Transcript Förvaltningsavtal PPM Fondguide

Allmänna villkor för förvaltning via
Fondguide Premiepension (Indecap AB)
1. Kundkategori
Alla kunder som handlar med finansiella instrument ska tillhöra en kundkategori. Dessa kategorier är ”icke-professionell kund”, ”professionell
kund” och ”jämbördig motpart”. Som icke-professionell kund har man
det högsta skyddet. Din kundkategori bestämmer vilken information vi
ska ge dig och om vi ska göra en passandebedömning när du vill handla
med finansiella instrument. Vid första handelstillfället kommer Indecap
AB att kategorisera dig i en kundkategori utifrån dina förutsättningar. För
Premiepensionstjänsten är det inte möjligt att begära annan kategorisering.
2. Lämplighetsbedömning
Om du inte är professionell kund har rådgivande bolag skyldighet att
genomföra en lämplighetsbedömning. Syftet är att säkerställa att du har
tillräcklig kunskap och erfarenhet av instrumentet, för att förstå riskerna
med placeringen.
Om du gör en affär på eget initiativ i ett okomplicerat instrument (de
flesta fonder, kapitalskyddade placeringar och räntebärande instrument),
via Internet eller via en direkt order till företaget, behöver detta inte
genomföra en lämplighetsbedömning.
portföljer, under utbetalningstiden eller under perioder av osäker aktiemarknad.
4.1.3 Fondguide Premiepension Bas
Förvaltningen investerar normalt i cirka 70% i Fondguide 1 och cirka
30% i Fondguide 2. Portföljen passar den som vill ha en placering med
lite lägre risk än en renodlad aktieplacering och som har en placeringshorisont om minst tre år.
4.1.4 Fondguide Premiepension Offensiv
Förvaltningen investerar normalt i cirka 90% i Fondguide 1 och 10% i
Fondguide 2. Portföljen passar den som har lång placeringshorisont på
minst fem år, och är beredd att ta högre risk.
4.2 Generationsväxling
Samtliga portföljsammansättningar enligt 4.1.1-4.1.4 kan erhållas med
Generationsväxling. Generationsväxling innebär att risken i portföljsammansättningen succesivt minskas ju äldre kunden är. Detta genomförs
genom att innehavet succesivt omallokeras från Fondguide 1 till Fondguide2.
3. Information före handel
5 Intressekonflikter
All information som lämnas till en ickeprofessionell kund ska uppfylla
vissa grundläggande krav. Första gången du handlar med en ny fond/
förvaltning, får du ett beskrivande faktablad. Du får även information om
hur kostnaden beräknas. Ytterligare information gällande den finansiella
tjänsten och/eller företaget erhålls efter önskemål.
Indecaps AB definition av intressekonflikt är när kundens intresse inte
sammanfaller med företagets. Det vill säga, när företaget agerar på ett sätt
som kunden uppfattar som felaktigt eller på ett sätt som missgynnar kunden. Det åligger företaget att vidta alla de åtgärder som bedöms rimliga i
syfte att identifiera intressekonflikter och handlägga dessa på ett för alla
parter rimligt sätt.
Indecaps AB agerande vid en intressekonflikt utgår från att det går att
lösa uppkommen situation inom företaget eller tillsammans med kund.
Om detta ej skulle visa sig vara möjligt, handläggs ärende om intressekonflikt av företagets VD. Om ärendet gäller ett kundklagomål handläggs
ärendet i enlighet med instruktionen för klagomålshantering (se nedan).
4. Handel
Alla banker och finansiella institut ska ha centralt utformade riktlinjer för
hur en kundorder ska genomföras.
4.1 Diskretionär Premiepensionsförvaltning
För Premiepensionstjänsten gäller Pensionsmyndighetens villkor för handel. Vänligen se www.pensionsmyndigheten.se för närmare information.
Förvaltningen sköts av Indecap AB, en oberoende investeringskonsult
(värdepappersbolag) som kontinuerligt analyserar fonder världen över.
Normalt kommer Indecap AB att investera kundens medel i Fondguide 1
och Fondguide 2, men kan även investera i andra fonder på Pensionsmyndighetens fondtorg. Fondguide 1 och Fondguide 2 är s.k. Fond-i-fonder.
Fondguide 1 investerar normalt 50 procent på den svenska aktiemarknaden, 30 procent på den globala aktiemarknaden samt 20 procent på
tillväxtmarknaderna. Ambitionen är att investera i de bästa förvaltarna
i världen som historiskt uppvisat ett mycket framgångsrikt aktieval och
som passar bra tillsammans. Genom att kombinera förvaltare med olika
angreppssätt uppnås en högre riskjusterad avkastning. Vidare är portföljen
geografiskt väldiversifierad samtidigt som förvaltarna ges utrymme att
allokera mot de regioner som bedöms ha bäst förutsättningar för framtida
värdetillväxt. Målsättningen är att maximera fondens värdetillväxt till
en risk i paritet med Stockholmsbörsen. Fondguide 2 investerar normalt
70 procent på den svenska räntemarknaden, 20 procent på den globala
aktiemarknaden samt 10 procent på den svenska aktiemarknaden. Till
skillnad från Fondguide 1 ligger stort fokus på att bevara kapitalet samtidigt som den totala risken bedöms vara 75 procent lägre än att investera
på Stockholmsbörsen. Urvalet av fonder sker genom noggrann analys
av såväl fondernas historiska utveckling och risknivå som förvaltningsteamets kompetens och sammansättning. Utifrån gällande marknadsförutsättningar görs en övergripande tillgångsallokering (andelen aktier och
räntor). Därefter sker urval av de fonder inom respektive tillgångsslag
med en förvaltningsstil som passar i rådande marknadssituation och som
tillsammans ger respektive portfölj en lämplig sammansättning med tanke
på avkastning och risknivå.
4.1.1 Fomdguide Premiepension Individuell
Utifrån en individuell riskbedömning investeras dina medel i en kombination av Fondguide 1 och Fondguide 2. Portföljen passar den som vill ha
en placering utformad efter en individuell riskbedömning, och som har en
placeringshorisont minst på tre år.
4.1.2 Fondguide Premiepension Försiktig
Förvaltningen investerar normalt 100 procent i Fondguide 2. Portföljen
passar den som vill ha en placering med väsentligt lägre risk än övriga
6. Kundklagomål
Med klagomål avses att en kund framfört ett konkret missnöje i ett
enskilt ärende, avseende en finansiell tjänst eller produkt. Ett klagomål
ska framställas skriftligen till Klagomålsansvarig (se nedan). Bekräftelse av
mottaget klagomål lämnas så snart som möjligt och ett besked om när svar
på klagomålet kan väntas lämnas inom 14 dagar. Oberoende vägledning i
klagomålsärenden kan erhållas från Konsumenternas Bank- och finansbyrå
(telefon 0200-22 58 00 eller www.konsumenternas.se) eller från din
kommuns konsumentvägledning (mer info via din kommun, eller via
www.konsumentverket.se). Om ditt klagomål helt eller delvis avvisas har
du möjlighet att få ditt ärende prövat i Allmänna Reklamationsnämnden
(ARN) eller i allmän domstol. ARN prövar dock inte ärenden som kräver
muntlig bevisföring.
7 Språk och kommunikation
Avtalsvillkor och information, samt kommunikation med Indecap AB
sker på svenska. Kommunikation kan ske via e-post, brev, telefon, telefax
eller via företagets hemsida. All form av order ska ske skriftligen.
8. Risker
Placeringar i fonder kan såväl öka som minska i värde och det finns därför
ingen garanti att man får tillbaka det belopp som investerats i förvaltningen den dag man väljer att av avsluta densamma. Olika fonder har olika
risker. Räntefonder har normalt låg risk och aktiefonder hög risk.
En bredare aktiefond (exempelvis en globalfond) har normalt sätt en lägre
risk än en fond som inriktar sig på en specifik region eller bransch.
Namn: Indecap AB (556622-4480)
Säte: Regeringsgatan 60, STOCKHOLM
Telefon: 08-411 37 70
e-post: [email protected]
Indecap AB står under Finansinspektionens tillsyn.
Förvaringsinstitut för tillgångar är Swedbank AB (publ).
Compliance officer: Helena Erlandsson
Klagomålsansvarig: Mats Lagerqvist
Önskar du mer information gällande Indecaps AB tjänster kan du
antingen besöka www.indecap.se, eller ringa oss på 08-411 37 70.
Förvaltningsavtal
1. Undertecknad uppdrar åt Indecap AB att enligt bestämmelserna
i detta avtal, anvisa Pensionsmyndigheten placeringar och omplaceringar av innehavet i min premiepension.
2. Indecap AB ska med hänsyn tagen till av undertecknad vald portfölj och risknivå placera kapitalet med tanke på god kapitaltillväxt på
längre sikt.
3. Indecap AB ska på eget initiativ och utan undertecknads hörande
placera och omplacera kapitalet, på det sätt Indecap AB finner lämpligt och utifrån den risknivå som valts, s k diskretionär förvaltning.
Undertecknad godkänner att placeringar och omplaceringar av kapitalet verkställs uteslutande av Indecap AB. Fonduppdragsbekräftelser
avseende köp och försäljningar för undertecknads räkning tillställes,
om så önskas, direkt från Pensionsmyndigheten. Indecap AB ansvarar
inte för det ekonomiska resultatet av fondplaceringarna förutsatt
att bestämmelserna i detta avtal uppfylls och att Indecap AB annars
hanterat uppdraget med vederbörlig omsorg.
4. Avgiften för denna tjänst är fram till 65 års ålder 55 kr per månad,
inklusive moms. Från 65 års ålder halveras avgiften. Avgiften erläggs
månadsvis i efterskott via Bankgirots autogiro så länge avtal härför
föreligger mellan undertecknad och Indecap AB. Om undertecknad
inte betalar denna avgift äger Indecap AB rätt att säga upp detta avtal.
5. Indecap AB är inte ansvarig för skada som beror på lagbud, fel
inom Pensionsmyndighetens fondbytessystem, myndigheters åtgärd,
krigshändelse, strejk, lockout, blockad eller liknande omständighet.
Förbehållet i fråga om strejk, lockout och/eller blockad gäller även
om Indecap AB själv vidtar eller är föremål för sådan konfliktåtgärd.
Indecap AB är inte heller skyldig att i andra fall ersätta skada som
uppkommer om Indecap AB varit normalt aktsam. Indecap AB ansvarar inte för skada som uppkommit på grund av att Indecap AB
saknar erforderliga uppgifter från undertecknad för att kunna genomföra fondbyten. I inget av ovanstående fall utgår ersättning från
Indecap AB för följdskada.
Personuppgifterna kan komma att behandlas för marknadsföringsändamål hos Indecap AB och hos samarbetspartners i förhållanden
som avser produkten/tjänsten. Personuppgifter lämnas dock endast
ut om det är tillåtet med hänsyn till banksekretessen. Information om
behandling av personuppgifter lämnas av Indecap AB, vilka också tar
emot begäran om rättelse av personuppgifter.
9. Undertecknad är medveten om att Indecap AB har rätt att ändra
dessa villkor och ändringen träder i kraft tidigast 14 dagar efter det att
meddelande härom sänts till undertecknad. Godkänns inte ändringen,
så kan förvaltningsavtalet sägas upp genast.
10. Denna fullmakt gäller tills vidare. Såväl undertecknad som
Indecap AB har rätt att säga upp avtalet till upphörande med
omedelbar verkan.
I detta avtal ingår även en livförsäkring i form av ett återbetalningsskydd. Återbetalningsskyddet innebär att fondandelarnas värde på den
försäkrades dödsdag utbetalas som ett engångsbelopp till den avlidnes
make/maka, sambo eller arvingar. För att livförsäkringen ska gälla ska
den försäkrade vara fullt arbetsför vid tidpunkten då försäkringen söks
och ha varit fullt arbetsför de senaste 30 dagarna före inträdet i försäkringsavtalet, eller senare ha varit fullt arbetsför under 30 dagar i följd
någon gång efter inträdet i försäkringsavtalet samt ha fyllt 18 år.
För att anses som fullt arbetsför ska man kunna fullgöra sitt vanliga arbete utan inskränkningar (se vidare under villkorens Begreppsförklaringar på bladets baksida). Livförsäkringen gäller fram till
utgången av månaden innan den försäkrade fyller 65 år.
Försäkringsgivare är Förenade Liv Gruppförsäkring AB (publ),
organisation-snummer 516401-6569. För avtalet gäller i tillämpliga
delar Förenade Livs Allmänna villkor för gruppförsäkring.
Lämplighetsbedömning, dvs fastställande av riskbenägenhet
och placeringshorisont, är genomförd och godkänd av kund.
Avrådan har skett till av kund vald Premiepensionsportfölj.
6. Undertecknad är medveten om att placerat kapital i premiepensionen, ombesörjt av Indecap AB, kan öka såväl som minska i värde,
och att inga garantier om förvaltningens utfall kan ges. Vidare är
undertecknad medveten om att någon rådgivning från Indecap AB
enligt lagen om finansiell rådgivning till konsumenter ej ägt rum.
Undertecknad är för närvarande inte fullt arbetsför enligt
försäkringsvillkor.
7. Undertecknad är medveten om att för verkställighet av förvaltning krävs att den personliga pinkoden överlämnas till Indecap AB
eller företag med vilket Indecap AB samarbetar avseende produkten/
tjänsten. Pinkoden i kombination med personnumret ger Indecap AB
möjligheten att byta fonder i enlighet med detta avtal. OBS! Om
pinkoden som lämnats in till Indecap AB byts ut måste Indecap AB,
för att kunna fullfölja sitt förvaltningsuppdrag, informeras om detta.
Om Indecap AB inte får information om ny pinkod kommer undertecknad att ligga kvar med det fondurval som tidigare anmälts av
Indecap AB till Pensionsmyndigheten, till dess ett eget aktivt val sker.
Ort:den
20
8. Personuppgifter som lämnas till Indecap AB avseende ovanstående
produkt/tjänst kommer att behandlas i datasystem hos Indecap AB
och hos företag med vilket Indecap AB samarbetar avseende produkten/tjänsten i den utsträckning som behövs för att tillhandahålla och
administrera produkten/tjänsten. Även personuppgifter som inhämtas
från annan än den kund som behandlingen avser, kan komma att
behandlas. Det kan också förekomma att personuppgifter behandlas
i datasystem hos företag och organisationer med vilka Indecap AB
samarbetar i förhållanden som avser produkten/tjänsten.
Undertecknad är fullt arbetsför enligt försäkringsvillkor.
Underskrift:
Namnförtydligande:
Personnr:
E-postadress:
Portföljval:
Fondguide Premiepension Bas
Fondguide Premiepension Offensiv
Fondguide Premiepension Försiktig
Fondguide Premiepension Individuell
Ja, jag vill ha alternativet med Generationsväxling
Bilaga: Allmänna villkor för förvaltning via Fondguide Premiepension
(Indecap AB).