Transcript Individuellt pensionssparande

Individuellt
pensionssparande
Allmänna villkor
Indecap Spar AB
Allmän information
Indecap Spar har tillstånd av Finansinspektionen att som
pensionssparinstitut driva pensionssparrörelse. För
pensionssparavtalet gäl1er vad som avtalas i detta villkor samt de
fondbestämmelser som gäller för vald investeringsfond. Dessutom
gäller Lag (1993:931) om individuellt pensionssparande,
Inkomstskattelag (1999:1229), Distans- och hemförsäljningslagen
(2005:59), Lag (1990:661) om avkastningsskatt samt allmän svensk lag i
övrigt. Pensionssparkonto får endast öppnas av myndig, fysisk person.
Sparform
Indecap Spar erbjuder för närvarande pensionssparande i andelar i
investeringsfonder (fondandelar) förvaltade av fondbolag med vilka
Indecap Spar tecknat samarbetsavtal. Detta kan inkludera utländska
fondbolag som är underkastade lagstiftning eller annan offentlig
reglering som väsentligen stämmer överens med den som gäller för
investeringsfonder här i landet.
Erbjudna sparformer kan komma att ändras under avtalstiden. Om en
investeringsfond skulle upphöra, sammanläggas med annan fond eller
på annat sätt förändras så att den inte längre lämpar sig för
pensionssparande, har Indecap Spar rätt att överföra frigjorda
sparmedel till annan lämplig fond.
Placeringsregler
Insättningar får placeras och sparmedel omplaceras i enlighet med de
regler och i de sparformer som vid var tid gä1ler för
pensionssparavtalet. Indecap Spar ä r inte skyldig att verkställa order
som strider mot dessa regler eller som på annat sätt ä r otydlig eller
ofullständig. Pensionsspararen ska ange i vilken eller vilka fonder
insättningar ska placeras. Fördelningen mellan olika fonder ska anges i
procent och minst 10 procent måste placeras i vald fond. Inbetalningar
kan fördelas på högst 10 fonder. Den valda fördelningen gäller till dess
att pensionsspararen anmäler annan fördelning. En sådan anmälan
gäller kommande insättningar och påverkar inte befintliga sparmedel.
Insättning och omplacering av sparmedel inom pensionssparavtalet
placeras eller omplaceras i vald investeringsfond så snart det kan ske,
dock senast inom 10 bankdagar från den dag insättningen bokförts eller
omplaceringsorder mottagits hos Indecap Spar. Vid omplacering av
sparmedel krävs att försäljningslikviden är bokförd hos Indecap Spar
innan ett köp av fondandelar kan påbörjas. Vid nytt avtal gäller att
pensionssparavtalet måste ha trätt i kraft och inbetalning bokförts hos
Indecap Spar innan en placering kan ske.
Om Indecap Spar inte kan genomföra order inom 10 bankdagar, till
exempel då marknadsplats är stängd, kommer ordern att genomföras
så snart marknaden öppnat igen. Indecap Spar utger inte ersättning för
en förlust en sådan försening kan förorsaka. Läs också under rubriken
Ansvarsbegränsning.
När fondhandel pågår kan nya order inte anmälas. Fondhandel kan
exempelvis initieras av att Indecap Spar gör uttag för skatt och avgifter
eller för att frigöra kapital inför utbetalning. Fondhandel sker till det
andelsvärde som offentligt noterats för den dag transaktionen sker.
Indecap Spar samlar information om fondorder från klockan 06:00 24:00. I normalfallet sker avslut till officiell stängningskurs för respektive
fond under eftermiddagen. Tidzoner och andra omständigheter,
exempelvis stängda marknader, för olika länder avgör tidpunkten för
avslut.
Beslut om omplaceringar
Rätten att bestämma om omplacering av sparmedel tillkommer
pensionsspararen, såvida inte annat följer av vad som anges nedan:
a) Om pensionsspararen har avlidit och giltigt förmånstagarförordnande föreligger, övergår bestämmanderätten till inträdande
förmånstagare. Om förmånstagare är insatta i ordningsföljd,
tillkommer bestämmanderätten den förmånstagare som är insatt i
första hand.
b) Om två eller flera förmånstagare finns, krävs enighet för att
omplacering ska kunna utföras.
Om kontoinnehavaren avlidit och släktutredning med anledning av
dödsfallet pågår eller om den som gör anspråk på ut betalning av
sparmedel inte har styrkt sin rätt till beloppet, utförs ingen
omplacering förrän den som gör anspråk på sparmedlen har styrkt
sin rätt till beloppet.
Förmånstagare
Pensionsspararen har rätt att upprätta, ändra och återkalla ett
förmånstagarförordnande genom ett skriftligt meddelande till
Indecap Spar. Detta gäller ej om förmånstagarförordnandet är
oåterkalleligt. Tillåtna förmånstagare till efterlevandepension är
make/före detta make, registrerad partner/före detta registrerad
partner, sambo/före detta sambo samt barn (även fosterbarn) till
dessa eller till pensionsspararen. Förmånstagare kan avstå från sin
rätt.
Förfogande över pensionssparavtal
Rätten till sparmedlen får inte pantsättas, belånas eller överlåtas till
annan med undantag för de fall överlåtelsen sker:
·
på grund av utmätning, ackord och konkurs,
·
till förmånstagare vid pensionsspararens död enligt villkor i
pensionssparavtalet,
·
genom bodelning eller
·
på sätt som i övrigt anges i inkomstskattelagen.
Reglerna för pensionssparandet får inte ändras på sådant sätt att de
inte längre uppfyller vad som vid var tid föreskrivs för detta
sparande. Kontoinnehavare som inte är pensionssparare har rätt att:
besluta om omplacering av sparmedel för pensionssparavtalet,
ta emot eller att avstå från utbetalningar från pensionssparavtalet,
begära att pensionssparavtalet delas upp me11an förmånstagare,
eller flytta pensionssparavtalet till annat pensionssparinstitut.
Kontoinnehavare som inte är pensionssparare kan inte göra
ytterligare insättningar på pensionssparavtalet, bestämma om
förmånstagare eller ändra vad som tidigare avtalats om tidpunkten
för första utbetalningen eller utbetalningstidens lä ngd.
Avtalad spartid
Spartiden motsvaras av tiden från och med den dag pensionssparavtalet öppnas fram till dess att utbetalning påbörjas.
Inbetalning på pensionssparavtalet
Pensionsspararen har rätt att när som helst ändra sparbeloppet. Utöver
aviserad insättning kan extra insättningar göras. Det finns regler för
minsta tillåtna sparbelopp, för månadsinsättning och för
engångsinsättning. Om pensionsspararen gör uppehåll i insättning
måste Indecap Spar meddelas för att avisering ska återupptas.
Insättning på pensionssparavtalet är inte möjligt om utbetalning
påbörjats eller om pensionsspararen har avlidit.
Utbetalning av sparmedel
Vid utbetalning av sparmedel ska betalningsmottagaren styrka sin rätt
till beloppet. Utbetalningen av sparmedel ska påbörjas senast en månad
efter det att den som gör anspråk på sparmedlen fullgjort vad som
åligger denne enligt detta villkor. Utbetalningen sker månadsvis om
kontohavaren inte meddelat annat. Om beloppet är mindre än fem
procent av prisbasbeloppet vid utbetalningstillfället har Indecap Spar
rätt att ä ndra utbetalningsterminens längd.
Pensionen fastställs på följande sätt:
·
Indecap Spar gör en beräkning av de fondandelar som kan
komma att behövas för framtida avkastningsskatt och
årsavgifter. Resterande fondandelar fördelas på det antal
utbetalningar som återstår.
·
värdet på pensionssparbeloppet motsvarar fondandelarnas
värde enligt gällande köpkurs, den dag försäljning inför
utbetalning sker, med avdrag för eventuella skatter och
avgifter.
Pensionssparavtalet låses i samband med att Indecap Spar utför de
försäljningar som krävs inför en utbetalning och under denna tid kan
fondbyten inte ske. Om fondhandel pågår i ett pensionssparkonto,
påbörjar Indecap Spar arbetet med försäljning av fondandelar inför
utbetalning först efter att pågående order ä r färdigställd.
Utbetalning till pensionsspararen
Utbetalning till pensionsspararen påbörjas när pensionsspararen fyllt
65 år och under 10 å r om inte annat avtalats. Utbetalningar får
påbörjas tidigast när pensionsspararen fyller 55 och ska pågå under
minst fem år och som mest 20 å r. I undantagsfall kan pensionen
utbetalas på annat sätt. Det å ligger pensionsspararen att meddela
Indecap Spar om andra önskemål inom ramen för detta villkor.
Utbetalning till annan än pensionsspararen
Utbetalning av sparmedel efter pensionsspararens död sker till insatta
förmånstagare eller den/de som har trätt i förmånstagares ställe inom
en månad från den dag Indecap Spar fått kännedom om dödsfallet.
Anmälan om dödsfall ska göras skriftligen till Indecap Spar. Till
anmälan ska bifogas dödsfallsintyg eller annan handling som styrker
dödsfallet. Det å ligger inte Indecap Spar att hålla sig informerad om
inträffade dödsfall. Om giltigt förmånstagarförordnande inte finns eller
förmånstagare saknas, utbetalas sparmedlen i form av ett
engångsbelopp - efter avdrag för skatt och eventuella avgifter - till
kontoinnehavarens dödsbo. Pensionssparavtalet upphör då i samband
med dödsfallet. Försäljningen av fondandelar inför denna utbetalning
kan dröja upp till två månader efter det att Indecap Spar fått
information om dödsfallet.
Avslutande av konto i förtid
Ett pensionssparkonto får avslutas genom utbetalning i förtid vid den
tidpunkt pensionen får börja betalas ut, om sparmedlen, vid tidpunkt
för utbetalning, uppgår till högst 30 procent av prisbasbeloppet.
Utbetalning i förtid får dessutom ske om:
·
·
·
behållningen på kontot uppgår till högst ett prisbasbelopp. ·
inbetalning på kontot inte gjorts under de senaste tio åren och
kontot inte är förenat med ett oåterkalleligt
förmånstagarförordna n de.
Skatteverket kan även medge dispens till förtida uttag.
Skatter och avgifter
För de tjänster som har samband med pensionssparavtalet, tar
Indecap Spar ut avgifter enligt de regler som vid var tid tillämpas för
konto av detta slag. Årsavgift tas ut en gång per år och Indecap Spar
tar ut en flyttavgift vid överföring till annat pensionssparinstitut, se
indecapspar.se för information om aktuella avgifter.
Pensionssparavtalet belastas också med avgifter för respektive fond läs vidare på www.indecap.se om aktuella fondförvaltningsavgifter.
Byte av fonder sker kostnadsfritt på www.folksam.se via Logga in Mina sidor. Om kontoinnehavaren väljer att utföra byten via
fondbytesblankett, kan en administrativ kostnad tillkomma.
Pensionssparandet belastas med avkastningsskatt enligt lag om
avkastningsskatt på pensionsmedel. Indecap Spar har rätt att avyttra
fondandelar och belasta pensionssparavtalet med de skatter och
avgifter som berör pensionssparavtalet.
Årsbesked
Kontoinnehavaren erhåller ett årsbesked där sparmedel inom
pensionssparavtalet redovisas. Information om fondhandel, pågående
affärer eller historik, redovisas på www.folksam.se via Logga in –
Mina sidor.
Ändring av avtalsvillkoren
Indecap Spar har rätt att besluta om ändring i avtalsvillkoren om
sparformen upphör eller ändras samt vid ny lagstiftning, myndighetsföreskrifter eller ändrad rättstillämpning eller annat särskilt skäl. En
villkorsändring träder i kraft tidigast en månad efter det att
kontoinnehavaren blivit informerad av Indecap Spar eller den
tidigare tidpunkt som följer av lag. En ändring som generellt sätt kan
anses obetydlig för kontoinnehavaren får genomföras utan att detta
särskilt informeras om.
Flytt av pensionssparavtalet
Kontoinnehavaren har rätt att mot avgift flytta pensionssparavtalet till
ett annat pensionssparinstitut. Indecap Spar har då skyldighet att
snarast överföra pensionssparmedlen till det övertagande
pensionssparinstitutet. Fondandelar avyttras och omvandlas till
likvida medel innan flytt. Indecap Spar har rätt att före ö verflyttning
av pensionssparavtalet till annat institut belasta pensionssparavtalet
med särskild avgift för flytten, övriga avgifter samt avkastningsskatt.
Vid överflyttning till annat pensionssparinstitut upphör avtalet med
Indecap Spar i samband med att Indecap Spar överför kapitalet till det
övertagande institutet.
Meddelanden m.m
Skriftliga meddelanden som av Indecap Spar sänts med
rekommenderat brev eller vanligt brev ska anses ha nått
kontoinnehavaren senast femte bankdagen efter avsändandet om
brevet sänts till den adress som kontoinnehavaren uppgivit.
Brev till Indecap Spar ska skickas till:
Indecap Spar, Regeringsgatan 60, 111 56 Stockholm, såvida inte svar
begärts till annan adress. Brevet ska anses vara Indecap Spar tillhanda
den bankdag meddelandet inkommit till nyss nämnda adress eller till
av Indecap Spar annan angiven adress.
Personuppgiftslagen
Indecap Spar behandlar kontohavarens personuppgifter i den
utsträckning som krävs för fullgörande av detta avtal och Indecap
Spars skyldigheter i övrigt. Personuppgifterna utgör underlag för
marknads- och kundanalyser, marknadsföring, affärsuppföljning,
affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Behandling av
personuppgifter kan ä ven ske hos andra företag som Indecap Spar
samarbetar med. Personuppgiftsansvarig är Indecap Spar.
Kontohavaren kan få information om vilka personuppgifter som
behandlas genom att inge en skriftlig begäran till Indecap Spar. Rättelse
av felaktig eller missvisande uppgift kan begäras.
Reklamation
Kontoinnehavare ska snarast ta del av och granska den information
som lämnats eller gjorts tillgänglig för denne. Kontohavaren ska utan
oskäligt dröjsmål skriftligen till Indecap Spar påtala eventuella fel och
brister. Kontohavaren ska vidare ä ven utan oskäligt dröjsmål
skriftligen till Indecap Spar påtala andra fel och brister som
kontoinnehavaren anser ha förekommit i handläggningen enligt
bestämmelserna i dessa allmänna villkor.
Om reklamation inte lämnas utan oskäligt dröjsmål, förlorar
kontohavaren rätten att begära ersättning eller kräva andra åtgärder
från Indecap Spars sida.
Ansvarsbegränsning
Indecap Spar ä r inte ansvarig för skada som berör av svenskt eller
utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd,
krigshändelse, terroristhandling, strejk, blockad, bojkott, lockout eller
annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad,
bojkott och lockout gäller även om Indecap Spar själv är föremål
för eller vidtar sådan konfliktåtgärd.
Skada som uppkommit i andra fall ska inte ersättas av Indecap Spar om
företaget varit normalt aktsamt. Indecap Spar ansvarar inte i något fall
för indirekt skada. Föreligger hinder för Indecap Spar att verkställa
betalning eller att vidta annan åtgärd på grund av omständighet som
anges i första stycket, får åtgärden skjutas upp till dess hindret har
upphört.
Vi vill att du ska vara nöjd
Vänta inte för länge
Om du väntar för länge med att få din tvist prövad, kan du
förlora din rätt till ersättning. Fordringen preskriberas därmed.
För att undvika preskription, måste du väcka talan vid
tingsrätten. I regel måste detta ske inom tre år från det att du fått
kännedom om att fordringen kunde göras gällande, och i varje
fall inom tio år från det att fordringen tidigast kunde göras
gällande. Om du som privatperson anmält en händelse före
preskriptionstidens utgång, har du alltid sex månader på dig att
väcka talan från det att du fått slutligt besked från Indecap Spar.
Vänd dig först till oss p å Indecap Spar
Om du har frågor, ta i första hand kontakt med din handläggare.
Då h ar du möjlighet att få förklaringar och kompletterande
upplysningar. Adress och telefonnummer finns på brevet från din
handläggare samt ditt å rsbesked. Om du skulle vilja gå vidare
med ditt ärende, har du rätt att få det prövat. Det finns olika
möjligheter, beroende på vilken typ av sparandeprodukt du har.
- Allmänna reklamationsnämnden, ARN, prövar kostnadsfritt de
flesta tvister om privatpersoners sparandeprodukter. Anmälan
till ARN måste göras senast sex månader efter det att Indecap
Spars Kundombudsman har lämnat slutligt besked. Adress: Box
174, 10123 Stockholm.
Telefon: 08-508 860 00, www.arn.se
- Tingsrätten kan prova din eventuella tvist med Indecap Spar.
Om du har rätts- skyddsförsäkring kan den ofta ersätta en del av
kostnaderna, men du måste i så fall kontakta advokat eller annat
lämpligt ombud, som kan godkännas av Försäkringsbolagens
rättsskyddsnämnd.
- Konsumenternas bank- och finansbyrå ger kostnadsfri
information och råd, men prövar inte enskilda sparandetvister.
Adress: Box 242 23, 104 51 Stockholm.
Telefon: 08-22 58 00, www.konsumenternas.se
- Kommunal konsumentvägledning finns i många kommuner och
ger kostnadsfri hjälp i sparande och försäkringsärenden.
Begreppsförklaringar
Pensionssparare
Den person som ingår pensionssparavtal med Indecap Spar.
Kontoinnehavare
Pensionsspararen och person som genom förmånstagarförordnande
eller bodelning förvärvat rätt enligt ett pensions-sparavtal.
Förmånstagare
Den som pensionsspararen förordnat att rätten enligt
pensionssparavtalet ska övergå till.
Bankdag
Dag som inte är 1ördag, söndag eller allmän helgdag eller dag att
jämställa med helgdag i Sverige eller som beträffande betalningar av
skuldebrev inte är likställd med allmän helgdag.
Pensionssparkonto
Sådant konto som avses i 3 kap. 4 § lagen om individuellt
pensionssparande.
Inbetalningarnas fördelning
Inom produkten individuellt pensionssparande är det möjligt att på
förhand bestämma hur kommande insättningar ska placeras. Detta sker
i samband med att pensionssparavtalet ingås. Det ä r möjligt att ändra
inbetalningarnas fördelning på Indecap.se via Logga in – Mina sidor.