Transcript Grundpfandrechte - Hans-Böckler

Grundpfandrechte
1. Wozu Grundpfandrechte?
• Benötigt der Kreditnehmer sehr viel Kapital und
die Bank dadurch eine besonders hohe Sicherheit,
kann ein Pfandrecht an einem Grundstück als
Sicherheit dienen.
• Kreditgeber: Hoher Kapitalbedarf
• Kreditgeber: verlangt hohe Sicherheit.
– Beispiele: Hausbau, Produktionshallen,
Finanzierung von teuren Maschinen
2. Definition Grundpfandrechte
• Durch ein Grundpfandrecht wird ein Grundstück belastet:
das bedeutet, dass eine
bestimmte Geldsumme aus dem Grundstück
zu zahlen ist.
(dingliches Recht)
Das Grundstück kann verkauft werden, wenn
der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann.
3. Das Grundbuch
• Ist ein Verzeichnis (Register) aller
Grundstücke in einem Amtsgerichtsbezirk
und wird vom Amtsgericht geführt.
• Die Grundschuld wird in das Grundbuch
eingetragen!
Beispiel
• Bsp.: Herr Klaus Poppig baut für seinen
Betrieb eine kleine Lagerhalle. Er
beansprucht hierfür ein Darlehen von
seiner Bank über 150.000 €. Nach vier
Jahren beläuft sich der Kontostand seines
Darlehenskontos noch auf 120.000 €.
Durch ein Grundpfandrecht wird ein Grundstück belastet: das bedeutet,
dass eine bestimmte Geldsumme aus dem Grundstück zu zahlen ist.
1
Darlehensvertrag
Wie hoch ist die Grundschuld
nach vier Jahren?
Klaus Poppig
GmbH
Bank
2
Grundschuld zu Gunsten der Bank
3 Nur dingliche Sicherung bis zur Löschung der Grundschuld
4. Infotext
• Die Grundschuld dient vor allem der Sicherung
von langfristigen Darlehen.
• Die Unternehmen verwenden den
Grundschuldkredit zur Finanzierung von
langfristigen Investitionen (Gebäude,
Maschinen).
• Wenn das Darlehen getilgt wurde, muss die
Grundschuld im Grundbuch gelöscht werden.
Dazu bedarf es einer Bewilligung der Bank.
Die Grundschuld ist vom Bestehen einer
Forderung unabhängig!
5. Die Hypothek sichert zweifach ab
• 1. die Forderung aus dem Kreditvertrag:
persönliche Sicherung.
und
• 2. das dingliche Recht: der Hypothek
selbst.
Ablauf der Hypothek
1
Darlehensvertrag
2
Hypothek im Grundbuch
3
Hypothek:
persönliche Sicherung
Bank
Klaus Poppig GmbH
4
Hypothek: Dingliche Sicherung aus
Grundstück, wenn keine Rückzahlung
6. Rückzahlung der Hypothek
• Die Hypothek geht mit der Rückzahlung des
Darlehens unter. Mit jeder Tilgung verringert
sich auch der Anspruch aus der Hypothek.
• Die Hypothek ist vom Bestehen einer
Forderung abhängig und erlischt auch mit ihr.
• Kreditgeber erteilt nach der Rückzahlung des
Darlehens eine Löschungsbewilligung.
• Hypothek kann auf Antrag des
Grundstückseigentümers gelöscht werden.
7. Aus Hypothek entsteht eine Grundschuld
• Solange die Löschung nicht erfolgt, wird aus
der Hypothek, da die Forderung fehlt, eine
Grundschuld (EGS)
Grundschuld:
• Bei der Eigentümergrundschuld (EGS) gibt es
keinen Gläubiger – sie gehört dem dem
Eigentümer, weil das Darlehen bereits
zurückgezahlt wurde.
• Vorteil: Er kann die EGS bei Bedarf an einen
neuen Kreditgeber abtreten.
Grundpfandrechte
Grundschuld
nur dingliche Sicherung
Hypothek
Unterschied
dingliche und persönliche
Sicherung
Im Gegensatz zur Grundschuld besteht eine intensive
Verknüpfung (Akzessorietät) der Hypothek am Grundstück
mit der persönlichen Forderung gegen den Schuldner.
Arbeitsblätter
1
Klaus Poppig
GmbH
Bank
2
3
1
Darlehensvertrag
2
Hypothek im
Bank
Klaus Poppig GmbH
3
4
Hypothek:
Hypothek: