Transcript 3,3 - Faszination Ballonfahrt

Rendite PLUS, 06/2012 Seite 1, © Deutsche Vermögensberatung AG
Rendite PLUS: Die zinsstarke Lösung
– mit dem PLUS an Sicherheit und Flexibilität
Rendite PLUS - die zinsstarke Lösung
ab 5 Jahren Laufzeit
2,65 %* durchschnittliche Verzinsung
Rendite PLUS, 06/2012 Seite 2, © Deutsche Vermögensberatung AG
ab 1.000 € einmaligem Anlagebetrag
 Versicherungstechnisch:
aufgeschobene Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht
gegen Einmalbeitrag
 garantierte Mindestverzinsung + Überschussbeteiligung
 Vertrieblich:
Kapitalanlage mit kurz- und mittelfristiger Laufzeit
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Was ist Rendite PLUS?
Zwei Komponenten werden gleichwertig berücksichtigt:
 Umlaufrendite Pfandbriefe mit über 9- bis 10-jähriger
Restlaufzeit (monatliche Ermittlung)
 Laufende Gesamtverzinsung der AachenMünchener
(jährliche Ermittlung)
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Welche Faktoren haben Einfluss auf die
Zinsentwicklung in den ersten 5 Jahren?
Attraktive und sichere Verzinsung
Referenzzins:
Umlaufrendite Pfandbriefe
abzgl. Kosten und Provision
Rendite für den Kunden: 2,65 %** nach 5 Jahren
** bei unveränderter Gesamtverzinsung
3,40%*
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Gesamtverzinsung
der AachenMünchener
Zinsentwicklung im Zeitablauf
zum jeweiligen Jahresende
2,41 %
(Werte gerundet)
2,12 %
-0,16 %
11.001,27 €*
10.648,45 €*
10.309,37 €*
9.983,64 €*
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1,54 %
Die Verzinsung von Rendite PLUS ist nicht vollständig
garantiert.
Muss ich damit rechnen, dass ich im Falle von
Zinsänderungen nur eine unterdurchschnittliche Rendite
erhalte?
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Sicherheit der Verzinsung von Rendite PLUS
Szenarien Zinsentwicklung Rendite PLUS bei
Kapitalleistung nach 3 Jahren
5,0%
4,5%
4,6 %
Rendite PLUS
2,25 %
Rendite PLUS
2,12 %
Rendite PLUS
1,82 %
4,3 %
4,2 %
4,0%
3,3 %
3,5%
3,0%
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
bei unterstelltem aktuellen Referenzzins von 3,4 % (Werte gerundet)
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Änderung der laufenden Verzinsung der AachenMünchener auf den aktuell
(02/2012) höchsten/niedrigsten Wert im Markt
Szenarien Zinsentwicklung Rendite PLUS bei einer Laufzeit
von 5 Jahren
5,0%
4,5%
4,6 %
Rendite PLUS
2,81 %
Rendite PLUS
2,65 %
Rendite PLUS
2,29 %
4,3 %
4,2 %
4,0%
3,5%
3,3 %
3,0%
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
bei unterstelltem aktuellen Referenzzins von 3,4 % (Werte gerundet)
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Änderung der laufenden Verzinsung der AachenMünchener auf den aktuell
(02/2012) höchsten/niedrigsten Wert im Markt
Rendite PLUS – mit dem PLUS an Flexibilität
 Sonderzahlungen ab 500 € möglich
 Auszahlung: wahlweise Kapital, lebenslange Rente oder ein
Mix aus beidem
 Verlängerungsmöglichkeit
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 Monatliche (Teil-) Entnahme auch vor Ablauf bei
abweichender Verzinsung möglich
Vordatierung
 Zinsgarantie!
 Bei Vordatierung gilt immer der höhere Zins:
 Zins bei Antragstellung
höher
 Zins bei Policierung höher
 Zins bei Antragstellung
wird vereinbart
 Zins bei Policierung wird
vereinbart
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Vordatierung: bis zu 2 Monate
 Vertragsbeginn bis spätestens zum 1. des übernächsten Monats
Rendite PLUS im Vergleich mit Festgeldanlagen von Banken
 Liquidität
 Flexibilität
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 Steuervorteile möglich
Festgeldanlage bei einer Bank
Rendite PLUS
Abgeltungssteuerpflichtig
Abgeltungssteuerfrei
Was heißt das für Ihre Kunden?
Bei Rendite PLUS ist ein jährlicher Freistellungsauftrag in der Ansparphase
nicht erforderlich!
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Abgeltungssteuer in der Ansparphase
Festgeldanlage bei einer Bank
Rendite PLUS
Kein Anrecht auf Verfügung
Monatliche Verfügbarkeit
Was heißt das für Ihre Kunden?
Rendite PLUS bietet uneingeschränkte Liquidität
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Liquidität während der Laufzeit
Festgeld Postbank Kapital plus direkt:
„Eine Kündigung von Kapitaleinlagen während einer vereinbarten
Festzinszeit ist nicht zulässig, es sei denn, es liegt ein wichtiger
Grund vor.“
Festgeld ING-DiBa:
„Der Vertrag kann von beiden Seiten nur aus wichtigem Grund
gekündigt werden. Ein wichtiger Grund ist gegeben, wenn die
Fortführung des Vertrages für eine der Parteien unzumutbar ist.“
Sparbriefe der Commerzbank:
„Die ordentliche Kündigung des Sparbriefvertrages ist
ausgeschlossen.“
…
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Festgeldanlage: Auszüge aus Bedingungen zur
Kündigung
Festgeldanlage bei einer Bank
Rendite PLUS
Kapitalauszahlung
Kapitalauszahlung oder
(teilweise) Verrentung
Was heißt das für Ihre Kunden?
Rendite PLUS kann ohne zusätzliche Kosten als Baustein für eine
Rentenzahlung verwendet werden
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Flexible Auszahlung
Flyer: 110 RP-F1
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Verkaufshilfe

Kapitalanlage mit attraktiver Verzinsung

Berücksichtigung aktueller
Kundenbedürfnisse nach Sicherheit und
Verfügbarkeit
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Fazit