Transcript Lalu lintas pembayaran

Lalu lintas pembayaran
• Pengiriman uang (Transfer)
– Dengan surat (mail transfer)
– Dengan kawat (telegrafic transfer)
– Dengan telepon
• Inkaso (Collection)
– Kuasa pada bank dari seseorang /perusahaan
untuk menagih atau meminta persetujuan
pembayaran atau menyerahkan begitu saja
kepada pihak tertarik ditempat lain atas surat
berharga
• Kliring
• Letter of Credit (L/C)
Kliring
• Sarana perhitungan warkat antar bank guna
memperluas dan memperlancar lalu lintas
pembayaran giral
• Dilaksanakan oleh Bank Indonesia
• Peserta kliring adalah bank bank dalam
wilayah tertentu
• Bila disuatu wilayah tidak ada cabang BI,
bank yang memenuhi persyaratan ditunjuk
BI sebagai penyelenggara kliring (Kliring
lokal)
Sistem Kliring Elektronik
• Sistem Kliring Elektronik (SKE) merupakan
sistem kliring yang didasarkan atas Data
Kliring Elektronik (DKE) yang dikirim oleh
Peserta Langsung Aktif (PLA) dari Terminal
Peserta Kliring (TPK) melalui jaringan data
ke Sistem Pusat Kliring Elektronik (SPKE)
dan diikuti dengan penyampaian dokumen /
warkat kliring kepada penyelenggara (Bank
Indonesia)
Tujuan SKE
• Meningkatkan kualitas dan kapasitas
layanan sistem pembayaran giral lebih
cepat, akurat aman dan lancar
• Hasil perhitungan kliring lebih cepat, akurat
dan informatif
• Pengawasan sistem kliring lebih efisien,
efektif dan aman
Peserta Kliring
• Peserta Langsung Aktif (PLA)
– Merupakan kantor induk dari bank peserta kliring
• Peserta Langsung Pasif (PLP)
– Merupakan kantor cabang bank peserta kliring
– Mengirim warkat kliring dengan menggunakan
identitas PLA namun menerima dengan identitas sendiri
(PLP)
• Peserta Tidak Langsung (PTL)
– Merupakan cabang pembantu bank peserta kliring
• Mengirim dan menerima warkat kliring dengan
menggunakan identitas PLA atau PLP
Cap Kliring
• Semua warkat kliring harus di “cap” yang memuat sebutan
kliring dan mencantumkan kode kelompok peserta kliring
• Pemberian kode kelompok dilaksanakan secara elektronik
dan penyelenggara (BI) akan menyortir dengan
menggunakan “Card Reader”
• Cap kliring merupakan tanda keabsahan warkat kliring dan
tanda pengenal peserta kliring
• Warkat yang ditolak berarti dana yang tercantum dalam
warkat tersebut tidak diterima
• Pembatalan cap kliring harus dilakukan dengan memberi
tanda cap pembatalan dan ditanda tangani
Letter of Credit
• Surat dari suatu bank yang memberi kuasa kepada
bank atau pihak lain untuk membayar atau
mengaksep atau mengambil alih wesel dalam
suatu jumlah tertentu sesuai dengan syarat syarat
yang tercantum dalam L/C
• L/C merupakan jaminan dari bank pembuka L/C
(Issuing Bank) kepada bank penerus (Advicing
Bank) ataupun kepada eksportir
Langkah pembukaan L/C
• Terjadi kesepakatan jual beli
• Importir meminta Issuing Bank membuka L/C
• Issuing bank membuka L/C kepada Advising Bank di luar negeri
(bank correspondence)
• Advising Bank meneruskan L/C kepada eksportir (Benefeciary)
• Eksportir mengapalkan barang melalui jasa EMKL
• Dokumen pengapalan dan dokumen pendukung lain disampaikan
kepada Advising Bank
• Advising Bank membayar kepada eksportir
• Advising Bank mengirim dokumen kepada Issuing Bank
• Importir membayar kepada Issuing Bank
• Issuing Bank menyerahkan dokumen kepada importir
• Issuing Bank membayar kepada Advising Bank
Alur Dokumen L/C
(5)
Beneficiary
Penjual / Eksportir
Pengapalan
Barang
Applicant
Pembeli / Importir
Persetujuan
Jual - Beli
(1)
(7)
(2)
Aplikasi
L/C
(6)
Dokumen
$
$
(4)
(9)
Advis L/C
Negosias
ADVIS BANK
BANK PENERUS L/C
Dokumen
L/C
Importir
Bayar
(3)
ISSUING
BANK
Dokumen
(8)
BANK PEMBUKA L/C
(11)
$
(10)
Jasa jasa bank
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Jual beli uang kertas asing (bank note)
Jual beli valuta asing
Jual beli cek perjalanan (travellers cheque)
Jual beli surat berharga
Kartu kredit
Bank Garansi
Kotak pengaman simpanan (save deposit box)
Pengawas dan penangggung penerbitan obligasi
Penjamin emisi effek (underwriting)
Pengesahan (endosemen)
Jual beli uang kertas asing
• Uang kertas asing / bank notes disebut juga devisa
tunai
• Kurs (exchange rate) adalah tolak ukur satuan
uang antara suatu negara dengan satuan uang
negara lain
• Dalam pemilihan kurs (kurs beli atau jual),
transaksi yang dimaksud harus dilihat dari sudut
bank
• Secara rational kurs jual > kurs beli
Jual beli Traveller’s cheque
• Cek perjalanan diterbitkan dalam mata uang
yang kuat sehingga mudah digunakan
• Diterbitkan oleh bank yang terkenal
• Hanya dapat diuangkan oleh pemiliknya
• Dapat digunakan sebagaimana layaknya
uang
• Bila tidak diperlukan dapat diuangkan
kembali
Transaksi Perdagangan Valuta
Asing
• Transaksi tunai (Spot)
– Penyerahan 2 hari setelah transaksi
• Transaksi Tunggak (Foeward)
– Pembayaran pada waktu yang disepakati 1
bulan, 2 bulan atau suatu saat dengan kurs saat
ini
• Transaksi Barter (Swap)
– Kombinasi dari membeli dan menjual 2 mata
uang secara tunai yang diikuti dengan menjual
dan membeli kembali mata uang yang sama
secara tunai dan tunggak
Kartu Kredit
• Sebagai instrumen pembayaran pengganti uang
tunai atau cek
• Hanya dapat dikeluarkan oleh bank yang sehat /
cukup sehat
• Mendapat persetujuan Bank Indonesia
• Keuntungan :
– Belanja dalan jumlah besar tanpa uang tunai
– Menikmati fasilitas kredit dalam waktu tertentu
– Pembayaran dengan kartu kredit dijamin oleh
bank penerbit
– Lebih aman
– Prestise
Bank Garansi
• Kesanggupan tertulis yang diberikan bank
kepada pihak yang penerima jaminan bahwa
bank akan membayar sejumlah uang
kepadanya pada waktu yang ditetapkan bila
pihak terjamin (nasabah) tidak dapat
memenuhi kewajibannya
• Contoh: tender bond
• Kata Garansi berasal dari bahasa Belanda
“Garansie” yang artinya jaminan
Pihak terkait dalam Bank
Garansi
• Pihak terkait :
– Bank sebagai penjamin
– Nasabah sebagai terjamin
– Pihak ketiga yang menerima penjaminan
• Catatan :
– Terjamin menyetor jaminan
– Terjamin memberikan Kontra jaminan (borghtocht)
– Penjamin mendapat imbalan jasa / provisi
– Bank dilarang memberikan garansi untuk kredit yang
diberikan bank lain.
Save Deposit Box
• Suatu pelayanan bank berupa penyewaan
kotak pengaman untuk menyimpan surat /
barang berharga dan nasabah menyimpan
sendiri kuncinya
• Barang yang diizinkan untuk disimpan :
– Barang berharga (perhiasan, mata uang
logam mulia)
– Kertas berhaera
– Dokumen penting
– Barang lain yang disetujui bank