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普通高等教育“十一五”国家级规划教材 21世纪高等学校金融学系列教材 国家精品课程教材 商业银行管理学 第三版,中国金融出版社 主编:彭建刚 演示文稿（2013版） 制作： Hrcfm 商业银行管理学 第七章 商业银行中间业务管理 制作： Hrcfm 本章目录 学习指引 第一节 中间业务的种类 第二节 中间业务的管理 第三节 中间业务创新 第四节 案例分析 复习思考题 3 学习指引 主要内容：中间业务种类 ；我国银行业监管机构关于中 学习重点：中间业务的种 间业务的管理规定；商业银行 类；商业银行中间业务的风险 中间业务的风险与控制；西方 与控制；我国商业银行中间业 商业银行中间业务的经验借鉴 务发展现状与问题分析；我国 ；我国商业银行中间业务发展 商业银行中间业务创新策略。 现状；我国银行中间业务创新 策略。 4 第一节 中间业务的种类 本节主要知识点： 支付结算类 代理类 承诺类 基金托管类 其他类 银行卡类 担保类 交易类 咨询顾问类 5 一、支付结算类 结算工具 银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。 结算方式 汇款、委托收款、托收承付、国内信用证。 其他支付结算业务 包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算， 利用银行内外部网络实现的转账等业务。 6 二、银行卡类 分类 按结算币种的不同分类； 依据清偿方式分类； 按使用对象不同分类； 按载体材料的不同分类； 按使用对象的信誉等 级不同分类； 按流通范围分类； 其他分类方式。 7 三、代理类 分类 代理政策性银行业务 代理中国人民银行业务 代理商业银行业务 代收代付业务 代理证券业务 代理保险业务 其他代理业务 8 四、担保类 分类 银行承兑汇票 备用信用证 各类保函业务 融资类保函 信用类保函 其他类保函 9 五、承诺类 概念 承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日 期按照事前约定的条件向客户提供约定信用 的业务，主要指贷款承诺。 分类 可撤销承诺 不可撤销承诺 10 六、交易类 概念 交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自 身风险管理等方面的需要，利用各种金融衍生工 具进行的资金交易活动。 主要分类 远期合约 金融期货 掉期 互换 期权 11 七、基金托管类 投资基金概念 投资基金是一种大众化的信托投资工具，这种投资 工具由基金管理公司或其它发起人发起，通过向投 资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起 来，委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理 和运作，由信誉良好的金融机构充当所募集资金的 信托人或托管人。基金经理人通过多元化的投资组 合，将基金投资于股票、债券、可转换证券等各种 金融工具，努力降低投资风险，以谋求资本长期、 稳定的增值。 商业银行除了基金托管以外，还有QFII托管业务。 12 八、咨询顾问类 概念 商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优 势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及 银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的 资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理 或发展的需要的服务活动。 主要分类 企业信息咨询业务 资产管理顾问业务 财务顾问业务 现金管理业务 13 九、其他类 概念 以上八类业务中不能包括的都可以列入其他类, 如信托业务、保管箱业务等。 信托业务含义 狭义上 广义上 信托业务关系人 委托人、受托人、受益人 信托业务分类 14 第二节 中间业务的管理 本节主要知识点： 我国银行业监管机构关于中间业 务的管理规定 商业银行中间业务的风险与控制 15 一、我国银行业监管 机构关于中间业务的管理规定 商业银行开办中间业务的一般规定 商业银行开办中间业务的条件 16 二、商业银行中间业务的风险与控制 中间业务风险的种类及成因 信用风险 市场风险 操作风险 法律风险 流动性风险 商业银行中间业务的内部控制 商业银行中间业务内部控制的重点 商业银行办理支付结算业务、代理业务、银行卡 业务、基金托管业务、咨询顾问业务、保管箱业 务的内控要求 17 第三节 中间业务创新 本节主要知识点： 西方商业银行中间业务的经验借鉴 我国商业银行中间业务发展现状与 问题分析 我国商业银行中间业务创新策略 18 一、西方商业银行中间业务的经验 借鉴 账户收费比较普遍 特别服务收费较高 ATM服务收费较多 19 二、我国商业银行 中间业务发展现状与问题分析 我国银行中间业务的发展现状 我国银行中间业务规模、发展速度比较快。目前， 我国商业银行开办的中间业务品种已达30余种。 我国银行中间业务的影响因素 中间业务经营环境的影响； 硬件设施及人才方面的影响； 金融产品种类方面的影响； 中间业务的管理办法和操作程序的影响 。 20 三、我国商业银行中间业务创新策略 创新策略的主要内容 放宽政策，给予商业银行制订金融产品价格的权力； 建立适合市场需求的中间业务经营体系； 健全对中间业务的内部管理和风险控制系统； 创新符合市场需求的中间业务发展机制； 监管部门对中间业务监管时，应权衡安全与竞争 、效率与成本 。 21 第四节 案例分析 中国工商银行网上支付结算代理业务 情况介绍 分析 英国巴林银行事件 情况介绍 因素分析 经验教训 22 复习思考题 商业银行中间业务的概念及范围 商业银行中间业务的风险有哪些？应如何控制？ 影响我国商业银行中间业务创新的因素有哪些？ 应如何创新？ 23