Slide 1

‫הלוואות שיכון בקיבוצים‬

‫‪1‬‬

‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬


Slide 2

‫תיק האשראי לקיבוצים ‪ -‬הלוואות שיכון‬
‫‪ ‬סה"כ הלוואות ‪ 550 -‬מיליון ‪₪‬‬
‫‪ ‬סה"כ מענקים ‪ 120 -‬מיליון ‪₪‬‬
‫‪ ‬סה"כ פיגורים ‪ 74 -‬מיליון ‪₪‬‬

‫‪2‬‬

‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬


Slide 3

‫התפלגות ההלוואות‬
‫‪290‬‬

‫‪300‬‬
‫‪224‬‬

‫‪250‬‬
‫‪200‬‬

‫הלוואות‬
‫מענקים‬
‫פיגורים‬

‫‪150‬‬
‫‪60 65‬‬

‫‪53‬‬

‫‪36‬‬
‫‪0‬‬

‫‪3‬‬

‫‪50‬‬
‫‪9‬‬

‫‪7‬‬
‫ענבל‬

‫‪100‬‬

‫בנק‬
‫הפועלים‬

‫בנק לאומי‬

‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬

‫‪0‬‬


Slide 4

‫קביעת הזכאות בקיבוצים‬
‫‪ ‬קיבוץ זכאי להלוואה לדיור מכח הכללים והתקנות של‬
‫משרד השיכון‪.‬‬
‫‪ ‬כל חבר קיבוץ מקנה לקיבוץ נקודת זכאות אחת או‬
‫חצי נקודה בהתאם לגיל ולמצב המשפחתי‪.‬‬
‫‪ ‬נערך חישוב ניקוד נטו בגין חברים חדשים ונגרעים‪.‬‬
‫‪ ‬כל נקודה מתורגמת להלוואת שיכון ב ‪ 4%‬ריבית‪.‬‬
‫‪ ‬גובה ההלוואה נקבע בהתאם לרמת הקיבוץ‪.‬‬

‫‪4‬‬

‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬


Slide 5

‫קביעת הזכאות בקיבוצים‬

‫‪5‬‬

‫רמה‬

‫שווי נקודת זכאות‬

‫רמה ‪1‬‬

‫‪₪ 73,730‬‬

‫רמה ‪2‬‬

‫‪₪ 119,005‬‬

‫רמה ‪3‬‬

‫‪₪ 154,095‬‬

‫רמה ‪4‬‬

‫‪₪ 188,595‬‬

‫רמה ‪5‬‬

‫‪₪ 223,875‬‬
‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬


Slide 6

‫ביצוע הלוואות שיכון‬
‫‪ ‬הלוואות השיכון מבוצעות בעיקר על ידי בנק‬
‫הפועלים ובנק לאומי – בנקים מרכזים‪.‬‬
‫‪ ‬אין מגבלה לבצע גם באמצעות בנקים אחרים‬
‫ובכללם בנקים למשכנתאות בכפוף לבטחונות‪.‬‬

‫‪6‬‬

‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬


Slide 7

‫בטחונות‬
‫‪ ‬הבנקים מחוייבים בהסכמים מול החשב הכללי להתנהג‬
‫בכספי התקציב כמו בכספי הבנק‪.‬‬

‫‪ ‬שעבוד שוטף על כל נכסי הקיבוץ‪.‬‬
‫‪ ‬בגין מענקים לא נדרשים בטחונות‪.‬‬

‫‪7‬‬

‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬


Slide 8

‫רה‪-‬ארגון במבנה הנכסים‬
‫וההתחייבויות של הקיבוצים‬
‫‪ ‬קיבוצים מסוימים מעוניינים להפריד בין ענייני‬
‫הקהילה לענייני העסקים‪ .‬במסגרת זאת החובות‬
‫והזכויות של הקיבוץ מועברים לתאגיד חדש‬
‫(אגודת אחזקות) כך שהקיבוץ הקהילתי נשאר‬
‫ללא חובות‪ .‬בחלק מהמודלים בקיבוץ הקהילתי‬
‫נשארים רק חובות השיכון‪.‬‬
‫‪ ‬מטרת המהלך‪ ,‬בין היתר‪ ,‬להקנות לחברים‬
‫בטחון אישי ולייעל את הפעילות העסקית‪.‬‬
‫‪8‬‬

‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬


Slide 9

‫עמדת החשב הכללי בנושא רה‪-‬ארגון‬
‫החשב הכללי מסכים לשינויים במבנה הביטחונות‬
‫בכפוף לתנאים הבאים‪:‬‬
‫‪.1‬‬
‫‪.2‬‬
‫‪.3‬‬
‫‪.4‬‬
‫‪.5‬‬
‫‪9‬‬

‫לקיבוץ אין פיגורים בהלוואות שיכון‪.‬‬
‫יתרת חוב השיכון אינה עולה על ‪ 5.5‬מיליון ‪.₪‬‬
‫שטחי המגורים לא יוחרגו מהשעבוד השוטף‪.‬‬
‫כל בטוחה שהבנק מקבל תשמש פרי‪-‬פסו גם‬
‫את הלוואות השיכון‪.‬‬
‫יכולת ההחזר של הקיבוץ איננה נפגעת‪.‬‬
‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬


Slide 10

‫שיוך דירות‬
‫‪ ‬קיבוצים מעוניינים להחריג את שטח המגורים‬
‫מהשעבוד השוטף ולשייך כל בית מגורים לחבר‪.‬‬

‫עמדת החשב כללי‪:‬‬
‫‪ ‬אין פיגורים בהלוואות שיכון‪.‬‬
‫‪ ‬אין ירידה ברמת הביטחונות ערב השינוי‪.‬‬
‫‪ ‬יש הסכמה עקרונית להחליף שעבוד שוטף בשעבוד‬
‫ספציפי – כפוף לבדיקת ‪ LTV‬ורמת הסיכון‪.‬‬
‫‪ ‬מאחורי כל הלוואה עומד חבר שדואג להחזרים‪.‬‬
‫‪10‬‬

‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬


Slide 11

‫שיוך דירות ‪-‬המשך‬
‫‪ ‬ניתן לרשום בכפוף לפרצלציה שעבוד ספציפי על‬
‫כל בית שמוחרג מהשעבוד השוטף‪.‬‬
‫‪ ‬הקיבוץ ממשיך לשלם את התשלום החודשי‪.‬‬
‫‪ ‬במקרה של מימוש הבנק רשאי לממש את כל‬
‫הנכסים שהוחרגו ו‪/‬או לבחור נכס מסויים‪.‬‬
‫‪ ‬במקרה של פירוק הקיבוץ על המפרק לפעול‬
‫לשיוך כל הבתים על שם החברים‪.‬‬
‫‪ ‬ההגנה שניתנת לחבר בעת פירוק מקבילה‬
‫להגנה של כל אזרח במגזר העירוני‪.‬‬
‫‪11‬‬

‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬


Slide 12

‫פתרונות נוספים‬
‫‪ ‬פירעון מוקדם של הלוואות השיכון‪.‬‬
‫‪ ‬הפקדת פיקדון כספי משועבד בדרגה ראשונה‬
‫לחשב הכללי כתחליף לשעבוד השוטף‪ .‬גובה‬
‫הפיקדון ירד בהתאם לגובה ההלוואה‪.‬‬
‫‪ ‬מחזור הלוואת התקציב בהלוואת בנק‪ .‬אפשרי‬
‫נוכח הירידה בפערי הריביות‪.‬‬

‫‪12‬‬

‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬


Slide 13

‫תודה על ההקשבה‬

‫‪13‬‬

‫משרד האוצר ‪ -‬אגף החשב הכללי‬