Transcript Informatie betreffende de AOW garantie omzetting en afkoop

. . . .
. . . .
Stichting Alcatel-Lucent Pensioenfonds
. . . .
. . . .
Postbus 914
1180 AX Amstelveen
The Netherlands
Datum
Betreft
: maart 2014
: AOW-garantie regeling, informatie van het Alcatel-Lucent pensioenfonds.
AOW-garantie omzetting
Indien u voor uw werkgever uitgezonden bent geweest naar het buitenland, bouwde u in de
meeste gevallen geen AOW meer op. Voor ieder vol jaar dat u uitgezonden bent geweest wordt
uw AOW-pensioen bij het bereiken van de AOW-leeftijd met 2% verminderd.
Ten tijde van uitzending naar het buitenland zijn door de werkgever afspraken gemaakt over een
garantieregeling voor dit tekort aan AOW. Dit is gedaan door inkoop bij de Sociale
verzekeringsbank (SVB) of in de garantieregeling die wordt uitgevoerd door het pensioenfonds.
Zoals u weet worden de reguliere pensioenen op termijn bij een andere uitvoerder ondergebracht
(zie voorgaande nieuwsbrieven). Omdat de AOW-garantie regeling een regeling is die buiten de
pensioenregeling valt maar wel door het pensioenfonds wordt uitgevoerd, heeft het bestuur van
Stichting Alcatel-Lucent Pensioenfonds besloten de AOW-garantie regeling te wijzigen.
Voor deelnemers en (ex-)partners die al een AOW-garantie uitkering ontvangen verandert er niets.
Voor deelnemers waarvan de AOW-garantie regeling nog niet in uitkering is, wordt er een extra
levenslang pensioen voor ingekocht (zonder NP!!) in de reguliere pensioenregeling.
Voor (ex-)partners en kinderen waarvan de AOW-garantie regeling nog niet in uitkering is, wordt
de AOW-garantie afgekocht.
In september 2013 hebben de deelnemers die het betreft (en die nog geen 65 jaar zijn) een brief
ontvangen over de AOW-garantie regeling. Hierin bent u geïnformeerd over de consequenties.
Voor de bepaling van het in te kopen / af te kopen pensioen is er verzocht om een opgave aan het
pensioenfonds te sturen van de Sociale Verzekeringsbank (SVB) waaruit uw AOW-opbouw blijkt.
In december 2013 is er voor diegene die niet gereageerd hadden een rappelbrief uit gegaan.
De deelnemers die de gevraagde documenten hebben teruggestuurd, ontvingen (of krijgen nog)
een brief met informatie en de berekening over de omzetting.
Het recht op AOW-vergoeding is gebruikt om een extra levenslang ouderdomspensioen in te
kopen. Hierbij is de burgerlijke staat en leeftijd op 1 september 2013 bepalend voor de hoogte van
het geldende AOW-bedrag en het in te kopen pensioen. De hoogte van het extra levenslang
ouderdomspensioen dat is omgezet wordt getoond in euro’s bruto per jaar.
De (ex-)partners en kinderen die de gevraagde documenten hebben teruggestuurd, ontvingen (of
krijgen nog) een brief met informatie en de berekening over de afkoop.
Het recht op AOW-vergoeding is omgezet in een eenmalige uitkering. Hierbij is de burgerlijke
staat en leeftijd op 1 september 2013 bepalend voor de hoogte van het geldende AOW-bedrag en
de afkoopwaarde. De hoogte van de afkoopsom wordt getoond in euro’s bruto.
Over bovenstaande correspondentie en het vervolgproces zijn een aantal vragen gesteld.
Onderstaand geven we een toelichting en tevens een tweetal voorbeelden wat het financieel voor u
betekent.
. . . .
Stichting Alcatel-Lucent Pensioenfonds is geregistreerd bij de K.v.K. onder nummer 41194413
. . . .
. . . .
. . . .
Stichting Alcatel-Lucent Pensioenfonds
. . . .
. . . .
Vraag en antwoord.
Vraag: Waarom is deze omzetting en afkoop van de AOW-garantie nodig?
Antwoord: Doordat op termijn de reguliere pensioenen van het Alcatel-Lucent pensioenfonds bij
een andere uitvoerder worden ondergebracht, moest er ook voor de AOW-garantie regeling een
oplossing gezocht worden. Bovendien valt de AOW-garantie regeling niet onder de nieuwe
pensioenwet en moest er een andere uitvoeringsmethodiek gekozen worden.
Voor de deelnemers (met een pensioenpolis) wordt de vergoeding omgezet in een extra levenslang
ouderdomspensioen. Dit is helaas niet toegestaan voor de (ex-)partners en kinderen, de
vergoeding wordt derhalve afgekocht met een eenmalige uitkering.
Vraag: De SVB rondt de gemiste jaren af naar beneden, wat gebeurt er als dat verandert?
Antwoord: Het pensioenfonds kan niet voorzien hoe de eventueel toekomstige wijzigingen in de
wetgeving eruit zouden kunnen gaan zien, vandaar dat de omrekening wordt gedaan op basis van
nu bekende gegevens en berekeningswijze van de SVB.
Vraag: De AOW wordt jaarlijks verhoogd en het ingekochte extra levenslang ouderdomspensioen
wellicht niet. Loop ik dan niet een stukje indexatie mis?
Antwoord: Deze mogelijkheid bestaat zeker, maar in het licht van de vergrijzing is het maar de
vraag of de AOW ook in de toekomst steeds wordt verhoogd. Daarnaast is zoals u weet de
ingangsdatum van de AOW al verschoven naar 67 jaar met de mogelijkheid dat dit nog verder
opschuift. Positief van de omzetting van de inkoop van extra ouderdomspensioen is dat er in de
berekening nog vanuit gegaan is dat de AOW-vergoeding gebaseerd is op 65 jaar. Hierdoor
ontvangt een 55-jarige (ingangsdatum van de AOW is 67 jaar) twee extra jaren ingekocht
ouderdomspensioen (van 65 jaar tot 67 jaar). Het extra levenslange ouderdomspensioen zal
jaarlijks op dezelfde wijze worden geïndexeerd als uw reguliere ouderdomspensioen.
Vraag: Wat gebeurt er als ik niet reageer op de verzoeken voor omzetting?
Antwoord: Indien wij medio 2014 de gegevens niet van u hebben ontvangen, dan zal de AOWgarantie op een andere manier worden afgewikkeld. Het pensioenfonds is in overleg met de
onderneming hoe dit vorm kan worden gegeven.
Vraag: Ik heb een pensioenregeling die ingaat op 60-jarige leeftijd, wanneer gaat het omgezette
extra levenslang ouderdomspensioen in?
Antwoord: Het extra levenslang ouderdomspensioen wordt omgerekend in de reguliere
pensioenregeling en gaat derhalve op dezelfde datum in (op 60-jarige leeftijd). Natuurlijk is het
jaarlijkse extra pensioenbedrag lager dan bij ingang op 65 jaar, omdat 5 jaar langer wordt
uitgekeerd.
Vraag: Als er extra levenslang ouderdomspensioen wordt ingekocht, zit daar dan ook
nabestaandenpensioen bij?
Antwoord: Neen, er wordt enkel extra levenslang ouderdomspensioen ingekocht, de hoogte van
het nabestaandenpensioen blijft ongewijzigd. Hierdoor wordt het percentage
nabestaandenpensioen t.o.v. het ouderdomspensioen lager.
. . . .
Stichting Alcatel-Lucent Pensioenfonds is geregistreerd bij de K.v.K. onder nummer 41194413
. . . .
. . . .
. . . .
Stichting Alcatel-Lucent Pensioenfonds
. . . .
. . . .
Berekeningswijze: Omzetting van het recht op AOW-vergoeding in een extra levenslange
pensioenuitkering.
Er zijn drie pensioenregelingen waarbij respectievelijk de ingangsdatum 60 jaar, 62 jaar of 65 jaar
is. Voor elk van de ingangsmomenten is het omzettingsbedrag vastgesteld. De hoogte van het
extra levenslang ouderdomspensioen dat is omgezet wordt getoond in euro’s bruto per jaar.
De hoogte van de AOW bedragen 2013 zonder toeslag zijn gebruikt voor de berekening van de
omzetting. Voor ieder jaar AOW-garantie ontvangt u 2% van het jaarbedrag van de AOW.
De burgerlijke staat en leeftijd op 1 september 2013 is bepalend.
Het jaarbedrag AOW-gehuwd is € 9.258,84. Het jaarbedrag AOW-ongehuwd is € 13.510,08.
2% van deze bedragen is € 185,18 respectievelijk € 270,20.
In tabel 1 ziet u per geboortejaar hoeveel extra levenslang ouderdomspensioen er wordt ingekocht
per gemist jaar.
Voorbeeld berekening:
Een gehuwde man, geboren op 1 maart 1969 met een pensioeningangsdatum van 62 jaar, is 3 jaar
uitgezonden geweest met zijn vrouw, geboren op 1 juli 1962, naar het buitenland.
Per 1 september 2013 heeft het pensioenfonds de AOW-garantie omgezet in een extra levenslang
ouderdomspensioen van 3 keer € 155,00 zijnde € 465,00 bruto per jaar. Het extra levenslange
ouderdomspensioen zal jaarlijks op dezelfde wijze worden geïndexeerd als uw reguliere
ouderdomspensioen.
Berekeningswijze: Omzetting van het recht op AOW-vergoeding in een eenmalige uitkering.
Voor de berekening van de eenmalige uitkering is de burgerlijke staat en leeftijd op 1 september
2013 bepalend. De factoren die zijn gebruikt voor de berekening van de afkoopsom zijn dezelfde
als die voor de afkoop kleine pensioenen ingaande op de 65-jarige leeftijd (factoren van jaar 2013).
De berekening is gedaan rekening houdend met de leeftijd in maanden. De factoren voor
tussengelegen maanden kunnen gevonden worden door rechtlijnige interpolatie.
De hoogte van de afkoopsom wordt getoond in euro’s bruto.
In tabel 1 ziet u per geboortejaar hoe hoog de eenmalige uitkering is per gemist jaar.
Voorbeeld berekening:
De met haar man mee uitgezonden vrouw, geboren op 1 juli 1962, heeft recht op 3 jaar AOWvergoeding. De vrouw is op 1 september 2013, 51 jaar en 2 maanden.
Een 51-jarige ontvangt een afkoopsom van € 2.273 per gemist jaar.
Voor elke maand ouder dan 51 jaar ontvangt zij 1/12 van (€ 2.325 - € 2.273) zijnde € 4,33.
De vrouw ontvangt een afkoopsom van € 2.273 plus 2 keer € 8,66 zijnde € 2.281,67 per gemist jaar.
(door afronding kan een klein verschil ontstaan)
De vrouw heeft 3 gemiste jaren en ontvangt derhalve een eenmalige uitkering van € 6.845,00 bruto.
Vriendelijke groet,
Het bestuur.
. . . .
Stichting Alcatel-Lucent Pensioenfonds is geregistreerd bij de K.v.K. onder nummer 41194413
. . . .
. . . .
. . . .
Stichting Alcatel-Lucent Pensioenfonds
. . . .
. . . .
Tabel 1: Inkoop van ouderdomspensioen en eenmalige afkoop waarden in € per gemist jaar.
Geb. jaar
1948
1949
1950
1951
1952
1953
1954
1955
1956
1957
1958
1959
1960
1961
1962
1963
1964
1965
1966
1967
1968
1969
1970
1971
1972
1973
1974
1975
1976
1977
1978
1979
1980
1981
1982
1983
1984
1985
1986
1987
1988
leeftijd
65
64
63
62
61
60
59
58
57
56
55
54
53
52
51
50
49
48
47
46
45
44
43
42
41
40
39
38
37
36
35
34
33
32
31
30
29
28
27
26
25
afkoopwaarde
gehuwd ongehuwd
3.161
4.612
3.081
4.496
3.005
4.385
2.932
4.279
2.863
4.177
2.795
4.079
2.730
3.983
2.667
3.891
2.605
3.802
2.546
3.715
2.488
3.631
2.432
3.549
2.378
3.470
2.325
3.392
2.273
3.317
2.223
3.244
2.174
3.172
2.126
3.102
2.079
3.033
2.033
2.967
1.989
2.901
1.945
2.838
1.902
2.775
1.860
2.714
1.819
2.654
1.779
2.595
1.739
2.538
1.700
2.481
1.662
2.426
1.625
2.372
1.589
2.319
1.553
2.267
1.518
2.216
1.484
2.166
1.451
2.117
1.418
2.069
1.385
2.022
1.354
1.975
1.323
1.930
1.293
1.886
1.263
1.843
omzetting in OP65 omzetting in OP62 omzetting in OP60
gehuwd ongehuwd gehuwd ongehuwd gehuwd ongehuwd
186
271
186
271
186
271
186
271
157
229
186
271
157
229
186
271
157
228
141
206
186
271
156
228
141
205
186
271
156
228
140
205
186
271
156
228
140
204
186
271
156
228
140
204
186
271
156
228
140
204
186
271
156
228
140
204
186
271
156
228
140
204
186
271
156
228
140
204
186
271
156
228
140
204
186
271
156
228
140
204
186
271
156
228
140
204
186
271
156
228
140
204
186
271
156
227
140
204
186
271
156
227
139
203
186
271
156
227
139
203
186
271
155
227
139
203
186
271
155
227
139
202
186
271
155
226
138
202
186
271
155
226
138
202
186
271
155
226
138
201
186
271
155
226
138
201
186
271
154
225
137
201
186
271
154
225
137
200
186
271
154
225
137
200
186
271
154
225
137
200
186
271
154
225
137
200
186
271
154
225
137
199
186
271
154
225
137
199
186
271
154
224
136
199
186
271
154
224
136
199
186
271
154
224
136
199
186
271
154
224
136
199
186
271
154
224
136
199
186
271
154
224
136
199
186
271
154
224
136
199
Gebruikt in het voorbeeld
N.B. het betreft bruto bedragen in Euro’s.
N.B. Voor deelnemers geboren in 1948, 1949 en 1950 kan het uiteindelijke bedrag van omzetting in ouderdomspensioen
een paar tientjes hoger zijn dan weergegeven vanwege wetgeving m.b.t. partnertoeslag die per 2015 is afgeschaft.
. . . .
Stichting Alcatel-Lucent Pensioenfonds is geregistreerd bij de K.v.K. onder nummer 41194413
. . . .