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中国出口信用保险公司 SINOSURE 如何利用信保管理出口风险 中国出口信用保险公司 林霄 中国出口信用保险公司 交流主要内容 • 次贷危机对我国的影响 • 如何利用信用保险管理出口风险 SINOSURE 中国出口信用保险公司 SINOSURE 次贷危机对我外贸的影响 • 在中国信保对全球风险参考评级进行调整的62个国家和地 区中，有48个国家和地区的风险水平明显上升，风险评级 被降低，占比77%，其中又有30个经合组织成员国中近半 数风险显著增加 • 2008年，公司共接到出口项下的报损案件489起，总金额 达8658万美元，同比分别增长86%和127%；金额报损率达 到了2.1%——这意味着，浙江信保每承保100万美元的出 口信用保险中，就有2.1万美元出险，这一数字比过去五年 的平均水平骤升61%。 SINOSURE 中国出口信用保险公司 次贷危机对我国的影响－－几点建议 1 密切关注全球 宏观经济走势，特 别是次贷危机对美 国及周边国家、地 区造成的重大影响 2 3 4 加强与海外客 户联系，充分利用 资信调查、行业内 部信息交流、参加 展会、拜访客户等 方式，跟踪海外客 户资信动态 加强出口应收 账款的跟踪催讨， 如有异常，不能心 存侥幸，必须尽快 介入，尽早处理 加强内部合同( 单证)管理，注意 收集双方往来电子 邮件、往来函电等 资料，以备后用 密切关注中国 信保发布的各项风 险预警信息，充分 了解政策性信用保 险防范化解风险的 功效，积极寻求专 业机构的协助与支 持。 充分利用中国 信保的资信调查和 限额管理等风险控 制功能，积极开发 新的市场和客户， 中国出口信用保险公司 SINOSURE 如何利用信用保险管理风险 SINOSURE 中国出口信用保险公司 信保的全程风险控制简图 贸易过程 询盘 资信调查 成交 出运 申请限额 申报 风险控制 应收账款 管理 收汇跟踪 和出险报损 发生坏账 索赔和追偿 中国出口信用保险公司 SINOSURE 一、询盘时候的风险控制—资信评估 • 资信调查：从资金实力、信用程度、经营年限、财务状况、付款习惯、 道德风险等多方面对买方做比较全面的了解。 • 买方评级：制定适当的销售政策 • 防火墙：不良买家名单、风险预警信息 • 行业信息、所在国利率水平、融资环境 • 国家风险评估：片区销售战略 中国出口信用保险公司 SINOSURE 一、询盘时候的风险控制—资信评估 • 资信调查时间：7-10个工作日 • 如何正确解读报告： 1、信息丰富和信息缺失 2、资信报告可以作为评估买家的参考，但无法降低风险， 也不能转移风险 3、技术性解读另行讲解 SINOSURE 中国出口信用保险公司 信保的全程风险控制简图 贸易过程 询盘 资信调查 成交 出运 申请限额 申报 风险控制 应收账款 管理 收汇跟踪 和出险报损 发生坏账 索赔和追偿 中国出口信用保险公司 SINOSURE 二、成交时候的风险控制----申请限额 1、什么是信用限额 信用限额是由保险人批复的，保险人对被保险人向特 定买方出口（或在特定开证行开立的信用证项下的出口） 可能承担赔偿责任的最高限额。 2、申请限额的重要意义 3、限额三要素：支付方式、期限、金额 中国出口信用保险公司 SINOSURE 非信用证限额的申请 • 三要素----支付方式： L/C:信用证 O/A: 非信用证统一申请OA限额 BACK 中国出口信用保险公司 SINOSURE 信用证限额的申请 1、信用证保什么？西班牙、意大利、孟加拉、阿尔及利亚、伊 朗······ 2、如何看待信用证结算方式：首先必须“单单相符、单证一致” 3、出现不符点怎么办？ 4、如果不符点纠缠不清怎么办？ SINOSURE 中国出口信用保险公司 • 三要素----期限： 从指货物出口之日起到买方应付款日止。 EG：英国，T/T到货后30天付款 到 货 日 出 运 日 货物在途时间：20天 付 款 日 放账期限：30天 信 用 期 限：50天 BACK 中国出口信用保险公司 SINOSURE • 三要素----金额：就是在一个收汇周期内对 买方的累计最高放帐额。 SINOSURE 中国出口信用保险公司 [例] 合同金额22.5万美元，分三批出运， O/A 60天收 汇。出运计划为3月1日出运7.5万，4月1日出运10万，5 月15日出运5万。 则须申请的限额应为：7.5+10=17.5万 20 15 10 5 0 2004年3月1日 2004年3月31日 2004年4月30日 2004年5月30日 2004年6月29日 第一批 第二批 第三批 应收账款余额 中国出口信用保险公司 SINOSURE 限额申请注意事项 1、尽早申请（一般需提前7-10个工作日申请），限额生 效后的出运申报才能承保。 2、买方的确定。该处所指的买方必须是与贵公司签订出 口贸易合同的、承担付款责任的债务人，并不一定是收 货人。（关注与中间商、国外买家的分公司、子公司及 贸易名持有人签订的合同） 3、足额申请，不可过大。 4、需详细如实填写以往交易情况。 5、需详细填写未来出运计划。 6、如果限额申请的支付方式、期限与实际签订的贸易合 同不一致，必须在申请限额系统中的“其他说明”中注 明原因。 （如：①买家有习惯性拖欠，限额申请的信用期限应大 于贸易合同 中约定的期限；） 中国出口信用保险公司 SINOSURE 信用限额的追加 • 应提供如下信息： 1、贸易背景：重点提供“交易历史”、“在手合同和出运 计划” 2、买家情况：重点提供“买家的财报”、“银行对买家的 资信证明” 3、投保企业情况：重点说明行业地位、该限额的重要性 SINOSURE 中国出口信用保险公司 信保的全程风险控制简图 贸易过程 询盘 资信调查 成交 出运 申请限额 申报 风险控制 应收账款 管理 收汇跟踪 和出险报损 发生坏账 索赔和追偿 中国出口信用保险公司 SINOSURE 三、出运时的风险控制—申报 申报的意义：通过“申报”转移风险和保障权益 申报三要素： • 及时——只有及时申报及交费的出口才能获得保障。 目前要求在出运后3个工作日内申报 • 全额——统保保单下所有出口除前TT外，必须全部申报 含义1：除前TT成交的买家外，所有买家需全部申报（包括LC、DP、DA、OA等） 含义2：同一买家项下的出口，需全部申报 含义3：超限额也应该申报 • 灵活——按实际的风险申报相应的结算方式，以便降低成本或充分保障 SINOSURE 中国出口信用保险公司 出运—按照实际风险申报投保 • 支付方式分类： L/C:信用证 D/P: 付款交单或买家见提单传真件付款。 （承保风险：仅承保拒收风险，政治风险） D/A: 承兑交单。 （承保风险：买家承兑后买家拖欠、破产、拒收风险，政治风险 ） O/A: 赊账。包括D/P、D/A项下货物空运、陆运、海空联运、部分货物单据直 接寄至买方等形式。 （承保风险：买家拖欠、破产、拒收风险，政治风险 ） 视频演示 中国出口信用保险公司 SINOSURE 出运--不同支付方式在申报时候的变通： D/P支付方式的贸易合同项下因担心银行擅自放单、货运 代理人或承运人擅自放货风险，应按OA投保申报 见提单COPY件付款的支付方式，也应该按照OA投保申报 不能掌握货权的结算均应按照OA支付方式投保：比如空运、 1/3提单径寄客户等 中国出口信用保险公司 SINOSURE 申报和缴纳保费 • 缴费机制——实行预缴机制； • 未足额缴纳保险费——申报无效，不承担保险 责任，无法做出口信用保险项下融资。 SINOSURE 中国出口信用保险公司 信保的全程风险控制简图 贸易过程 询盘 资信调查 成交 出运 申请限额 申报 风险控制 应收账款 管理 收汇跟踪 和出险报损 发生坏账 索赔和追偿 中国出口信用保险公司 SINOSURE 应收账款管理----收汇跟踪 • 及时了解买家的风险信息，有利于企业风险的 管理 • 及时发现并报可损，有利于顺利获赔 • 如未及时做收汇处理，将影响后期买家限额的 追加 SINOSURE 中国出口信用保险公司 应收账款管理—出险报损 • 判断损失的可能性 • 填报可损的时效 ——是买家的习惯性拖延还是买家不能或不愿付款的前奏？ ——知悉风险事故十个工作日内（拖欠60天内）填报《可能损失 通知书》和《案情说明》，并委托保险人进行追偿。 • 填报可损的目的 ——密切关注，携手减少损失/实现信息共享。限额撤消，买家 上黑名单（在安全收汇后即可撤销）。 • 迟报可损的影响 ——如未按时报损，有权降低赔偿比例；超过规定期限后六 个月仍未提交报损，中信保公司有权不接受可损通知。 • • 可损的处理措施 ——委托保险公司追讨。追讨本身非常艰难 中信保公司追讨优势：政府背景/强大的实力/广泛而有效的网络 SINOSURE 中国出口信用保险公司 风险 报损时效 报损后义务 买方破产 风险发生后10个 工作日内 停止出运； 应做好债权登记； 若货权仍被贵公司所控制，应及时妥 善处理好货物 买方拒收 风险发生后10个 工作日内 停止出运； 及时妥善处理货物，货物处理过程应 与我公司保持积极沟通，货物处理方 案须经我公司同意 买方拖欠 拖欠发生后60天 内 停止出运； 被保险人应继续催讨，尽可能使用书 面函电，且勿擅自做出降价或放弃债 权的行为 信用证支付方式下报损时效为应付款日起10个工作日内 SINOSURE 中国出口信用保险公司 信保的全程风险控制简图 贸易过程 询盘 资信调查 成交 出运 申请限额 申报 风险控制 应收账款 管理 收汇跟踪 和出险报损 发生坏账 索赔和追偿 中国出口信用保险公司 SINOSURE 发生坏账时的风险保障----索赔： • 索赔时效：提交可损通知后四个月内提起 索赔，否则视同放弃索赔权 。 • 提交索赔的最佳时间: 拒收——货物重新处理结束、损失确定之日； 拖欠——决定和买家不再贸易之时； 破产——登记债权、获得破产证明文件之日； 中国出口信用保险公司 SINOSURE 索赔——何时能拿到赔款 1、原则： “先调查，后理赔”-----核实致损原因，判定保险责任。 2、定损核赔期： （1）在受理被保险人的索赔申请后，一般会在四个月内核实损失原因， 并将核赔结果书面通知被保险人。 （2）债权债务关系明确→立即赔付 （3）部分债权债务关系明确→部分赔付 （4）对案情复杂的有可能在四个月后继续核实损因，但会书面通知阶段 性结果。（如：a、需要处理货物的；b、确有必要通过仲裁或海外诉 讼方式来确立债权的贸易纠纷） SINOSURE 中国出口信用保险公司 索赔—拿到多少赔款？ 商业风险（买家风险） ： 买方破产--------------90% 买方拖欠货款 --------90% 买方拒绝接受货物---80% 开证行破产-------90% 开证行拖欠-------90% 开证行拒绝承兑-90% 政治风险（国家风险）：------90% 禁止或限制汇兑； 禁止买方所购的货物进口； 颁布延期付款令； 发生战争等不可抗力事件，导致买方已无法履行合同； 其他属于政治风险的非常事件而导致买方已无法履行合同。 SINOSURE 中国出口信用保险公司 注意事项： 除外责任(重中之重）： – 能够由货物运输保险或其他商业保险承保的损失 – DP项下银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失（解决办法：投保OA风险） – 在货物出口前发生的损失（解决办法：投保出运前风险） – 由于被保险人的原因引起的损失（解决办法：完善合同、加强管理） – 被保险人在申请信用限额后变更销售合同，包括但不限于变更支付方式、展延付款期限、转让债权 债务，应事先征得保险人书面同意，否则，保险人不承担赔偿责任 – 知险后出运（已经发生风险后，再继续出运，该出运信保公司不赔。解决办法：应由专职人员控制 发货，在发货前先查是否收汇、是否有限额等，注明情况后报上级核批。） 中国出口信用保险公司 SINOSURE 索赔——赔付后的追讨 • 出口商在得到保险公司的赔付后，将相应的权 益转让给保险公司，由保险公司负责向债务人 追讨。 • 追讨收益在扣除佣金后按双方权益再分摊。 中国出口信用保险公司 顺利获赔的关键： • 履行贸易合同项下的义务 • 履行保单项下的义务 SINOSURE SINOSURE 中国出口信用保险公司 信保的全程风险控制简图 贸易过程 询盘 资信调查 成交 出运 申请限额 申报 风险控制 应收账款 管理 收汇跟踪 和出险报损 发生坏账 索赔和追偿 SINOSURE 中国出口信用保险公司 谢 谢 SINOSURE 中国出口信用保险公司 问答时间 SINOSURE 中国出口信用保险公司 多多联系 联系人： 林霄 联系电话: TEL： 0577-88902588 FAX：0577-89889597 E-mail: [email protected] 公司地址: 温州市新城大道中通大厦14层