Transcript הכנת בקשה למימון בנקאי – יום עיון בנושא מימון נובמבר 2012 – ליזמי קרן שמש

‫הכנת בקשת אשראי לבנק‬
‫(או לגוף מממן אחר)‬
‫מפגש יזמים – קרן שמש‬
‫תל אביב‪ ,‬נובמבר ‪2012‬‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
!‫ להתעורר‬.‫כולם לקום‬
www.shafrirgodel.biz
‫תוכן עניינים‬
‫• נעים להכיר‬
‫• קצת הגדרות‬
‫• קשה באימונים‪,‬קל בקרב‪.‬‬
‫השוטפת מול הבנק‬
‫ההתנהלות‬
‫• המתכון –‬
‫• הכנת הבקשה‬
‫מהם חומרי הגלם לבקשה‬
‫– מה לבקש‬
‫– כתיבה תמציתית‬
‫– נספחים‬
‫• הפגישה בבנק‪.‬‬
‫• הפגישה בבנק השני‪.‬‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫מימון בנקאי?‬
‫• מסגרת חח"ד‬
‫– צריכה להתאים לפעילות השוטפת‬
‫– שימרו עליה חיה‬
‫• הלוואות גישור וזמן קצר – הלוואות עם סיפור‬
‫– ניכיון צקים‪/‬חשבוניות‪/‬חוזים‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫הלוואות לזמן ארוך‪/‬משכנתאות‬
‫כרטיס האשראי‬
‫מימון סחר בינלאומי‬
‫אחר‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫הנכשל לתכנן‪ ,‬מתכנן להיכשל !‬
‫כמות‬
‫עסקים קטנים‬
‫ובינוניים‬
‫‪96.5%‬‬
‫‪3.5%‬‬
‫‪60%‬‬
‫‪40%‬‬
‫‪49.2%‬‬
‫‪50.8%‬‬
‫מועסקים במגזר העסקי‬
‫שיעור מהתוצר‬
‫‪23%‬‬
‫עסקים גדולים‬
‫‪75%‬‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫אז בבקשה להוציא את הראש מהחול‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫מחזור העסקים מול הבנק‬
‫הגדרת‬
‫צרכי אשראי‬
‫וגיוס מימון‬
‫ניהול תזרים שוטף‬
‫והנה"ח שוטפת‬
‫מתקציב‬
‫לתזרים שנתי‬
‫תקשורת שוטפת‬
‫מול הבנק‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫מתקציב לתזרים שנתי‪/‬תקופתי‬
‫• התקציב הוא הביטוי המספרי של התוכנית העסקית‪.‬‬
‫• מבוסס על הנהלת החשבונות‪ ,‬תוכניות היזם ומצב‬
‫השוק‬
‫• נראה כמו דו"ח רווח והפסד עתידי‬
‫• מגדיר צורכי אשראי לתקופה קדימה‬
‫במדינות מפותחות במערב אחוז העסקים השורדים‬
‫אחרי ‪ 3‬שנים הוא ‪.70%-60%‬‬
‫בישראל רק ‪.30%‬‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫ניהול התזרים השוטף‬
‫השורה התחתונה בבנק‬
‫• אמור לנוע במסגרת הגבולות שהגדיר התזרים‬
‫השנתי‪.‬‬
‫• מחייב התאמה שוטפת של הנהלת חשבונות כדי‬
‫למנוע הפתעות מהעבר (צ'ק לספק שלא נמשך‪ ,‬גביה שלא בצענו)‬
‫• עדיף שיהיה ממוחשב‪ ,‬אקסל‪ ,‬תוכנת עמיר‪,‬‬
‫ואחרות‪.‬‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫שלושה כללים בניהול התזרים‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫משלמים לספקים במועדים ספורים וקבועים מראש‬
‫רושמים צ'קים במועד אחד ידוע מראש כל חודש‬
‫מוודאים בכל חמישי מה צופן לנו התזרים לשבוע‬
‫הבא‬
‫מסתכלים קדימה לפחות לתנאי ה"שוטף"‬
‫המאפיינים את פעילותינו‪.‬‬
‫• ועוד‪ ...‬אצלנו באתר‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫חומר הגלם קבלת החלטות של בנקאי‬
‫‪.1‬‬
‫‪.2‬‬
‫‪.3‬‬
‫‪.4‬‬
‫‪.5‬‬
‫מאזן מבוקר‬
‫מאזן בוחן (הרצאה נפרדת‪ -‬עיוותים)‬
‫דוח מע"מ ודוחות ביטוח לאומי‪.‬‬
‫חייבים ‪ +‬שטל"פ ‪ +‬מלאי בניכוי ספקים‬
‫סמכות סניף ומדיניות הבנק‪" .‬חצי הריון" –‬
‫סמכות או נכונות להסתכן‪.‬‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫אובליגו בנקאי לדוגמא‬
‫לאחר מ‪.‬ב‬
‫מ‪.‬ב‬
‫סכום‬
‫‪14,000‬‬
‫‪0.7‬‬
‫‪20,000‬‬
‫שקים למשמרת א‪.‬מ‬
‫‪44,240‬‬
‫‪0.7‬‬
‫‪63,200‬‬
‫שקים שנוכו‬
‫‪30,000‬‬
‫‪1‬‬
‫‪30,000‬‬
‫‪-‬‬
‫‪0.4‬‬
‫‪12,000‬‬
‫‪0.4‬‬
‫סוג ביטחון‬
‫סכום‬
‫‪97,000‬‬
‫סוג אשראי‬
‫מסגרת‬
‫עו"ש‬
‫‪100,000‬‬
‫הלוואות ז"ק‬
‫‪75,000‬‬
‫פיקדונות‬
‫‪142,000‬‬
‫הלוואות שקלים‬
‫ערבות בעלים‬
‫‪60,000‬‬
‫הלוואות מט"ח‬
‫ערבות‬
‫‪63,200‬‬
‫‪150,000‬‬
‫‪LC‬‬
‫‪100,240‬‬
‫‪30,000‬‬
‫רכב‬
‫ניכון צקים‬
‫ערבויות‬
‫כרטיסי אשראי‬
‫‪17,000‬‬
‫כרטיסי אשראי‬
‫סה"כ בטחונות‬
‫‪379,200‬‬
‫סה"כ אשראי‬
‫‪278,960-‬‬
‫‪170000‬‬
‫פער בטחונות‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫‪25000‬‬
‫עבודה שוטפת – הכנת תשתית לבקשות אשראי‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫עובדים עם יותר מבנק אחד‬
‫הפרדת הפעילויות השונות בבנקים שונים‪ .‬כולל ערבויות‬
‫והרשאות חתימה‪.‬‬
‫יללה בי ‪ -‬יוצרים קשר ומעדכנים באופן שוטף גם כשלא צריך‬
‫אשראי‬
‫היסטוריית האשראי המנוף למימון בנקאי טוב יותר‬
‫"עמידה במילה" הבנק הוא "ספק" של כסף‬
‫הזמינו את הבנקאי לבקר‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫שלושה מבחנים עיקריים‬
‫• התרשמות מעמיקה מהבעלים והמנהלים –‬
‫ערכיהם וגישתם‪:‬‬
‫– אחריות‪ ,‬יושרה‪ ,‬דיוק‪ ,‬כישורים‪ ,‬מוטיבציה‪.....‬‬
‫• התוצאות הכספיות של העסק‬
‫– הון עצמי‪ ,‬רווח‪ ,‬כושר החזר‬
‫• הפעילות העסקית‬
‫– ‪ SWOT‬סיכונים‪ ,‬הזדמנויות‪ ,‬איומים מהשוק והסביבה‬
‫*מתוך הרצאה של מנהל אשראי באחד הבנקים המסחריים לאנשי המחלקות העסקיות‪.‬‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫הבקשה‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫•‬
‫הבקשה היא מסמך שיווקי לא פחות משהיא מסמך‬
‫פיננסי‪.‬‬
‫היכרות עם סוגי המימון הבנקאי והתאמתם‬
‫לצרכינו כפי שבאים לידי ביטויי בבקשה‪ ,‬תקל על‬
‫הבנקאי לקבל החלטה חיובית‪.‬‬
‫לנהל הנה"ח חשבונות מסודרת ועדכנית‬
‫לנתח את כושר ההחזר‬
‫התייחסות לאובליגו קיים‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫הפגישה בבנק‬
‫• חיוניות‬
‫• שליטה בחומר‬
‫• במשא ומתן כמו במשא ומתן‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫חשוב לוודא שאנו מממנים צמיחה ופיתוח ונמנעים ממימון‬
‫הפסדים מתמשכים שמאיימים לפרוץ את גבולות הסיכון‬
‫שהגדרנו בתחילת הדרך‬
‫‪www.shafrirgodel.biz‬‬
‫תודה ולהתראות‬
www.shafrirgodel.biz