Transcript צחי מלאך [לחצו למצגת]
Slide 1
הלוואות שיכון בקיבוצים
1
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 2
תיק האשראי לקיבוצים -הלוואות שיכון
סה"כ הלוואות 550 -מיליון ₪
סה"כ מענקים 120 -מיליון ₪
סה"כ פיגורים 74 -מיליון ₪
2
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 3
התפלגות ההלוואות
290
300
224
250
200
הלוואות
מענקים
פיגורים
150
60 65
53
36
0
3
50
9
7
ענבל
100
בנק
הפועלים
בנק לאומי
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
0
Slide 4
קביעת הזכאות בקיבוצים
קיבוץ זכאי להלוואה לדיור מכח הכללים והתקנות של
משרד השיכון.
כל חבר קיבוץ מקנה לקיבוץ נקודת זכאות אחת או
חצי נקודה בהתאם לגיל ולמצב המשפחתי.
נערך חישוב ניקוד נטו בגין חברים חדשים ונגרעים.
כל נקודה מתורגמת להלוואת שיכון ב 4%ריבית.
גובה ההלוואה נקבע בהתאם לרמת הקיבוץ.
4
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 5
קביעת הזכאות בקיבוצים
5
רמה
שווי נקודת זכאות
רמה 1
₪ 73,730
רמה 2
₪ 119,005
רמה 3
₪ 154,095
רמה 4
₪ 188,595
רמה 5
₪ 223,875
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 6
ביצוע הלוואות שיכון
הלוואות השיכון מבוצעות בעיקר על ידי בנק
הפועלים ובנק לאומי – בנקים מרכזים.
אין מגבלה לבצע גם באמצעות בנקים אחרים
ובכללם בנקים למשכנתאות בכפוף לבטחונות.
6
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 7
בטחונות
הבנקים מחוייבים בהסכמים מול החשב הכללי להתנהג
בכספי התקציב כמו בכספי הבנק.
שעבוד שוטף על כל נכסי הקיבוץ.
בגין מענקים לא נדרשים בטחונות.
7
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 8
רה-ארגון במבנה הנכסים
וההתחייבויות של הקיבוצים
קיבוצים מסוימים מעוניינים להפריד בין ענייני
הקהילה לענייני העסקים .במסגרת זאת החובות
והזכויות של הקיבוץ מועברים לתאגיד חדש
(אגודת אחזקות) כך שהקיבוץ הקהילתי נשאר
ללא חובות .בחלק מהמודלים בקיבוץ הקהילתי
נשארים רק חובות השיכון.
מטרת המהלך ,בין היתר ,להקנות לחברים
בטחון אישי ולייעל את הפעילות העסקית.
8
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 9
עמדת החשב הכללי בנושא רה-ארגון
החשב הכללי מסכים לשינויים במבנה הביטחונות
בכפוף לתנאים הבאים:
.1
.2
.3
.4
.5
9
לקיבוץ אין פיגורים בהלוואות שיכון.
יתרת חוב השיכון אינה עולה על 5.5מיליון .₪
שטחי המגורים לא יוחרגו מהשעבוד השוטף.
כל בטוחה שהבנק מקבל תשמש פרי-פסו גם
את הלוואות השיכון.
יכולת ההחזר של הקיבוץ איננה נפגעת.
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 10
שיוך דירות
קיבוצים מעוניינים להחריג את שטח המגורים
מהשעבוד השוטף ולשייך כל בית מגורים לחבר.
עמדת החשב כללי:
אין פיגורים בהלוואות שיכון.
אין ירידה ברמת הביטחונות ערב השינוי.
יש הסכמה עקרונית להחליף שעבוד שוטף בשעבוד
ספציפי – כפוף לבדיקת LTVורמת הסיכון.
מאחורי כל הלוואה עומד חבר שדואג להחזרים.
10
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 11
שיוך דירות -המשך
ניתן לרשום בכפוף לפרצלציה שעבוד ספציפי על
כל בית שמוחרג מהשעבוד השוטף.
הקיבוץ ממשיך לשלם את התשלום החודשי.
במקרה של מימוש הבנק רשאי לממש את כל
הנכסים שהוחרגו ו/או לבחור נכס מסויים.
במקרה של פירוק הקיבוץ על המפרק לפעול
לשיוך כל הבתים על שם החברים.
ההגנה שניתנת לחבר בעת פירוק מקבילה
להגנה של כל אזרח במגזר העירוני.
11
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 12
פתרונות נוספים
פירעון מוקדם של הלוואות השיכון.
הפקדת פיקדון כספי משועבד בדרגה ראשונה
לחשב הכללי כתחליף לשעבוד השוטף .גובה
הפיקדון ירד בהתאם לגובה ההלוואה.
מחזור הלוואת התקציב בהלוואת בנק .אפשרי
נוכח הירידה בפערי הריביות.
12
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 13
תודה על ההקשבה
13
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
הלוואות שיכון בקיבוצים
1
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 2
תיק האשראי לקיבוצים -הלוואות שיכון
סה"כ הלוואות 550 -מיליון ₪
סה"כ מענקים 120 -מיליון ₪
סה"כ פיגורים 74 -מיליון ₪
2
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 3
התפלגות ההלוואות
290
300
224
250
200
הלוואות
מענקים
פיגורים
150
60 65
53
36
0
3
50
9
7
ענבל
100
בנק
הפועלים
בנק לאומי
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
0
Slide 4
קביעת הזכאות בקיבוצים
קיבוץ זכאי להלוואה לדיור מכח הכללים והתקנות של
משרד השיכון.
כל חבר קיבוץ מקנה לקיבוץ נקודת זכאות אחת או
חצי נקודה בהתאם לגיל ולמצב המשפחתי.
נערך חישוב ניקוד נטו בגין חברים חדשים ונגרעים.
כל נקודה מתורגמת להלוואת שיכון ב 4%ריבית.
גובה ההלוואה נקבע בהתאם לרמת הקיבוץ.
4
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 5
קביעת הזכאות בקיבוצים
5
רמה
שווי נקודת זכאות
רמה 1
₪ 73,730
רמה 2
₪ 119,005
רמה 3
₪ 154,095
רמה 4
₪ 188,595
רמה 5
₪ 223,875
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 6
ביצוע הלוואות שיכון
הלוואות השיכון מבוצעות בעיקר על ידי בנק
הפועלים ובנק לאומי – בנקים מרכזים.
אין מגבלה לבצע גם באמצעות בנקים אחרים
ובכללם בנקים למשכנתאות בכפוף לבטחונות.
6
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 7
בטחונות
הבנקים מחוייבים בהסכמים מול החשב הכללי להתנהג
בכספי התקציב כמו בכספי הבנק.
שעבוד שוטף על כל נכסי הקיבוץ.
בגין מענקים לא נדרשים בטחונות.
7
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 8
רה-ארגון במבנה הנכסים
וההתחייבויות של הקיבוצים
קיבוצים מסוימים מעוניינים להפריד בין ענייני
הקהילה לענייני העסקים .במסגרת זאת החובות
והזכויות של הקיבוץ מועברים לתאגיד חדש
(אגודת אחזקות) כך שהקיבוץ הקהילתי נשאר
ללא חובות .בחלק מהמודלים בקיבוץ הקהילתי
נשארים רק חובות השיכון.
מטרת המהלך ,בין היתר ,להקנות לחברים
בטחון אישי ולייעל את הפעילות העסקית.
8
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 9
עמדת החשב הכללי בנושא רה-ארגון
החשב הכללי מסכים לשינויים במבנה הביטחונות
בכפוף לתנאים הבאים:
.1
.2
.3
.4
.5
9
לקיבוץ אין פיגורים בהלוואות שיכון.
יתרת חוב השיכון אינה עולה על 5.5מיליון .₪
שטחי המגורים לא יוחרגו מהשעבוד השוטף.
כל בטוחה שהבנק מקבל תשמש פרי-פסו גם
את הלוואות השיכון.
יכולת ההחזר של הקיבוץ איננה נפגעת.
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 10
שיוך דירות
קיבוצים מעוניינים להחריג את שטח המגורים
מהשעבוד השוטף ולשייך כל בית מגורים לחבר.
עמדת החשב כללי:
אין פיגורים בהלוואות שיכון.
אין ירידה ברמת הביטחונות ערב השינוי.
יש הסכמה עקרונית להחליף שעבוד שוטף בשעבוד
ספציפי – כפוף לבדיקת LTVורמת הסיכון.
מאחורי כל הלוואה עומד חבר שדואג להחזרים.
10
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 11
שיוך דירות -המשך
ניתן לרשום בכפוף לפרצלציה שעבוד ספציפי על
כל בית שמוחרג מהשעבוד השוטף.
הקיבוץ ממשיך לשלם את התשלום החודשי.
במקרה של מימוש הבנק רשאי לממש את כל
הנכסים שהוחרגו ו/או לבחור נכס מסויים.
במקרה של פירוק הקיבוץ על המפרק לפעול
לשיוך כל הבתים על שם החברים.
ההגנה שניתנת לחבר בעת פירוק מקבילה
להגנה של כל אזרח במגזר העירוני.
11
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 12
פתרונות נוספים
פירעון מוקדם של הלוואות השיכון.
הפקדת פיקדון כספי משועבד בדרגה ראשונה
לחשב הכללי כתחליף לשעבוד השוטף .גובה
הפיקדון ירד בהתאם לגובה ההלוואה.
מחזור הלוואת התקציב בהלוואת בנק .אפשרי
נוכח הירידה בפערי הריביות.
12
משרד האוצר -אגף החשב הכללי
Slide 13
תודה על ההקשבה
13
משרד האוצר -אגף החשב הכללי