Transcript 為發展陸客來台理財商機

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發展陸客理財商機
機場 觀光景點擬開設金融服務
• 卡優新聞網作者張家嘯 | 卡優新聞網 – 2014年11月14日 上午6:22..
• 為發展陸客來台理財商機，金管會今(13)日表示，正在規畫修正相關函令，
將同意銀行在機場或觀光景點，設立常駐代收點，同時各分行的財富管理中
心，未來也可與旅行社合作，擴大陸客甚至外國人來台理財的商機。
• 根據凱捷金融服務報告顯示，亞太區富裕人士的成長速度，已經高於其他地
區，像是前(2012)年到去(2013)年，增加比重就達17.3%，反觀北美僅有
15.9%，中東與歐洲也各只有16%、12.5%。
• 金管會表示，看準富裕成長趨勢，因此思考如何擴大國內金融機構辦理理財
業務，若能結合近年的觀光熱潮，就有機會帶動起另一波商機，刺激金融業
者開發出更多新商品。
• 據瞭解，金管會是考量陸客來台必定經過機場，若在機場設立據點，對有意
開戶的陸客相當方便，或是也可設置在觀光景點，像是日月潭或阿里山...等
，並將部分頗具規模的貴賓理財中心，設計成旅行社的觀光行程之一，就能
擴大陸客來台理財商機。
• 全文網址:
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https://tw.news.yahoo.com/%E7%99%BC%E5%B1%95%E9%99%B8%E5%AE%A
發展陸客理財商機
機場 觀光景點擬開設金融服務
• 而且不僅是銀行業，也鼓勵保險公司開發設計出對陸客具吸引力的保單，例
如外幣投資型保單、外幣計價高額保單，以及隨著對岸法規鬆綁後，開放大
陸民眾來台投資有價證券及期貨等。
• 金管會指出，目前來台觀光人次逐年增加，陸客就是最大主力，以去年來看
，全部觀光人次802萬中，大陸地區的旅客就有287萬，個人旅遊的部分也有
52萬，的確存有潛力商機。
• 至於不少金融業關心的兩岸金融三會，預計12月底將於北京舉辦。但金管會
認為，受到服貿卡關影響，談判議題應該不會涉及市場准入，而這次會面將
以「持續建立溝通平台、管道」為主要意義。
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2%E7%90%86%E8%B2%A1%E5%95%86%E6%A9%9F%E6%A9%9F%E5%A0%B4%E6%93%AC%E9%96%8B%E8%A8%AD%E9%87%91%E8%9E%
8D%E6%9C%8D%E5%8B%99-222252987.html
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兩岸保險雙向理賠 本月開放
• 工商時報【記者魏喬怡╱台北報導】– 2014年11月14日 上午5:50..
• 兩岸「雙向理賠」業務本月開放，國泰人壽、富邦產險都將送件申請。金管會指出，
新法上路後，只要兩岸保險公司簽訂契約就可雙向理賠，也就是台灣人在大陸發生意
外時，可先由大陸保險公司墊付，協助賠付的方式進行，反之亦然。
• 金管會去年起就開始研擬兩岸保險公司「雙向理賠」服務，過去兩岸保險公司不能互
相進行理賠服務的合作，因此，往往不能在第一時間為雙方保戶辦理理賠，此次修正
「台灣地區與大陸地區保險業往來及投資許可管理辦法」後，未來大陸觀光客在台灣
、台灣人在大陸都可獲得較為快速的理賠服務。
• 金管會說明，保險理賠服務範圍包括代為確定損失或代為墊付、協助保戶代為申請、
取得公務機關或醫療院所簽發之與保險理賠有關文件等。
• 除了雙向理賠業務，金管會也修正再保險業務往來許可模式調整為「業務許可制」，
也就是本國保險公司與大陸再保公司合作不必逐案申請，只要每年申報一次即可。
• 此外，金管會對於想去大陸參股、設分公司、子公司的台灣保險公司的條件也提高門
檻。除了最近三年須具有健全業務經營績效及安全財務能力、扣除本次投資金額後之
自有資本與風險資本之比率（RBC），達200％以上、最近三年未受主管機關處分，或
受處分而其違法情事已具體改善並經主管機關認可的條件之外，還新增了三項，包括
最近一年風險管理執行情形無缺失紀錄，或其缺失情事已具體改善並經主管機關認可
；內部控制制度健全；無其他事實顯示有礙其健全經營業務之虞。
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保險業面臨IFRS 4衝擊
KPMG邀專家研議
• 2014-11-09 經濟日報 陳碧雲
• 安侯建業聯合會計師事務所（KPMG台灣所）日前與中華會計教育學會及台北
大學共同舉辦「保險業如何應用IFRS 4及國際趨勢與衝擊」研討會，並邀請
KPMG亞太區IFRS專案主持人、前IASB執行董事Tatsumi Yamada與東吳大學會
計系沈大白教授解析國際趨勢及發展動態，以協助相關企業進一步瞭解面臨
IFRS 4接軌之挑戰及影響，並研擬最佳因應對策與措施，期使未來能順利接
軌IFRS 4。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5636&art_id=463186
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壽險海外投資額度 還有4,387億
• 2014-11-12 經濟日報 記者／陳美君
• 中央銀行總裁彭淮南周四（13日）將赴立法院財委會進行專案報告。昨（11
）日出爐的書面報告顯示，為提升資金報酬率，壽險業逐年增加國外投資的
資產配置，截至9月底，壽險海外投資總額達7.2兆元，未來還有4,387億元的
海外投資額度可供運用。
• 彭淮南周四將赴立法院財委會報告，主題為「如何避免企業透過國內外利率
差異進行套利，進而影響國內金融及匯率之穩定，暨一般企業及壽險業者海
內外資金調度、投資，對台灣金融、外匯市場影響」。
• 彭淮南說，保險業為降低匯率風險，對外投資多以換匯交易（SWAP）進行避
險，以此方式對外投資，對外匯及新台幣資金供需並無影響。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5613&art_id=467307
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創紀錄 AT&T來台發債13億美元
• 【經濟日報╱記者王奐敏／台北報導】 2014.11.12 04:15 am
• 美國電信巨擘AT&T Inc.來台發行12.95億美元（約新台幣391億元）國際債券，發行量
創下國際債券市場建立以來，單筆發行量最高金額。櫃買中心董事長吳壽山昨（11）
日表示，此代表台灣已躋身國際主要籌資市場；櫃買中心則透露，月底前，還有一家
「規模與AT&T Inc.相當」的國際重量級企業，來台發債。
• AT&T也是Verizon Communications Inc.9月23日，發行國際債券掛牌上櫃後，第二檔
來台灣募集資金的國際電信企業。至於AT&T為何看上台灣市場？吳壽山說，牽成此案
的投資銀行說明，對AT&T而言，一方面是透過全球籌資分散風險，另一方面，也是要
找尋服務佳、交易速度快的市場籌資，而台灣這兩點都能滿足。
• AT&T在台發行的美元計價國際債券10日上櫃掛牌，發行年期30年，固定年利率為4.7%
，自發行滿兩年後，發行人有權於每年付息日執行贖回權；發行人信用評等由S&P評級
為A-級，債券銷售對象僅限於專業機構投資人，且均於歐洲清算銀行（Euroclear）及
Clearstream Clearstream（明訊銀行）登錄交割。
• 近期美元走強，大型企業發行美元債意願見提升，像AT&T這種擁有良好還款能力的公
司，發行30年期的長天期債券，頗有吸引力。吳壽山說，特別是債息，在台灣是所得
稅分離課稅，且不計入產、壽險業的投資上限，這使得國內保險業相當歡迎。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/11/12/NEWS/FINANCE/FIN1/9060166.shtml
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AT&T發債／
壽險業全包 南山吃下5億美元
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.11.12 04:15 am
• 美國電信事業巨擘AT&T，來台發行12.95億美元國際債券，創下台灣國際債板
史上單筆最高發行金額紀錄，額度由壽險業全包了，單南山人壽便吃下5億美
元，以昨（11）日新台幣匯率收盤價計，超過新台幣150億元。
• AT&T為美國最大固網電話服務供應商及行動電話服務供應商，為道瓊斯工業
平均指數及標準普爾500指數成分股，S&P的信用評級為A-級。這也是繼
Verizon Communications Inc.後，第二家透過國際板來台籌資的大型國際電
信業。
• 國際級企業來台籌資，吸引國內大型機構法人矚目，值得注意的是，近13億
美元額度統統由壽險公司吃下，過去對長債也有高度興趣的郵局，並未出手
。其中以南山人壽手筆最大，高達5億美元，富邦人壽也買進逾1億美元，新
光人壽、台灣人壽各有1億美元，三商美邦人壽則為5,000萬美元。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/11/12/NEWS/FINANCE/FIN1/9060172.shtml
?ch=rss_endpopular
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商銀准發短債 引回壽險資金
• 【經濟日報╱記者林安妮／台北報導】 2014.11.14 03:57 am
• 行政院會昨（13）日通過銀行法修正案，未來將鼓勵國內商業銀行發行短期
金融債券，金管會副主委王儷玲表示，此舉有助吸引已投資海外7兆多元的壽
險資金，就近在國內下單，為政府推動「金融進口替代」政策，跨出重要一
步。
• 銀行法最新修正重點有三，一是刪除銀行發行金融債券，是為供給中、長期
信用及最低還本期限等規定；二是將商業銀行的投資總額，及投資非金融相
關事業上限計算方式，從「實收資本」的40%，改以「淨值」計算；三是授權
金管會就銀行辦理衍生性金融商品，訂定辦法，等於拉高法律位階。
• 王儷玲表示，過去銀行發行債券，只能做中、長期，新法修正通過後，將准
發行1年、2年或3年期的短期債券，最低還本期限這次也一併刪除，可讓銀行
未來設計或發行債券時，更具彈性。
• 此外，未來商業銀行也可根據專業機構投資人，例如壽險公司量身設計，發
行1年期以下的短債類金融商品，或短期可贖回的金融債券，爭取國內壽險機
構在台下單。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/9064962.shtml
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壽險Q3未實現利益 蒸發1,200億
• 工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】– 2014年11月15日 上午5:50..
• 台股9月大跌近5％，壽險業成最大「受災戶」，據7大壽險公司最新公布的季
報顯示，第三季7大壽險公司備供出售項下金融資產未實現利益，「蒸發」近
新台幣1,200億元，壽險業者表示，主要是9月台股大跌，加上部分上市櫃公
司未完成填權息，另一部分則是各家公司加速獲利了結，9月大賣股。
• 整體來看，包括國壽、新壽、南山、富邦人壽、中壽、台壽及三商美邦等7家
壽險公司，台股投資部位逾1兆元，再加上高額的債券部位，6月底備供項下
仍有高達922億元的未實現獲利，9月底則轉為未實現虧損199億元，只剩下國
壽及富邦還有未實現獲利，但壽險業者表示，11月已開始回穩。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E5%A3%BD%E9%9A%AAq3%E6%9C%AA%E5%AF
%A6%E7%8F%BE%E5%88%A9%E7%9B%8A-%E8%92%B8%E7%99%BC1200%E5%84%84-215037444--finance.html
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中信金擬承接101股權 受法規限制
• 【中央社╱台北11日電】 2014.11.11 10:39 pm
• 傳中信金有意承接台北金融大樓（台北101）股權，金管會表示，無論中信金
或透過壽險公司加碼，金控法、保險法都有法規限制。
• 中信金控總經理吳一揆表示，曝險頂新集團僅新台幣18.8億元，若頂新集團
打算釋出台北101金融大樓股權，內部會評估。
• 金融監督管理委員會表示，如果中信金要承接台北101股權，不論是金控投資
、旗下的中信人壽投資，都受到法規限制。
• 以中信金來說，金管會表示，受到金控法規範，金融控股公司對第一項其他
事業的持股比率，不得超過該被投資事業已發行有表決權股份總數5%。金融
控股公司及其子公司對其他事業的持股比率，合計不得超過該被投資事業已
發行有表決權股份總數15%。
• 金管會表示，如果要以中信壽的資金投資，則依據保險法規範，投資單一公
司不可超過可運用資金5%，投資被投資公司的10%。金管會表示，壽險公司投
資101不具表決權。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/9059749.shtml
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富邦壽砸72億 買倫敦大樓
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.11.13 04:11 am
• 壽險資金海外出擊再添成功案例，富邦人壽昨（12）日公告，將以1億4,210
萬英鎊（折合新台幣約72.47億元）買進英國倫敦「1 Carter Lane and Two
Old Change Court」大樓。此案已取得金管會保險局核准，將成為富邦人壽
海外不動產投資第一例。
• 國泰人壽昨天舉行董事會，也通過加碼中國地區不動產。
• 「1 Carter Lane and Two Old Change Court」的土地面積約1,537坪，建物
面積約3,602坪，賣方為London & Stamford Property Limited公司。富邦人
壽是在昨天取得金管會的投資同意函，買賣雙方將於近期簽約，簽約時先支
付賣方694萬英鎊，其餘價款，在交割時一次給付。
• 富邦人壽高層表示，此案的租金淨報酬率達4.5%，高於台灣的商辦投資報酬
率。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/11/13/NEWS/FINANCE/FIN4/9062504.shtml
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國壽海外併購 買美國康利
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.11.13 05:23 am
• 國泰金控旗下國泰人壽昨（12）日宣布，將以2.4億美元（約新台幣73.8億元）收購美
國百年資產管理公司—康利（Conning Holdings Corporation）與其子公司全部股權
。
• 此舉帶動國泰金的管理資產，一舉由6.5兆元暴增至9.5兆元，規模穩坐國內第一大寶
座。
• 國壽併購康利有三大里程碑，包括：這是壽險資金海外併購的首例、台資首次進軍美
國資產管理業，以及國泰金布局策略已從打亞洲盃晉級世界盃。
• 國泰金控總經理李長庚昨日表示，這樁併購案有助國泰集團建構一個跨美、歐、亞的
完整資產管理平台，未來國泰可透過康利提供服務給歐美的客戶，康利原來的客戶也
會對亞洲投資有興趣，進一步實現國泰集團「銀行+保險+資產管理」三支柱的策略目
標。
• 此交易案仍待相關主管機關核准，預計2015年下半年完成。
• 據了解，國泰金與康利於2012年便在香港合資設立國泰康利資產管理公司（CCAM），
並同時參股康利10%股權。兩家公司這回算是試婚成功之後再結婚，李長庚笑稱這是「
先有後婚」。
• 根據規劃，國泰金將同步出售10%康利持股給國壽，使國壽持有康利百分之百的股權。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/11/13/NEWS/FINANCE/FIN4/9062605.shtml
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康利 全球資管領導品牌
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.11.13 04:11 am
• 國泰人壽併購的康利（Conning Holdings Corporation）公司，為全球資產
管理公司的領導品牌之一，尤其在管理保險業資產方面，規模名列前茅。
• 康利目前管理資產規模約920億美元，有別一般資產管理公司，以提供基金管
理、銷售為主，Conning的客戶以法人機構為主，可同時提供客戶資產管理、
風險及資本管理（Risk & Capital Management Services）、保險相關研究
等配套服務及解決方案。
• 康利最擅長的是固定收益商品，核心價值是為客戶量身打造企業營運及投資
策略，以實現其財務目標。
• 其實，國泰人壽也是Conning的客戶之一，國壽購買其服務及軟體。由於雙方
合作愉快，加上大股東私募基金有意出售九成持股，結果「反客為主」，買
下康利。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/11/13/NEWS/FINANCE/FIN4/9062502.shtml
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國泰人壽將加碼中國不動產
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋╱即時報導】 2014.11.12 11:18 pm
• 國泰人壽董事會今天通過加碼中國地區不動產，將於近期向金管會遞件審查
。
• 國壽投資對岸不動產已有豐富經驗，已先後投入人民幣13.99億元，買進上海
東方金融廣場的部分樓層，以自用為主；先前董事會已通過一次買進對岸「
投資用不動產」，因交易未成，這回將重新申請。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/9062298.shtml
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理賠金直接抵住院費 國壽創舉
• 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2014.11.11 07:22 am
• 保戶住院，不用擔心錢不夠。國泰人壽昨天宣布，保戶醫療險理賠金可直接抵繳住院
費用，保戶住院時即有人員代為申請理賠，出院時，保險理賠金可直接抵繳健保給付
之外的醫療費用差額，創下壽險業為客戶服務首創。
• 國泰人壽副總經理龔志榮表示，將與國泰醫院（包括台北、新竹、汐止分院）與彰化
基督教醫院合作，對國壽保戶提供這項服務。
• 國壽正在接洽長庚醫院等機構，擴大適用範圍，並歡迎其他壽險業利用此平台，結合
全台醫療院當保戶第2個健保局。
• 國泰人壽理賠部副理顏進雄表示，雖然民眾有健保，但每年自付醫療費用成長約33%，
95年自付醫療費僅5226元，但100年時自付醫療費用已達1萬3854元；住院對民眾來說
，還是有經濟周轉上的困擾。
• 顏進雄表示，例如法國、大陸已有所謂的「第三方服務」，保險公司透過第三方公司
支付保險金及服務費給醫院，保戶生病即可獲得醫療服務；國泰則採直接與醫院合作
，讓保戶的理賠金可直接折抵住院費用，服務更到位。
• 國泰人壽理賠部經理李幼蓮表示，保戶須事先填寫同意書，若生病或意外住院，且住
進與國泰合作的醫院，醫院會即時通報國壽，國壽人員會先到醫院探訪，代辦理賠手
續，出院時持折抵單據至櫃檯，即可以理賠金折抵健保給付之外的其他花費。
• 至於適用保單，首階段以日額醫療險為主，未來將納入防癌險、重大疾病險。
• 全文網址:
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http://www.udn.com/2014/11/11/NEWS/FUND/FUN8/9057226.shtml
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國壽保單轉換 可選月給付
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】 2014.11.12 04:59 am
• 保單轉換再進化，國泰人壽昨（11）日宣布，選擇轉換遞延年金的保戶多一
個選擇，除原本的「年給付」外，也可選「月給付」，讓銀髮族可為自己退
休後創造穩定的「月薪收入」。
• 更特別的是，為使更多保戶了解保單轉換，國壽最近更與本土八點檔長青連
續劇「世間情」另類合作，演出保單轉換的劇情，堪稱是國內壽險史上創舉
。
• 國壽主管表示，截至昨日，已完成超過百件的保單活化，其中八成以上保戶
都可選擇轉換為年金險。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/11/12/NEWS/FUND/FUN8/9059847.shtml
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興富發 買全球壽淡海土地
• 2014-11-13 記者蔡靜紋／台北報導
• 興富發砸26.63億元買下全球人壽淡海土地，每坪成交價63萬元，全球人壽獲利17億元
，雙方昨（12）日簽約，預計年底前交割。
• 全球人壽淡海土地是承接國華人壽的資產，今年初曾招標，因無人投標而流標；以當
時招標底價32.97億元推算，興富發等於是以八折價買進。
• 全球人壽淡海新市鎮土地位處淡水區沙崙路2段、緊鄰淡水捷運延伸線G7站，基地面積
13,975.53平方公尺（約4,227.60坪），土地使用分區為第二種中心商業區。淡海新市
鎮有輕軌捷運及淡江大橋等重大交通建設題材，吸引興富發、宏泰等建商前往開發。
• 全球人壽今年前三季稅後純益4.7億元，總資產突破7,000億元，出售淡海土地，將使
今年獲利吃下大補丸。
• 全球人壽歷經多次整併後，去年又概括承受國華人壽，今年進入第20年，總經理張永
固表示，目前來自保費貢獻約45%、保經代占38%、銀保通路占17%，未來將持續推動退
休商品，預計每年初年度保費收入至少成長10%，五年後可望較目前成長一倍。
• 全球人壽可運用資金近7,000億元，但配置相對保守，股票加不動產合計低於15%，其
餘部位大都放在長年期公司債。
• 全文網址: http://house.udn.com/house/story/5896/469174
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中信人壽 推網路及APP繳費
• 【聯合晚報╱記者葉憶如╱即時報導】 2014.11.10 11:51 am
• 中信人壽即日起推出「網路及APP立即繳費」服務，保戶免出門，透過網路或
手機就可以輕鬆繳保費，便利客戶隨時隨地繳費，以提升保單的服務品質。
• 中信人壽發言人卓長興表示，建構多元化售後服務功能，成為客戶與通路一
體信賴的最佳服務平台，是中信人壽的目標。
• 保戶即日起可使用智慧型手機下載中信人壽APP或是使用網路至中信人壽官網
保戶天地註冊成功，即可使用「全國繳費網約定活期帳戶帳號」繳費、「線
上信用卡」繳費、「晶片金融卡（限官網）」繳費、「全家便利商店行動條
碼（限APP）」繳費、「信用卡效期變更」及繳費紀錄查詢等新增繳費相關功
能。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/9055987.shtml
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遠雄人壽捐贈
助癌症家庭買微型保單
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋╱即時報導】 2014.11.14 10:57 pm
• 遠雄人壽為提供癌症家庭更多的保障，近期配合金管會公益服務政策，再次
愛心捐贈協助經濟弱勢癌症家庭投保微型保險，以助取得基本保險保障。
• 遠雄人壽關注國人健康議題，特別以癌友為關懷對象。根據衛福部資料顯示
，癌症已連續32年居國人十大死因第一名，占全部死亡人數的29%，平均每5
分40秒就有一人罹癌，癌症議題儼然已成為現今社會每個人都必須積極關注
的問題。
• 為此，遠雄人壽自2011年起與台灣癌症基金會持續性合作，透過長期捐助並
舉辦活動推廣國人防癌健康觀念。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/9066943.shtml
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中泰傷病險無等待期 台新銀首賣
• 2014-11-13 經濟日報 賴俊明
• 中泰人壽與台新銀行合作，由台新銀首賣創新商品-中泰人壽全民守護重大傷
病健康保險，以全民健保重大傷病為保障範圍，並自動調整客戶的保障範圍
，涵蓋近400項理賠項目，投保年齡最高至65歲。
• 有別於傳統重大疾病或特定傷病險，除十大死因之首的癌症、慢性精神病，
保障項目包含老人失智症、重度憂鬱、躁鬱症、自閉症等及漸凍人症外，還
有肝硬化症、紅斑性狼瘡及類風濕關節炎等常見於國人的慢性病。
• 商品一大特色是疾病定義明確，理賠簡單客觀，免除提供相關檢驗或病理檢
查報告，審核時間長、且需每年重新審核的不便，而除了重大傷病保險金外
，還有一般壽險、全殘保險金保障。
• 全文網址:
http://money.udn.com/storypage.php?sub_id=5636&art_id=470878
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台新保單銷售 攻健康意外險
• 【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】 2014.11.12 04:59 am
• 因應利變型壽險停售效應淡化、食安風暴陰影揮之不去等因素，國內重要銀
行保險銷售通路台新銀行，第4季將彈性調整保單銷售策略，轉攻健康險與意
外險。
• 台新金昨舉行第3季法說會，台新金個金執行長尚瑞強表示，整體金控第3季
財富管理淨手續費收入為15.57億元，較第2季微幅下滑1%，主因第3季全球股
市表現較差，投資型保單銷售下滑。
• 由於利變壽的停售效應，第4季逐漸淡化，尚瑞強說，目前還沒看到保險公司
推出新的可以替代利變壽的商品，加上食安風暴下，健康險的詢問度大增，
醫療險比以前好賣，台新銀已調整銀保通路銷售策略，將強化健康險與意外
險。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/11/12/NEWS/FUND/FUN8/9060428.shtml
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長照保險 最後一塊拼圖
• 【經濟日報╱記者林安妮／台北報導】 2014.11.10 03:06 am
• 政務委員馮燕明（11）日將召開長照保險推動小組會議，聽取衛福部最新完
成的長照保險法規劃。馮燕表示，長照保險法是政府完善長照體系的第三塊
拼圖，可提供長照體系穩定財源。針對近期有不少雇主抱怨負擔比例太重，
她說，會再邀各方討論合理比例。
• 政府長照體系有三大拼圖，一是上路中、預定年底提出轉銜計畫的「長照十
年計畫」；二是正待立院朝野協商的「長照服務法」；三是長照保險法。依
照衛福部規劃，盼長照保險法能在2016年上路，該法主要爭點，除了有「雇
主六成、個人三成與政府一成」的三方負擔比例外，對於保險要從一出生還
是40歲以後才開始保，各方也有爭議。
• 馮燕認為，長照保險法需要協調之處還很多，不過，在長照保險法上路前，
最重要的是要透過長照服務法與長照服務網的推行，讓市場「長出」足夠的
人力、資源、商品與服務等。
• 全文網址:
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http://www.udn.com/2014/11/10/NEWS/FINANCE/FIN1/9055285.shtml
高齡社會 及早規畫長照
• 【聯合晚報╱記者葉憶如/台北報導】 2014.11.15 05:33 am
• 台灣2016正式邁入高齡社會，保險業者建議民眾及早規畫具長期照護保障，
涵蓋多種特定傷病項目，並將豁免保險費列為保障項目之一的保單，分散風
險，建立完整的照護體系。
• 據國家發展委員會推估，台灣自2016年開始，65歲以上的老年人口將會超過
14歲以下的幼年人口，老化指數超過100%。
• 中壽行銷企畫部資深協理蘇錦隆說，中壽與政昇藥局獨家合作，推出「藥師
到府健康照護服務」，讓保戶及其家屬不用出門，就有藥師親自將連續處方
箋藥品送至指定地點，更進一步訪視家中慢性病患的健康狀況，沒有保費的
門檻限制，也不會額外收取任何費用，醫病之間互動增添了人際關心的溫度
，這是任何高科技遠距設備所無法取代的。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUN8/9066033.shtml
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高齡化金融商品 退休護身符
• 工商時報【記者陳碧芬╱台北報導】– 2014年11月14日 上午5:50..
• 台灣的極低生育率，學界證明，也將造成國人未來的生活水平下降，金管會
副主委王儷玲指出，金融業界開發並推廣高齡化金融商品，也鼓勵國人善用
相關金融商品，包括保單活化、將壽險契約轉換為年金、醫療或長期照護保
險，以優化既有保戶的老年生活。
• 根據中研院經濟所參與全球跨國研究計畫的結論之一，台灣生育率在全世界
敬陪末座，不僅人口結構受到明顯改變，高齡化社會對公共財政和生活水平
帶來不利的影響，中研院經濟所指出，台灣的實際生育率過低，且與最適生
育率的差距過大，國人未來的生活水平將因此下降。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E9%AB%98%E9%BD%A1%E5%8C%96%E9%87%9
1%E8%9E%8D%E5%95%86%E5%93%81%E9%80%80%E4%BC%91%E8%AD%B7%E8%BA%AB%E7%AC%A6-215037629-finance.html
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美元保單 幫孩子存留學基金
• 【聯合報╱記者楊筱筠／台北報導】 2014.11.12 04:59 am
• 美元走強，美元保單開始受到注意，若父母想幫孩子存留學基金，可以提前
利用美元保單規劃，最高還可以享有2%折扣。
• 外匯主管指出，近期美國景氣復甦，美元中長期走強態勢明顯，預期今年底
在耶誕假期中，美元可能短暫回檔休息，將是民眾進場布局美元的好時點。
• 保險主管指出，美元保單可分為還本終身壽險、增額終身還本壽險以及利率
變動型年金保險等種類，其中增額終身還本保險具有還本及增額的特色，適
合上有父母、下有子女的夾心族或是新鮮人配置使用。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/11/12/NEWS/FUND/FUN8/9059879.shtml
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小資族「三存摺」 累積財富
• 【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】2014.11.14 05:06 am
• 原物料價格上揚，加上食安拉警報，物價悄悄上揚，小資族的荷包大縮水。
全球人壽建議小資族，薪水應預先規劃為三本存摺，分別為「生活存摺」、
「進修存摺」及「保險存摺」，才能穩步累積財富。
• 首先是「生活存摺」，包含當月的食、衣、住、行、育樂等生活開銷，最好
也定期檢視支出狀況，才能即時彈性調控，避免提早透支成為月光一族。
• 其次是「進修存摺」，即生活開銷外，不妨主動投資自己，透過下班後安排
進修學習提升外語能力、專業技能等提升職場競爭力，並爭取未來薪資的成
長性，待未來收入增加後，更有本錢加速資產累積速度。
• 第三本是「保險存摺」。全球人壽表示，小資族收入不豐，如何預防突如其
來的重大疾病或意外傷害衍生的醫療費、薪資損失等風險更為重要，建議針
對現階段個人潛在風險，評估意外險及醫療險的需求，做好基本保險規劃。
• 至於保險存摺該如何規劃？全球人壽認為可關注三大類，包括意外險、醫療
險、團險。
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUND5/9064843.shtml
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強化4方面 新婚愛侶有保障
• 工商時報【記者張中昌╱台北報導】 – 2014年11月16日 上午5:50..
• 年底結婚旺季又將到來，不少情侶都即將步入禮堂，展開人生新頁，壽險業
者表示，進入兩人生活後，保險相關事也必須做出部分調整，呼籲可從4方面
著手，包括加強醫療保障、調高保額、提早準備子女教育基金、規畫退休生
活。
• 1.加強醫療保障
• 2.調高保額
• 3.提早準備子女教育基金
• 4.規畫退休生活
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E5%BC%B7%E5%8C%964%E6%96%B9%E9%9D%
A2%E6%96%B0%E5%A9%9A%E6%84%9B%E4%BE%B6%E6%9C%89%E4%BF%9D%E9%9A%
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組合式保險 保障更完善
• NOWnews.com 今日新聞網2014年 11月 16日 12:02
• 安聯人壽建議，透過保險組合，例如投資型保險搭配醫療險或意外險等，能
夠享有完整的保障。
• 保險商品琳瑯滿目，消費者常不知道如何選擇，安聯人壽建議，可依據自己
的需求，規劃保險組合，讓自己的保障更完善。
• 安聯人壽指出，樂活退休族群可選擇變額萬能壽險(投資型保單)與特定傷病
健康養老保險，變額萬能壽險透過核心與衛星機制的搭配，可彈性運用財務
規劃；搭配特定傷病養老保險補足罹患特定傷病時的保障。
• 安聯人壽表示，想要雙利雙收的族群，則可考慮結合生存保險金、增值回饋
金等外幣利率變動型保單，搭配特定傷病健康養老保險若滿期，還具有還本
功能，保戶就可獲得穩定收入和健康生活雙重保障。
• 全文網址: http://www.nownews.com/n/2014/11/16/1507883
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路跑正夯 意外險不可少
• 工商時報【記者張中昌╱台北報導】– 2014年11月14日 上午5:50..
• 國內路跑、馬拉松風氣愈來愈夯，簡單上手的跑步成為運動健身熱門選擇，
但相對來說，發生意外傷害情形也增加，壽險業者表示，想要補足相關保障
，可以投保意外傷害險，而且目前市面上，此類商品已有不少搭配還本設計
，還能兼顧儲蓄需求。
• 據瞭解，因為運動不當造成的傷害，最常見就屬扭傷、骨折，尤其在空間有
限的狀況下，若參與人數增加，發生機率就會相對提高，而適時投保意外傷
害險，除了運動健身有保障，像是在日常生活搬東西不慎跌傷，也都能申請
理賠。
• 中國信託人壽表示，單純的意外傷害險，一般民眾投保時限制很少，且保費
也不高，若要購買還本型意外傷害險，還可分為「終身型」、「定期型」，
主要差別在保障期間以及特定意外事故的理賠倍數。
• 其中，像是終身型還本意外傷害險提供不僅於繳費期滿時，可領回相當於應
繳保險費總額更多的生存保險金，還本後仍可享意外保障。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E8%B7%AF%E8%B7%91%E6%AD%A3%E5%A4%A
F-%E6%84%8F%E5%A4%96%E9%9A%AA%E4%B8%8D%E5%8F%AF%E5%B0%91公司內部教育訓練使用
執法消風？ 酒駕傷亡又多了
• 【聯合報╱記者蘇瑋璇／台北報導】 2014.11.14 03:22 am
• 去年六月全國向酒駕宣戰，馬總統高調宣誓「酒駕零容忍」，酒測違規舉發
標準下修至全世界最嚴格的零點一五毫克，酒駕致死最重可處十年以下徒刑
，但嚴刑重罰的效力才一年就「消風」。
• 今年六月起連三個月，酒駕傷亡人數比去年同期高兩成。學者研判，執法強
度變弱、取締時段與路段分布不均勻，讓民眾心存僥倖。
• 全文網址:
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http://www.udn.com/2014/11/14/NEWS/LIFE/LIF1/9065204.shtml
車禍取資料 保障自身權益
• 【中央社╱台北14日電】 2014.11.14 05:51 pm
• 金管會表示，民眾若發生車禍，受害人及其家屬或周邊親友要保持冷靜，並
記得取得車禍相關資料，才能向產險公司申請強制車險或向特別補償基金申
請補償金，以保障自身權益。
• 金融監督管理委員會表示，受害人於發生車禍事故後，應立即報警處理，警
察機關獲報後，會派員實施現場勘察，查訪相關人證、蒐集物證，有利幫助
雙方釐清責任。
• 金管會表示，另依警政署相關規定，當事人或利害關係人除當場取得當事人
登記聯單外，於事故現場處理完畢7日後，可向處理相關單位申請核發道路交
通事故現場圖、現場照片，並於事故發生30日後，申請提供「道路交通事故
初步分析研判表」，為申請強制車險保險給付或補償金的重要文件。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/9066484.shtml
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房貸壽險保費 年增近3成
• 工商時報【記者張中昌╱台北報導】 – 2014年11月15日 上午5:50..
• 政府打房政策不斷祭出，讓國內房市交易量開始下滑，但據統計，房貸壽險業務卻不
受影響，今年1∼9月新契約保費收入已累計56億元，不僅年增率逼近3成，且幾乎追平
去年全年60億元的紀錄。
• 目前銷售房貸壽險保單的業者，市占最高為法國巴黎人壽，其次為合庫人壽，其他像
是南山人壽、富邦人壽、第一金人壽等，也都有房貸壽險商品，但其中光是法國巴黎
人壽加上合庫人壽的市占率，在房貸壽險業務上，就超過整體市場的一半。
• 以今年1∼9月來看，法國巴黎人壽的房貸壽險新契約保費已超過20億元，比去年同期
增加46％，而合庫人壽方面，房貸壽險的新契約保費也已累計9.5億元，成長幅度48％
• 據瞭解，房貸壽險業務不受打房影響，能持續成長的一大原因，就是業者積極找尋銀
行通路，以合庫人壽為例，除了既有的合作金庫、土地銀行之，現在洽談對象更往基
層信合社發展，包括淡水一信、台中二信、新竹一信都已有配合。另外如華南銀行、
玉山銀行等，也有不少壽險業者爭相尋求合作機會。
• 另外，壽險業者也分析，雖然今年房市明顯降溫，但房貸壽險並非以投資客為訴求，
因此不至於造成太大影響。
• 再者，近年房貸壽險商品的保障價值不斷被宣導，國內也出現不少貸款人沒有足夠保
障，導致不幸身故後房貸無法繼續繳納，遺族無處可居的社會案例，都讓國人改變觀
念，開始願意考慮投保類似的保單。
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E6%88%BF%E8%B2%B8%E5%A3%BD%E9%9A%AA%E4%B
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改前男友保單受益人 非詐保
• 2014-11-08 〔記者陳慰慈／台北報導〕
• 相戀8年的同居情人分手，不但做不成朋友，還為了壽險保單對簿公堂！
• 陳女在保險公司擔任業務員，男友購買的保單都由她經手處理，2人同居期間
，陳女的男友共買了9張保單，受益人是男方媽媽，但男子控訴，陳女擅自將
其中2張保單受益人改成她的名字，2人分手後，去年11月，他去申請保單補
發才發現此事，怒告前女友涉嫌偽造文書。
• 檢察官認為，如將受益人變更為非親屬，被保險人須清楚填寫被保險人與受
益人間的關係，經查男子同意變更保單受益人，並在上面填寫對方身分是「
未婚妻」，並附帶註明2人預計今年3月結婚，且陳女如意圖詐領保費，為何
僅改填2張保單受益人，不符常情，加上被保險人有自行變更受益人的權利，
因此昨將陳女不起訴。
• 全文網址: http://news.ltn.com.tw/news/society/paper/828406
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李雪雯／最佳實支實付型定期醫療險
挑選訣竅
• 【聯合新聞網╱文／李雪雯】 2014.11.13 05:42 pm
• 「我是有錢人」迷思445》
• 前一陣子，筆者有幸接受《Smart智富》月刊的邀請，擔任「第一屆Smart保
單評選」的工作。評選內容是從國內「實支實付」及「二擇一」的定期住院
醫療險中，與其他幾位專家共同選出最好康的優質保單給讀者參考。
• 為了能勝任這個工作，筆者地毯式地搜集以及整理了國內所有相符的保單資
料。總計純「實支實付」型的定期住院醫療險，共有6家保險公司所推出的7
張保單。
• 如果再把「二擇一（日額或實支擇一給付）」納入，則張數就多得更多了。
扣除才新推出，全市場唯一的一張「帳戶型」終身醫療險（號稱是「實支實
付」，但卻是不折不扣的「二擇一」型保單）外，總共有16家保險公司，推
出20張定期醫療險保單。但實際經過這一輪的保單評選之後，筆者有以下的
重要感想，想與各位讀者一同分享：
•
• 全文網址: http://udn.com/NEWS/FUND/FUND5/9064020.shtml
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Q3賺贏上半年 新光產險強漲
• 【中央社╱台北14日電】 2014.11.14 12:27 pm
• 新光產物保險第3季財報繳出亮麗成績單，由於匯兌收益及投資獲利入袋，單
季大賺新台幣4.35億元，超過上半年的4.34億元，股價盤中一度亮燈漲停，
漲停價24.15元。
• 新產累計前3季稅後純益8.7億元，每股稅後純益(EPS) 2.76元，穩居國內產
險獲利王。
• 新產今年第3季大幅實現金融資產獲利超過1億元，加上匯兌利益逼近6000萬
元，讓單季獲利令外界驚艷。
• 新產日前宣布高階經理人變動，原總經理詹文全退休，由執行副總經理何英
蘭真除，生效日期預計為明年1月1日，不過需配合新任總經理資格經主管機
關審查合格時程。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS6/9065723.shtml
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女大生騎YouBike摔死 沒保險理賠
• 【聯合報╱記者周志豪、蘇瑋璇、王柔婷／連線報導】 2014.11.13
• 新北市上月底一名女大生騎乘YouBike自摔不治，騎乘防護措施不足、車輛未
投保公共意外責任險，引發立委關切。交通部表示，將要求地方政府將公共
自行車投保，也將宣傳騎自行車要戴安全帽。
• 這名女大生上月廿三日晚間七時餘，與男友騎YouBike漫遊新北市新店區碧潭
河岸時，在大新店泳池附近，因下坡坡度過大，疑因煞車不及摔車，顱內大
出血，送醫搶救十三天仍回天乏術。家屬氣憤表示，事後才知道YouBike並未
如一般大眾運具投保公共意外責任險。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/11/13/NEWS/NATIONAL/NATS6/9062708.sht
ml
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公共自行車無險可保 業者3理由…
• 【聯合報╱本報記者／連線報導】 2014.11.13 03:27 am
• 北、中、南的城市公共自行車目前都面臨「無險可保」窘境，主要是保險業
者未對租借公共自行車規畫保單、理賠費率；台中與台北、新北正串連與保
險業者協商，以自願投保方式讓租借的騎士加付保險金，發生事故就可獲理
賠。
• 為何YouBike難以投保？交通部路政司說，一是自行車才剛流行，保險業者沒
有掌握足夠的風險事故資料；再者，YouBike每天使用量六萬人次，比起北捷
一百八十餘萬人次、台鐵六十餘萬人次，保險業者評估規模太小；且台鐵、
捷運等投保範圍限定車站或列車內，但自行車活動範圍廣，真的出事，理賠
認定有難度。
• 新北市交通局主任祕書吳國濟表示，捷安特公司目前只投保YouBike租借場站
的公共意外責任險，YouBike車輛則有產品責任險，民眾若因租借站設備或車
輛機具故障受傷死亡，可獲保險理賠。交通局和捷安特公司將配合檢警調查
，釐清女大生死因。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/11/13/NEWS/NATIONAL/NATS6/9062698.sht
ml
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公共自行車無險可保 業者3理由…
• 【聯合報╱本報記者／連線報導】 2014.11.13 03:27 am
• 高雄市環保局與保險業者交涉一年毫無結果，高雄市公共腳踏車City Bike離
開租借站後就沒保險。
• 北市交通局運輸管理科長劉嘉祐說，現行法令要求人身保險的投保人都要親
自簽名，YouBike租借給不特定人，每張保單都要親簽有困難，保險業者的意
願也不高。
• 台中市交通局長林良泰指出，台中與台北、新北正串連與保險業者協商，朝
「使用者付費」方向規畫，例如租借iBike、YouBike半小時十元，民眾可加
付二、三元保險金，發生事故就可獲理賠。
• 北市交通局今年擬為YouBike使用者投保第三人責任險，騎士撞到他人，確定
是騎士責任，被撞者可先獲最高兩百萬元理賠；以使用人次計算，每人每次
約須負擔不到一元的保費，但未達一元，如何收錢是一大問題。
• 全文網址:
http://www.udn.com/2014/11/13/NEWS/NATIONAL/NATS6/9062698.sht
ml
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交通部：公共運具都應有保險
• 【中央社╱台北13日電】 2014.11.13 03:27 pm
• 交通部長葉匡時今天表示，公共運具都應該有保險，YouBike問題會再跟金融
監督管理委員會討論，儘快提出保險方案。
• 新北市1名女大生日前騎乘YouBike時死亡。新北市交通局12日表示遺憾，全
案正釐清是否因人為操作不當或車輛所導致。
• 媒體詢問未來YouBike費率是否因保險調漲？葉匡時上午在行政院會後記者會
受訪表示，瞭解中，會詢問金管會；所有保險費率必須根據失事機率、意外
、傷害等統計計算，目前YouBike的統計很有限，費率難定。
• 媒體追問保費是否因此轉嫁消費者？葉匡時解釋，「保險就是自己要負一部
分錢、對自己做保險，人家替你負的叫社會福利、不叫保險」。
• 全文網址:
http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKINGNEWS1/9063820.shtml
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租車有陷阱！
僅保乘客、竊盜 駕駛沒保險
• 東森新聞東森新聞 – 2014年11月13日 上午7:50..
• 隨著元旦四天連假逼近，租車行業者最近預約非常夯，但租車保險保了什麼
險，如果發生事故維修費用怎麼計算，坊間這麼多業者不一定會一一告知消
費者，顧客沒問清楚，到時出事費用三級跳雙方爆發爭議。記者發現部份租
車行，不但沒租賃合約，即使有保險也只保乘客險和竊盜險，對駕駛完全沒
保障，甚至消費者沒問，租車員工也不會主動告知，像是輪胎沒在保險行列
，到時候租車發生損害，問題一一衍生。
• 走進租車行，櫃檯人員隨即拿出介紹DM搶業績，20多種車款任君挑選，但問
到關鍵問題，保險理賠和受損費用怎麼算，業者回答很保守。租車行業者：
「我們要等到實際看到才知道你這個需要修鈑金還是烤漆，要等實際發生才
知道。」
• 全文網址:
https://tw.news.yahoo.com/%E7%A7%9F%E8%BB%8A%E6%9C%89%E9%99%B
7%E9%98%B1-%E5%83%85%E4%BF%9D%E4%B9%98%E5%AE%A2%E7%AB%8A%E7%9B%9C%E9%A7%95%E9%A7%9B%E6%B2%92%E4%BF%9D%E9%9A%AA-235007202.html
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