Transcript presentatie Aegon 2012
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Uw pensioen bij Stichting Pensioenfonds Transavia
Charles Beugelink
Pensioenvoorlichter
AEGON Corporate & Institutional Clients 27-03-2012
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Agenda
Introductie Oudedagsvoorziening in Nederland Basis inkomen (AOW) Welke pensioenrechten kennen we?
Partnerpensioen en ANW De pensioenregeling Wat gebeurt er als…… Communicatie Heeft u nog vragen…. AEGON Pensioen Site
2
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Is uw pensioen veilig ??
Verzekeraars
De pensioenregeling van Transavia is verzekerd bij AEGON. Uw pensioenaanspraken zijn gegarandeerd en zullen levenslang door AEGON uitgekeerd worden. U loopt dus geen risico.
Pensioenfondsen
Pensioenfondsen hebben de pensioen-aanspraken van hun deelnemers niet verzekerd maar keren pensioenen uit uit de beschikbare middelen. Een aantal fondsen hebben te maken met een dekkingsgraad van 105% of minder. Hierdoor kunnen ze betaling van de pensioenen in de toekomst onvoldoende garanderen. Een van de mogelijke maatregelen hiertegen is een korting op de pensioenen van hun deelnemers.
3
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Nederlands pensioenstelsel
Werknemer Werkgever Overheid
Eventueel: Aanvulling Pensioen/Lijfrente Pensioenregeling van uw werkgever AOW
4
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
AOW bedragen 2012
Opbouw 2% per jaar Van leeftijd 15 tot 65 jaar indien woonachtig in Nederland Ongehuwden € 13.689 (incl.vakantietoeslag) Gehuwden € 9.547 (incl.vakantietoeslag)
Partnertoeslag vervalt per 01-01-2015 !
5
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Wijzigingen AOW (wetsvoorstel)
Verhoging AOW leeftijd in 2020 naar 66 en in 2025 naar leeftijd 67 Voorstel is om de AOW leeftijd levensverwachting afhankelijk te maken.
Dit betekent dat met het ouder worden van de bevolking men automatisch de AOW leeftijd kan verhogen De opbouw van de AOW wordt 16 – 66 en 17 – 67 Het blijft 2% per jaar
6
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Welke pensioenrechten zijn er?
Ouderdomspensioen Partner- en wezenpensioen ANW-overbruggingspensioen Beroepsongeschiktheidspensioen
7
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Partnerpensioen
Partners zijn: Echtgeno(o)t(e), Geregistreerde partner Als u ongehuwd samenwoont, komt uw partner alleen onder voorwaarden in aanmerking Levenslange uitkering voor de nabestaande na overlijden van de deelnemer Hoogte afhankelijk van te bereiken ouderdomspensioen 70% van te bereiken ouderdomspensioen
8
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Wezenpensioen
Voor kinderen tot 18 jaar Verlenging tot 27 jaar indien studerend of arbeidsongeschikt Hoogte afhankelijk van te bereiken ouderdomspensioen 14% van te bereiken ouderdomspensioen per kind
9
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Algemene Nabestaanden Wet
Uitkering vanuit de overheid
Partner geboren voor 01-01-1950 of Meer dan 45% arbeidsongeschikt of Kinderen jonger dan 18 jaar Uitkering afhankelijk van het inkomen nabestaande
Anw overbruggingspensioen (regeling Transavia)
Uitkering tot leeftijd 65, dekking tot pensioendatum (58 jaar) Hoogte van de uitkering 2012: € 22.316,-
10
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Pensioengevend salaris
Basis voor pensioenopbouw is het pensioengevend salaris minus de franchise (grondslag)
Franchise €13.062, (2012) Pensioengevend salaris ( vaste jaarsalaris+ vakantietoeslag)
11
Voorbeeld: Erik Jansen
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Erik Jansen, gehuwd Op 1 januari 2010 was Erik 32 jaar oud Pensioengevend salaris van Erik is € 110.000
12
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Berekening pensioengrondslag
Pensioengevend salaris € 110.000, Franchise (2010) -/- € 13.062, ________ Pensioengrondslag € 96.938,-
13
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Berekening ouderdomspensioen
26 jaar opbouw tot pensioendatum (58 jaar)
In 2010 bouwt hij op: 1,8% x € 96.938,- = € 1.745, Uitzicht op pensioen: 26 x € 1.745,- = € 45.370, (bruto per jaar) Plus de opgebouwde aanspraken over de periode vóór 2010 (Tijdelijk ouderdomspensioen en eventueel vorige werkgever ) Plus AOW voor 2012 is dit € 9.547,- per persoon
14
Partnerpensioen
Bij overlijden tijdens het dienstverband tot 58 jaar uitkering tot 65 jaar.
70% van het te bereiken pensioen van Erik 70% x € 45.370 = € 31.759
Anw-overbruggingspensioen uitkering tot 65 jaar € 22.316
€ 54.075
Bij overlijden tussen 58 en 65 jaar.
70% van het opgebouwde pensioen van Erik € 31.759
Plus eventueel Anw-uitkering vanuit de overheid tot 65 jaar
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Bij overlijden na 65 jaar.
70% van het opgebouwde pensioen van Erik € 31.759
AOW alleenstaand € 13.689
€ 45.448
15
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Indexatie
Middelloonregeling met onvoorwaardelijke indexatie (volgt CBS-lonen met maximum van 2%) Extra voorwaardelijke indexatie voor actieven Jaarlijkse voorwaardelijke indexatie van de reeds ingegane pensioenen op basis van consumenten prijsindex Index jr 2 Index jr 1 Index jr 2 1.80% * grondslag 1.80% * grondslag 1.80% * grondslag Pensioendatum
16
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Indexatie
Onvoorwaardelijke indexatie.
Er wordt altijd volgens een vooraf bepaalde percentage geindexeerd. Indexatie geschiedt per 1 juli van ieder jaar
Voorwaardelijke indexatie.
Indexatie vindt alleen dan plaats indien er voldoende vrije middelen beschikbaar zijn Het pensioenfonds neemt een besluit tot indexatie
17
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
U gaat met pensioen
Op leeftijd 58 jaar (uitstel mogelijk onder bepaalde voorwaarden) Eventueel het premievrije opgebouwde tijdelijke ouderdomspensioen Mogelijkheid tot uitruil partnerpensioen Mogelijkheid tot hoog/laag uitkering Vanaf 65 jaar ontvangt u een staatspensioen, AOW (Algemene Ouderdoms Wet)
18
Uitruil Partnerpensioen
Uitruil van partnerpensioen op de pensioendatum (58 jaar) voor extra ouderdomspensioen
€ 1.000,- partnerpensioen levert een verhoging van het ouderdomspensioen op van € 214,29 In geval van Erik: € 31.759 / 1000 partnerpensioen x € 214,29 = € 6.805 extra ouderdomspensioen
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Ouderdoms pensioen 100% Partner pensioen 70% Voor uitruil Ouderdoms pensioen Geen partner pensioen Na uitruil
19
Hoog/Laag constructie
b.v. tussen 58-65 of 58-70 (6 maanden van tevoren aangeven) In plaats van een gelijkmatige uitkering
In geval van Erik.
58-65 hoog 100% = € 45.370 x 1.147 = € 52.039
daarna, 75% x € 52.039 = € 39.029 of 58-70 hoog 100% = € 45.370 x 1.078 = € 48.909
daarna, 75% x € 48.909 = € 36.682
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
58 jr 70 jr levenslang 58 jr 65/70 jr levenslang
20
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Laag hoog
58-65 laag 75% = € 45.370 x 0,839 = € 38.065
daarna, 100% (€ 38.065 / 75%) = € 50.753
Of 58-70 laag 75% = € 45.370 x 0,893 = € 40.515
daarna, 100% (€ 40.515 / 75%) = € 54.020
21
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Levensloop
Per jaar maximaal 12% van het bruto jaarloon ( Erik, € 110,000 x 12% = € 13,200 per jaar) Maximaal 210% van het bruto jaarloon ( Erik, € 110,000 x 210% = € 231,000 )
Opname:
Sabbatical Ouderschapsverlof Zorg ziek familielid Eerder stoppen met werken( 3 jaar 70% van het laatste loon, Erik, 70% x € 110,000 = € 77,000) E.e.a.in overleg met de werkgever Levensloopreglement i.v.m. opbouw pensioen, auto van de zaak, telefoonvergoeding enz.
22
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Levensloop 2
Levensloop (en spaarloon) zijn per 1-01-2012 beëindigd.
Diegene die op 31-12-2012 een saldo van € 3.000, of meer hadden in de levensloop kunnen de regeling voortzetten.
Het voordeel is dat de uitkering t.z.t. nog gebruikt kan worden om eerder dan de pensioendatum te stoppen met werken.
In plaats van levensloop en spaarloonregeling komt er per 01-01-2013 de vitaliteitsregeling
23
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Vitaliteitsregeling (hoofdlijnen)
Inleg maximaal € 5.000,- per jaar vanuit bruto loon.
Maximaal saldo € 20.000,-.
Geen vaste bestedingsdoelen (kan worden besteed aan wat en wanneer je wilt). Mag niet worden gebruikt voor vervroegd pensioen Na leeftijd 62 mag je maximaal € 10.000,- opnemen en op leeftijd 65 moet het op zijn.
Mag ook niet worden gebruikt voor extra aanvulling op je pensioen.
24
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Arbeidsongeschikt
Wet WIA
Gedeeltelijke voortzetting pensioen bij arbeidsongeschiktheid Hoogte is afhankelijk van de mate van arbeidsongeschiktheid
Beroepsongeschiktheidsverzekering
Bij algehele en blijvende beroepsongeschiktheid, (verlies van brevet) bedraagt het beroepsongeschiktheidspensioen 60% van het vaste jaarsalaris vermeerdert met vakantietoeslag Eventuele uitkering UWV wordt verrekend met de uitkering broepsongeschiktheidspensioen
25
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Communicatie
UPO; Uniform Pensioen Overzicht APS; AEGON Pensioen Site Internet: http://www.aegon.nl
De Pensioen Afdeling Consumentenservice van AEGON Dagelijks op werkdagen van 08.30 tot 17.30 uur via telefoonnummer (070) 344 5525 E-mail;
26
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
APS
AEGON Pensioen Site
27
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
28
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
29
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
30
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
31
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
32
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
33
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
34
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
35
Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
36
Dank voor uw aandacht En veel succes
Het was mij een bijzonder genoegen de presentaties te mogen verzorgen Verplichte positie en maximale hoogte voor cobranding.
Charles Beugelink
37