
antagen eff ränta på 2,90% 481.200 + 4.000 =
• 485.200 kronor

6

Seniorkapital

• För lånet tecknas livränta med garanterad belopp
som utbetalas under 10 år, som förstärkt pension
• Premie 400.000 kronor
• Vid 3,4% ränta 440.655 kronor
• Vid 6,4% ränta 501.712 kronor

7

Kapitalpension

• Om vi tecknar kapitalpension, så undviker kunden
förmögenhetsskatt på värdet, som är 1,5% per år,
vilket blir en ansenlig summa sett över en
tioårsperiod.
• För närvarande utreds om skulden (lånet) får dras av
från taxeringsvärdet vid förmögenhetsbeskattningen.

8

Slutsats

• Sett över en tioårsperiod får kunden en lägre skuld hos oss och
skillnaden gör, att man kan låna mer till samma kostnad som
hos svensk Hypotekspension och gentemot Nordea är vi
billigare också.
• Skuldfrigarantin som Hypotekspension har, innebär att i man
aldrig kan bli skyldig mer än försäljningspriset på huset.
Kostnaden för detta skydd blir en stor kostnad.
• Total skillnad i jämförelsen blir ca 132.000 kronor, jämfört
Hypotekspension och 16.600 kronor i mindre kostnad jämfört
Nordea

9


Slide 4

Konkurrentjämförelse
Svensk Hypotekspension – Nordea - Folksams Seniorkapital-

• Samma grundidé
– Din bostad kan vara värde miljoner, till vilken nytta?
– Att frigöra pengar för de bästa åren av livet
– Att göra detta utan att behöva flytta

• En inteckning görs och ett amorteringsfritt lån tas
• Hos Folksam betalas räntan till Ikanobanken
månadsvis
• Hos Svensk Hypotekspension läggs räntan
kvartalsvis på skulden
1

Hur mycket får man låna?

• Folksam
• Vi fokuserar på storstäderna,
Stockholm, Göteborg,
Malmö och Uppsala, men
övriga landet inget hinder
• Belåningsgrad 60% av
marknadsvärdet på villor,
samt 60% av
marknadsvärdet på
bostadsrätter i ovan nämnda
städer

• Sv. Hypotekspension
• Belåningsgrad beror på
åldern
-65 år 0% av markn värde
• 65 år 15%
• 70 år 20%
• 80 år 30%
• 90- år 40%

2

Varför skiljer det hur mycket man får låna?

• Folksam

• Svensk Hypotekspension

• Vi har av SBAB:s kreditchef
fått godkänt att livräntan får
räknas in som inkomst vid
bedömning av kreditrisken.
• Innebär att de med små
pensioner och höga
marknadsvärden kan få en
bättre ekonomi de första
aktiva åren som pensionär

• Eftersom de har en
begränsning i procent av
marknadsvärdet, så blir
belåningsgraden betydligt
lägre

3

Vad kostar lånet?

• Folksam
• IKANO bankens räntor gäller
• Bottenlån, rörlig ränta 2,45%
Bottenlån, 1 år 2,60%
Bottenlån, 2 år 2,85%
Bottenlån, 3 år 3,15%
(sep 2005)

• Svensk Hypotekspension
• Dagsläget: 4,6% men i alla
exempel används 5%
• Pantbrev som täcker
skulden tas efterhand ut
som säkerhet i fastigheten.
• Skulden efter 10 år har ökat
med upplupna räntor och
obetalda kostnader.

4

Ett exempel: Kund 65 år, villa värd 3 miljoner, inga lån
•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

•
•
•
•
•
•
•

•
•

Svensk Hypotekspension
Kan låna 15% av markn.värde –
450.000 kr
Lånar 400.000 kronor
Pantbrev tas ut för sammanlagt
651.558 kronor- merkostnad
7.546 kr
Räntesats 5% (används i deras
broschyr)
Total skuld efter 10 år – 651.558
kronor brutto.
Avdrag för upplupen ränta 251
558 kr, 0,3 upp till 100.000 kr
och 0,21 över = 189.738 kr
Nettoskuld 589 738 kr+ 7.546
kr = 597 284 kronor
Utöver detta tillkommer
uppläggningsavgift 4 000 kr,
samt årlig avgift 100 kr

5

Nordeas BoFlex – en checkkredit

•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

• Nordea
• Kan låna upp till 85% av
marknadsvärdet- 2.250.000
kronor
• Uppläggningsavgift 1% = 4.000
kronor
• Ränta 2,75% (effektiv 2,98%)
• Total skuld efter 10 år vid
antagen eff ränta på 2,90% 481.200 + 4.000 =
• 485.200 kronor

6

Seniorkapital

• För lånet tecknas livränta med garanterad belopp
som utbetalas under 10 år, som förstärkt pension
• Premie 400.000 kronor
• Vid 3,4% ränta 440.655 kronor
• Vid 6,4% ränta 501.712 kronor

7

Kapitalpension

• Om vi tecknar kapitalpension, så undviker kunden
förmögenhetsskatt på värdet, som är 1,5% per år,
vilket blir en ansenlig summa sett över en
tioårsperiod.
• För närvarande utreds om skulden (lånet) får dras av
från taxeringsvärdet vid förmögenhetsbeskattningen.

8

Slutsats

• Sett över en tioårsperiod får kunden en lägre skuld hos oss och
skillnaden gör, att man kan låna mer till samma kostnad som
hos svensk Hypotekspension och gentemot Nordea är vi
billigare också.
• Skuldfrigarantin som Hypotekspension har, innebär att i man
aldrig kan bli skyldig mer än försäljningspriset på huset.
Kostnaden för detta skydd blir en stor kostnad.
• Total skillnad i jämförelsen blir ca 132.000 kronor, jämfört
Hypotekspension och 16.600 kronor i mindre kostnad jämfört
Nordea

9


Slide 5

Konkurrentjämförelse
Svensk Hypotekspension – Nordea - Folksams Seniorkapital-

• Samma grundidé
– Din bostad kan vara värde miljoner, till vilken nytta?
– Att frigöra pengar för de bästa åren av livet
– Att göra detta utan att behöva flytta

• En inteckning görs och ett amorteringsfritt lån tas
• Hos Folksam betalas räntan till Ikanobanken
månadsvis
• Hos Svensk Hypotekspension läggs räntan
kvartalsvis på skulden
1

Hur mycket får man låna?

• Folksam
• Vi fokuserar på storstäderna,
Stockholm, Göteborg,
Malmö och Uppsala, men
övriga landet inget hinder
• Belåningsgrad 60% av
marknadsvärdet på villor,
samt 60% av
marknadsvärdet på
bostadsrätter i ovan nämnda
städer

• Sv. Hypotekspension
• Belåningsgrad beror på
åldern
-65 år 0% av markn värde
• 65 år 15%
• 70 år 20%
• 80 år 30%
• 90- år 40%

2

Varför skiljer det hur mycket man får låna?

• Folksam

• Svensk Hypotekspension

• Vi har av SBAB:s kreditchef
fått godkänt att livräntan får
räknas in som inkomst vid
bedömning av kreditrisken.
• Innebär att de med små
pensioner och höga
marknadsvärden kan få en
bättre ekonomi de första
aktiva åren som pensionär

• Eftersom de har en
begränsning i procent av
marknadsvärdet, så blir
belåningsgraden betydligt
lägre

3

Vad kostar lånet?

• Folksam
• IKANO bankens räntor gäller
• Bottenlån, rörlig ränta 2,45%
Bottenlån, 1 år 2,60%
Bottenlån, 2 år 2,85%
Bottenlån, 3 år 3,15%
(sep 2005)

• Svensk Hypotekspension
• Dagsläget: 4,6% men i alla
exempel används 5%
• Pantbrev som täcker
skulden tas efterhand ut
som säkerhet i fastigheten.
• Skulden efter 10 år har ökat
med upplupna räntor och
obetalda kostnader.

4

Ett exempel: Kund 65 år, villa värd 3 miljoner, inga lån
•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

•
•
•
•
•
•
•

•
•

Svensk Hypotekspension
Kan låna 15% av markn.värde –
450.000 kr
Lånar 400.000 kronor
Pantbrev tas ut för sammanlagt
651.558 kronor- merkostnad
7.546 kr
Räntesats 5% (används i deras
broschyr)
Total skuld efter 10 år – 651.558
kronor brutto.
Avdrag för upplupen ränta 251
558 kr, 0,3 upp till 100.000 kr
och 0,21 över = 189.738 kr
Nettoskuld 589 738 kr+ 7.546
kr = 597 284 kronor
Utöver detta tillkommer
uppläggningsavgift 4 000 kr,
samt årlig avgift 100 kr

5

Nordeas BoFlex – en checkkredit

•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

• Nordea
• Kan låna upp till 85% av
marknadsvärdet- 2.250.000
kronor
• Uppläggningsavgift 1% = 4.000
kronor
• Ränta 2,75% (effektiv 2,98%)
• Total skuld efter 10 år vid
antagen eff ränta på 2,90% 481.200 + 4.000 =
• 485.200 kronor

6

Seniorkapital

• För lånet tecknas livränta med garanterad belopp
som utbetalas under 10 år, som förstärkt pension
• Premie 400.000 kronor
• Vid 3,4% ränta 440.655 kronor
• Vid 6,4% ränta 501.712 kronor

7

Kapitalpension

• Om vi tecknar kapitalpension, så undviker kunden
förmögenhetsskatt på värdet, som är 1,5% per år,
vilket blir en ansenlig summa sett över en
tioårsperiod.
• För närvarande utreds om skulden (lånet) får dras av
från taxeringsvärdet vid förmögenhetsbeskattningen.

8

Slutsats

• Sett över en tioårsperiod får kunden en lägre skuld hos oss och
skillnaden gör, att man kan låna mer till samma kostnad som
hos svensk Hypotekspension och gentemot Nordea är vi
billigare också.
• Skuldfrigarantin som Hypotekspension har, innebär att i man
aldrig kan bli skyldig mer än försäljningspriset på huset.
Kostnaden för detta skydd blir en stor kostnad.
• Total skillnad i jämförelsen blir ca 132.000 kronor, jämfört
Hypotekspension och 16.600 kronor i mindre kostnad jämfört
Nordea

9


Slide 6

Konkurrentjämförelse
Svensk Hypotekspension – Nordea - Folksams Seniorkapital-

• Samma grundidé
– Din bostad kan vara värde miljoner, till vilken nytta?
– Att frigöra pengar för de bästa åren av livet
– Att göra detta utan att behöva flytta

• En inteckning görs och ett amorteringsfritt lån tas
• Hos Folksam betalas räntan till Ikanobanken
månadsvis
• Hos Svensk Hypotekspension läggs räntan
kvartalsvis på skulden
1

Hur mycket får man låna?

• Folksam
• Vi fokuserar på storstäderna,
Stockholm, Göteborg,
Malmö och Uppsala, men
övriga landet inget hinder
• Belåningsgrad 60% av
marknadsvärdet på villor,
samt 60% av
marknadsvärdet på
bostadsrätter i ovan nämnda
städer

• Sv. Hypotekspension
• Belåningsgrad beror på
åldern
-65 år 0% av markn värde
• 65 år 15%
• 70 år 20%
• 80 år 30%
• 90- år 40%

2

Varför skiljer det hur mycket man får låna?

• Folksam

• Svensk Hypotekspension

• Vi har av SBAB:s kreditchef
fått godkänt att livräntan får
räknas in som inkomst vid
bedömning av kreditrisken.
• Innebär att de med små
pensioner och höga
marknadsvärden kan få en
bättre ekonomi de första
aktiva åren som pensionär

• Eftersom de har en
begränsning i procent av
marknadsvärdet, så blir
belåningsgraden betydligt
lägre

3

Vad kostar lånet?

• Folksam
• IKANO bankens räntor gäller
• Bottenlån, rörlig ränta 2,45%
Bottenlån, 1 år 2,60%
Bottenlån, 2 år 2,85%
Bottenlån, 3 år 3,15%
(sep 2005)

• Svensk Hypotekspension
• Dagsläget: 4,6% men i alla
exempel används 5%
• Pantbrev som täcker
skulden tas efterhand ut
som säkerhet i fastigheten.
• Skulden efter 10 år har ökat
med upplupna räntor och
obetalda kostnader.

4

Ett exempel: Kund 65 år, villa värd 3 miljoner, inga lån
•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

•
•
•
•
•
•
•

•
•

Svensk Hypotekspension
Kan låna 15% av markn.värde –
450.000 kr
Lånar 400.000 kronor
Pantbrev tas ut för sammanlagt
651.558 kronor- merkostnad
7.546 kr
Räntesats 5% (används i deras
broschyr)
Total skuld efter 10 år – 651.558
kronor brutto.
Avdrag för upplupen ränta 251
558 kr, 0,3 upp till 100.000 kr
och 0,21 över = 189.738 kr
Nettoskuld 589 738 kr+ 7.546
kr = 597 284 kronor
Utöver detta tillkommer
uppläggningsavgift 4 000 kr,
samt årlig avgift 100 kr

5

Nordeas BoFlex – en checkkredit

•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

• Nordea
• Kan låna upp till 85% av
marknadsvärdet- 2.250.000
kronor
• Uppläggningsavgift 1% = 4.000
kronor
• Ränta 2,75% (effektiv 2,98%)
• Total skuld efter 10 år vid
antagen eff ränta på 2,90% 481.200 + 4.000 =
• 485.200 kronor

6

Seniorkapital

• För lånet tecknas livränta med garanterad belopp
som utbetalas under 10 år, som förstärkt pension
• Premie 400.000 kronor
• Vid 3,4% ränta 440.655 kronor
• Vid 6,4% ränta 501.712 kronor

7

Kapitalpension

• Om vi tecknar kapitalpension, så undviker kunden
förmögenhetsskatt på värdet, som är 1,5% per år,
vilket blir en ansenlig summa sett över en
tioårsperiod.
• För närvarande utreds om skulden (lånet) får dras av
från taxeringsvärdet vid förmögenhetsbeskattningen.

8

Slutsats

• Sett över en tioårsperiod får kunden en lägre skuld hos oss och
skillnaden gör, att man kan låna mer till samma kostnad som
hos svensk Hypotekspension och gentemot Nordea är vi
billigare också.
• Skuldfrigarantin som Hypotekspension har, innebär att i man
aldrig kan bli skyldig mer än försäljningspriset på huset.
Kostnaden för detta skydd blir en stor kostnad.
• Total skillnad i jämförelsen blir ca 132.000 kronor, jämfört
Hypotekspension och 16.600 kronor i mindre kostnad jämfört
Nordea

9


Slide 7

Konkurrentjämförelse
Svensk Hypotekspension – Nordea - Folksams Seniorkapital-

• Samma grundidé
– Din bostad kan vara värde miljoner, till vilken nytta?
– Att frigöra pengar för de bästa åren av livet
– Att göra detta utan att behöva flytta

• En inteckning görs och ett amorteringsfritt lån tas
• Hos Folksam betalas räntan till Ikanobanken
månadsvis
• Hos Svensk Hypotekspension läggs räntan
kvartalsvis på skulden
1

Hur mycket får man låna?

• Folksam
• Vi fokuserar på storstäderna,
Stockholm, Göteborg,
Malmö och Uppsala, men
övriga landet inget hinder
• Belåningsgrad 60% av
marknadsvärdet på villor,
samt 60% av
marknadsvärdet på
bostadsrätter i ovan nämnda
städer

• Sv. Hypotekspension
• Belåningsgrad beror på
åldern
-65 år 0% av markn värde
• 65 år 15%
• 70 år 20%
• 80 år 30%
• 90- år 40%

2

Varför skiljer det hur mycket man får låna?

• Folksam

• Svensk Hypotekspension

• Vi har av SBAB:s kreditchef
fått godkänt att livräntan får
räknas in som inkomst vid
bedömning av kreditrisken.
• Innebär att de med små
pensioner och höga
marknadsvärden kan få en
bättre ekonomi de första
aktiva åren som pensionär

• Eftersom de har en
begränsning i procent av
marknadsvärdet, så blir
belåningsgraden betydligt
lägre

3

Vad kostar lånet?

• Folksam
• IKANO bankens räntor gäller
• Bottenlån, rörlig ränta 2,45%
Bottenlån, 1 år 2,60%
Bottenlån, 2 år 2,85%
Bottenlån, 3 år 3,15%
(sep 2005)

• Svensk Hypotekspension
• Dagsläget: 4,6% men i alla
exempel används 5%
• Pantbrev som täcker
skulden tas efterhand ut
som säkerhet i fastigheten.
• Skulden efter 10 år har ökat
med upplupna räntor och
obetalda kostnader.

4

Ett exempel: Kund 65 år, villa värd 3 miljoner, inga lån
•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

•
•
•
•
•
•
•

•
•

Svensk Hypotekspension
Kan låna 15% av markn.värde –
450.000 kr
Lånar 400.000 kronor
Pantbrev tas ut för sammanlagt
651.558 kronor- merkostnad
7.546 kr
Räntesats 5% (används i deras
broschyr)
Total skuld efter 10 år – 651.558
kronor brutto.
Avdrag för upplupen ränta 251
558 kr, 0,3 upp till 100.000 kr
och 0,21 över = 189.738 kr
Nettoskuld 589 738 kr+ 7.546
kr = 597 284 kronor
Utöver detta tillkommer
uppläggningsavgift 4 000 kr,
samt årlig avgift 100 kr

5

Nordeas BoFlex – en checkkredit

•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

• Nordea
• Kan låna upp till 85% av
marknadsvärdet- 2.250.000
kronor
• Uppläggningsavgift 1% = 4.000
kronor
• Ränta 2,75% (effektiv 2,98%)
• Total skuld efter 10 år vid
antagen eff ränta på 2,90% 481.200 + 4.000 =
• 485.200 kronor

6

Seniorkapital

• För lånet tecknas livränta med garanterad belopp
som utbetalas under 10 år, som förstärkt pension
• Premie 400.000 kronor
• Vid 3,4% ränta 440.655 kronor
• Vid 6,4% ränta 501.712 kronor

7

Kapitalpension

• Om vi tecknar kapitalpension, så undviker kunden
förmögenhetsskatt på värdet, som är 1,5% per år,
vilket blir en ansenlig summa sett över en
tioårsperiod.
• För närvarande utreds om skulden (lånet) får dras av
från taxeringsvärdet vid förmögenhetsbeskattningen.

8

Slutsats

• Sett över en tioårsperiod får kunden en lägre skuld hos oss och
skillnaden gör, att man kan låna mer till samma kostnad som
hos svensk Hypotekspension och gentemot Nordea är vi
billigare också.
• Skuldfrigarantin som Hypotekspension har, innebär att i man
aldrig kan bli skyldig mer än försäljningspriset på huset.
Kostnaden för detta skydd blir en stor kostnad.
• Total skillnad i jämförelsen blir ca 132.000 kronor, jämfört
Hypotekspension och 16.600 kronor i mindre kostnad jämfört
Nordea

9


Slide 8

Konkurrentjämförelse
Svensk Hypotekspension – Nordea - Folksams Seniorkapital-

• Samma grundidé
– Din bostad kan vara värde miljoner, till vilken nytta?
– Att frigöra pengar för de bästa åren av livet
– Att göra detta utan att behöva flytta

• En inteckning görs och ett amorteringsfritt lån tas
• Hos Folksam betalas räntan till Ikanobanken
månadsvis
• Hos Svensk Hypotekspension läggs räntan
kvartalsvis på skulden
1

Hur mycket får man låna?

• Folksam
• Vi fokuserar på storstäderna,
Stockholm, Göteborg,
Malmö och Uppsala, men
övriga landet inget hinder
• Belåningsgrad 60% av
marknadsvärdet på villor,
samt 60% av
marknadsvärdet på
bostadsrätter i ovan nämnda
städer

• Sv. Hypotekspension
• Belåningsgrad beror på
åldern
-65 år 0% av markn värde
• 65 år 15%
• 70 år 20%
• 80 år 30%
• 90- år 40%

2

Varför skiljer det hur mycket man får låna?

• Folksam

• Svensk Hypotekspension

• Vi har av SBAB:s kreditchef
fått godkänt att livräntan får
räknas in som inkomst vid
bedömning av kreditrisken.
• Innebär att de med små
pensioner och höga
marknadsvärden kan få en
bättre ekonomi de första
aktiva åren som pensionär

• Eftersom de har en
begränsning i procent av
marknadsvärdet, så blir
belåningsgraden betydligt
lägre

3

Vad kostar lånet?

• Folksam
• IKANO bankens räntor gäller
• Bottenlån, rörlig ränta 2,45%
Bottenlån, 1 år 2,60%
Bottenlån, 2 år 2,85%
Bottenlån, 3 år 3,15%
(sep 2005)

• Svensk Hypotekspension
• Dagsläget: 4,6% men i alla
exempel används 5%
• Pantbrev som täcker
skulden tas efterhand ut
som säkerhet i fastigheten.
• Skulden efter 10 år har ökat
med upplupna räntor och
obetalda kostnader.

4

Ett exempel: Kund 65 år, villa värd 3 miljoner, inga lån
•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

•
•
•
•
•
•
•

•
•

Svensk Hypotekspension
Kan låna 15% av markn.värde –
450.000 kr
Lånar 400.000 kronor
Pantbrev tas ut för sammanlagt
651.558 kronor- merkostnad
7.546 kr
Räntesats 5% (används i deras
broschyr)
Total skuld efter 10 år – 651.558
kronor brutto.
Avdrag för upplupen ränta 251
558 kr, 0,3 upp till 100.000 kr
och 0,21 över = 189.738 kr
Nettoskuld 589 738 kr+ 7.546
kr = 597 284 kronor
Utöver detta tillkommer
uppläggningsavgift 4 000 kr,
samt årlig avgift 100 kr

5

Nordeas BoFlex – en checkkredit

•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

• Nordea
• Kan låna upp till 85% av
marknadsvärdet- 2.250.000
kronor
• Uppläggningsavgift 1% = 4.000
kronor
• Ränta 2,75% (effektiv 2,98%)
• Total skuld efter 10 år vid
antagen eff ränta på 2,90% 481.200 + 4.000 =
• 485.200 kronor

6

Seniorkapital

• För lånet tecknas livränta med garanterad belopp
som utbetalas under 10 år, som förstärkt pension
• Premie 400.000 kronor
• Vid 3,4% ränta 440.655 kronor
• Vid 6,4% ränta 501.712 kronor

7

Kapitalpension

• Om vi tecknar kapitalpension, så undviker kunden
förmögenhetsskatt på värdet, som är 1,5% per år,
vilket blir en ansenlig summa sett över en
tioårsperiod.
• För närvarande utreds om skulden (lånet) får dras av
från taxeringsvärdet vid förmögenhetsbeskattningen.

8

Slutsats

• Sett över en tioårsperiod får kunden en lägre skuld hos oss och
skillnaden gör, att man kan låna mer till samma kostnad som
hos svensk Hypotekspension och gentemot Nordea är vi
billigare också.
• Skuldfrigarantin som Hypotekspension har, innebär att i man
aldrig kan bli skyldig mer än försäljningspriset på huset.
Kostnaden för detta skydd blir en stor kostnad.
• Total skillnad i jämförelsen blir ca 132.000 kronor, jämfört
Hypotekspension och 16.600 kronor i mindre kostnad jämfört
Nordea

9


Slide 9

Konkurrentjämförelse
Svensk Hypotekspension – Nordea - Folksams Seniorkapital-

• Samma grundidé
– Din bostad kan vara värde miljoner, till vilken nytta?
– Att frigöra pengar för de bästa åren av livet
– Att göra detta utan att behöva flytta

• En inteckning görs och ett amorteringsfritt lån tas
• Hos Folksam betalas räntan till Ikanobanken
månadsvis
• Hos Svensk Hypotekspension läggs räntan
kvartalsvis på skulden
1

Hur mycket får man låna?

• Folksam
• Vi fokuserar på storstäderna,
Stockholm, Göteborg,
Malmö och Uppsala, men
övriga landet inget hinder
• Belåningsgrad 60% av
marknadsvärdet på villor,
samt 60% av
marknadsvärdet på
bostadsrätter i ovan nämnda
städer

• Sv. Hypotekspension
• Belåningsgrad beror på
åldern
-65 år 0% av markn värde
• 65 år 15%
• 70 år 20%
• 80 år 30%
• 90- år 40%

2

Varför skiljer det hur mycket man får låna?

• Folksam

• Svensk Hypotekspension

• Vi har av SBAB:s kreditchef
fått godkänt att livräntan får
räknas in som inkomst vid
bedömning av kreditrisken.
• Innebär att de med små
pensioner och höga
marknadsvärden kan få en
bättre ekonomi de första
aktiva åren som pensionär

• Eftersom de har en
begränsning i procent av
marknadsvärdet, så blir
belåningsgraden betydligt
lägre

3

Vad kostar lånet?

• Folksam
• IKANO bankens räntor gäller
• Bottenlån, rörlig ränta 2,45%
Bottenlån, 1 år 2,60%
Bottenlån, 2 år 2,85%
Bottenlån, 3 år 3,15%
(sep 2005)

• Svensk Hypotekspension
• Dagsläget: 4,6% men i alla
exempel används 5%
• Pantbrev som täcker
skulden tas efterhand ut
som säkerhet i fastigheten.
• Skulden efter 10 år har ökat
med upplupna räntor och
obetalda kostnader.

4

Ett exempel: Kund 65 år, villa värd 3 miljoner, inga lån
•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

•
•
•
•
•
•
•

•
•

Svensk Hypotekspension
Kan låna 15% av markn.värde –
450.000 kr
Lånar 400.000 kronor
Pantbrev tas ut för sammanlagt
651.558 kronor- merkostnad
7.546 kr
Räntesats 5% (används i deras
broschyr)
Total skuld efter 10 år – 651.558
kronor brutto.
Avdrag för upplupen ränta 251
558 kr, 0,3 upp till 100.000 kr
och 0,21 över = 189.738 kr
Nettoskuld 589 738 kr+ 7.546
kr = 597 284 kronor
Utöver detta tillkommer
uppläggningsavgift 4 000 kr,
samt årlig avgift 100 kr

5

Nordeas BoFlex – en checkkredit

•
•
•
•
•

Folksam
Kan låna upp till 1,8 miljoner
Ränta 2,45% (20050927)
Lånar 400.000 kr
Total skuld efter 10 år:
400.000 kr
• Ränta betald under 10 år,
68.600 kronor netto
• Total skuld inklusive betald
ränta 468.600 kronor

• Nordea
• Kan låna upp till 85% av
marknadsvärdet- 2.250.000
kronor
• Uppläggningsavgift 1% = 4.000
kronor
• Ränta 2,75% (effektiv 2,98%)
• Total skuld efter 10 år vid
antagen eff ränta på 2,90% 481.200 + 4.000 =
• 485.200 kronor

6

Seniorkapital

• För lånet tecknas livränta med garanterad belopp
som utbetalas under 10 år, som förstärkt pension
• Premie 400.000 kronor
• Vid 3,4% ränta 440.655 kronor
• Vid 6,4% ränta 501.712 kronor

7

Kapitalpension

• Om vi tecknar kapitalpension, så undviker kunden
förmögenhetsskatt på värdet, som är 1,5% per år,
vilket blir en ansenlig summa sett över en
tioårsperiod.
• För närvarande utreds om skulden (lånet) får dras av
från taxeringsvärdet vid förmögenhetsbeskattningen.

8

Slutsats

• Sett över en tioårsperiod får kunden en lägre skuld hos oss och
skillnaden gör, att man kan låna mer till samma kostnad som
hos svensk Hypotekspension och gentemot Nordea är vi
billigare också.
• Skuldfrigarantin som Hypotekspension har, innebär att i man
aldrig kan bli skyldig mer än försäljningspriset på huset.
Kostnaden för detta skydd blir en stor kostnad.
• Total skillnad i jämförelsen blir ca 132.000 kronor, jämfört
Hypotekspension och 16.600 kronor i mindre kostnad jämfört
Nordea

9