Transcript Microfinanzas, Desarrollo e Inclusion-Mejores Practicas

IMF´s
de
Instituciones Sin Fines de
Lucro
a
Entidades Reguladas
2
Razones para una transformación
 Implementar mejores prácticas de Gobierno Corporativo.
 Mejorar el control de gestión y de riesgos.
 Generar mayor eficiencia por reducción de costos.
 Atender de manera especializada a la microempresa y a
las personas de menores recursos.
 Bancarizar.
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Razones para una transformación
 Acceder a mejores fuentes de financiamiento:
 Líneas de crédito comerciales y/o,
 Captaciones y/o,
 Acceso al mercado de capitales.
 Ofrecer nuevos productos y servicios.
 Atender a un mayor número de clientes y acompañarlos
en su crecimiento.
4
Factores para el éxito de la transformación
 Contar con el apoyo de la Junta de Accionistas y del
Directorio.
 Designar un Comité de Transformación.
 Desarrollar un Plan de Transformación.
 Desarrollar tecnología especializada para microfinanzas.
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Factores para el éxito de la transformación
 Personal:
 Preparación para la transición cultural.
 Capacitación para el desarrollo de las nuevas
funciones.
 Clientes:
 Desarrollar productos y servicios personalizados de
acuerdo a sus necesidades.
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Experiencias exitosas:
Bolivia
Perú
7
Perú y Bolivia
Líderes en Microfinanzas
8
Bolivia
BOLIVIA
Cartera Miles de US S
1982 - 1992
ONG
PRODEM
FIE
ProCrédito
FADES/IDEPRO
Total
Clientes Cartera
2010
Banco / FFP
22,000
6,000
9,000 Bancosol
2,000 Bancofie
FFP Prodem
8,000 3,000 Banco Los Andes Procredit
3,000 1,000 FFP ECOFuturo
39,000 15,000
Clientes
Cartera
145,000 440,000
140,000 380,000
110,000 345,000
75,000 385,000
45,000 102,000
515,000 1,652,000
FFP (Fdo. Financ. Privado)
9
Perú
ACP
MIBANCO
Balance
Dec-97
Dec-98
Dec-05
Oct-10
Clientes activo
31,877
33,858 152,648 396,125
Cartera
12,457
19,403 206,729 1,283,115
Clientes pasivo
0
8
69,778 362,388
Depósitos
0
8,473 147,151 931,149
Patrimonio
12,000
14,050
42,809 135,153
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La Micro y Pequeña Empresa en el Perú
 En el Perú existen aproximadamente 5.8 millones de unidades
empresariales de las cuales 3.2 millones son micro y pequeñas
empresas y 2.6 millones son auto empleadas.
 Estas unidades dan empleo a aproximadamente 76% de la PEA,
cuya contribución al PBI es del orden del 42% (*).
 Las micro y pequeña empresas pertenecen a un segmento que fue
considerado por la Banca no especializada como de alto riesgo, lo
que redujo durante años sus posibilidades de acceso al crédito.
 A mayo de 2011 la SBS reportó 2.2 millones de deudores de
créditos micro y pequeña empresa , lo que representa un 38% del
número total de unidades empresariales.
 Mibanco tenía a la misma fecha 369,825 deudores microempresa y
418,988 deudores en total.
PEA: Población Económicamente Activa
Fuente: SBS
(*) Fuente: PROMPYME, “Microfinanzas en el Perú”
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Mibanco entre los principales bancos peruanos
Sistema Bancario
 Mibanco es el tercer banco de capitales Peruanos y el quinto
del sistema
(US$ millones)
BCP
BBVA
Scotiabank Interbank
BIF
Mibanco
Citibank B. Financiero HSBC B. Comercio
Activo total
$22,211
$13,621
$9,247
$6,539
$1,677
$1,607
Créditos Brutos
12,502
9,144
5,265
4,194
1,089
1,318
631
909
650
388
Depósitos
15,149
9,187
6,236
4,264
1,146
1,010
1,244
872
922
423
2,000
1,220
1,240
610
119
141
254
124
98
46
Utilidad neta
434
361
242
192
19
35
15
12
(24)
5
Ingresos financieros netos / Activo total
5.3%
6.1%
5.9%
9.3%
4.4%
19.0%
7.6%
8.9%
5.5%
8.2%
38.1%
31.0%
37.8%
42.7%
51.8%
46.6%
59.6%
58.4%
98.4%
57.9%
ROAA
2.2%
3.0%
2.8%
3.1%
1.2%
2.4%
0.9%
1.1%
-2.4%
1.1%
ROAE
23.3%
32.1%
21.1%
34.3%
17.6%
27.3%
6.0%
9.9%
-29.9%
12.5%
1.5%
1.0%
1.7%
1.6%
0.8%
3.1%
2.7%
2.8%
2.2%
1.7%
191.3%
396.5%
234.8%
264.6%
295.0%
177.7%
225.4%
178.5%
172.3%
231.7%
9.0%
9.0%
13.4%
9.3%
7.1%
8.8%
14.5%
10.0%
7.8%
8.9%
Patrimonio neto
Ratio de eficiencia
Cartera Atrasada / Créditos Brutos
Reservas / Cartera atrasada
Patrimonio / Activo
$1,750
$1,245
$1,248
$513
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Mibanco entre las principales marcas del Perú
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Experiencia
Grupo ACP
14
Reseña histórica del Grupo ACP
Evolución Histórica
Un grupo con mas de 42 años de historia y una visión clara:
Se constituyen en el Perú:
“Ser la corporación latinoamericana con misión social,
líder en brindar herramientas de inclusión”
Se crea:
Se adquiere en el Perú,
Argentina y El Salvador:
Se crea Acción
Comunitaria del
Perú (ACP)
1969
Se constituye la
empresa corredora de
Microseguros:
Se adquiere en
Bolivia :
Guatemala
Alianza con:
Se constituye:
1982
Se lanza el “Programa
Progreso” (primero de
microcréditos auto
sostenible)
1998
2002
2005
2006 2007
Se constituye en Perú y
Uruguay:
2008
2009
Se constituye en El
Salvador:
Se adquiere en
Paraguay :
2010
2011
Emisión de bonos Reg S
en el mercado
internacional por 85M
de USD
Se adquiere en México:
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Gobierno corporativo del Grupo ACP
Grupo ACP, una asociación civil sin fines de lucro, tiene un Sistema de Gobierno Corporativo solido y claramente definido,
basado en:
 Asociados y/o directores independientes
 Funciones, roles y responsabilidades claramente definidos
 Buenas prácticas empresariales
 Comunicación y transparencia informativa
Asamblea
Consejo
Directivo
Auditoria
Corporativa
Gerencia
General
Gerencia
de
Negocios
Gerencia de
Contraloría
Gerencia de
Relaciones
Institucionales
Gerencia
de Talento
Humano
Asamblea de Asociados
- Miguel Fernando Arias Vargas
- Guillermo Gerhard Cornejo Mezger
- Richard Herbert Custer Hallett
- Susana María de la Puente Wiese
- Luis Felipe Derteano Marie
- Luis Augusto Ducassi Wiese
- Manuel E. Galup Fernández Concha
- Elia Victoria King de Jordán
- Keith George Koehler Monsón
- Renzo Lercari Carbone
- Alfredo Ernesto Llosa Barber
- Miguel Victorio Pinasco Limas
- Fortunato Quesada Lagarrigue
- Álvaro Enrique Quijandría Fernández
- Óscar José Rivera Rivera
- Mariana Graciela Rodríguez Risco
Consejo Directivo
- Luis Felipe Derteano Marie
(Presidente)
- Alfredo Ernesto Llosa Barber
(Vicepresidente)
- Miguel Fernando Arias Vargas
(Director)
- Guillermo Gerhard Cornejo Mezger
(Director)
- Richard Herbert Custer Hallett
(Director)
- Luis Augusto Ducassi Wiese
(Director)
- Renzo Lercari Carbone
(Director)
- Óscar José Rivera Rivera
(Director)
- Mariana Graciela Rodríguez Risco
(Directora)
- Luis Alberto Ovalle Gates
(Gerente General)
Gerencia de
Innovación
y Desarrollo
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Concepto Central del Grupo ACP
El Grupo ACP define la pobreza como un conjunto de exclusiones:
Se abre un
acceso por
cada
exclusión
Hombres y
mujeres en la
base de la
pirámide socio
económica se
enfrentan a una
serie de
exclusiones
Se crea una
compañía
especializada
para cada
exclusión
GRUPO ACP
INNOVACION PERMANENTE
100% de
Reinversión
de utilidades
Triple
Rentabilidad:
Financiera
Social
Ambiental
17
Empresas del Grupo ACP
18
Presencia Latinoamericana
19
Hoy el Grupo ACP
brinda accesos a
más de 1.2 millones de personas
por medio de su plataforma
en toda Latinoamérica.
20
Muchas Gracias
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