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Financiamiento para la
Educación Superior en
Chile
Avances y
perspectivas
I. Antecedentes
1. Aumento del reconocimiento social al
rol de la educación:
 Como base del bienestar económico de las
naciones.
 Como motor de movilidad social
2. Esfuerzos de ampliación de cobertura
en nivel terciario de educación.
3. Presión por recursos fiscales para
financiamiento
derivada
de
la
masificación.
Crecimiento de Matrícula en Chile
Evolución de Matrícula 1983 - 2005
700,000
600,000
500,000
Universidades
400,000
Institutos
Profesionales**
Centros de
Formación Técnica
Total
300,000
200,000
100,000
20
04
20
02
20
00
19
98
19
96
19
94
19
92
19
90
19
87
19
83
0
Nuevo escenario plantea dos
interrogantes:
¿Cuál es el mecanismo más
adecuado para financiar la
educación?
¿Cómo se mantienen las
posibilidades de acceso a la
educación de las familias de bajos
ingresos?
Respuesta en Chile.
 A partir de las reformas introducidas en el sistema de
educación superior, durante la década de los 80, se ha optado
por un sistema de financiamiento mixto.
 Se incorporó el cobro de aranceles y matrículas con lo cual se
redujo sustantivamente el financiamiento público en educación
superior (cayó en un 47% entre 1982 y 1990).
 Se desarrollaron mecanismos de crédito estudiantil a fin de
mantener el acceso a estudiantes de menores ingresos.
 Sistema de préstamos educacionales surge en la década de
los 80, y en la actualidad contamos con un sistema articulado de
financiamiento estudiantil que cuenta con diversos mecanismos
de ayuda, que deben funcionar coordinadamente para garantizar
el apoyo económico necesario.
¿Por qué se opta por un sistema de
créditos?

Permiten
incorporar
recursos
privados
financiamiento de la educación superior.

Subsanan el problema de inequidad ex post presente en
los sistemas de gratuidad de la educación superior,
evitando que las personas de más bajos ingresos
subsidien a través de sus impuestos a quienes obtendrán
los más altos ingresos dentro del país.

Créditos contingentes al ingreso permiten reducir la
aversión al riesgo de las personas al decidir su inversión
en educación.

Incentivan un mejor rendimiento académico de los
alumnos y un término más rápido de sus carreras, por
que son más concientes del costo de los estudios.
en
el
Sistemas de Crédito estudiantil en
Chile
1.- Fondo Solidario de Crédito Universitario
2.- Crédito CORFO
3.- Crédito con Garantía del Estado y de las IES
4.- Créditos de Bancos Privados
Financiamient
o Público
Financiamiento
Privado
1.- Fondo Solidario de Crédito
Universitario
Características:

Fuentes de financiamiento:






Aportes públicos
Recuperación de los propios créditos.
Administración corresponde a las Universidades,
encargadas de la colocación y cobranza de los
créditos.
Tasa de interés del 2% real anual
Devolución contingente al ingreso: 5% de ingreso
anual del deudor.
Plazo máximo de pago 12-15 años. El saldo
insoluto se condona.
Limitaciones del FSCU
1. Cobertura: sistema restringido a alumnos de 25
universidades tradicionales del país.
2. Bajo nivel de recuperación, derivado de deficiencias
estructurales:
•
•
•
Subsidio implícito a través de Tasa de interés.
Período muy corto de recuperación.
Universidades no idóneas para cobrar
3. Dependencia del presupuesto fiscal. Escasez de
recursos para necesidades crecientes.
4. Falta de equidad horizontal derivado de su
administración descentralizada.
Crecimiento Recursos Ayuda Estudiantil
Fondo de Crédito y Becas Mineduc
(Miles de Pesos de 2002 según IPC promedio)
70.000.000
60.000.000
50.000.000
40.000.000
30.000.000
20.000.000
10.000.000
0
1990
1991
1992
1993
1994
Fondo de Crédito
1995
1996
Beca Mineduc
1997
1998
1999
2000
2001
2002
Total Cr. Y Beca
Número de Beneficiarios de
ayudas estudiantiles
120.000
110.000
109.951
100.000
95.368
82.372
80.000
72.895
71.986
79.104
72.875
71.222
70.068
70.691
60.000
88.489
45.217
40.000
32.333
20.748
20.000
29.586
54.108
37.467
42.438
33.197
32.471
15.420
9.208
0
0
1990
1991
1992
1993
1994
1995
1996
CREDITO UNIVERSITARIO
1997
1998
1999
Total de Becas
2000
2001
2.- Crédito CORFO
Objetivos:
 Financiar educación superior de estudiantes de clase media.
 Ampliar financiamiento hacia alumnos matriculados en
instituciones privadas de educación superior
Características:
CORFO aporta recursos con tasa subsidiada y establece
normativa general para el otorgamiento de los créditos.
Bancos entregan los créditos agregando un spread que
representa costo de administración y ganancias.
Bancos definen políticas crediticias y de garantías.
Limitaciones:
 Exigencia de avales económicamente viables limita el acceso
a personas con necesidad y bajo patrimonio.
3.- Crédito con Garantía del Estado
y de las IES
Sistema fundamentado en tres pilares básicos
I
Financiamient
o originado por
el sistema
financiero
II
Otorgamiento
de Garantías
por el Estado y
las IES
III
Refinanciamiento
por el mercado
de
capitales
Características principales:
•
•
•
•
•
•
•
•
Cobertura amplia: tienen acceso alumnos de primer
año y de cursos superiores de todo tipo de IES
acreditadas.
Créditos originados por el sistema financiero y
financiados mayoritariamente por éste.
Considera un sistema especial de Garantías, por un
90% de capital e intereses.
No exige ningún tipo de garantía o aval familiar
Administración centralizada del sistema a través de un
ente público.
Tasa de interés fija y determinada anualmente por
Comisión Administradora del Sistema.
Financiamiento de largo plazo (20 años)
Administración y cobranza de créditos encomendada a
Bancos.
Período de gracia
Garantiza Institución de
Educación Superior
Período de
Estudio
Garantiza el Estado
Egreso + 18 meses
Período de Pago
de la deuda
3º Se
matricula
7º Firma de
documentos
Alumno
1º
Postula vía
web
4º Informa
matrícula
IES
Comisión
2º Preasigna
- Req. Académicos
- Orden socioec.
5º Asignación final
con matrícula
8º Pago de aranceles
Bancos
6º Licitación
Ventajas del nuevo sistema
 Condiciones financieras favorables para los estudiantes pero
bajo conceptos de mercado.
 Acceso universal, sin encontrarse limitado por la situación
financiera, crediticia o patrimonial actual de sus familias.
 Administración a cargo de entidades financieras que tienen la
experiencia para gestionar los créditos y realizar la cobranza.
 Optimización del papel del fisco. El fisco aporta garantías,
minimizando el uso de recursos de caja frescos, que siempre
estarán muy limitados porque compiten con otros gastos
sociales.
 Certidumbre en torno a los créditos en años venideros, ya que
una vez obtenido, el crédito está garantizado por todos los
estudios.
 Administración centralizada que garantiza equidad horizontal y
vertical.
Resultados:
Crecimiento del Sistema:
Año 2006
Número de instituciones
Número de postulantes
Número de postulantes elegibles
Número de Créditos
40
91,000
78,335
21,301
Año 2007
51
159,439
134,269
37,000
% de
incremento
27,5%
75%
71%
73,7%
Resultados:
Alumnos seleccionados proceso 2007
NUMERO DE ALUMNOS SELECCIONADOS Y MATRICULADOS CON CREDITO LEY 20027
POR TIPO DE INSTITUCIÓN
Tipo Institución
Primer Año
Curso Superior (*)
Nº Seleccionados
Universidades del Consejo de Rectores
1,299
3,708
5,007
Universidades Privadas
10,478
4,020
14,498
Institutos Profesionales
9,280
3,365
12,645
Centros de Formación Técnica
4,606
669
5,275
Escuela Militar
35
Total
25,698
35
11,762
37,460
Resultados
Distribución de beneficiados por quintil de
ingreso
NUMERO DE ALUMNOS SELECCIONADOS Y MATRICULADOS CON CRÉDITO LEY 20027
SEGÚN TRAMO DE INGRESO PERCAPITA
Tramo Ingreso Percápita
Primer Año
Curso Superior (*)
Nº Seleccionados
1
11,456
2,851
14,307
2
5,800
2,886
8,686
3
4,583
3,689
8,272
4
3,859
2,336
6,195
Total
25,698
11,762
37,460
Desafíos del Sistema:
1.
2.
3.
4.
Cobertura.Simplificación del modelo de crédito para su
adecuada distribución en el mercado
financiero.
Desarrollo de sistemas de información en las
IES y en la Comisión Administradora.
Asegurar adecuados niveles de recuperación
de los créditos.
Principales Aprendizajes
1.- Necesidad de implementar sistemas de crédito que no dependan
directamente del presupuesto público.
2.- Mecanismos de crédito deben constituir una herramienta de
equidad social. Es necesario focalizar la entrega de ayudas en
función de la condición socioeconómica de los postulantes.
3.- Necesidad de desvincular el otorgamiento del crédito de la
capacidad actual de pago de la familia.
4.- Búsqueda de equidad horizontal recomienda usar sistemas
centralizados de asignación de los beneficios.
5.- Evitar generar incentivos perversos tanto en la oferta como en la
demanda educacional.
6.- Considerar restricciones que aseguren que la carga financiera
será razonable y guardará relación con los ingresos del deudor.
Minimiza los riesgos de default.
7.- Considerar mecanismos adecuados de operación y cobranza para
maximizar la recuperación