Transcript Retrouvez ici le support de l`intervention du Crédit Agricole

Projets d’installations
agricoles
CC – BY stanzebla SA
Bernard MARTIN
Animateur JA
Frédérique MOULIGNEAU
Responsable Domaine et Marché de l'Agriculture
Mars 2014
AGRAPOLE
Le Crédit Agricole Centre-Est
Banque Mutualiste : clients sociétaires participant à la
vie de leur caisse locale
- 133 caisses locales
- 1 695 administrateurs
- 330 000 sociétaires
Réseau d’agence de Proximité : des conseillers dédiés
en milieu rural
- 283 agences (S&L, Ain, Rhône, Isère, Drôme, Ardèche)
- 3 000 salariés
Caisse Régionale : ancrée sur son territoire, s’engage
aux côtés de chacun de ses clients agriculteurs
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Les installations à Centre - Est
Avec 150 à 200 installations par an
environ, de 80 à 90% des installations
financées selon les départements
(Ain, Rhône, S&L)
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Apparition de nouveaux profils agricoles
Part croissante des installations non aidées = 2/3 des
installations
Après 10 ans, 85 % sont toujours en place
Part croissante des installations hors cadre familial =
1/3 des installations aidées des moins de 40 ans en 2013
Source : Crédit Agricole SA
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Diversification croissante de l’activité des
exploitations
Les activités se diversifient
40% des nouveaux installés pratiquent une activité de
diversification
Montée en puissance de la vente directe
- Plus 1 nouvel installé sur 4 vend en circuit court
- Pour 4 exploitants sur 10 distribuant en circuit court, ce
type de vente représente plus de trois quarts du chiffre
d’affaires total
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Vous souhaitez vous installer ?
Invitation à construire votre parcours …
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Construire votre parcours
1) Définissez vos objectifs et votre projet professionnel.
2) Informez-vous sur les modalités d’installation auprès du
Point Info Installation de votre département.
3) Identifiez une exploitation, votre recherche doit être la
plus large possible notamment aux sociétés qui recherchent
des associés.
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Dynamique Financière
d’un projet d’installation
Source : Crédit Agricole SA
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Bâtir votre projet
Avec vos interlocuteurs :
Chambre d’Agriculture
Comptables
Crédit Agricole
Coopératives
Abordez les volets techniques économiques et
financiers de votre projet
Le Crédit Agricole est à vos cotés pour étudier le volet
financier et bâtir votre plan de financement
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Le Parcours aidé
Bénéficiez d’un plan de professionnalisation PPP
Echanges – Formations sur mesure – stage de 21 H
Etablissez un plan de développement de l’exploitation
→ Formalise le projet et détermine la viabilité du projet
Demandez les aides à l’installation
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Financer votre installation
1) L’installation aidée
2) Solutions de financement
- Les prêts MLT
- Les prêts CT
- Eléments annexes aux prêts (Garanties et Assurances)
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Critères d’analyse d’un projet
Le porteur de projet
L’entreprise agricole
 Ses qualités professionnelles
 Son environnement
 Son projet
 Activité, Filière
 Forme juridique
 Commercialisation
 Moyens : Bâtiments, matériel,
foncier, cheptel…
Volet financier
 Prévisionnel : cohérence, capacité à rembourser
 Montant de la demande de prêt et encours après projet
 Moyens financements : Autofinancement, épargne, prêts
 Rentabilité (compte de résultat)
 Solidité financière (bilan)
 Garanties
 Patrimoine
Source : CACE
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Rentabilité et solidité financière
1 - LA RENTABILITE
(Compte de résultat)
EBE
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ET
2 – LES EQUILIBRES
FINANCIERS
(Bilan)
Capitaux propres
Endettement MLT
Trésorerie
Support pédagogique - sans engagement contractuel
La rentabilité
Production + Maîtrise des charges
PROVENIR DE
L’ACTIVITE
COURANTE
RENTABILITE
SUFFISANTE
EBE
Famille
(prélèvements
privés)
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Exploitation
(autofinancement)
Support pédagogique - sans engagement contractuel
Banque et autres
prêteurs (charges
financières et
remboursement du
capital emprunté )
MTS-JA : caractéristiques
Ils sont soumis à une autorisation de financement de la DDT
À qui on prête ?
JA, EARL, GAEC

On a combien de temps
pour emprunter en MTS JA ?

5 ans (durée du PDE)
Combien peut-on emprunter ?
Une subvention équivalente,
- zone de plaine 11 800 €
- zone défavorisée 22 000 €
qui donne droit à un prêt

Quelle assiette ?
Montant HT de la dépense moins
les aides publiques éventuelles
Quotité 100 %

Quelle est la durée de
bonification ?
9 ans en zone défavorisée
7 ans en zone de plaine
 Quelle est la durée de financement ? au-delà, prêt non bonifié
15 ans maxi
À quel Taux ?
1% en zone défavorisée
2,5% en zone de plaine

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
Support pédagogique - sans engagement contractuel
Source : CACE
Les étapes pour obtenir un prêt bonifié
L’AGREMENT DES PROJETS
La démarche est spécifique aux prêts MTS JA
Etude
technicoÉconomique
PDE
JA
(PPP)
Chambre
d’agriculture
Projet
Conclusions
DDT
Décision
Avis
CDOA
Préfet
JA
d’agrément
Plan de financement
Lettre d’intention
Agence
du Crédit
Agricole
Demande
de prêt
Source : CACE
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Les étapes pour obtenir un prêt bonifié
LA DEMANDE DE PRÊT
Pour les prêts MTS JA : une fois l’agrément du Préfet obtenu…
Demande de
prêt
JA
Constitution
du dossier
Agence
du Crédit
Agricole
Demande
d’Autorisation
de Financement
(AF)
Agence
du Crédit
Agricole
Quota départemental
disponible: AF accordée
DDT
Contrôle
réglementaire
Quota départemental épuisé :
AF en attente
Agence
du Crédit
Agricole
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Réalisation
du prêt
Support pédagogique - sans engagement contractuel
Information
de
l’agriculteur
MTS-JA - Objets finançables
Les prêts MTS-JA sont exclusivement destinés au
financement des dépenses afférentes à la 1ère
installation.
Ils peuvent financer :
- La reprise, la mise en état et l’adaptation du capital
mobilier et immobilier nécessaire à l’installation
- Reprise d’exploitation
- Construction / aménagement bâtiment
- Achat / reprise cheptel
- Reprise de matériel / achat matériel neuf
- Le besoin en fonds de roulement au cours de la 1ère
année.
- Le foncier
- Les parts sociales
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
MTS-JA - Objets non finançables
Le matériel d’occasion (hors reprise)
L’habitat
Le matériel informatique et logiciels
Les frais de notaire, d’hypothèque, d’expertises
foncières, droits de mutation, DPU
Les investissements liés à la production d’énergie
(photovoltaïque)
Le croît interne de cheptel
L’auto construction
Les investissements déjà engagés ou réalisés avant
l’agrément du PDE ou avant l’accord sur la demande
d’Autorisation de Financement.
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
MTS JA - MTS GAEC - MTS CUMA
Source : Ministère de l’agriculture
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Dotation Jeune Agriculteur
Montant moyen
Zone de
plaine
Zone
défavorisée
12 650€
16 350€
Zone de
montagne
26 200€
Source : Ministère de l’agriculture
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Ce qu’il faut retenir !
Passage en CDOA  statut JA et accès à la DJA + prêts
bonifiés
Règles précises à respecter :
- Pour pouvoir bénéficier des prêts bonifiés il faut que la
DDT valide une AF
- Aucun acompte, ni facture avant l’accord de l’AF
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
MT Prêt à Piloter
Objet : investissement professionnel lié à l’activité (idem MTNB)
 Modulation des échéances à la hausse ou à la baisse
+/- 30 %
Allongement durée du prêt maxi 36 mois
Délai carence 12 mois
 Pause d’une ou plusieurs échéances sur 12 mois maxi
Report en fin de prêt ou réparti sur la durée restant à courir
Allongement durée maxi 36 mois
Délai de carence 12 mois
Durée : de 48 à 180 mois
Catégories :
Taux fixe
Taux révisable
Les taux sont déterminés chaque mois
Source : CACE
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
MLT non bonifiés
Complément du prêt JA au-delà de la subvention
équivalente ou tout autre financement agricole
Objet : Bâtiment, cheptel, matériel (hors Agilor), foncier,
drainage, trésorerie…
→ Finance le HT
Durée :
Minimum 13 mois
Maximum 180 mois
Catégories :
-Taux fixe
-Taux révisable
Les taux sont déterminés chaque mois
Source : CACE
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Agilor
Financement du matériel agricole
Objet : matériel neuf ou d’occasion, grosse réparation
En lien avec le canal des concessionnaires de
matériels agricoles
2 formes :
- Crédits intégrés : participation du constructeur (John
Deere, NH,Case, Deutz…) ou du concessionnaire
-
Crédit classique, sans participation constructeur
Source : AGILOR
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Les solutions de financement CT
Objets : TVA, subventions, financement des stocks (vins, bovins…),
crédits de campagne
Durée : maxi 12 mois
Taux : révisable
FINANCEMENT DE LA TRESORERIE
Cycle d’exploitation
OCS/OCA
stocks
Crédit Court Terme
Créances
Escompte
Décalage
Encaissement/
décaissement
OCC
Sources : CACE
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Assurance du prêt
ADI (assurance décès invalidité)
Elle couvre :
- le décès
- la perte totale et irréversible d’autonomie
- l’incapacité totale temporaire
Taux appliqué sur le capital restant dû du prêt MT
Parenthèse : Adhésion au service de remplacement de votre
département
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Diagnostiquer et assurer les risques
Sécurisation des revenus
La sécurisation du revenu : Une démarche innovante.
6 Services Experts sur www.pleinchamp.com
Météo – cotations – analyse d’experts
Une gamme complète d’assurance de biens et de
personnes
 Pour sécuriser son chiffre d’affaires
L’assurance récolte
 Pour se constituer une épargne de précaution
Le compte épargne agri permet de placer les excédents de
trésorerie avec souplesse en prévision des coups durs
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
Gestion du compte au quotidien
Fonctionnement du compte
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-
Moyens de paiement
-
Gestion et suivi des comptes : internet, alertes SMS ou
mail
-
Protection des moyens de paiement
-
Applications Smartphone
Support pédagogique - sans engagement contractuel
L’Offre Crédit Agricole
Prêt bonifié MTS JA
Prêt complémentaire
Avantages tarifaires
L’expertise Domaine de l’Agriculture
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Support pédagogique - sans engagement contractuel
MERCI POUR VOTRE ATTENTION !
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