Julija Sekulić

      Uloga poslovnih banaka u deviznim poslovima je velika.

Banke – najvažniji posrednici u realizaciji spoljnotrgovinskih poslova.

Banke vrše poslove platnog prometa sa inostranstvom, po nalogu svojih klijenata.

Platni promet sa inostranstvom:  Gotovinski  Bezgotovinski (dominira) Samo ovlašćene banke od strane NBS mogu vršiti platni promet sa inostranstvom.

Platne poslove za potrebe fizičkih i pravnih lica vrše poslovne banke, a poslove za potrebe saveznih organa vrši NBS.

    Sva preduzeća dužna su da svoja devizna sredstva drže na svojim deviznim računima kod svojih poslovnih banaka.

Izbor poslovne banke prepušten je samim preduzećima.

Po nalogu svojih klijenata, poslovne banke, sa njihovih deviznih računa vrše plaćanja po osnovu ugovorenog UVOZA ili vrše uplate priliva po osnovu IZVOZA.

Za ove devizne poslove, pored poslovne banke u zemlji, mora se uključiti i poslovna banka u inostranstvu.

     Banka u zemlji, koja vrši međunarodni platni promet, zaključuje sporazume o međusobnoj saradnji i izvršenju naloga za plaćanje sa odabranim poslovnim bankama. Ovim sporazumima se među bankama uspostavljaju korespondentski odnosi, a povezane banke postaju korespondentske banke.

Banke korespodenti se dogovaraju o otvaranju kontokorentnog računa.

To je tekući račun kroz koji će biti evidentirane sve transakcije plaćanja i naplate u kojima učestvuju preduzeća (klijenti banaka).

U praksi, svaka poslovna banka ovlašćena za poslove međunarodnog platnog prometa, ima po jednu korespodentsku poslovnu banku u svakoj zemlji sa kojom posluje.

  Direktni korespondenti – kontokorentni račun je otvoren kod jedne od dve poslovne banke koje međusobno saradnju Indirektni korespondenti: svoja međusobna plaćanja vrše preko svojih kontokorentnih računa otvorenih kod drugih banka (posrednika)

Direktni korespodenti Poslovna banka u Italiji

Nalog Korespondentske banke Preduzeće A Klijenti koji imaju devizne račune

Poslovna banka u Nemačkoj

Preduzeće B

Poslovna banka u Srbiji

Nalog

Indirektni korespodenti Korespondentska poslovna banka

Kontokorentni račun

Poslovna banka u Švedskoj

Preduzeće A Klijenti Preduzeće B

  Banka kada dobije nalog za plaćanje od svog klijenta (preduzeće A), vrši prenoz deviza sa njegovog deviznog računa na račun korespondentske banke tzv. na kontokorentni račun.

Dalje, ova sredstva se prenose sa kontkokorentnog računa na devizni račun poverioca (preduzeće B).

Deutsche Bank AG CommerzBank AG Frankfurt Union Bank of Switzerland (UBS) Standard Chartered Bank Royal Bank of Scotland

    Kada naša poslovna banka otvori svoj kontokorentni račun kod svoje korespondentske banke kažemo da je otvoren NOSTRO kontokorentni račun. Sa stanovišta banke kod koje je ovaj račun otvoren on je LORO račun.

Banka kada dobije nalog za plaćanje od svog klijenta, vrši prenos deviza sa njegovog deviznog računa na račun korespondentske banke tzv. na kontokorentni račun.

Dalje, ova sredstva se prenose sa kontkokorentnog računa na devizni račun poverioca.

Korespodentna banka - (Intermediary bank)

• Naziv, adresu i SWIFT code korespondentske banke

Banka korisnika - (Beneficiary bank)

• Naziv, adresu i SWIFT code banke korisnika

Korisnik – Beneficiary

• Naziv i adresa preduzeća • IBAN

     IBAN je neophodan za sve klijente koji po bilo kom osnovu očekuju priliv iz inostranstva ili usmeravaju sredstva u inostranstvo.

IBAN - sastavni je deo svih instrukcija za devizne prilive i usmeravanje deviznih sredstava u inostranstvo. IBAN predstavlja niz od 22 alfanumerička znaka, koji identifikuju zemlju, banku i račun klijenta u banci bilo gde u svetu, a primenjuje se u svim zemljama EU.

IBAN omogućuje automatizaciju procesa plaćanja u međunarodnom platnom prometu, smanjuje mogućnost grešaka, i skraćuje vreme prenosa sredstava. IBAN za Srbiju: RS35  Primer: RS35 180174131002584125 Broj deviznog računa

     SWIFT- Međunarodna organizacija za međubankarske transakcije putem telekomunikacija.

Swift je kreiralo, u Belgiji 1973. godine, 250 vodećih evropskih i severnoameričkih banaka. Počeo je da radi 1977.

Danas više od 10.000 banaka i finansijskih institucija u preko 100 zemalja, razmenjuje putem SWIFT-a više miliona poruka dnevno. SWIFT - adresa pod kojim je svaka banka registrovana i ona sadrži 8 ili 11 karaktera.

Primer: SWIFT code Raiffeisen banke: RZBSRSBG

  Korespondentski odnos - odnos u kome strana i domaća banka izmene kontrolne dokumente: spiskove ovlašćenih potpisnika, telegrafski i SWIFT ključ, sa ciljem uspostavljanja plaćanja putem međusobnih računa. Kontokorentni odnos - otvaranje nostro ili loro računa radi obavljanja međunarodnih transakcija.     Nostro konto - konto domaće banke kod inostrane banke.

Loro konto – konto strane banke kod domaćih.

Nostro doznake – odlivi u inostranstvo Loro doznake – prilivi iz inostranstva