Transcript Rynek giełdowy - Pragma Faktoring SA

PREZENTACJA GRUPY KAPITAŁOWEJ
PRAGMA INKASO S.A.
pragmainkaso.pl
pragmafaktoring.pl
pragmacollect.pl
pragmainwestycje.pl
STRUKTURA GRUPY
PODMIOTY GRUPY
PRAGMA INKASO SA – lider rynku obrotu
wierzytelnościami business to business o wysokich
nominałach jednostkowych. Spółka notowana na GPW.
Pragma Collect Sp. z o.o. – kompleksowa obsługa
windykacyjna wierzytelności business to
business o nominałach jednostkowych
poniżej 10 tys. zł
Pragma Faktoring SA - klasyczny faktoring
rozproszeniowy oraz faktoring uproszczony, pełny i
niepełny, prefinansowanie, pożyczki, dyskonto weksli.
Spółka notowana na GPW.
Pragma Inwestycje Sp. z o.o. transakcje M&A dla MSP,
finansowanie pomostowe średnioterminowe
oraz wierzytelności hipoteczne. Spółka notowana
na Fatalisty.
SPECYFIKA DZIAŁALNOŚCI
Grupa Kapitałowa PRAGMA INKASO SA:
Specyfika działalności
•
Zróżnicowana oferta usług
•
Indywidualna wycena oferowanych rozwiązań
•
Zdolności operacyjne pozwalające na aktywną obsługę kilkunastu tysięcy zleceń
jednocześnie oraz kilkuset klientów
•
Wysoce wyspecjalizowana kadra pracownicza w tym ponad 20 etatowych prawników
SPECYFIKA DZIAŁALNOŚCI
Grupa Kapitałowa PRAGMA INKASO SA:
Wysoka pozycja na tle konkurencji
•
Wieloletnie i szerokie doświadczenie w branży wierzytelności
•
Długoletnie inwestycje w rozwój kompetencji kadry pracowniczej
•
Wypracowanie niestandardowych rozwiązań każdorazowo dopasowanych do potrzeb
Klienta
•
Rozbudowane struktury operacyjne i sprzedażowe
•
Łatwy dostęp do kapitału - źródła niezależne od banków
•
Innowacyjne rozwiązania
SPECYFIKA DZIAŁALNOŚCI
Grupa Kapitałowa PRAGMA INKASO SA:
Wysoka pozycja na tle konkurencji
•
Najbardziej kompleksowa na rynku obsługa zarządzania należnościami dedykowana dla
MSP
•
Uproszczone procedury zawierania umów
•
Brak ukrytych i dodatkowych opłat
•
Efektywne zarządzanie należnościami w celu zapewnienia optymalnego poziomu
płynności dzięki realizacji konkretnej usługi poprzez odpowiednią firmę należącą do GK
PRAGMA INKASO SA
WYNIKI FINANSOWE
Grupa Kapitałowa PRAGMA INKASO SA:
Skonsolidowany portfel wierzytelności
(w tys. zł)
202 696
183 108
108 266
18 051
Windykacja na
zlecenie
16 432
Kupno
wierzytelności
31.12.2011
15 181
Faktoring,
finansowanie
i pożyczki
31.12.2010
WYNIKI FINANSOWE
Grupa Kapitałowa PRAGMA INKASO SA:
Skonsolidowane przychody ze sprzedaży brutto (w tys. zł)
WYNIKI FINANSOWE
Grupa Kapitałowa PRAGMA INKASO SA:
Skonsolidowane przychody ze sprzedaży netto (w tys. zł)
WYNIKI FINANSOWE
Grupa Kapitałowa PRAGMA INKASO SA:
Skonsolidowana wartość kontraktacji
(w tys. zł)
NOWI KLIENCI
Grupa Kapitałowa PRAGMA INKASO SA:
Nowi Klienci
PRAGMA INKASO SA
Pragma Faktoring SA
Praga Collect Sp. z o.o.
ZATRUDNIENIE
Grupa Kapitałowa PRAGMA INKASO SA:
Zatrudnienie
KSIĘGA PRODUKTÓW
PRAGMA FAKTORING SA:
Księga produktów
SCHEMAT FAKTORINGU
KLIENT
TOWAR+FAKTURA
FAKTOR
ODBIORCA
KSIĘGA PRODUKTÓW
KSIĘGA PRODUKTÓW
wprowadzenie
• Kodyfikacja prawna usługi faktoringowej
• Definicja faktoringu – Konwencja Ottawska
„Według definicji z Konwencji Ottawskiej z 1988 roku, firma
faktoringowa wykonuje co najmniej dwie z czterech czynności:
finansuje bezsporne i niewymagalne należności, prowadzi
sprawozdawczość i konta dłużników, egzekwuje należności,
przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy”.
• Funkcjonujące modele faktoringu i terminologia
KSIĘGA PRODUKTÓW
KSIĘGA PRODUKTÓW
KUPNO WIERZTYELNOŚCI NIEWYMAGALNYCH
KUPNO WIERZYTELNOŚCI NIEWYMAGALNYCH
ISTOTA
• Niezwłoczne spieniężenie wierzytelności niewymagalnej bez konieczności
wiązania się umową długoterminową faktoringową
• Klient ma możliwość całkowicie dowolnego wyboru faktur do
finansowania (żadnych limitów, wymaganego wolumenu obrotu itp.)
KUPNO WIERZYTELNOŚCI NIEWYMAGALNYCH
ZASTOSOWANIE
• Klient chce sprzedać faktury przed terminem tylko okazjonalnie
• Klient nie ma zaufania do długoterminowych i skomplikowanych umów
faktoringowych
KUPNO WIERZYTELNOŚCI NIEWYMAGALNYCH
RODZAJ UMOWY
• Umowa kupna-sprzedaży wierzytelności
• Umowa zawiera ograniczoną w czasie możliwość odstąpienia lub warunek
rozwiązujący w postaci braku zapłaty ceny
KUPNO WIERZYTELNOŚCI NIEWYMAGALNYCH
ZASADY WYNAGRODZENIA
• Dyskonto
• Wynagrodzenie jest kalkulowane od daty zapłaty ceny do klienta, a nie od
terminu wystawienia faktury
KUPNO WIERZYTELNOŚCI NIEWYMAGALNYCH
KORZYŚCI DLA KLIENTA
• Spieniężenie należności przed terminem płatności
• Brak deklaracji stałej współpracy
• Ograniczenie regresu w stosunku do umowy faktoringu – tu ograniczona w
czasie możliwość odstąpienia
• Jednorodne wynagrodzenie (żadnych dodatkowych opłat za opóźnienie,
windykację itp.)
KSIĘGA PRODUKTÓW
KSIĘGA PRODUKTÓW
FAKTORING UPROSZCZONY
FAKTORING UPROSZCZONY
ISTOTA
• Spieniężenie należności przed terminem płatności
• Podwyższenie płynności
• Możliwość zwiększenia przychodów dzięki szybszej rotacji środków
• Możliwość zaoferowania dłuższych terminów płatności odbiorcom
• Funkcja prewencyjna i monitorująca płatności
FAKTORING UPROSZCZONY
ZASTOSOWANIE
• Odbiorcy żądają długich terminów
płatności
• Rozpoczęcie współpracy z odbiorcą,
która wykracza poza możliwości
finansowe firmy
• Firma ma możliwość zwiększenia
obrotu pod warunkiem posiadania
środków obrotowych na zakup
materiałów/towarów do produkcji
• Faktoring jako dodatkowo
zabezpieczenie dokonania płatności przy
nawiązaniu współpracy z nowym
odbiorcą
• Klient chce zdyscyplinować swoich
odbiorców w zakresie płatności
• Dla firm nie klasyfikujących się do
faktoringu klasycznego; nie jest
wymagana długa historia działania,
portfel odbiorców, powtarzalność i
bardzo dobra kondycja finansowa
faktoranta
FAKTORING UPROSZCZONY
RODZAJ UMOWY
• Umowa na czas nieokreślony
• Faktoring niepełny
• Limity kwotowe dla poszczególnych Odbiorców
• Brak wymogu cesji globalnych
• Brak wymogu objęcia faktoringiem całego obrotu
FAKTORING UPROSZCZONY
ZASADY WYNAGRODZENIA
• Wynagrodzenie za finansowanie w skali miesiąca oraz prowizja
windykacyjna
•
Wielkość obrotów faktoringowych min. 200 tys. miesięcznie
FAKTORING UPROSZCZONY
KORZYŚCI DLA KLIENTA
• Klient może elastycznie dokonywać wyboru, które faktury przekaże do
faktoringu
• Niższe wymogi dostępu do usługi niż przy faktoringu klasycznym
• Zaoferowanie odbiorcom dłuższych terminów płatności może być
przewagą konkurencyjną faktorantów
• Możliwość podwyższenia cen w zamian za wydłużenie terminów płatności
• Szybkie spłaty faktur objętych faktoringiem, funkcja zabezpieczająca
KSIĘGA PRODUKTÓW
KSIĘGA PRODUKTÓW
ZALICZKA FAKTORINGOWA
ZALICZKA FAKTORINGOWA
ISTOTA
• Możliwość bardzo elastycznego korzystania z kapitału
• Klient, który podpisał umowę faktoringu, może otrzymać gotówkę od PFA
w określonej wysokości w dowolnym momencie trwania współpracy
• Środki otrzymuje wcześniej niż powstaną należności
• Zaliczka jest następnie spłacana z należności przekazanych do faktoringu
ZALICZKA FAKTORINGOWA
ZASTOSOWANIE
• Przydatne firmom, które cierpią na ciągły niedobór gotówki, a potrzebują
jej do realizacji zamówień
ZALICZKA FAKTORINGOWA
RODZAJ UMOWY
• Umowa faktoringu z zaliczką
ZASADY WYNAGRODZENIA
• Koszty naliczane za okres finansowania jak przy faktoringu
ZALICZKA FAKTORINGOWA
KORZYŚCI DLA KLIENTA
• Możliwość jeszcze bardziej elastycznego zarządzania płynnością
KSIĘGA PRODUKTÓW
KSIĘGA PRODUKTÓW
FAKTORING PAKIETÓW NIEWYMAGALNYCH
LUB LEKKO PRZETERMINOWANYCH
FAKTORING PAKIETÓW NIEWYMAGALNYCH
ISTOTA
• Finansowanie połączone z monitoringiem, ewent. windykacją; funkcja
finansująca i dyscyplinująca
ZASTOSOWANIE
• Usługa dla firm, które mają duży portfel stałych odbiorców opóźniających
się z płatnościami
• Niewielkie jednostkowe faktury wystawiane w dużych ilościach dla dużej
grupy stałych odbiorców z którymi jest ugruntowana historia współpracy
FAKTORING PAKIETÓW NIEWYMAGALNYCH
RODZAJ UMOWY
• Umowa faktoringu niepełnego
ZASADY WYNAGRODZENIA
• Wynagrodzenie uzależnione od rozdrobnienia portfela, czasu od/do
terminu płatności, stopnia opóźnień, kondycji dłużników, ilości
dokumentów
• Wynagrodzenie 2-składnikowe: za okres finansowania oraz prowizja od
odzyskanych kwot: a) monitoringowa do 30 dni po terminie, b)
windykacyjna pow. 30 dni po terminie - zależnie od kondycji i
rozdrobnienia dłużników
FAKTORING PAKIETÓW NIEWYMAGALNYCH
KORZYŚCI DLA KLIENTA
• Połączenie funkcji finansującej i dyscyplinującej w jednej usłudze, u
jednego usługodawcy; zintegrowanie działań
• Procedury uproszczone wobec standardowego faktoringu: cesje globalne,
dzięki czemu nie ma konieczności każdorazowej wymiany kompletu
dokumentów (przykładowo co tydzień otrzymujemy zbiorcze zestawienie
wystawionych faktur, podpisujemy zbiorczy załącznik bez kolejnych cesji,
telefoniczne potwierdzanie sald itd.)
KSIĘGA PRODUKTÓW
KSIĘGA PRODUKTÓW
FAKTORING ODWRÓCONY
FAKTORING ODWRÓCONY
ISTOTA
• Klient (odbiorca) chce korzystać z dłuższych terminów płatności, dostawca
natomiast odmawia/potrzebuje środków wcześniej
• Umowa faktoringowa podpisywana jest z odbiorcą towarów/usług, to on
wskazuje, którzy jego dostawcy będą otrzymywać środki z faktoringu
• Na podstawie umowy faktoringu z odbiorcą płacimy dostawcy za jego
zgodą i z mocy prawa nabywamy wierzytelność
FAKTORING ODWRÓCONY
ZASTOSOWANIE
• Usługa wykorzystywana, gdy odbiorca chce zapewnić dostawcom szybszą
zapłatę na towar i np. w zamian otrzymać skonto/rabat
• Gdy dostawca wymaga terminu płatności dużo krótszego niż proces
sprzedaży w branży handlowej – faktor płaci dostawcy, a odbiorca pokrywa
koszt finansowania)
FAKTORING ODWRÓCONY
RODZAJ UMOWY
• Umowa faktoringu odwróconego
ZASADY WYNAGRODZENIA
• Wynagrodzenie jak przy faktoringu uproszczonym
• Często wymagane twarde zabezpieczenie oraz połączenie z finasowaniem
lub przepływem należności klienta przez faktora
FAKTORING ODWRÓCONY
KORZYŚCI DLA KLIENTA
• Korzystanie z dłuższych terminów płatności
• Możliwość wynegocjowania dodatkowych rabatów za szybszą płatność
• Sprostanie oczekiwaniom dużych dostawców
KSIĘGA PRODUKTÓW
KSIĘGA PRODUKTÓW
FAKTORING WYMAGALNOŚCIOWY
FAKTORING WYMAGALNOŚCIOWY
ISTOTA
• Finansowanie wierzytelności wymagalnej na zasadzie faktoringu
• Prewencja powstawania zatorów płatniczych
FAKTORING WYMAGALNOŚCIOWY
ZASTOSOWANIE
• Dłużnik i wierzyciel w dobrym kontakcie, dłużnik już wie, że nie będzie
mógł zapłacić, wierzyciel nie może czekać, PFA wchodzi jako podmiot
finansujący
• Umowa jest podpisywana jeszcze na etapie niewymagalności faktury,
aktywizuje się w momencie bezskutecznego upływu terminu płatności
• Koszt finansowania może ponieść dłużnik, wierzyciel lub oba podmioty
wspólnie
FAKTORING WYMAGALNOŚCIOWY
RODZAJ UMOWY
• Umowa faktoringu niepełnego
ZASADY WYNAGRODZENIA
• Wynagrodzenie ryczałtowe za gotowość (blokowanie środków)
• W momencie wypłaty kwoty finansowania wynagrodzenie jak przy
faktoringu uproszczonym (prowizja za finansowanie i windykacyjna w razie
niedotrzymania przez dłużnika deklarowanego terminu spłaty)
FAKTORING WYMAGALNOŚCIOWY
KORZYŚCI DLA KLIENTA
• Prewencja powstawania zatorów płatniczych
• Możliwość niezakłóconego kontynuowania sprzedaży i dalszej współpracy z
kontrahentem mimo opóźnień w zapłacie
KSIĘGA PRODUKTÓW
KSIĘGA PRODUKTÓW
MIKROFAKTORING
MIKROFAKTORING
ISTOTA
• To propozycja dla tych przedsiębiorców, którym wysokość
dotychczasowych obrotów nie pozwalała korzystać z finansowania w
formie faktoringu należności
• Usługa opierająca się na powtarzalnych transakcjach z portfelem stałych
odbiorców
• Ryzyko transakcji oparte na odbiorcach
MIKROFAKTORING
ZASTOSOWANIE
• Daje możliwość finansowania faktoringiem obrotu od kwoty 50.000
złotych (z kilkoma bądź jednym odbiorcą)
• Dedykowany mikro i małym przedsiębiorcom posiadającym stałych
kontrahentów
MIKROFAKTORING
RODZAJ UMOWY
• Faktoring krajowy z regresem
• Cesja globalna należności od odbiorców przekazanych do faktoringu
ZASADY WYNAGRODZENIA
• Jednorazowa opłata naliczana za przyznanie limitu faktoringowego
• Czytelna opłata naliczana tylko za nabyte przez faktora wierzytelności
MIKROFAKTORING
KORZYŚCI DLA KLIENTA
• Przejrzysta konstrukcji i uproszczony schemat weryfikacji podmiotów
zgłaszających chęć skorzystania z tej formy finansowania.
• Stały dostęp do szybkiego i wygodnego źródła finansowania będącego
realną alternatywą, bądź też uzupełnieniem kredytu obrotowego
• Monitorowanie i dbanie o terminowe regulowanie płatności przez
odbiorców
• Czytelne zasady naliczania opłat
KSIĘGA PRODUKTÓW
KSIĘGA PRODUKTÓW
KLASYCZNY FAKTORING ROZPROSZENIOWY
KLASYCZNY FAKTORING ROZPROSZENIOWY
ISTOTA
• Usługa opierająca się na powtarzalnych transakcjach z portfelem stałych
odbiorców
• To najkorzystniejsza cenowo usługą finansującą niewymagalne należności
w Grupie PRAGMA INKASO SA
ZASTOSOWANIE
• Rozwiązanie dedykowane firmom posiadającym portfel stałych odbiorców,
• Łatwo dostępne i konkurencyjne cenowo oraz produktowo finansowanie
portfela należności dla przedsiębiorców z sektora MSP
• Min. limity finansowania pow. 300 – 400 tys. PLN
KLASYCZNY FAKTORING ROZPROSZENIOWY
RODZAJ UMOWY
• Umowa faktoringu klasycznego dostępna we wszystkich wariantach
produktowych: z regresem, bez regresu, krajowa, eksportowa oraz
z wykorzystaniem polisy ubezpieczeniowej klienta
ZASADY WYNAGRADZANIA
• Jednorazowa opłata naliczana za przyznanie limitu
• Czytelna opłata naliczana tylko za wykorzystany kapitał
• Brak ukrytych kosztów
KLASYCZNY FAKTORING ROZPROSZENIOWY
KORZYŚCI DLA KLIENTA
• Stabilne źródło kapitału obrotowego oraz przystępna alternatywa dla
rozwiązań oferowanych przez innych faktorów - zwłaszcza bankowych
• Elastyczne rozwiązanie w obrębie finansowania wierzytelności
• Czytelna struktura opłat
• Prosty algorytm wyliczający środki dostępne
• Dostępne pełne portfolio usług
DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ
PROSZĘ O ZADAWANIE PYTAŃ
GRZEGORZ PARDELA
PRAGMA FAKTORING S.A.
KONTAKT Z NAMI
PRAGMAFAKTORING SA
ul. Mieczyków 14
40-748 Katowice
tel: +48 32 44 20 200
faks: +48 32 44 20 240
e-mail: [email protected]
Oddział w Poznaniu
ul. Górki 7
60-204 Poznań
tel: +48 32 450 07 60
faks +48 32 450 07 69
e-mail: [email protected]
pragmainkaso.pl
Oddział w Bydgoszczy
Oddział w Lublinie
ul. Karola Libelta 8
ul. Tomasza Zana 32a
85-080 Bydgoszcz
20-601 Lublin
tel: +48 52 561 20 13
tel: +48 81 477 56 77
faks: +48 52 561 20 14
faks +48 81 451 13 71
e-mail: [email protected] e-mail: [email protected]
pragmafaktoring.pl
pragmacollect.pl
pragmainwestycje.pl