Transcript Eigenkapital - LBS Förderkompass

Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum
Chancen für die Finanzierung mit der LBS
• Auch für Haushalte mit höherem Einkommen möglich.
• Geringe Eigenkapitalanforderungen
• Häufig keine Deka-Bürgschaft erforderlich.
• Beleihungsauslauf von 80% wird in der Regel eingehalten
• Wahlweise Bausparunterlegung oder Tilgung ermöglicht flexible Anpassung
der monatlichen Rate an die Liquidität des Kunden.
• Ausfallrisiko wird von der ISB bzw. dem Land getragen.
• Notwendigkeit der Einbindung der Sparkasse in die Finanzierung sinkt,
daraus folgt die Stärkung der Vergabe von Eigenmitteln.
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum
Ehepaar Lombardi
(noch kein Riestersparvertrag)
Heirat:
22.02.2002
Vater Rico
Angestellter
Mutter Maria
Hausfrau
Sohn Luca
Tochter Lisa
* 4.4.1977
* 25.12.1980
* 17.7.2007
* 18.8.2008
Haushaltseinkommen
Mann / z.Zt. Alleinverdiener:
Brutto-EK*:
65.000,- €
Netto-EK:
42.519,- €
Netto-EK:
3.543,- € mtl.
Kindergeld:
368,- € mtl.
* Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum
Ehepaar Lombardi
(noch kein Riestersparvertrag)
Heirat:
22.02.2002
Finanzierungskosten
Vater Rico
Angestellter
Mutter Maria
Hausfrau
Sohn Luca
Tochter Lisa
* 4.4.1977
Kaufpreis:
Nebenkosten:
* 25.12.1980
Summe:
Eigenkapital
* 17.7.2007
* 18.8.2008
Haushaltseinkommen
Mann / z.Zt. Alleinverdiener:
Brutto-EK*:
65.000,- €
Netto-EK:
42.519,- €
Netto-EK:
3.543,- € mtl.
Kindergeld:
368,- € mtl.
* Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Sparvermögen: 40.000,- €
299.000,- €
31.000,- €
330.000,- €
Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum
Ehepaar Lombardi
Wohnfläche
(noch kein Riestersparvertrag)
Nettowohnfläche:
Heirat:
22.02.2002
Abzug Treppenhaus 10%:
Vater Rico
Angestellter
Mutter Maria
Hausfrau
Sohn Luca
Tochter Lisa
* 4.4.1977
Summe:
* 25.12.1980
* 17.7.2007
* 18.8.2008
Haushaltseinkommen
Mann / z.Zt. Alleinverdiener:
Brutto-EK*:
65.000,- €
Netto-EK:
42.519,- €
Netto-EK:
3.543,- € mtl.
Kindergeld:
368,- € mtl.
* Rentenversicherungspflichtiges Einkommen aus dem Vorjahr
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
170 m²
17 m²
153 m²
Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum
Gesamtfinanzierung
L
ISB-Darlehen
Nom. mtl. Rate mtl. Rate
Beträge
€
Zins % Zins €
Spar €
Wohneigentumsprogramm
mtl. Rate
Gesamt €
Fördervoraussetzungen:
Soziale Wohnraumförderung
ISB-Darlehen Wohneigentum
15 Jahre
31 %
Familie,
100.000,-
2 Kinder,
225,3,15
263,488,z.B.
Classic A
Haushaltseinkommen
liegt im Bereich
bis 60 % über der Einkommensgrenze
Förderhöhe:
L-Vorfinanzierungskredit
15 Jahre
fest Zuteilung
33 %
L Wohn-Riester
15 Jahre
fest bis Zuteilung
2 Verträge
Eigenkapital
Grunddarlehen 30%
99.000,- €
Zusatzdarlehen
248,3,05
528,280,110.000,z.B. Classic A
Kinder 2 x 5%
33.000,- €
Gesamt:
132.000,€
150,Zulage – 38,-
24 %
12 %
80.000,282,112,- €
170,- 100.000,3,05
Förderhöchstbetrag:
z.B. 67 T€ Classic AR
und 13 T€ Classic MR 3,25
30,-
5,-
35,-
40.000,-
330.000,-
1.333,-
Finanzierungsbeispiel – Erwerb mit ISB-Darlehen Wohneigentum
Gesamtfinanzierung
L
Beträge €
Soziale Wohnraumförderung
ISB-Darlehen Wohneigentum
15 Jahre
31 %
L-Vorfinanzierungskredit
15 Jahre
fest Zuteilung
33 %
100.000,-
Nom. mtl. Rate mtl. Rate mtl. Rate
Zins % Zins €
Spar € Gesamt €
3,15
263,-
225,-
488,-
3,05
280,-
248,-
528,-
z.B. Classic A
110.000,z.B. Classic A
150,Zulage – 38,-
L Wohn-Riester
15 Jahre
fest bis Zuteilung
2 Verträge
Eigenkapital
24 %
12 %
80.000,-
3,05
170,-
112,-
282,-
z.B. 67 T€ Classic AR
und 13 T€ Classic MR 3,25
30,-
5,-
35,-
40.000,-
330.000,-
1.333,-
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum
Grafischer Zins- und Tilgungsplan - Zinssicherheit
100 %
488,-
600,-
100.000,-
L
528,-
660,-
110.000,-
L
317,-
414,-
80.000,290.000,-
∑
1.333,Jahre
5
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
1.674,10
15
20
25
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum
Beleihungswerte:
Gesamtkosten
330.000,- €
- nachrangiges ISB-Darlehen 100.000,- €
- Eigenkapital
40.000,- €
LBS-Finanzierungsanteil
Kaufpreis = Verkehrswert
- 10 % Sicherheitsabschlag
Beleihungswert 100 %
Beleihungsgrenze 60 %
Beleihungsgrenze 80 %
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
190.000,- €
299.000,- €
30.000,- €
269.000,- €
161.000,- €
215.000,- €

Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum
Mindestbehalt:
1. Einpersonenhaushalt
2. Jeder weitere Erwachsene
3. Je Kind 200,- €
700,- €
300,- €
400,- €
1.400,- €
Verfügbares monatliches Einkommen:
Mtl. Einkommen Mann netto
+ Kindergeld
- anfängl. mtl. Rate
- Bewirtschaftungskosten
3.543,- €
368,- €
1.333,- €
340,- €
2.238,- €
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013

Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Wohneigentum
50%-Regel:
Verfügbares monatliches Einkommen:
Mtl. Einkommen Mann netto
+ Kindergeld
3.543,- €
368,- €
3.911,- €
Monatliche Belastung:
- anfängl. mtl. Rate
- Bewirtschaftungskosten

1.333,- €
340,- €
1.673,- € x 2 = 3.346,- €
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Beantragung
Beratung:
• Die Förderfähigkeit und die Förderhöhe wird im Rahmen der Beratung mit
LBS-Future ermittelt.
• Der Antrag ist derzeit noch manuell auszufüllen.
• Die automatische Ausfüllung aus dem elKA ist in Vorbereitung.
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Beantragung
Beantragung Stand Juni 2013:
1. Förderfähigkeit und Förderhöhe über LBS-Future prüfen
1. Antrag der ISB inkl. Anlage 1 bearbeiten.
Antragsformular:
- CRM Verkaufsunterstützung
- LBS-Förderkompass
lbs-foerderkompass.de/antrag-isb-darlehen.html
1. Kunde reicht Antrag bei der KV/SV ein
1. Kreditantragstellung für weitere
Finanzierungsmittel erfolgt.
1. KV/SV prüft den Antrag inkl. Anlage 1 und
leitet ihn an die ISB weiter
1. Prüfung durch Finanzierungsinstitute
(Sparkasse/LBS)
Nachteil
•
Doppelte Antragstellung
•
Daten im ISB-Antrag nicht für automatische Antragerstellung verwendbar
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013
Soziale Wohnraumförderung Rlp – ISB-Darlehen Beantragung
Beantragung künftig:
1. Förderfähigkeit und Förderhöhe mit LBS-Future prüfen
2. Antragstellung des Gesamtvorhabens mit elKA
(sofern Finanzierung mit der LBS)
3. elKA erstellt den ISB-Antrag Daten automatisch als PDF
4. Fehlende Daten werden handschriftlich im Antrag ergänzt.
5. Weitergabe der Anträge an KV/SV und die LBS
LBS Rheinland-Pfalz, ÖMi-Workshop 2013