Transcript Hogy akarsz gyorsan pénzhez jutni? Avagy a jótündér elhagyta a varázspálcáját, úgyhogy ez maradt... Kamatmentes kölcsön • • • • • • Ritkaság Inkább baráti kölcsön Annyit fizetsz, amennyit kapsz Több részletben Nincs kamat, kezelési költség.

Hogy akarsz gyorsan pénzhez
jutni?
Avagy a jótündér elhagyta a
varázspálcáját, úgyhogy ez
maradt...
Kamatmentes kölcsön
•
•
•
•
•
•
Ritkaság
Inkább baráti kölcsön
Annyit fizetsz, amennyit kapsz
Több részletben
Nincs kamat, kezelési költség stb.
Gond: ki ad ma ilyet???
Anyabank/Papabank
•
•
•
•
•
•
Normál banki hitel
Egyszeri díjat is felszámolnak induláskor
Rendszeres kezelési költség
Heti részletfizetés
Kamatteher is van
Mindezt a THM-mel szokták jellemezni
Gyakoribb hitelfajták
•
•
•
•
Személyi kölcsön
Gyorshitel
Áruhitel (fogyasztási hitel)
Jelzáloghitel
Személyi kölcsön
• Szabad felhasználású - bármire fordítható
• Rövid a futamidő - gyorsan vissza kell
fizetni,
• mert nem kérnek hozzá fedezetet,
• ezért a kamatai is magasak.
Gyorshitel
• Szabad felhasználású
• Rövid futamidejű, maximum egy éves
(Anyabankban/Papabankban egy
hónapos)
• Nincs fedezet
• A valóságban is heti törlesztésű
• A legmagasabb kamatú (THM: 4-600%!)
Áruhitel
• Valamilyen árucikk megvételére (tehát
csak erre lehet fordítani)
• Viszonylag rövid futamidejű (kb. 1-2 év,
Anyabankban/Papabankban 2 hónap)
• Viszonylag magas kamatterhei vannak
Jelzáloghitel
• Csak meghatározott céllal lehet felvenni
(pl. lakás- vagy autóvásárlás)
• Hosszú távú hitel, évekre szól
(Anyabankban/Papabankban több
hónapra)
• Kamatai nem annyira magasak, mint az
előző hiteleké
Kifizetett összegek
• Személyi kölcsön - a magas kamatok miatt
rövid távon a felvett hitelnek akár
háromszorosát is kifizetheted, ha a
futamidő végén összeszámolod!
• Gyorshitel - rövid idő alatt nagyon magas
kamatokat kell kifizetni, nagy pénzügyi
teher, kb. hétszeresét(!) is visszafizetheted
az eredeti összegnek...
Kifizetett összegek 2.
• Áruhitel - kicsit elnyújtottabban, de
viszonylag magas kamatokkal, szintén
háromszor, négyszer is kifizeted a hitel
összegét.
• Jelzáloghitelek - mivel hosszú távúak,
kisebbek a heti/havi terhek, viszont a
hosszú futamidő alatt akár a négyötszörösét is kifizetheted a hitel
összegének.
Fogalmak
• Futamidő: az az időtáv, ami alatt vissza
kell fizetni a hitelt
• THM: teljes hiteldíj mutató - ez a %-os
mutató egyben mutatja meg a hitel minden
költségét; nemcsak a kamatot, hanem a
kezelési és egyéb költségeket is
százalékosítja, így világosabb, mekkora is
egy hitel valós terhe
Fogalmak 2.
• Kamat: az az összeg, amit a hitel
százalékában számolnak, és amit azért
fizetsz a banknak, mert adott neked pénzt.
• Törlesztőrészlet: az az összeg, amit
megállapodott időközönként fizetsz a
banknak. Tartalmazza a hitel
tőketörlesztését, a kamatterhet, az egyéb
költségeket.
Fogalmak 3.
• Kezes: az a hitelképes személy, akit
sikerül bepaliznod, hogy fizesse ki a
hiteledet vagy egy részét, ha te nem tudsz
vagy nem akarsz a banknak törleszteni.
Manapság valószínűleg már nincs élő
ember, aki erre hajlandó lenne, de az
Anyabankban/Papabankban még
lemodellezhetitek ezt családon belül.
Fogalmak 4.
• Kamatperiódus: ez az az időszak, amikor
újra megnézik, hogy mi maradt a
tőkerészből még hátra mint törlesztendő,
és arra újraszámolják a kamatterhet. Minél
gyakoribb ez az időszak az
újraszámoláshoz, annál kevesebbet kell
fizetned! A bankok általában évente, az
Anyabank/Papabank havonta teszik ezt.
Törlesztőrészlet felépítése
• Tőketörlesztés: ez lesz az az összeg, amit
a hitel tényleges összegének törlesztésére
fordítasz. Pl. 200.000,- forint hitelre fizetsz
havonta 10.000,- forint tőketörlesztést,
akkor a következő hónapban 190.000,lesz a tőketartozásod. A csökkenő
tőkerész fontos, mert évente
újraszámolják a kamatot - a megmaradt
tőkerész után!
Törlesztő részlet felépítése 2.
• Kamatteher - ez az a befizetni való, ami
%-osan állandó lehet (az sem biztos), de
összegszerűen változnia kell, mert mindig
a megmaradt tőkerészre számolják. A
normál hiteleknél évente, az
Anyabank/Papabank hetente vagy
havonta megállapodás szerint.
Törlesztő részlet felépítése 3.
• Egyéb költségek: ide jön minden más,
amit a bank még felszámol, és az mindig
bankfüggő, hogy mit tartalmaz. Ilyen a
kezelési költség, árfolyamköltség, átváltási
költség stb. Az Anyabank/Papabank csak
a kezelési költséget fogja felszámolni.
Számolj!
• Vedd elő a munkalapot!
• Számolj, vitázz az
Anyabankkal/Papabankkal!
• Egyezz meg a bankkal!
• Utána fizess mindig időre és amennyit kell!
• A végén számold ki, hányszor több pénzt
adtál vissza a banknak, mint amennyit
felvettél!
Hitelfelvétel
Utolsó esély!
Jól meggondoltad???