Transcript Ideal_Die private PflegeRente und ihre Wachstumschancen im

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Die private PflegeRente und ihre
Wachstumschancen im Versicherungsvertrieb
Rainer M. Jacobus, 24. Januar 2012
Der Spezialist für Senioren.
Rainer M. Jacobus, 24. Januar 2012
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Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
Der Spezialist für Senioren.
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Die IDEAL – das Unternehmen
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Marktführer und Spezialist der Kunden über 50 Jahre
• die IDEAL verfügt über besondere Kenntnisse der Kundengruppe 50+
• einziger ausschließlicher Anbieter für Seniorenprodukte im deutschsprachigen Raum
• zielgruppengerechte Produkte in den Sparten Leben und Schaden
• Leben: Lebens-, Renten-, Pflege- sowie Sterbegeldversicherungen
• Schaden: Hausrat-, Haftpflicht-, Unfall- sowie Rechtsschutzversicherungen
Topunternehmen arbeiten mit uns zusammen, u.a.
• Erstversicherer:
• Banken:
• Maklerpools:
• Portale:
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Die IDEAL – das Unternehmen
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Ausgewählte Kennzahlen der IDEAL Versicherungsgruppe (vorläufige
Kennzahlen 2011)
• Beitragseinnahmen: 176,3 Mio. € (Leben); 8,6 Mio. € (Schaden)
• Versicherungsbestand nach Anzahl: 547.575 (Leben); 87.962 (Schaden)
• Neugeschäft nach Anzahl: 44.048 (Leben); 36.204 (Schaden)
• Mitarbeiter: im Konzern 1.300
• Bestand der Kapitalanlagen: 1,29 Mrd. €
• Durchschnittlicher Kupon der festverzinslichen Wertpapiere: 5,0 %
• Durchschnittliche Restlaufzeit der festverzinslichen Wertpapiere: 7,9 Jahre
• Überschussbeteiligung: 4 %
• Solvabilitätsquote: 193,8 %
• Tochterunternehmen Ahorn AG: größtes Bestattungsunternehmen Deutschlands
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Die IDEAL – das Unternehmen
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IDEAL als kompetenter Produktanbieter
• IDEAL PflegeRente ist Marktführer
•
Marktanteil (Neugeschäft 2011)
•
Lfd. Beitrag = 42,6 %; Versicherungssumme = 47,0 %; Anzahl Verträge = 42,5 %
• 1. Platz im Finanztest bei den Frauen mit maximaler Leistung
• 5 Sterne Höchstwertung im Pflegerenten-Rating des unabhängigen Analysehauses
Morgen & Morgen
• Bestnoten im Produktscoring der [ascore] Das Scoring GmbH
• 2x Exzellent und 1x Sehr Gut im Pflegerentenrating des Instituts für Vorsorge und
Finanzplanung GmbH
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Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
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Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
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Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Alter
100
90
Verschiebung der
geburtenstarken
Jahrgänge
80
70
60
50
40
30
weniger Geburten
20
10
weniger Frauen
0
1.000
800
600
Anzahl in Tausend
400
200
0
200
400
Männer in 2010
600
Frauen in 2010
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung und eigene Berechnungen
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800
Männer
1.000
Frauen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
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Entwicklung Anzahl Bevölkerung und Altersgruppen
81,4 Mio.
64,7 Mio.
21 %
34 %
61 %
50 %
18 %
16 %
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung und eigene Berechnungen
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Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
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auf 100 Erwerbstätige
(20 bis 65-Jährige)
kommen 32 Ruheständler
Verdoppelung auf
63 Ruheständler
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung und eigene Berechnungen
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bis 2060
heute
Altenquotient:
Verhältnis der Älteren zu den Jüngeren nimmt deutlich zu
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Rückblick: Entwicklung der Pflegebedürftigen 2004 – 2010
Quelle: Bundesministerium für Gesundheit, Pflegebedürftige in der Sozialen Pflegeversicherung, Stand: August 2011
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Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
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Starker Zuwachs der Anzahl der Pflegebedürftigen –
Nahezu Verdoppelung der Pflegefälle bis 2060
63 %
32 %
4,3 Mio.
Pflegebedürftige
2,4 Mio.
Pflegebedürftige
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung, BMG Pflegestatistik 2008 und eigene Berechnungen
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Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
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Finanzielle Bedrohung für die soziale Pflegeversicherung
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Auswirkungen auf die Soziale Pflegeversicherung (SPV) bis 2060
Prognose der Einnahmen, der Leistungsausgaben und des Beitragssatzes der SPV
100
8%
90
7%
Prozent
Milliarden Euro
• bei gleichbleibenden Annahmen wird der Beitragssatz auf ca. 4,5 % steigen
- Geburtenhäufigkeiten
80
6%
70
- Lebenserwartung
5%
60
50
- Anteil stationärer
Pflege (I 23,5 %,
II 37,3 %, III 50 %)
4%
40
3%
- Pflegehäufigkeiten
30
2%
- Einkommen
20
1%
10
0
2010
- gleichbleibende
Annahmen bei:
0%
2015
2020
2025
2030
Leistungsausgaben
2035
2040
2045
2050
Einnahmen bei kostantem Beitragssatz *
2055
2060
Jahr
benötigter Beitragssatz
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung, BMG Pflegestatistik 2008 und eigene Berechnungen
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Finanzielle Bedrohung für die soziale Pflegeversicherung
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Auswirkungen auf die Soziale Pflegeversicherung (SPV) bis 2060
Prognose der Einnahmen, der Leistungsausgaben und des Beitragssatzes der SPV
100
8%
90
7%
Prozent
Milliarden Euro
• bei realistischen Annahmen wird der Beitragssatz auf 6 – 7 % steigen
- stationäre Pflege
steigt in allen
Pflegestufen
(I 35 %; II 50 %;
III 65 %) =
Heimsogeffekt
80
6%
70
5%
60
50
4%
40
- Leistungen steigen
jährlich um 0,6 %
3%
30
2%
- jährliche Einkommenssteigerung von 0,2 %
20
1%
10
0
2010
- veränderte
Annahmen:
0%
2015
2020
2025
2030
Leistungsausgaben
2035
2040
2045
2050
Einnahmen bei kostantem Beitragssatz *
2055
2060
Jahr
benötigter Beitragssatz
Quelle: Statistisches Bundesamt, 12. koordinierte Bevölkerungsvorausberechnung, BMG Pflegestatistik 2008 und eigene Berechnungen
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Finanzielle Bedrohung für den Versicherungskunden
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Kosten für Heimpflege durch Soziale Pflegeversicherung nicht gedeckt
• Soziale Pflegeversicherung ist keine Vollkasko-Versicherung ohne Selbstbeteiligung sondern
eine Teilkasko-Versicherung mit hoher Selbstbeteiligung
• Beispiel: Finanzierungslücke in Pflegestufe III
•
durchschnittliche Kosten für Pflegeheim pro Monat:
3.300 €
•
davon übernimmt gesetzliche Pflegeversicherung maximal:
1.550 €
•
zu zahlen aus eigenen Mitteln (z. B. aus Altersrente, Immobilien):
= 1.750 €
durchschnittliche Lebenserwartung eines Pflegebedürftigen
•
•
ca. 4 – 5 Jahre
•
in der Pflegestufe III ergibt sich über die Pflegedauer bei monatlichen Eigenanteilen
i.H.v. 1.750 € eine Gesamtbelastung von ca. 84.000 - 105.000 €
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Finanzielle Bedrohung für den Versicherungskunden
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Kinder stehen in der Zahlungsverpflichtung für ihre Eltern!
Pflegefall
Leistungen aus der
Pflegeversicherung max. 1.550 €
für die Pflegestufe III
Teilkaskoschutz – ein
Pflegeheimplatz kostet
Ø 3.300 € in Pflegestufe III
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Sozialfall
Das Sozialamt hilft!
(§ 1 SGB XII)
Sind die Kosten der Pflege für
den Betroffenen nicht tragbar
und seine Vermögenswerte
verbraucht, kommt das
Sozialamt
für die notwendigen Kosten auf
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Haftungsfall
Unterhaltspflicht der
Angehörigen (§ 94 SGB XII)
Angehörige in gerader Linie
(§ 1601 BGB) werden zu
Zahlungen verpflichtet,
die nicht nur das
Nettoeinkommen mindern,
sondern auch an das
Vermögen gehen
Finanzielle Bedrohung für den Versicherungskunden
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Versorgungslücke bedroht Vermögen v.a. der jüngeren Generation
ältere Generation
•
steigende Lebenserwartung
•
zunehmende Anzahl
an Pflegerentnern,
die finanziert
werden müssen
•
Abhängigkeit von
Angehörigen oder
Sozialhilfe
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jüngere Generation
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•
weniger junge Personen
müssen für die
Finanzierung der
Älteren aufkommen
•
fehlende Mittel
für Vermögensaufbau
und Lebensgestaltung
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Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
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Potenziale für den Vertrieb
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Private Pflegeversicherung als die Vertriebschance (I)
• systembedingtes Versagen der staatlichen Absicherung von Altersund Gesundheitsrisiken
•
Pflegebedürftigkeit als Weg in die finanzielle Abhängigkeit von Angehörigen
und Sozialhilfe
•
heute schon beobachtbare Altersarmut und Pflegenotstand werden zum
Massenphänomen
•
selbst für wohlhabende Bürger können sich damit schnell finanzielle Schwierigkeiten
ergeben
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Potenziale für den Vertrieb
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Private Pflegeversicherung als die Vertriebschance (II)
• anhaltende Diskussionen zum Pflegerisiko in Politik und Medien
• in Zukunft ist private Eigenverantwortung gefragt
• private Pflegeabsicherung verhindert erhebliche finanzielle Aufwendungen für
den Versicherungsnehmer
• Lebensversicherung kann finanzierbare auf Kapitaldeckung basierende
Lösungen bieten
• Sicherung des eigenen Vermögens und das der Angehörigen
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Potenziale für den Vertrieb
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Geringe Marktsättigung
Privatversicherungen
Sättigung
Hausrat
77,1 %
Haftpflicht
70,8 %
Vollkasko
36,1 %
Rechtsschutz
41,9 %
• zu geringe Höchsteintrittsalter
Unfall
40,6 %
• fehlende Beitragsstabilität
BU/EU
24,1 %
• hohe Hürden durch KV-mäßige
Gesundheitsprüfung
Leben
35,6 %
Renten
25,6 %
(nur) Kranken
12,2 %
•
Tabelle: Bedarfsdeckung bei Privatversicherungen
•
Anzahl der Pflegepflichtversicherten
• Gesamt: 79,41 Mio.
•
Ursachen für das Scheitern bisheriger Ansätze
Pflege
Quelle: Allensbacher Werbeträger Analyse 2009
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1,5 %
Potenziale für den Vertrieb
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Beitragserhöhungen gibt’s bei der PKV!
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Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
Der Spezialist für Senioren.
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IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Highlights der IDEAL PflegeRente
• Exzedent zur Sozialen Pflegeversicherung
• Kalkulation nach Art der Lebensversicherung
• eigene Rechnungsgrundlagen bieten günstige Preise
• attraktive Überschuss-Beteiligung von 4 %
• Flexibilität der Beitragszahlung
•
Einmalbeitrag oder Laufender Beitrag oder in Kombination
• 3 optionale Karenzzeiten zur Beitragsreduzierung
•
ohne, 3, 6 und 12 Monate
• maximale Flexibilität in der Auswahl der Leistungen
• Dynamik während des Leistungsbezuges
• Wechseloption bei neuer gesetzlicher Definition ohne Gesundheitsprüfung
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IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
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Für jeden Kunden das passende Angebot
• die Produktlinien der IDEAL PflegeRente
IDEAL PflegeRente BASIS
IDEAL PflegeRente KLASSIK
IDEAL
IDEAL PflegeRente
PflegeRente EXKLUSIV
EXKLUSIV
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Pflegestufe III
Pflegestufe II + III
Pflegestufe I + II + III
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Variable Rentenhöhen für die Pflegestufen I und II
• die Höhe der Pflegerente in der Pflegestufe III kann zwischen
250 € und 4.000 € vereinbart werden
• in den Pflegestufen I und II kann die Absicherung in 1-Euroschritten
beliebig festgelegt werden
Absolut flexibel in der Beitragszahlung
• laufende Beitragszahlung (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich)
•
lebenslang oder abgekürzt (Zahlungsdauer mind. 5 Jahre)
• kombinierte Beitragszahlung zu Vertragsbeginn (lfd. Beitrag/Einmalzahlung)
• Zahlung eines Teilablösebeitrags/Ablösebeitrags zur Reduzierung des laufenden
Beitrags
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IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
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Kombinierte Beitragszahlung – modellhafte Darstellung
3.000 € Einmalzahlung
kombinierte
Beitragszahlung
zu Vertragsbeginn
50 € laufender Beitrag
Pflegerente = 1.000 €
2.900 € Einmalzahlung
100 € laufender Beitrag
50 € laufender Beitrag
Teilablösung
während der
Vertragslaufzeit
Pflegerente = 1.000 €
3.400 € Einmalzahlung
100 € laufender Beitrag
0 € laufender Beitrag
Pflegerente = 1.000 €
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Ablösebeitrag
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
IDEAL PflegeRente: Courtage-Berechnung (I)
Beispiel für Frau, 50 Jahre
• Tarif KLASSIK (50 % Pflegestufe II, 100 % Pflegestufe III)
•
ohne Sofortleistung; ohne Todesfallleistung; mit Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I
• Garantierte monatliche Pflegerente = 800 EUR
• Monatlicher Beitrag: 53,72 EUR
• Berechnung BWS:
•
BWS = 644,64 EUR x 35 Jahre BZD = 22.562 EUR
• Berechnung Courtage:
•
22.562 EUR x 40‰ = 902,48 EUR (AP)
•
22.562 EUR x 2‰ = 45,12 EUR (für Onlineübermittlung)
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IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
IDEAL PflegeRente: Courtage-Berechnung (II)
Beispiel für Mann, 55 Jahre
• Tarif KLASSIK (50 % Pflegestufe II, 100 % Pflegestufe III)
•
ohne Sofortleistung; ohne Todesfallleistung; mit Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I
• Garantierte monatliche Pflegerente = 800 EUR
• Monatlicher Beitrag: 46,68 EUR
• Berechnung BWS:
•
BWS = 560,16 EUR x 30 Jahre BZD = 16.805 EUR
• Berechnung Courtage:
•
16.805 EUR x 40‰ = 672,20 EUR (AP)
•
16.805 EUR x 2‰ = 33,61 EUR (für Onlineübermittlung)
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IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
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IDEAL PflegeRentekompakt (IPRk) ohne Gesundheitsfragen
• Überarbeitung des Produkts IPRk hinsichtlich Tarifgrenzen und Annahmerichtlinien
•
IDEAL PflegeRente mit 100 % Rente bei Pflegestufe III
•
Erhöhung der max. versicherbaren Pflegerente von 500 €/Monat auf 750 €/Monat
•
Verwendung einer Gesundheitserklärung anstatt der bisherigen Gesundheitsfragen
•
kann Erklärung nicht abgegeben werden, dann müssen die Fragen der „normalen“
IPR beantwortet werden
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IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
NEU: Die junge Pflege
• superia PflegeSchutz
• Eintrittsalter: ab 18 Jahre
• Produkteinführung: Februar 2012
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Agenda
Die IDEAL – das Unternehmen
Demografische Entwicklung und zunehmendes Pflegerisiko
Finanzielle Bedrohung
für die soziale Pflegeversicherung
für den Versicherungskunden
Potenziale für den Vertrieb
IDEAL PflegeRente und IDEAL Pflegekompakt
Fazit
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Fazit
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Die IDEAL PflegeProdukte sind Ihr Schlüssel für den
Vertriebserfolg
• Wollen Sie Opfer oder Profiteur der demografischen Entwicklung sein?
• Konzentration auf die Zielgruppe Senioren
• Pflege ist das entdeckte Thema in der Öffentlichkeit
• Pflege ist aber noch weitgehend ungedeckt und damit Ihr Markt
• IDEAL PflegeRente ist das leistungsstärkste, preiswerteste und flexibelste
Produkt am Markt
• optimale Unterstützung mit den Services der IDEAL, u.a.
•
zusätzliche Vergütung von einmalig 2 ‰ in LV und laufend 2 % in Sach
•
Policierung innerhalb von 24 h
•
schneller Zugang zu unserem Vertriebssystem IPOS
•
Integration der Abschlussprozesse über den BiPRO-Client
•
Vertriebspartnerhotline
•
Risikohotline – wir helfen Ihnen bereits im Vorfeld zur Prüfung der Versicherbarkeit
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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit
Rainer M. Jacobus
Vorstandsvorsitzender
Kochstraße 26, D-10969 Berlin
Telefon
Telefax
Mobil
(030) 25 87 -301
(030) 25 87 -8301
0171 - 322 30 88
[email protected]
www.ideal-versicherung.de
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