Transcript slaide - Minuraha.ee

Õige aeg õppida
rahatarkust
Päevakava
•
•
•
•
•
•
Milleks rahaasju planeerida?
Kuidas rahaasju planeerida?
Ülesanne: eelarve.
Rahaasjade korraldamise põhitõed.
Ülesanne: suurema ostu finantseerimine.
Laenuviiside võrdlus ja makseraskuste
ennetamine.
• Kodune ülesanne.
Rahatarkus?
• Heal tasemel rahatarkuse ehk finantskirjaoskusega
inimesel on piisavad oskused ja teadmised ning sellised
hoiakud ja käitumisviisid, mis võimaldavad tal oma
rahaasjades arukaid otsuseid teha.
• Vajalik kõigile, sõltumata sissetuleku suurusest.
• Üksnes teadmistest ei piisa, oluline on ka tegutseda.
• OECD finantskirjaoskuse võrdlusuuringu andmetel olid
2010. aastal Eesti elanikud teadmistelt teisel, aga
käitumiselt viimasel kohal. Uuringus osales 14 riiki.
Rahatarkus Eestis
• 38% peab eelarvet. Rahaasju planeeritakse peamiselt
palgapäevast palgapäevani. 17% ei planeeri üldse.
• 55% on sääste. Sääste hoitakse peamiselt sularahas
(31%) ja arveldusarvel (39%).
• 35% teab, et hoiusel oleva raha säilimine panga
pankroti korral on riiklikult tagatud.
• 82% ei ole valmis investeerimisel riske võtma.
• 70% oskab arvutada lihtintressi ja 40% liitintressi.
• 36% ei tea, kuhu oma õiguste kaitseks pöörduda.
Allikas: „Finantskirjaoskuse ja finantsteenuste alase teadlikkuse uuring“
Saar Poll. 2012. Uuring tehti tarkade otsuste fondi ja Euroopa Sotsiaalfondi toel.
Milleks rahaasju planeerida?
• Igapäevaste kuludega toime tulemine.
• Ootamatute kuludega toime tulemine.
• Eesmärkide saavutamine.
– näiteks suurem ost või puhkusereis.
• Pikaajaliste eesmärkide saavutamine.
– näiteks laste tuleviku kindlustamine või
pensioniraha kogumine.
• Makseraskuste ennetamine.
• Otsustasite perega, et ostate iPad’i, mis maksab 400 eurot. Pere
sissetulekust saaks iga kuu kõrvale panna 50 eurot. Milline
lahendus tundub Sulle sobivaim?
A. Ostate iPadi järelmaksuga. Tagasi tuleb maksta aasta jooksul,
igal kuul 37 eurot.
B. Võtate kiirlaenu, mis tuleb tagasi maksta 2 kuu pärast.
Laenuandjale tuleb lisaks iPadi maksumusele tasuda 100 eurot.
C. Panete iga kuu raha kõrvale ja ostate iPadi, kui raha koos on.
Autor: Reti Safin
Kuidas rahaasju planeerida?
• Tee eelarve.
• Planeeri ja sea endale eesmärgid:
– Lähemaks ajaks: 1–2 aastat.
– Keskmiseks perioodiks: 3–5 aastat.
– Pikemaks perioodiks: alates 6 aastast kuni elu lõpuni.
• Mõtle, kuidas saaksid need eesmärgid saavutada?
– Tulude suurendamine?
– Kulude vähendamine?
– Finantsteenused (hoiused, laenud, kindlustused, investeerimine)?
• Jälgi regulaarselt, kuidas eesmärkide saavutamine õnnestub ja tee
vajadusel korrektiive!
Eelarve
• Eesmärk: tulude ja kulude analüüsimine.
• Oluline on kirja panna kõik tulud ja kulud, ka
kõige pisemad väljaminekud.
• Annab ülevaate, mille peale ja kui palju kulutad.
• Aitab leida võimalusi kulude vähendamiseks
ja/või tulude suurendamiseks.
• Mida väiksemad sissetulekud, seda olulisem on
täpselt kulusid planeerida!
Finantsteenuste kasutamise põhitõed
• Oma soovidele ja vajadustele vastavate finantsteenuste
valimine. Naabrimehe vajadused ei ole samad, mis Sinul!
• Finantsteenuste tingimuste võrdlemine, sest sama nimega
teenus ei ole samade tingimustega iga pakkuja juures!
• Probleemide ennetamine.
• Oma õiguste eest seismine.
Ülesanne: arvuti ostmine
Reedal on üsna vana, kuid veel töökorras arvuti.
Siiski soovib ta osta uue arvuti, mis maksab 500
eurot. Reet kaalub nelja variandi vahel. Arvuta kõik
valikud läbi ja täida tabel.
1. Reet ostab arvuti kiirlaenuga.
2. Reet ostab arvuti järelmaksuga.
3. Reet ostab arvuti väikelaenuga.
4. Reet paneb iga kuu raha kõrvale.
Autor: Anett Mataloja
Kaheksa panga tarbimislaenude
tingimuste võrdlustabel:
Millele tähelepanu pöörata enne laenu
võtmist?
• Kui suurt summat vajad ja kui pika perioodi jooksul
jõuad selle koos intressidega tagasi maksta?
• Millised laenuliigid on neil tingimustel üldse
võimalikud? Võrdle erinevate laenuandjate laenude
tingimusi!
• Kui suur on intress? Kas seda arvutatakse
laenujäägilt või laenusummalt?
• Kui suur on lepingutasu ja milliseid tasusid või muid
kulusid pead lisaks maksma?
• Kas laenu saamiseks on vaja tagatist või käendajat?
• Mis juhtub, kui Sa oma kohustusi täita ei saa?
Autorid: Anneli Loo, Liis Tikan
Makseraskuste ennetamine
• Kõige olulisem: ASU KOHE TEGUTSEMA!
• Esimesena pöördu laenuandja poole.
• Võimalikud lahendused:
– maksepuhkus
– laenuperioodi pikendamine
– lepingu lõpetamine
• Pööra tähelepanu kõigile muutuda võivatele
tingimustele ja tasudele!
• Makseraskuste lahendamiseks annab nõu võlanõustaja.
• Kontaktandmed: www.minuraha.ee/kui-on-probleem/
Sõltumatu abimees rahaasjade
korraldamisel: minuraha.ee
• Kõigile Eesti elanikele, eesti ja vene keeles.
• Erapooletu, sõltumatu ja objektiivne info rahaasjade
korraldamisest ja finantsteenustest.
• Abivahendid:
• pere-eelarve „Minu raha“ ja Exceli vorm;
• sõnaraamat;
• kalkulaatorid (14);
• võrdlustabelid (7);
• testid (5);
• mängud (2).
Kodune ülesanne
• Mine internetti ja ava www.minuraha.ee.
• Klõpsa lehe üleval servas helesinist „Minu raha“ nuppu.
• Loo endale kasutajakonto või logi sisse Facebooki konto
abil.
• Pane kirja oma selle kuu tulud ja kulud ning sea eesmärgid
järgmiseks kuuks.
• Võrdle, kas ja kui palju need erinevad äsja kirjapanduist?
• Analüüsi järgmisel kuul, kas suutsid oma eesmärgid
saavutada?
Aitäh!
Esitluse leiad aadressilt
www.minuraha.ee/TÕN
Eesmärkide ülesanne
•Pane kirja 10 ostu, mida teha tahaksid lähema 10
aasta jooksul.
•Jaota need 3 rühma:
•Lühiajalised eesmärgid: 1 – 2 aastat
•Keskmise perioodi eesmärgid: 3 – 4 aastat
•Pikema perioodi eesmärgid: 5 – 10 aastat
•Vali neist 3 sinule kõige olulisemat eesmärki.
•Arutle naabriga, kuidas need eesmärgid saaksid
saavutada.
Pikaajalise planeerimise ülesanne
1. Mis Sa arvad, kui vanaks Sa elad?
2. Kui mitu aastat jõuad elada pensionärina? Eeldame, et saad pensionile jääda 65aastaselt.
3. Kui suurt summat vajaksid igakuiselt, et säilitada praegune elustandard?
4. Keskmine riiklik vanaduspension ehk I sammas oli 2012. aastal 320 eurot kuus. Eeldame, et
see jääb samasse suurusjärku ka Sinu pensionipõlves, jätame inflatsiooni ja muud riskid
arvestamata. Lahuta eelmise küsimuse vastuseks nimetatud summast 320 eurot ja korruta
tulemus 12-ga (12 kuud aastas).
5. Nüüd korruta saadud tulemus eluaastatega, mis küsimuse number 2 vastuseks kirjutasid.
See summa peaks olema pensionile jäämise hetkeks kogutud, et säilitada praegune
elustandard ka pensionieas. Siin pole arvestatud inflatsiooniga.
6. Nüüd arvuta välja, kui palju peaksid iga kuu selle summa kogumiseks kõrvale panema.
Selleks jaga saadud summa pensionini jäänud aastatega ning see omakorda
kaheteistkümnega.
7. Millised on võimalused Sinu arvutatud pensionieaks vajaliku kogusumma kokku saamiseks?
Kui oled liitunud II samba pensionifondiga, vaata kogunenud summat:
www.pensionikeskus.ee lehel nupp „Minu konto“.