Transcript A napközbeni elszámolás hatása az ügyfelek pénzforgalmi

A napközbeni elszámolás hatása az
ügyfelek pénzforgalmi lehetőségeire és
gyakorlatára
Kiss Gábor
A Magyar SEPA Egyesület Elnöke,
UniCredit Bank Hungary Zrt.
Ügyvezető Igazgató
1
Tartalom
o Miből lett a cserebogár?
Avagy a napon belüli elszámolás és a SEPA kapcsolata
o Mi a SEPA, EURO még nincs mégis SEPA-zunk?
o SEPA hatástanulmány
o Miért érdemes a SEPA-ra átállni?
o A FRT döntései
o ... és ami utána történt  MNB szabályozás
o Az UniCredit és a napon belüli SEPA fizetésforgalom
o
o
o
o
Az UniCredit csoport
A Bankok stratégiájának háttere
Átrendeződés
Az UniCredit és a napon belüli elszámolás
o Teljesítési és kiegyenlítési kockázatok
o Értékteremtés a Napon belüli elszámolás során
o A Teljesítési és kiegyenlítési kockázatok csökkentése révén
o Az alkalmazott szabványok révén
2
Mi a SEPA, EURO még nincs mégis SEPA-zunk ?
•
•
A SEPA célja a kis összegű europénzforgalom egységes, versenyképes és
innovatív piacának kialakítása valamennyi készpénz nélküli euroalapú fizetés
tekintetében, amit a műveletek teljes körű elektronikussá tétele követ.
Az EURO bevezetésnek még nem ismert a céldátuma, DE
o Az EU direktívái biztosítják valamennyi tagországa számára a SEPA-hoz való
csatlakozást
o Az Unió tagországai elkötelezték magukat az EURO bevezetése mellett
•
Megvalósítása a belföldi fizetésforgalomban is elkerülhetetlen
o csak az időzítés a kérdés
„ Közbevágott Pató Pál úr:
"Ej, ráérünk arra még!"…
… De ez nem az ő hibája;
Ő magyarnak születék,
S hazájában ősi jelszó:
"Ej, ráérünk arra még!" „
Pest, 1847. november Petőfi S.
Ez egyszer NE legyünk Pató Pálok !
3
SEPA hatástanulmány
• Fő kérdések
o A fő kérdés : a SEPA fizetési módok átvételét minél korábbi, vagy ellenkezőleg minél
későbbi időpontra célszerű időzíteni
o Ezen belül Érdemes-e vállalkozni a SEPA szabványok Ft forgalomba történő átvételére?
o Hogyan, mennyi idő alatt valósítható meg?
• Következtetések: megéri változtatni, mert…
o
o
o
o
o
A SEPA átállás elkerülhetetlen, az előrehozás költsége a tét,
Későbbi átállás kényszerek között (defenzív pozíció)
A fizetési forgalom fejlesztési ciklusa megkívánja, (pl.:napon belüli elszámolás)
Megalapozza az elektronikus pénzforgalmi szolgáltatások fejlesztését,
Elősegíti a készpénz visszaszorítását, a további bankosodást (ha okosan alkalmazzuk és
további szolgáltatásokat építünk rá),
o Ez egy feltétel a beszerzési - értékesítési értéklánc teljes elektronizálásához és
automatizálásához,
o Multinacionális vállalatok számára előny az európai szabvány
o Szoftverfejlesztés SEPA szabvány alapú (adaptációs költség csökkenése, magyar
fejlesztők versenyképessége)
Ez nem más mint a pénzforgalom reformja:
Minden pénzforgalmi szereplő érintett és szinte minden változik
4
Miért érdemes a SEPA-ra átállni ?
o Egységes szabályzat, világos jogok és kötelezettségek, új lehetőségek
o az átutalásnak nincs értékhatára
o az IBAN-t és a BIC-et használják a számlák azonosítására
o a visszautasított és visszaküldött átutalásokra átfogó szabványosított szabályok
vonatkoznak, az eredeti üzenetre hivatkoznak, az okot szabványos formában
tartalmazzák
o külön azonosító mező áll az ügyfelek rendelkezésre, maximum 35 karakter
hosszúságban = eredeti kezdeményező azonosítója
o Bővített tartalom (követelés azonosító, átutaló tételazonosítója, bank tételazonosítója,
átutaló/tényleges átutaló/kedvezményezett/tényleges kedvezményezett neve és
azonosítója, teljes cím továbbításának lehetősége, stb.)
o Nemzetközi üzenetnyelv (UNIFI)
o Modern szintaxis (XML)
o Ügyféltől ügyfélig automatizálható adatfeldolgozás
5
Az FRT döntései
o A SEPA szabványnak megfelelő belföldi átutalás a
napközbeni elszámolás keretében kerüljön
bevezetésre
o Országos projekt indul a SEPA átutalás szabványának
alkalmazására vonatkozó vállalati felkészülés
támogatásának előkészítése érdekében
6
… és ami utána történtMNB szabályozás
• Mi - bankok - nem ezt a „babaruhát” akartuk
o A napon belüli elszámolás, mint kiegészítő szolgáltatás jelenjen meg SEPA-ban
o Átmeneti időszak : kötelező fogadás, de nem kötelező küldés a napközbeni SEPA
klíringben (Az átmeneti idő végére, mindenki SEPA-zik, az utolsó klíring kör T+1 marad)
o Az ügyfél szabad választása (T+1, VIBER, napon belüli)
• Viszont nincs közös álláspont az időzítés tekintetében
o
o
o
o
Jött a válság … majd a külön adó
Az EURO bevezetése egyre messzebb…
A napon belüli szolgáltatásra mennyire erős az üzleti/ügyfél igény
Nincs SEPA végdátum sem
• Ezért az MNB – az MSE kérésére - közbelép
o Azt nem mondja, hogy a szabvány legyen a SEPA, de azt igen, hogy
o a bankok közötti utalás legyen közel olyan gyors, mint a bankon belüli
o ha egy ügyfél kap átutalást, ha akarja, legyen lehetősége még aznap továbbutalni
o 4 óra alatt a befogadástól a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójáig,
o a 4 órás szabály kizárja a rendszer szabotálását, a kamatnyereséget (float)
o Azaz nincs igazi átmenet, de most már csak ez az út járható…
7
Aki változtat, az túlél
„Nem a legerősebb
egyed él túl,
nem is a leginkább
intelligens,
hanem az, aki a
változásokra
leginkább képes
felelni.”
8