Transcript Document

存钱有学问
东林中学 孙明芳
调查结果
理财方式
家庭数
占 比
存银行
30
100％
做股票
5
16.7％
做保险
9
30％
投资基金
4
13.3％
其他
3
10％
学会与银行打交道
－－－存钱有学问
我国商业银行主要的储蓄存
款品种：
•活期储蓄
•定期储蓄
•通知存款
•协定存款
整存整取
零存整取
整存零取
存本取息
定活两便
活期存款


活期是指不规定存款期限，可以随时存取
的存款方式。
一元起存，凭存折存取，开户后可以随
时支取。
优点：

无固定存期、可随时存取、存取金额
不限。
 缺点：

利率最低，不适合作为大笔资金的长期
投资。
定期存款-----整存整取

一般50元起存，本金一次性存入，到期一
次支取本息。提前支取，按活期利率计算。
逾期支取的存款，超过原定存期的部分，
除约定转存外，按支取日公告的活期储蓄
存款利率计息。
优点：
利率较高。
缺点：
受时间限制，如果提前支取，按活期计
算，利息损失较大。
定期存款----零存整取

每月存入5元以上固定存款，中途如有漏存，
应在次月补齐，未补齐者，到期支取时按实
存金额和实际存期计算利息。

优点：
存入时负担较小，利率比较高，能够在平
时集聚资金。
缺点：
受时间限制，每月存入，较麻烦。



定期存款----整存零取

本金一次存入，一般1000元起存，凭存单分
期支取本金，支取期分一个月、三个月、半
年一次，由储户与银行协商确定，利息于期
满结清时支取。

优点：
本金可分次支取。
缺点：
利息受时间限制。
定期存款----存本取息

本金一次存入，一般5000元起存，到期一次支
取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或
几个月取息一次，由储户与银行协商确定。

优点：
利息可分期支取。
缺点：
本金受时间限制。



定期存款----定活两便

本金一次存入，一般50元起存，存期不限。
优点：

既有定期之利，又有活期之便。开户时不
必约定存期，银行根据存款的实际存期按规
定计息。利率介于定期和活期之间。


缺点：
存期超过一年的，只按一年内的利率计
算利息。
项目
整
存
整
取
零存整取
整存零取
存本取息
年利率（%）
0.5
活期
三个月
半年
一年
二年
三年
五年
3.1
3.3
3.5
4.4
5.0
5.5
一年
三年
五年
3.1
3.3
3.5
定活两便 按一年期以内定期整存整取的同档次利率
打6折
银行利息计算基本公式：
利息=本金×年利率×年数
本息和=本金+利息






例如：张先生有10万元钱存入银行，整存整取，
存期为3年，到期后从银行取出。他共可得到
利息:=100000X5.0%X3=15000
本息和＝100000＋（100000X5.0％X3)＝115000
如果张先生把10万元钱放在银行中，以活期方
式存入，140天后取出。他共可得到
利息＝100000X0.5％X140/360＝194.4
本息和＝100000+194.4＝100194.4
最近，黄先生原先存在活期储蓄当中4800元到
期了。原先，他是为了随时取出备用才存了活期。
但是，活期储蓄的利息实在太低了，而且现在这笔
钱并不急用，于是他准备考虑存一年的定期储蓄。
究竟是选择整存整取，还
是存本取息呢？
*年利率
活期储蓄：0.5%
整存整取：3.5%
存本取息：3.1%
利息 ＝ 本金 × 年利率 × 年数
活期储蓄：
4800×0.5%×1＝24元
整存整取：
4800×3.5%×1＝168元
存本取息：
4800×3.1%X1＝148.8元
结论:
比较了整存整取与其他储
蓄品种，整存整取的获利是相
对最高的，即存相同时间的相
同数目的存款，整存整取的利
息最高。
同样是整存整取，分别选择三个月、半年、
及一年的储存方式，哪一种更合算？
张先生有10万元钱准备存入银行时间为1年，他
设计了几种方案
1、以三个月定期存款方式存入，到期后自动转存
三个月，依次类推存满1年到期取出。
2、以半年定期存款方式存入，到期后自动转存半
年，存满1年到期取出。
3、直接存入1年，到期取出。
利率：三个月：3.1%
半年： 3.3%
一年:
3.5%











三个月转存方式:
第一次:100000+100000*0.031*3/12=100775
第二次:100775+100775*0.031*3/12=101556
第三次:101556+101556*0.031*3/12=102343
第四次:102343+102343*0.031*3/12=103136.1
半年转存方式:
第一次:100000+100000*0.033*6/12=101650
第二次:101650+101650*0.033*6/12=103327.2
一年期存款:
100000+100000*0.035*1=103500
结论:存相同的期限,采取一次性整存整取的方
法比多次转存的利息要高。
刘老太是老“病号”，家里总是在银行存折
里放上2万元以备不时之需，加上儿女给的3万多
元，林林总总差不多以活期方式留存了6万元在
账户里。
最近,老太身体状况较好,于
是她寻思6万元活期“闲”钱也可
以动一动了。怎么动，让刘老太
颇伤脑筋。
刘老伯的意思是3万元存6个月定期，另外3
万元还放在活期里，这样既有应急资金，也能享
受定期的利率。
刘老太听罢，又琢磨出了个“进化版”——
将6万元分别存成活期、3个月和6个月定期，用
“三分法”结合定活期优势。
具体来说，就是将这6万元分成1万元活期、
2万元3个月定期和3万元6个月定期组合配置。
1万元活期可以随时取出，以备
刘老太随时上医院的费用，而将其
余的5万元分3个月和6个月定存。
想一想:
刘老伯: 3万 活期
3万 6个月
刘老太：1万 活期
2万 3个月
3万 6个月



刘老伯和刘老太的存钱组合哪个更合理？
为什么？
除了上述的存款方式外，刘老太还可以采取
哪些好方法巧妙存钱？
在日常生活中，我们存钱有哪些小窍门？
虽然相同金额、相同时间
情况下，一次存入整存整取的
方式最划算。但是，还是要根
据个人的情况来选择最适宜的
组合形式，在这一前提下，尽
可能让每一分钱都滚动起来，
让收益最大化。
Ａ存钱只图方便一定不划算
Ｂ存期越长不一定最划算
滚雪球的存钱方法比较划算
Ｃ
Ａ存钱只图方便一定不划算
有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至
上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。
假如以5万元为例，一年期的利息为1750
元，三年期利息为7500元。
假如把这5万元存为活期，一年只有250元
利息，三年利息754元。
Ｂ存期越长不一定最划算
不少人为了多得利息，把大额存款都集中
到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己
预期的使用时间。盲目地把余钱全都存成长期，
如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存
期越长，利息越吃亏”的现象。因为，银行规
定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前
支取的仍然按原来的利率算。所以，个人应按
各自不同的情况选择存款期限和类型。
Ｃ滚雪球的存钱方法比较划算
可以每月将家中余钱存一年定期存
款。一年下来，手中正好有12张存单。
这样，不管哪个月急用钱都可取出当月
到期的存款。如果不需用钱，可将到期
的存款连同利息及手头的余钱接着转存
一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法
保证不会失去理财的机会。
存钱的注意点：
第一、循环存入定期存款。从定期存
款的期限来看，宜选择一年期和三年
期的。
第二、采用自动转存。
第三、尽量避免提前支取。
第四、“整存整取”获得的利息最高。