Transcript Márton Gosztonyi

Az Autonómia Alapítvány SIMS
pénzügyi fejlesztő programjának
tapasztalatai
- mikro-hitelezés, közösségi-bankolás Magyarországon
Márton Gosztonyi
Autonómia Alapítvány
[email protected]
SzocEXPO 2013
2013. november 12.
Társadalmi-gazdasági környezet
Társadalmi-gazdasági környezet
• A megtakarítási ráta a magyarországi háztartások körében
folyamatosan csökkent az elmúlt években
– Alacsony a háztartások összjövedelme (fizetések és szociálisjuttatások hektikus ingadozása, állami-forrás elvonás)
– Magas a háztartások adósság-állománya
– Kevés olyan termék vagy program érhető el ami a megtakarításokat
támogatná (állami szinten, pénzügyi intézmények szintjén)
• Szegénység Magyarországon (TÁRKI Háztartás Monitor
2012)
– Nőtt a relatív jövedelmi szegénység
– Nőtt a szegénység mélysége és kiterjedtsége
– Nőtt a szegénység veszélye (gyermekek, fiatalok, alacsony iskolai
végzettségűek és a romák)
Szegénység Magyarországon
A SIMS program
2012 Január -2013 Szeptember
Támogatók
•European Commission DG Employment, Social
Affairs and Inclusion
•Soros Economic Development Fund
•Levi Strauss Foundation
Partnerek
•Réseau Financement Alternatif (Belgium)
•Agence Nouvelle des Solidarités Actives (France)
•The Financial Inclusion Center (United Kingdom)
•Crédoc (France)
A Program paraméterei
Célcsoport
Alacsony jövedelmű családok, akik nem férnek hozzá a
kereskedelmi bankok által nyújtott szolgáltatásokhoz
Szegény háztartások törékeny költségvetéssel.
Főbb jellemzők:
•
Jövedelem hiánya
•
Illegális pénz-hitelezők kárvallottjai
•
Komoly adósságcsapda (közszolgáltatások és
jelzáloghitelek)
•
Pénzügyi ismeretek hiánya
•
Elsősorban roma családok
Hol valósult meg a program?
IDA
EK
CAF
Az IDA módszer

Kötött megtakarítási célok

Egyéni megtakarítási időszak (8-12 hó), egyéni
bankszámla

Partnerség a takarékszövetkezetekkel

Kiegészítő támogatás (külső pénzügyi források)

Mentorálás és folyamatos kapcsolattartás a
résztvevőkkel

Pénzügyi- és energiahatékonysági oktatás

Megtakarítási célok: lakásfelújítás, mobil-kályha, téli
tüzelő
Az Esélykassza Módszer

Kötött megtakarítási célok

Egyéni megtakarítási időszak (6 hónap), "Közösségi
bankszámla"

Partnerség Internet-alapú bankokkal

Hitel (külső pénzügyi források)

Mentorálás és folyamatos kapcsolattartás a
résztvevőkkel

Pénzügyi és energiahatékonysági oktatás

Közösségi alapú hitelezési gyakorlat

Közösségi alkalmak

Megtakarítási célok: Lakásfelújítás, elektronikai
eszközök (PC, mosógép)
A CAF módszer
(Comunidades
autofinanciadas)

Nem kötött megtakarítási célok

Közösségi alapú megtakarítás, és hitelezés, a
csoport működési szabályait maga alkotja

Független a bankszektortól

Külső pénzügyi források

Mentorálás és folyamatos kapcsolattartás a
résztvevőkkel

Közösségi alkalmak

Pénzügyi krízisek kezelése

Megtakarítási célok: kis befektetések (élelem,
vonatjegyet, gyógyszer)
Statisztikák
SIMS program statisztikák
151
109
Település
Jelentkezők
Kilépők
42
38
7
6
IDA
Megtakarítók/csoport tagok száma
47
39
33
5
Esélykassza
8
4
CAF
Statisztikák
Megatakarítások településenkénti bontásban
Homrogd (IDA)
Lak (IDA)
Tomor (IDA)
Tevel (EK)
Kázsmárk/Kályha (IDA)
Tolnanémedi (EK)
Iregszemcse (EK)
Kisvejke (EK)
Kölesd (EK)
Váralja (EK)
Kázsmárk/Lakhatás (IDA)
Selyeb (CAF)
Léh (IDA)
Tomor (CAF)
Barcs (CAF)
Kázsmárk (CAF)
Kázsmárk (CAF)
Szedres (EK)
Rásonysápberencs (IDA)
0 Ft
100,000 Ft
200,000 Ft
300,000 Ft
400,000 Ft
500,000 Ft
600,000 Ft
Statisztikák
A kihelyezett hitelek teljes összege havonkénti bontásban
(EK)
700,000 Ft
600,000 Ft
Iregszemcse
500,000 Ft
Kisvejke
400,000 Ft
Kölesd
300,000 Ft
Tolnanémedi
200,000 Ft
Tevel
100,000 Ft
Váralja
0 Ft
Július
Augusztus Szeptember
CAF
Részjegyesek
száma
Barcs
11
Selyeb
10
Tomor
12
Kázsmárk
8
Október
November December
Kihelyezett hitel
Visszafizetett
hitel + kamat
Kezdőtőke
Végtőke
152 000 HUF
150 785 HUF
18 000 HUF
39 000 HUF
66 000 HUF
66 000 HUF
22 000 HUF
66 000 HUF
94 120 HUF
94 120 HUF
6 500 HUF
19 465 HUF
10 000 HUF
10 000 HUF
3 000 HUF
9 000 HUF
Ta p a s z t a l a t o k
Nehézségek
• Országos-, globális gazdasági változások (válságok)
• „Barátságtalan”, nehézkes jogszabályi keret, amely nem ad
lehetőséget az új hitelezési rendszerek kialakulásának
• Bizalmatlanság
• Túl nagy kockázat (mélyszegénység, nélkülözés,
felhalmozott adósság)
• Alacsony megtakarítási kapacitás (csak a megtakarítás
önmagában nem vonzó az alacsony összeg miatt, sok időt
venne igénybe, hogy jelentős megtakarítások
halmozódjanak fel)
Ta p a s z t a l a t o k
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
A közösségi alapú hitelezési csoportok egy eredményes közösség fejlesztő
"eszközök" lehetnek (közösségi kapcsolatok erősebbé vállnak, erősítve a
közösség alapú gondolkodást)
A pénzügyi tudatosság növelhető konkrét példák és gyakorlatok útján
Hosszú távú jelenlét
Helyi mentorok szerepe (közösségi alapú bizalom, jó konfliktuskezelő
készség, jó szervezési készség, erős társadalmi érzékenység)
Rugalmas alkalmazkodás a helyi viszonyokhoz
A pénzügyi oktatási alkalmak közösségi alkalmakká válhatnak
A közösségi alapú döntéshozatal és hitelezés erősíti a hitel visszafizetési
hajlandóságot, magas hitel visszafizetési arány (98%)
Fenntartható gazdasági modell
Pénzügyi segítség válsághelyzetekben
Világos és átlátható rendszer
IDA modellben magas lemorzsolódási arány
Szűkülő bizalomi körök (kiscsoportos méret)
Közösségi alkalom
www.autonomia.hu
Köszönöm a figyelmet
Gosztonyi Márton
[email protected]