Transcript Valutna klauzula kod ugovora o kreditu

VALUTNA KLAUZULA KOD UGOVORA
O KREDITU
Prezentant: Milić Simić
I NOVČANE OBLIGACIJE - SPECIFIČNOSTI
• Specifičnosti:
– plaćanje kamata
– mjesto i vrijeme ispunjenja
– ispunjenje ne može biti nemoguće
– zaštitne klauzule (zlatna, devizna, valutna)
II PROBLEMI – ZAŠTO?
• veliki broj sporova (preko 7.000)
• veliko povećanje kreditne obaveze (70.000 KM na
120.000 KM za 4 godine)
• krediti dugoročni (10 – 30 godina)
III POJAM I MODALITETI VALUTNE KLAUZULE
• vrijednost obaveze (in obligatione):
– određuje se u stranoj valuti (CHF)
– veže za kurs strane valute
• valuta plaćanja (in solutione):
– u domaćoj valuti (KM), u principu
– dvosmjerna v.k. = „ plaćanja i naplaćivanje“ u domaćoj valuti
(KM)
– jednosmjerna v.k. = „plaćanje“ u stranoj (CHF), „naplaćivanje“ u
domaćoj (KM)
• izbor između dvije i više stranih valuta (CHF ili $)
• važno za ugovor:
– dan za obračun kursa strane valute
– tip kursa (prodajni, srednji, kupovni)
– kurs koje banke je mjerodavan
IV FUNKCIJA VALUTNE KLAUZULE
• zaštita povjerioca (banke) kod promjene vrijednosti
domaćeg novca
• princip ekvivalencije uzajamnih davanja (ZOO, čl. 15)
• izloženost banaka riziku, dugoročne transakcije
V DOZVOLJENOST
• uporedna prava (Hrvatska, ZOO, čl. 2)
• Zakon o deviznom poslovanju (1998) – čl.59
• Zakon o deviznom poslovanju (2010) – čl. 5
• Sudska praksa (VSFBiH, Pž- 35/96)
VI KAMATA - PROMJENJIVA
• Struktura:
– EURIBOR pravna, LIBOR, fizička
– naknada/marža po odluci banke
VII RIZICI ZA KORISNIKE
• domaći ugovor vezan je za promjene u svjetskim
relacijama (kurs strane valute)
• promjene marže, naviše
• praksa: marža se povećava kada se smanjuje LIBOR
• promjene finansijske situacije korisnika kredita
• nedovolja analiza i razumijevanje teksta ugovora
HVALA NA PAŽNJI