Transcript 可疑 - 香港人壽保險從業員協會

香港警務處毒品調查科
聯合財富情報組
(Joint Financial Intelligence Unit)
曾偉誠高級督察
內容
•聯合財富情報組 (簡稱JFIU)
• 香港打擊清洗黑錢的法例
• 可疑交易報告(簡稱STR)及舉報
聯合財富情報組 (JFIU)
• 由香港警務處和香港海關共同組成
• 附屬於香港警務處毒品調查科
• 負責收集 / 評審 /紀錄 / 分發 可疑交易報告
• 與海外財富情報組交換情報
•管理匯款代理人及貨幣兌換商紀錄冊
•參與制定其他有關打擊清洗黑錢的措施
香港打擊清洗黑錢的法例
第405章
販毒(追討得益)條例 “DT(ROP)”
第455章
有組織及嚴重罪行條例 “OSCO”
法例概覽
DT(ROP)
OSCO
舉報的責任


洗黑錢的罪行


凍結財產


沒收財產


偵查的權力


何謂清洗黑錢?
簡單來說:
透過不同手法和程序
改變 / 掩飾 / 隱藏 / 處理
非法獲得的資產(如款項 / 貴重物品)
的實益擁有權 (Beneficial Owner)
和審計線索 (Audit Trail)
使人以為這些資產是源自一些合法活動
洗黑錢的罪行
DT(ROP)第25條
OSCO第25條
處理
已知道或相信為可代表
販毒得益的財產
處理
已知道或相信為可代表可
公訴罪行得益的財產
最高可處罰款$5000000及監禁14年
非法得益
• 販賣 / 製造毒品
• 謀殺 / 綁架 / 非法禁錮 / 勒索
• 營辦賭場 / 收受賭注
• 盜竊 / 搶劫 / 以欺騙手段取得財產
• 以過高利率貸款
• 販運槍械或彈藥
• 走私 / 販運人口
• 經營賣淫場所
• 侵犯版權
• 其他罪行請參閱OSCO附表
清洗黑錢的三大程序
黑錢
初步處理
(Placement)
融合
(Integration)
分層交易
(Layering)
清洗黑錢的三大程序
初步處理: 將黑錢存入金融體系
分層交易: 以各種方法干擾審計線索
融合: 將已清洗的黑錢重新整合再存入金融
體系
初步處置
最簡單方法：
安排犯罪得益直接存入銀行
初步處置和分層交易方法
• 結構性匯款
• 現金小額存入不同的銀行帳戶
•與合法得來的金錢混合，然後存入銀行
• 多項轉帳多項交易
•以牽涉大量現金商業活動、生意掩飾
•現金偷運 / 地下錢莊匯款到外地
初步處置和分層交易方法
•買證券，期貨外幣貴重的物品房地產
•開設空殼公司
•利用第三者帳戶
• 其他投資工具
• 賭場
• 購買保單
融合
將分散各處
已清洗的黑錢
重新整合
再作運用
銀行戶口
各項生意
房地產
貴重的物品
外幣
證券，期貸
恐怖分子資金籌集
第575章
聯合國(反恐怖主義措施)條例 “UN(ATM)”
條例主旨:
打擊恐怖分子活動 及
與恐怖分子有聯繫者資金來源,
無論以任何方法,直接或間接,
提供或籌集資金或金融(或有關的)服務
恐怖分子資金籌集
鑑於911事件經驗
發現恐怖分子資金來源 / 籌集
並不是一定是與犯罪得益或黑錢有關,
而是可以來自一些合法途徑,
例如慈善機構(charity)
舉報的責任
DT(ROP)第25A條
OSCO第25A條
凡任何人知道或懷疑任何財產是─
(a) 全部或部分、直接或間接代表任何
人的販毒(或可公訴罪行)得益；
(b) 曾在與販毒(或可公訴罪行)有關的
情況下使用；或
(c) 擬在與販毒(或可公訴罪行)有關的
情況下使用
UN(ATM)第12條
凡任何人知悉或懷
疑任何財產是恐怖
分子財產
該人須在合理範圍內盡快把該知悉或懷疑，連上述知悉或懷
疑所根據的任何事宜，向獲授權人披露。
舉報的責任(續一)
•任何人都有法律責任去舉報
•舉報準則  交易是否可疑
•沒有舉報最低金額規定或其他金額限制
•如果知道或有理由相信交易和犯罪得益
或恐怖分子資金有關, 應立即停止交易及
舉報
•如果對交易有懷疑, 在交易後應立即舉報
舉報可受到的保障
•所作交易免受檢控
•假如舉報人已舉報有關可疑交易，則舉報
人可以此法定的辯護理由，就其與被舉報
者的過往交易的指控作出辯護。
•在大多數的情況下，聯合財富情報組接獲
可疑交易的舉報後，會發信給舉報人，同
意其跟被舉報者繼續交易。
•至此，是否繼續與有關客戶交易，完全取
決於舉報人的自行意願。
舉報可受到的保障(續一)
• 舉報可疑交易不會受到有關保障私隱的法例限
制
• 此外，即使有因合約而產生的保密規定或其他
隱含的保密規定， 或其他成文法或操守規定，
仍須優先遵行舉報可疑交易的規定。
•舉報不會視為違反對客戶資料保密責任
(Breach of Confidentiality)
除非:享有法律特權品目 (Legal privilege)
舉報可受到的保障(續二)
絕對保密
•舉報可疑交易一事屬於高度機密，不會
向任何人透露。
•向其他人披露任何相當可能損害或者會
為跟進首述披露而進行的調查的事宜，
即屬犯罪。
如何識別交易是否可疑
“SAFE”
=
(安全???)
如何識別交易是否可疑
第一步
第二步
第三步
第四步
–
–
–
–
Screen
Ask
Find
Evaluate
初步評審是否可疑
查詢客戶
翻閱客戶紀錄
評估有關資料

交易是否可疑?
常見可疑交易指標
•
•
•
•
•
•
•
•
以現金支付保費
以第三者支票支付保費(而兩者沒有明顯關係)
保費支出與投保人背景不符
投保保單保費‘異常’高昂
提供第三者地址 / 虛假地址
堅持購買需要支付巨額保費保單
繳交過多保費後要求退還
以保單作為財務安排的抵押
常見可疑交易指標(續一)
• 現金支付巨額保費後於冷靜期 (‘cooling-off
period’) 期限前終止保單
• 以現金來歷不明金錢支付附有投資成份年金保
單
• 提早贖回保單並不理會有關的罰款 / 損失
• 購買可轉讓的儲蓄保單 (Traded endowment
policy)
• 客戶來自的地域與中介人不同 (沒有明顯關連)
如何評審
•技巧地向客戶提問並留意客戶回應
•翻閱客戶資料
•公司客戶: 生意類型 / 盈利 / 夥伴
•個人客戶: 職業 / 收入 / 年齡 / 就業
年期
•公司 / 住宅地址
•以往的財務活動
評審交易
如果在採取了以上步驟後發覺有關交易

可疑

立即舉報
舉報是否真的有效?
舉報可以:-
•協助執法機構調查洗黑錢活動
•協助執法機構追查犯罪份子財產
• 提供犯罪份子財富情報
個案討論(一)
• 客戶陳先生以現金支付一份港幣200萬保
單保費
• 其後陳先生再次以同樣方式購買多份保
單
• 總公司留意到上述交易, 向保險代理查
詢,保險代理回覆陳先生是一名正當客戶
個案討論(一)
洗黑錢的指標
現金支付保費 / 巨額保單 / 多次購買
案件結果
•保險代理將陳先生支付保費現金存入自
己銀行戶口再以自己支票支付保費
•保險代理和陳先生一同開設一個聯名戶
口並以此戶口支票支付保費
個案討論(二)
• 王先生購買兩份共美元20萬人壽保險保
單並以一些賭場 / 博彩公司支票支付保費
• 其後王先生以保單為購買一個價值美元
150萬物業抵押
• 王先生經常往來歐洲各國
個案討論(二)
洗黑錢的指標
賭場和博彩公司支票 / 巨額保單 / 財務活動
案件結果
•活躍於高風險國家
•共投資美元1700萬物業
•王先生投資超過美元350萬成立一個賭場
•王先生客戶紀錄顯示其收入有限,並有一個價
值不高仍欠按揭的物業
•與洗黑錢 / 販毒 / 走私活動有關
個案討論(三)
• 客戶劉先生購買共三份人壽保險受益人
為三母子, 總保費高達港幣110萬
• 母親保單以整付購買
• 兒子保單以年付購買
• 以現金透過保險代理支付保費
• 其後兩年, 劉先生分別提早保單並獲退回
保費到受益人銀行戶口
個案討論(三)
洗黑錢的指標
現金支付保費 / 巨額保單 / 提早贖回
案件結果
•劉先生擁有多重身份
•劉先生以不同身份購買向不同的公司購
買了多份類似的保險並提早贖回
•受益人其實不是母子關係
真實個案
• 一個哥倫比亞販賣集團利用集團成員作
為受益人, 購買附有投資成份的人壽保險
保單
• 其後向保險公司提早贖回保單
• 提早贖回罰款高達25%
• 集團於美國被瓦解
可疑交易披露數字 (至2004年2月)
14000
11678
12000
10871
10000
8000
5570
6000
4141
5804
6104
6484
4227
4000
2652
1798
2000
550
0
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
可疑交易披露數字(保險)
2004年(2月)
25
1999年
16
2003年
72
1998年
8
2002年
88
1997年
1
2001年
29
1996年
3
2000年
15
1995年
2
檢控數字 (至2004年2月)
被法庭裁定清洗黑錢罪名成立
103人
檢控數字 (至2004年2月)
財產
港幣 (百萬)
已充公
382
凍結
1, 273
等待充公
101
其他指引
保險業監理處
• 防止洗黑錢指引和補充文件
• 打擊恐怖分子集資活動指引
聯絡JFIU
電話:
2866 3366 / 2860 3413
傳真:
2529 4013
電郵:
[email protected]
亦可以瀏覽JFIU網址
www.jfiu.gov.hk
問題?