Transcript SWIFT - catedra.ro

1

SWIFT – Society for Wordwide Interbank
Financial Telecommunication (Societatea
Internaţională pentru Telecomunicaţii
Financiare Interbancare) reprezintă un sistem
internaţional de procesare a tranzacţiilor,
sistem aparţinând şi deservind comunitatea
financiară internaţională. Numărul
tranzacţiilor zilnice realizate prin SWIFT se
ridică la peste 7 milioane.
2



Majoritatea mesajelor interbancare
internaţionale foloseşte reţeaua SWIFT.
Mai mult de 8300 banci, institutii financiare,
clienti corporate din 208 tari.
Transmiterea mesajelor transmise prin
reţeaua Swift se realizează în condiţii de
securizare de nivel înalt. SWIFT asigură doar
trasferul mesajelor nu realizează operaţiuni
de clearing.
3



SWIFT deserveşte comunitatea financiară
internaţională în următoarele moduri:
- Oferă şi întreţine o reţea globală de
transport a mesajelor, care permite utilizatorilor
(bănci sau instituţii financiare non-bancare) să
comunice între ele prin transmiterea unor mesaje
structurate.
Oferă o întreagă gamă de servicii utilizatorilor
săi. Dacă un utilizator are probleme operaţionale
ce nu sunt legate de echipamentele sale, poate
conecta Support Center (SCP) care este primul
punct de acces în sutructura de suport.
4
SWIFT asigură transmiterea următoarelor tipuri
de tranzacţii:
 Transferuri comerciale
 Transferuri bancare
 Confirmări F/X
 Confirmări de debit/credit
 Extrase de cont
 Incasso-uri
 Cecuri de călătorie
5
6



Infrastructura pieţei – segment care constă în
comunicaţiile între instituţiile financiare centrale
şi membrii acestora. Participanţii sunt
reprezentaţi de sistemele de clearing, băncile
centrale şi alte infrastructuri de clearing centrale.
Segmentul interbancar – care constă în
comunicaţiile dintre instituţiile financiare şi
corespondenţii acestora şi sucursale, incluzând
tradiţionalul şi omniprezentul mesaj de iniţiere a
plăţii (MT 1xx şi MT2xx) ca şi mesajele de stare
(MT 9xx).
Segmentul bancă-client – segment care constă în
comunicaţia între instituţii financiare şi clienţii săi
persoane juridice.
7
Din punct de vedere al notaţiei, mesajele sunt
codificate cele trei cifre ale codului
prezentând următoarea semnificaţie:
 prima cifră defineşte categoria mesajului
 a doua grupul de mesaje
 a treia defineşte un tip anume de mesaj.
8




Există trei tipuri generale de mesaje SWIFT:
Mesaje de sistem (MT categ 0) care cuprind atât
emiterea cât şi primirea de mesaje (ex. User-toUser – SWIFT messages, Delivery Notification,
Retrievals), precum şi unele aspecte legate de
LT-ul user-ului sau destinaţia sa (LT History
Request).
User-to-User Msg. (MT categ 1-9) care permit
utilizatorilor să efectueze tranzacţii financiare.
Service Messages care se referă fie la comenzi de
sistem (LOGIN) fie la confirmări (ACK,SNK,UAK).
9





Instituţiile financiare sunt identificate printrun cod unic ISO Bank Identiffier Code (BIC),
publicate în catalogul BIC. Primele 8
careactere din BIC, atunci când sunt folosite
în scopuri de adresare, sunt numite
destinaţie, şi au următoarea semnificaţie:
Codul bancii 4 caractere
Codul ţării 2 caractere
Codul localităţii 2 caractere
Codul sucursalei caractere
10
Structura unui mesaj cuprinde:
 Unul sau mai multe antete conţinând
informaţii de referinţă pentru mesaj
 Corpul mesajului
 Unul sau mai multe indicatoare de sfârşit de
mesaj adăugate în scop de control.
11
În cadrul categoriei mesajelor financiare sunt
definite 3 niveluri de prioritate:
 SISTEM – rezervată de mesajele sistem între
sistem şi utilizator
 URGENT- pentru mesajele financiare urgente
între utilizatori
 NORMAL – pentru mesajele financiare
normale între utilizatori.
12
13
1.
2.
3.
Operatorul de la banca iniţiatoare, conectată la
reţea, introduce mesajul potrivit unui format
standard (ecran preformatat) şi tipul de
instrument de plată (ordin de plată, confirmare
tranzacţie valutară, deschidere acreditiv etc) şi îl
plasează într-un fişier de aşteptare.
Operatorul controlor verifică mesajul şi îl trece
în fişierul de plecare
Sistemul băncii emitente verifică mesajul (din
punct de vedere al completitudinii) şi îl
transmite la concentratorul naţional de care
aparţine expeditorul.
14
4.
5.
6.
7.
Concentratorul naţional verifică completitudinea datelor din
mesaj şi îl retransmite la centrul de comutare de care
aparţine.
Centrul de comutare validază mesajul şi îl transmite la
centrul de procesare de care aparţine.
Centrul de procesare autorizează tranzacţia, înregistrează
datele din tranzacţie şi transmite mesajul la centrul de
procesare al beneficiarului. În cazul în care ambii parteneri,
banca iniţiatoare şi banca beneficiară, sunt asignaţi la acelaşi
centru de procesare autorizarea se transmite centrului de
comutare.
Centru de procesare de care aparţine banca beneficiară
transmite mesajul la centrul de comutare, iar acesta îl
transmite la concentratorul naţional şi apoi la banca
beneficiară.
15



Din 2009, SWIFT operează cu două centre operaţionale, unul în
SUA şi unul în Olanda. Aceste centre partajează informaţia în
timp real. In caz în care unul din centre “cade” cel de al doilea
este capabil să preia traficul întregii reţele.
Un al treilea centru se pregăteşte în Elveţia, programat a fi
operaţional în a doua parte a anului 2009. În momentul când
acest centru va fi operaţional, datele membrilor SWIFT europeni
nu vor mai fi dublate în centrul SUA.
Aşanumita Arhitectură Distribuită va partiţiona mesajele in două
zone, zona mesageriei europene şi zona Trans-Atlantică.
Mesageria europeană va fi stocată în Olanda şi parţial în Elveţia,
mesageria Trans-Atlantică se stochează în centrul SUA şi parţial
în Elveţia (centru din Elveţia este partiţionat între cele două
zone). Ţările din afara Europei vor fi în mod implicit alocate
zonei Trans-Atlantice, dar pot opta pentru stocarea în zona
europeană.
16


Acest proiect se află în faza migrării la SWIFTNet
pentru marea majoritate a instituţiilor financiare.
Faza a doua a migrarii la SWIFTNet lanseaza
mecanismele de securitate si instrumentele de
administrare a relatiilor cu bancile corespondente
pentru platforma de mesagerie SWIFT. Astfel, se va
introduce un model de securitate unic pentru acces
la toate serviciile SWIFTNet, bazat pe infrastructura
de cheie publica (PKI), si se vor asigura un control
mai bun al traficului si mecanisme impotriva
traficului nesolicitat.
17

Elementele-cheie ale migrarii sunt PKI (Public
Key Infrastructure), HSM (Hardware Security
Module) si RMA (Relationship Management
Application). Codurile folosite in mod curent
pentru accesul la serviciile FIN vor fi inlocuite
de semnaturi digitale, care vor servi, de
asemenea, ca baza pentru autentificarea
mesajelor intre utilizatori, înlocuind codurile
de autentificare de mesaje (Message
Authentication Code - MAC) generate in
prezent si verificate utilizand cheile bilaterale.
18

Pentru administrarea relatiilor cu
corespondentii, modelul curent bazat pe
schimbul bilateral de chei – Bilateral Key
Exchange (BKE) - va fi inlocuit de o aplicatie
denumita Relationship Management
Application (RMA). Rolul acestei aplicatii este
de a asigura controlul deplin al fiecarui
utilizator SWIFT asupra traficului primit de la
corespondenti. In plus, cu RMA va fi posibil
controlul traficului trimis de un corespondent
la nivel de categorii de mesaje.
19