Transcript Sinus Green Aegon LTP oktatási anyag

AEGON Lakás-takarékpénztár
1
LTP pozitívumok
 Mindenki számára elérhető, államilag támogatott lakáscélú
megtakarítási lehetőség,
 Öngondoskodás elvén alapul,
 Szigorú jogszabályi háttér, (Tv. OBA, MNB)
 Magas hozama miatt a legjobb befektetések egyike,
 Egyetlen olyan államilag támogatott lakás-finanszírozási
lehetőség, amelyet a megtakarító
családi állapot-, jövedelmi-, vagyoni-, életkor- vagy egyéb
megkötöttség nélkül vehet igénybe,
Zárt rendszerű
 A számlanyitáskor érvényben lévő feltételekkel fut ki a
megtakarítás.
2
Kiemelkedő, garantált hozam
 Fix betéti és hitelkamatok a teljes futamidőre
 30%-os, maximum évi 72 000 Ft állami támogatás (2003.ápr.)
 Tőke- és hozamgarantált
 Személyi jövedelemadó- és kamatadó-mentes
 Szigorú törvényi- és felügyeleti szabályozás, ellenőrzés
3
Jogszabályi háttér
4

1996. évi CXII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról

1996. évi CXIII. törvény a lakástakarékpénztárakról

47/1997. (III. 12.) Kormányrendelet a lakás-takarékpénztár általános
szerződési feltételeiről

215/1996. (XII. 23.) Kormányrendelet a lakás-előtakarékosság állami
támogatásáról
Szabályozott előre rögzítette feltételek
Rögzített, nem változtatható feltételek a szerződés teljes tartama
alatt
►
►
►
Betéti kamat mértéke a megtakarítási időszakban
Hitel kamat, és a kezelési költség mértéke a lakáskölcsön
teljes tartama alatt
Az állami támogatás mértéke, illetve az igényelhetőség
feltételei
Csak szerződés módosítással módosítható feltételek
►
5
A fizetendő havi betét összege (a szerződéses összeg
arányában)
►
Megtakarítási idő
►
A maximális lakáskölcsön összege
A lakásállomány elöregedett
2000 óta
1990 -1999
1945 előtt
1980 -1989
1945 -1959
1970 -1979
6
Ki lehet szerződő?
• Cselekvőképes természetes személy saját nevében, saját
maga, ill. természetes személy kedvezményezett javára
• Korlátozottan cselekvőképes személy, az általa
megnevezett természetes személy kedvezményezett
javára
• gyám, eseti gondnok, alapítvány, természetes személy,
társadalmi szervezet, egyház, illetőleg helyi
önkormányzat, a gyermekvédelmi gondoskodásban élő
gyermek, mint kedvezményezett javára, életkezdésének
elősegítése céljából.
7
Ki lehet kedvezményezett?
 A Lakás-előtakarékoskodó Ptk. 685.§ b) pontja szerinti közeli
hozzátartozója, vagy
 a gyámság alatt álló gyermek.
 A kedvezményezett személyét az LTP nem ellenőrzi, arról
büntető jogi felelőssége tudatában nyilatkozik a lakáselőtakarékoskodó.
 A szerződő és a kedvezményezett személye is módosítható a
szerződés folyósításáig.
A szerződő, ill. a kedvezményezett rendelkezhet úgy, hogy nem a saját,
hanem a közeli hozzátartozója lakáscélját valósítja meg.
8
Kik a közeli hozzátartozók? Ptk 685.§ b. pontja
Nagyszülő
Gyám, gondnok
Szülő
Házastárs
Lakás - előtakarékoskodó
Gyermek
Gondnokolt
Unoka
9
Testvér
Állami támogatás
Ki jogosult rá? – a kedvezményezett
- aki Magyarország területén lakóhellyel
rendelkező:
- magyar állampolgár, vagy
- annak közeli hozzátartozója
- bevándorolt, vagy letelepedett jogállású, vagy
menekültként elismert személy.
Az igénylés feltételei:
- minden lakás-előtakarékossági szerződésre egy naptári
évben csak egyszer igényelhető ÁT. Ez azt jelenti, hogy egy
természetes személynek lehet több lakás-előtakarékossági
szerződése, de mindegyik szerződésen más-más személynek kell
szerepelnie állami támogatásra jogosultként.
10
Mitől függ az állami támogatás összege?
• a szerződés megkötésének dátumától,
• a megtakarítási évben elhelyezett betétek összegétől,
• megfizetésre kerültek-e a megtakarítási évben felszámított
díjak,
• a megtakarítások elhelyezésének rendszerességétől.
A Lakás-takarékpénztári előnyök teljes kihasználásának
alapvető feltétele a havi rendszeres betét elhelyezés a
számlavezetési díjjal együtt.
11
Megtakarítási év
I. negyedév
II. negyedév
III. negyedév
IV. negyedév
Kapott állami
támogatás
Veszteség
összege
12
Szerződésszerű
betétbefizetés
Nem szerződésszerű betétbefizetés
20 000
20 000
20 000
0
0
0
0
20 000
20 000
20 000
0
0
0
0
20 000
20 000
20 000
0
0
0
0
20 000
20 000
20 000
0
0
0
0
20 000
20 000
20 000
0
0
0
0
20 000
20 000
10 000
240 000
0
0
0
20 000
20 000
30 000
0
240 000
140 000
0
20 000
20 000
20 000
0
0
20 000
0
20 000
40 000
20 000
0
0
20 000
0
20 000
0
20 000
0
0
20 000
0
20 000
20 000
20 000
0
0
20 000
0
20 000
20 000
20 000
0
0
20 000
240 000
72 000
72 000
69 000
72 000
36000
36 000
18 000
0
0
3 000
0
36000
36 000
54 000
Kinek a lakáscéljára fordítható?
A teljes megtakarítás vagy a szerződéses összeg felhasználható:
1. a szerződő (ha nem jelölt meg kedvezményezettet)
2. a kedvezményezett (akit a szerződő megjelölt
3. vagy ezen személyek közeli hozzátartozó(i)ja
tulajdonában lévő ingatlan finanszírozására.
13
A lakás-takarékpénztári megtakarítás szakaszai
Betéti kamat
Állami támogatás
Saját befizetések
Lakáskölcsön
Betét elhelyezési
Kiutalási
időszak
időszak
(3 hó)
14
Törlesztési
időszak
S
Z
E
R
Z
Ő
D
É
S
E
S
Ö
S
S
Z
E
G
G
A megtakarítási időszak
 A megtakarítási idő kezdete az a naptári nap, amikor (díjak
költségek levonása utáni) befizetés összege eléri a havi betét
összegét
 A havi rendszeres betétet és a számlavezetési díjat minden
naptári hó 15. napjáig kell befizetni
 A havi betétetet az ügyfél fizetheti banki átutalással, csoportos
beszedési megbízással, vagy készpénzátutalási megbízással
(!!!200 Ft/postai csekk a díja)
 A lakástakarékpénztár évente küld számlakivonatot
 A megtakarítási időszak vége: a kifizetés időpontja, azaz az
összegyűlt betét felvételének időpontja
15
A szerződéses összeg akkor kerülhet kiutalásra, ha a …

a szerződés eléri a minimális megtakarítási időt

a lakás-előtakarékoskodó megtakarította a módozatra jellemző
minimális megtakarítási hányadot,

a szerződés elérte a minimális értékszámot, valamint

a megtakarító jelezte, hogy elfogadja a kiutalást.
Minimális megtakarítási idő: az adott módozatra megadott minimális
megtakarítási idő
Minimális megtakarítási hányad: a teljes megtakarítás aránya az
SZÖ-ben.
Értékszám: a megtakarító rendszeres befizetéseinek a mérőszáma
A kiutalás feltételeinek az értékét az Üzletszabályzat 1. sz. Melléklete
tartalmazza.
16
A lakáskölcsön

Ha a megtakarítási idő lejár az ügyfél dönthet:
1. a kiutalási időszak lejártával kéri a teljes megtakarítás kiutalását
2. folytatja a betét elhelyezést, mert nem most valósítja meg a
lakáscélját
3. lakáskölcsönt igényelhet, amely forint alapú és fix kamatozású.
Bármelyik lehetőséggel él, erre az értékelési fordulónapot
követően kiküldött elfogadó nyilatkozat visszaküldésével
válaszolnia kell.
Kölcsönigény jelzése – a kedvezményezett részére kiküldi az LTP a
Kölcsönigénylő nyilatkozatot.
17
Törlesztési időszakban
 Fix kamat:
5,5 %
NINCS KEZELÉSI KÖLTSÉG!
 A tőke és a kamattörlesztés együttesen történik
 A törlesztő részletek nagysága a teljes futamidő alatt
állandó és egyenlő.
 A kölcsönként a betét elhelyező a szerződéses összeg és az
összes megtakarítás különbségét igényelheti.
A megtakarító a kölcsönszerződés elfogadó nyilatkozatának
visszaküldésekor tudja, hogy pontosan meddig és milyen
részletekben kell a kölcsönt visszafizetnie.
18
Csaknem „ingyen” kölcsön …
Összes saját
Ami rendelkezésre
befizetés
áll az ügyfelünknek
1.080.000,- Ft
72 x 15.000,- Ft
3.300.000,- Ft
SZÖ
FIX Törlesztő
84 x 26.762,-
2.248.008,- Ft
Hitel rész:
2.220.000,- Ft
19
Ennyi a
visszafizetés!
Széleskörű felhasználási lehetőségek

Lakótelek vásárlása
 Lakás, családi ház vásárlása, cseréje
 Bővítés, felújítás, korszerűsítés
 Ház- és kertépítés
 Tetőtér-beépítés
 Lakáscélú kölcsön kiváltása
 Lakásbérleti- v. lakáshasználati jog vásárlása
 Nyugdíjas házban bérleti-, v. lakáshasználati jog vásárlása
 Tanyai lakóingatlan vásárlása, építése, cseréje, felújítása
20
Szinte mindenre fordítható, ami a lakással kapcsolatos!
21

Festés, parkettázás, burkolólap, padlószőnyeg,
beépített gardrób

Ablakcsere, redőny, szalagfüggöny, karnis,
szúnyogháló

Csempézés, mosdó, zuhanykabin, hidromasszázs
kád, villanybojler, kazán

Konyhabútor, beépített főzőlap, gáztűzhely,
mosogatógép, mikrohullámú sütő, szagelszívó,
központi porszívó

Munkaeszközök, pl. csavarhúzókészlet, vödör,
vakolókanál, kalapács, fűrész, festőecset

Központi fűtés, kazán, radiátor, cserépkályha,
kandalló

Klímaberendezés, hőszigetelés, napelem

Ajtó, kapu, garázsajtó, biztonsági rács, biztonsági
zár, riasztó

Kertépítés, öntöző rendszerek kiépítése

Kerti medence kialakítása
Minden korosztály
számára jó
Kortalan…
kiskorú kedvezményezettől a
nyugdíjas szerződőig
Nincs jövedelmi, adófizetési
korlátja az állami
támogatásnak
Fiataloknak – első lakáshoz jutás
Gyermekes szülőknek – gyermekei(k)
lakáscéljainak támogatása
Idősebb korosztálynak
- unokák lakáshoz jutásának támogatása
- nyugdíjasházban lakás bérleti-, vagy
használati jog vásárlása
Mindenkinek – kisebből nagyobb lakásba
- panelből társas házba, vagy kertes házba
- felújítás, korszerűsítés, bővítés és ráépítés
22
Rövid idő alatt megvalósítható cél

Szemben azzal, hogy ezelőtt 20-25 évre vállalnunk kellett az
eladósodást, már 60 hónapig tartó törlesztés, vagy előbb történő elővagy végtörlesztés

Tízből hét család tervez lakásfelújítást a következő öt évben

A 18-35 év közöttiek 35%-ának van 4-6 éven belül lakásterve,
amelyet nem 20 évig tartó eladósodottság mellett szeretnének
megvalósítani
Forrás: KSH, Világgazdaság online
23
30%-os állami támogatás
A megtakarítási időszakban befizetett összegre az állam 30%,
legfeljebb évi 72 ezer Ft állami támogatást (ÁT) nyújt
Az ÁT kizárólag lakáscélú felhasználás esetén vehető igénybe
Minimum 4 éves elő-takarékosság esetén és legfeljebb 10 évig jár
A maximális ÁT havi 20 000 Ft rendszeres befizetéssel érhető el
Közeli hozzátartozók javára is felhasználható
24
Nagyon kedvező megtakarítási lehetőség

A változó piaci környezet ellenére állandó,
kiszámítható hozam

EBKM állami támogatással:
4 éves: 10,68%,
10 éves : 4,81%

A bankbetétekre fizetett kamatok
csökkenésével az LTP megtakarítás
hozamelőnye folyamatosan nő.
25
Kedvező, fix kamatozású hitellehetőség

A folyósított lakáshitelek 37%-át a Lakástakarékok adták 2012-ben
AEGON LTP: 5,5% fix kamat
 Ha a megtakarítás lejár és kölcsönt igényel a betételhelyező,
már a számla megnyitásakor tudja az ügyfél, hogy
az első havi törlesztő részlet összege
= az utolsó részlet összegével
Ingyenes elő- és végtörlesztési lehetőség!!!
Forrás: KSH, MNB
26
Biztonságos, átlátható és kiszámítható
27

MNB (engedélyezés, működés, módozatok)

Fix betéti és hitelkamatok a teljes futamidőre

Törvény rögzíti a számlanyitási, a számlavezetési és a
szerződésmódosítási díjak maximumát, az állami támogatás mértékét

OBA garancia az elhelyezett betétekre és annak kamataira

Aegon Csoport – Megbízhatóság
Rugalmas – élethelyzethez igazítható
28

A szerződéses összeg csökkenthető, ill. növelhető (ha
többet/kevesebbet tudok fizetni)

Megosztható

A megtakarítás összege növelhető /csökkenthető (pl: nincs jelenleg
munkahelyem)

A megtakarítás futamideje (módozata) változtatható
– csökkenthető/növelhető (pl: nem 10, hanem 8 év múlva
szeretnék felújítani vagy nincs jelenleg lakáscélom

A szerződő és a kedvezményezett személye módosítható (közeli
hozzátartozó !)

Egy lakáscél megvalósításához több számla felhasználható
(2010.november)
Családbarát
 Egy családon belül több szerződés is köthető különböző
kedvezményezettekre, így az igénybe vehető összeg és a kapott állami
támogatás megtöbbszörözhető
 A felhasználás egy ingatlanra is összevonható
 Kiskorú kedvezményezett is jelölhető, a felhasználás történhet a
szülők lakására.
29
Aegon Lakástakarék – Tarifatáblázat elemzése
Aegon Kamat Fix módozatcsalád
Betéti kamat:
0,75%
Hitel kamat:
Kezelési költség:
EBKM állami
támogatással:
5,5%
0%
0,25%=6845 Ft
4 év alatt
1.711.-/év
143,- Ft/hó
4,81%-10,68%
Referencia THM: 7,64% - akciósan: 6,23%


30
Mit jelent a mi esetünkben a 0,25%-os betéti kamat eltérés?
►
OTP – AEGON – FUNDAMENTA
►
Van-e értelme az összehasonlításnak?
►
más betéti kamat. más számlanyitási díj, más-más futamidők
Az a fontos, hogy Te vidd el ezt a lehetőséget az Ügyfelednek!
A szerződéskötés
A lakás-előtakarékoskodó a
szerződés megkötését az Ajánlat
benyújtásával kezdeményezheti
Az Ajánlat beérkezésétől 30 napig
ajánlati kötöttség terheli, az
ajánlatát nem módosíthatja, nem
vonhatja vissza
Az Ajánlat elfogadásról a
lakástakarék a beérkezésétől
számított 30 napon belül írásban
nyilatkozik
A szerződés kezdete az elfogadás
napja
A számlanyitási díj megfizetése a
szerződés létrejöttekor esedékes
31
A megtakarítási időszak kezdete

A szerződés kezdete ≠ a megtakarítási időszak kezdetével!

A megtakarítási idő kezdete az a naptári nap, amikor (díjak költségek
levonása utáni) befizetés összege eléri a havi betét összegét

A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy az ügyfél befizeti

32
►
A számlanyitási díjat → SZÖ 1%-a
►
Az első havi betét összegét → pl. 20 000 Ft
►
Az első havi számlavezetési díjat → 150 Ft
►
Csekkes díjfizetés esetén a csekk díjat → 200 Ft
A tanácsadó díjnyugta csekklapon a számlanyitási díjat és legfeljebb
az első 2 havi betét összegét vehet át az Ajánlat kitöltésekor
A lakáscélú felhasználás igazolásához szükséges iratok
Kifizetés előtt
Tulajdoni lap (30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lapmásolat)
Adásvételi szerződés
Jogerős építési engedély
Hitelintézeti igazolás fennálló lakáskölcsönről
Kifizetést követően
30 napon belül → vevő tulajdonjogának bejegyzési engedélyét
vásárláskor és hitelkiváltás esetén hitelintézeti igazolás az
előtörlesztésről
120 napon belül → lakáscélú felhasználást igazoló számlák felújítás,
korszerűsítés esetén
18 hónapon belül → lakáscélú felhasználást igazoló számlák építés,
bővítés esetén
33
Rekordokat döntöget a Fundamenta …
34

2013-ban a a teljes hitelintézeti piacon a Fundamenta-Lakáskassza
Zrt. folyósította a lakáshitelek 33%-át

354 milliárd forintnyi szerződéses összeggel kötöttek új lakáselőtakarékossági szerződéseket,

124 ezer új szerzés

Az ügyfelek befizető képessége a Fundamentánál a 2010-es 84%-nál
is sokkal jobb, 91%-os volt a vállalt befizetéshez képest az
ügyfelektől ténylegesen beérkező összeg.

2010-ben még átlagosan 13.796 forintot, tavaly 15.846 forintot
takarítottak meg havonta az ügyfelek, és egyre magasabb a havi 20
ezer forintos
Üzeneteink…
35

Havi rendszeres megtakarítási forma, mely kedvező
lakáscélú kölcsönlehetőséget is biztosít

Szinte mindenre fordítható, ami a lakással kapcsolatos

A betéti kamatok csökkenésével még inkább
felértékelődött a szerepe

Kiemelkedő hozam, 10% feletti EBKM

30%-os, akár évi 72 000 Ft állami támogatás a
befizetésekre

Fix betéti és hitelkamat a teljes futamidőre

Tőke- és hozamgarantált

Személyi jövedelemadó- és kamatadómentes
Online
szerződéskötés
http://teszt.aegonlakastakarek.hu/
User: lakastakarek
jelszó: aek8aR8f
Ügynökkód: 400039
36
Köszönöm a figyelmet!