Transcript Focus Group Discussion (FGD) Oleh Prof. Dr. Muhamad, M.Ag

BANK SOSIAL:
Humanisme Keuangan Berkelanjutan
Oleh:
Prof. Dr. Muhamad, M.Ag.
Pendahuluan
• Krisis ekonomi yang berlaku global, yang , sebagian, disebabkan
sistem keuangan kehilangan orientasi sosial dan tumbuh menjadi
alam semesta yang eksklusif , terputus dari sektor riil.
• Banking sosial menyajikan tantangan yang signifikan dan
kesempatan unik untuk membangun sistem keuangan berbasis
pada kestabilan, tunduk dan memberikan kontribusi terhadap
pertumbuhan sektor riil dan kemakmuran ekonomi secara
keseluruhan keseluruhan
• Krisis apapun selalu memiliki dua sisi yang inextricabily terjalin :
negatif dan yang positif , yang negatif menjadi loss, ketidakamanan
dan kesedihan , yang positif menjadi hasil keseluruhan yang dalam
banyak kasus mengungkapkan diri sesuai dengan " CCC - prinsip " : "
Krisis Menciptakan Kesadaran , " atau “Crisis Creates
Consciousness,”
Bank dan Orang Miskin
• Bisnis perbankan , secara global , telah mengikuti praktik
keuangan yang telah mengakibatkan orang miskin
mensubsidi orang kaya.
• Bisnis perbankan telah bekerja untuk merugikan orang
miskin , yang harus membayar biaya tinggi untuk
mengakses jasa keuangan , sering memaksa mereka untuk
bergantung pada sumber-sumber informal untuk
kebutuhan pendanaan mereka dengan harga selangit .
• Hal ini sangat dibatasi peluang yang tersedia bagi mereka
untuk menggunakan sistem keuangan untuk meningkatkan
kualitas hidup mereka .
• Oleh karena itu, perbankan sosial adalah salah satu tempat
yang kaya mensubsidi penyediaan jasa keuangan bagi
masyarakat miskin dan di mana bisnis perbankan
berorientasi melayani massa bukannya mengeksploitasi
mereka
Mengapa bank sosial?
• Krisis keuangan dan ekonomi global telah memberikan
dampak negatif yang signifikan pada kehidupan individu
secara global .
• Orang-orang telah kehilangan mata pencaharian mereka ,
rumah dan tabungan mereka pasca krisis .
• Salah satu alasan utama untuk krisis adalah bahwa sistem
keuangan difokuskan pada memajukan kepentingannya
sendiri dan kehilangan linkage kepada sektor riil dan
dengan masyarakat pada umumnya .
• Relevansi perbankan sosial dan keuangan juga timbul dari
kesadaran bahwa kekuatan pasar bebas tidak selalu
menghasilkan efisiensi yang lebih besar dalam sistem
keuangan , terutama sekaligus melindungi kepentingan
bagian masyarakat yang rentan .
• Hal ini disebabkan asimetri informasi bekerja melawan
bagian ini , sehingga menempatkan mereka pada kerugian
yang parah
Definisi
• Sebuah istilah baru yang berkenaan bahwa bankbank sekarang tidak lagi semata-mata
berkonsentrasi pada mendapatkan keuntungan
tetapi juga tertarik dalam membantu masyarakat
secara keseluruhan.
• Lembaga baru ini sering berfokus pada
lingkungan, amal, kemiskinan dan pendidikan,
tetapi bisa ada sejumlah besar topik dan subtopik
• Perbankan sosial sebagai perbankan yang
bertujuan untuk memiliki dampak positif pada
masyarakat dan lingkungan melalui perbankan
Kriteria Bank Sosial
• Perbankan klasik dikombinasikan dengan visi
masyarakat yang berkelanjutan .
• Khusus terkait dengan ekonomi riil - tidak ada
spekulasi .
• Memaksimalkan keberlanjutan dan dampak
sosial, tidak memaksimalkan keuntungan .
• Bank-bank yang menguntungkan pada tingkat
yang wajar dan stabil.
• Transparansi adalah kunci utamanya.
Sejarah Bank Sosial
• Secara historis , bank sosial pertama yang didirikan di Italia pada
abad ke-15 .
• Tanggung jawab utama mereka adalah untuk menjadi perantara
antara mereka dengan uang untuk menyelamatkan dan mereka
yang membutuhkan uang untuk melakukan bisnis .
• Di India, sejarah bank koperasi akan kembali ke tahun 1904 , ketika
Co-operative Societies Kredit Act diundangkan.
• Bank Islam itu disebut bank sosial Mit Gamnr (Mit Gamr Social
Bank) yang dirintis Mesir oleh Dr. Ahmmad Najjar pada tahun 1953.
Setelah dinasionalisasi oleh Pemerintah Revolusioner Mesir yang
dipimpin oleh Jamal Abdul Nasr, bank itu diganti namanya namanya
dengan "Nasr Social Bank"
• Dengan demikian , bank sosial bukan konsep baru melainkan
sebuah ide yang telah memiliki sejarah panjang baik secara global
maupun di Indonesia
Motif Dasar Pendirian Bank Sosial
• Ada sekitar 600 Bank Sosial hari ini di seluruh dunia,
mereka berdiri dilandasi kesamaan motif dalam hal:
–
–
–
–
Dorongan pendiri
Konsep sosial
Prinsip sumbangan
Fokus pada investasi etis
• Sudah saat lembaga-lembaga bisnis atau yang lainnya
bekerja untuk membuat (1) keberlanjutan triple
bottom line (People, Planet dan Profit), (2)
transparansi, (3) Humanistik
• Tiga hal dasar tersebut menjadi dasar fitur bank sosial
Fiture 1: Keberlanjutan Triple Bottom
Line
• Laba/Profit (seperti di setiap bank lain , tidak mungkin
ada kerugian yang mengancam Bank Sosial secara
keseluruhan , sehingga meskipun bekerja untuk
kebaikan yang lebih besar , Bank Sosial harus membuat
keuntungan tertentu untuk melanjutkan usaha mereka
secara keseluruhan ) .
• Lingkungan/Planet ( yaitu habitat alam, perlindungan
dan penanganan berkelanjutan ressources ) .
• Orang/People ( kebaikan masyarakat yang lebih besar
dan kemajuan seimbang masyarakat secara
keseluruhan , yang dianggap sebagai lebih penting
daripada kemajuan individu saja )
Fitur 2: Transparansi Total
• Fitur kedua adalah bahwa perbankan sosial dan
keuangan sosial ditandai dengan transparansi total.
• Ini berarti:
– Bank Sosial membiarkan pelanggan tahu dalam setiap
detail mana uangnya pergi , apa yang diperbuatnya , dan
kepada siapa uang sedang dipinjamkan.
– Bank sosial mempublikasikan setidaknya sekali setahun
laporan rinci tentang persis siapa dan apa yang telah
dibiayai, apa kerugian dan keuntungannya, dan siapa
penerima.
– Mengarah ke situasi di mana nasabah bank tidak hanya
menikmati kepentingan untuk uang yang meminjamkan ke
bank, tetapi juga memiliki wawasan penuh ke dalam apa
uangnya "tidak hanya" di dunia
Fitur 3: Humanistik Keuangan
• Humanistik keuangan lebih mengarah pada upaya
pembangunan manusia.
• Rata-rata , Bank Sosial peduli lebih banyak untuk
pendekatan humanistik untuk uang daripada bank
mainstream.
• Fokus bank sosial lebih pada membebaskan dan
mengembangkan masyarakat dan kapasitas individu
dari pada sekedar laba.
• Pembangunan manusia menuju gaya hidup yang lebih
hijau dan berkelanjutan yang lebih penting , dan pada
akhirnya lebih menguntungkan untuk semua dari
keuntungan yang dibuat oleh beberapa dengan
mengorbankan orang lain
Islam dan Bank Sosial
• Al-Qashash: 77. Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah
kepadamu (kebahagiaan) negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan
bahagianmu dari (kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah (kepada orang
lain) sebagaimana Allah telah berbuat baik, kepadamu, dan janganlah
kamu berbuat kerusakan di (muka) bumi. Sesungguhnya Allah tidak
menyukai orang-orang yang berbuat kerusakan
Dana Filantropi untuk Bank Sosial Islam
• Dana Zakat, Infaq Sadaqoh dan Wakaf yang dikumpulkan
oleh badan-badan amil zakat semi formal
• Dana Tabungan Haji yang dikumpulkan oleh Dirjen Haji
Kementerian Agama.
• Dana Corporate Social Responsibility dari swasta maupun
BUMN, terutama yang perusahaan di bidang
pertambangan, khususnya lagi Migas.
• Dari anggaran pembangunan sosial yang dikoordinasikan
oleh Menko Kesra yang bisa dikususkan pada usaha
pemberantasan kemiskinan dan peningkatan kesejahteraan
rakyat.
• Dari harta wakaf dapat pula dibentuk sebuah Bank Wakaf
• Dana Infaq Masjid (belajar dari Raden Bei Aria
Wirjaatmadja dengan nama De Poerwokertosche Hulp en
Spaarbank der Inlandsche Hoofden