Transcript Hk Perbankan 4 - WordPress.com

JASA PERBANKAN
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
Penghimpunan dana dari masyarakat
Pemberian kredit.
Penerbitan surat pengakuan utang.
Jual beli surat berharga.
Pemindahan uang (transfer).
Penempatan dana pada bank lainnya, meminjam atau meminjamkan dana.
Penerimaan pembayaran tagihan surat berharga.
Penyimpanan barang dan surat berharga.
Menerima penitipan untuk kepentingan pihak lain.
Penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat
berharga yang tidak tercatat dalam bursa efek.
Usaha anjak piutang (Factoring), kartu kredit dan kegiatan wali amanat
(trust).
Pembiayaan dengan prinsip syariah.
Melakukan kegiatan dalam valuta asing.
Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank.
Pengurusan dan pendirian dana pensiun
Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank
Jasa Perbankan oleh BPR
1.
2.
3.
4.
Penghimpunan dana dari masyarakat dalam
bentuk deposito berjangka, tabngan.
Pemberian kredit.
Pembiayaan dan penempatan dana berdasarkan
prinsip syariah.
Penempatan dana dalam bentuk sertipikat BI,
deposito berjangka, sertipikat deposito, dan
tabungan lainnya.
.
Simpanan Giro
Simpanan yang penarikannya dapat
dilakukan setiap saat dengan menggunakan
cek, bilyet giro, sarana perintah pembayaran
lainnya dengan pemindah bukuan.
.
Simpanan Deposito
Simpanan yang penarikannya hanya dapat
dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan
perjanjian nasabah penyimpan dengan bank.
.
Sertipikat Deposito
Simpanan dalam bentuk deposito yang
sertipikat bukti penyimpanannya dapat
dipindahtangankan (diperdagangkan)
.
Simpanan Tabungan
Simpanan yang penarikannya hanya dapat
dilakukan menurut syarat tertentu yang
disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan
cek, BG dan atau alat yang dapat
dipersamakan dengan itu
.
Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang
dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan
persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam
antara bank dan pihak lain yang mewajibkan
peminjam melunasi hutangnya setelah jangka
waktu tertentu.
Pemberian Kredit
Dana yang diterima dari masyarakat diedarkan
kembali melalui investasi dalam bentuk lain, dan
terutama dalam bentuk pemberian kredit
Kredit yang diberikan oleh bank didasarkan atas
kepercayaan sehingga pemberian kredit merupakan
pemberian kepercayaan kepada nasabah.
Surat Sanggup
Yang dapat berupa surat sanggup yang diterbitkan
oleh nasabah dalam penerimaan kredit dari bank
untuk membiayai kegiatan tertentu atau surat
sanggup yang diterbitkan oleh bank dalam rangka
pinjaman antar bank
Menerbitkan Surat
Pengakuan Hutang
Surat Wesel
Yang dapat berupa surat wesel yang ditarik oleh
suatu pihak dan diaksep oleh pihak lain dalam
rangka transaksi tertentu, penarik dan tertarik
adalah nasabah bank, atau surat wesel yang
tertariknya oleh nasabah bank dan diaksep oleh
bank dalam rangka pemberian untuk membiayai
kegiatan tertentu.
Jual Beli Surat Berharga
1. Jual Beli Wesel.
2. Jual Beli Surat Pengakuan Hutang dan Kertas
Dagang Lainnya.
3. Jual Beli Kertas Perbendaharaan Negara dan Surat
Jaminan Pemerintah.
4. Jual Beli Sertipikat Bank Indonesia (SBI)
5. Jual Beli Obligasi.
6. Jual Beli Surat Dagang.
7. Jual Beli Instrumen Surat Berharga Lainnya.
.
Untuk pemanfaatan dana atau memperoleh tambahan
dana
Bank umum yang kelebihan dana dapat membeli atau
menanamkan dananya dalam surat wesel yang
diakseptasi yang diterbitkan oleh suatu bank lain atau
nasabah dari suatu bank yang dijamin oleh banknya.
Jual Beli Wesel
Dalam pelaksanaannya bank yang bergerak dalam
kegiatan usaha jual beli ini tidak terlepas dari sistem
diskonto
Surat Perbendaharaan Negara :
1. Diterbtikan dalam bentuk warkat atau tanpa warkat.
2. Diterbitkan dalam bentuk yang diperdagangkan
atau dalam bentuk yang tidak diperdagangkan di
pasar skunder.
3. Diterbitkan dengan jangka waktu sampai dengan 12
bulan dan pembayaran bunga secara diskonto
Surat Utang
negara yang
ditatausahakan
BI
Obligasi Negara :
1. Diterbitkan dalam bentuk warkat atau tanpa
warkat (scripless).
2. Diterbitkan dalam bentuk yang diperdagangkan
atau dalam bentuk yang tidak diperdagangkan di
pasar skunder.
3. Diterbitkan dengan jangka waktu lebih dari 12
bulan dengan kupon mengambang (variable rate),
kupon tetap (fixed rate) dan atau pembayaran
bunga secara diskonto)
Karakteristik Sertipikat BI
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Satuan unit sebesar Rp. 1.000.000,Berjangka waktu sekurang-kurangnya 1 bulan dan paling
lama 12 bulan yang dinyatakan dala jumlah hari dan
dihitung dari tanggal penyelesaian transaksi sampai dengan
tanggal jatuh tempo.
Penerbitan dan perdagangan dilakukan dengan sistem
diskonto. Nilai diskonto = nilai nominal – nilai tunai
Diterbitkan tanpa warkat (scripless)
Dapat dipindahtangankan (negotiable).
Dapat diperdagangkan di pasar skunder.
.
OBLIGASI
Obligasi adalah jenis efek berupa surat pengakuan
utang atas Pinjaman uang dari masyarakat dalam
bentuk tertentu untuk jangka waktu sekurangkurangnya 3 tahun dengan menjanjikan imbalan
bunga yang jumlah serta pembayarannya telah
ditentukan terlebih dahulu oleh emiten
.
JENIS-JENIS OBLIGASI
a. Obligasi dengan jaminan harta kekayaan (mortgage bonds)
b. Obligasi dengan jaminan portofolo atau wali amanat
(collateral trust bonds).
c. Obligasi dengan jaminan peralatan (equipment obligation).
d. Obligasi dengan jaminan utang (bonds based on general
credit).
e. Obligasi khusus (special types of bonds).
.
Jual beli untuk surat dagang yang bonafid dan
mudah dicairkan serta berjangka waktu sampai
dengan 1 tahun.
Bank umum dapat bertindak untuk diri sendiri
atau untuk nasabahnya
Jual Beli Surat
Dagang
Dalam kedudukan untuk diri sendiri maka bank
menjadi investor yang mengharapkan keuntungan
(capital gain) dari usahanya.
Untuk kepentingan nasabah maka bank umum
hanya bertindak sebagai perantara dan dari
usahanya tersebut akan mendapatkan imbalan
tertentu berupa komisi.
COMMERCIAL PAPER
Commercial Paper (surat berharga komersial) adalah
Surat sanggup tanpa jaminan yang diterbitkan oleh
perusahaan bukan Bank, dan diperdagangkan melalui
bank atau perusahaan efek, berjangka waktu pendek,
dan diperdagangkan dengan sistem diskonto
.
CIRI2 COMMERCIAL PAPER
a. Merupakan janji untuk membayar tanpa syarat.
b. Merupakan surat berharga yang tergolong ke dalam surat
sanggup.
c. Berjangka waktu pendek, yaitu tidak melebihi 9 bulan.
d. Umumnya diperjualbelikan dalam bentuk discount.
e. Tidak mempunyai jaminan utang.
f. Umumnya dikeluarkan oleh perusahaan yang sudah punya
nama atau perusahaan yang telah dirating bagus oleh
perusahaan peringkat.
g. Merupakan instrumen pasar uang, sungguhpun dapat
dikembangkan untuk menjadi instrumen pasar modal.
.
Pemindahan uang atau pengiriman uang (transfer
atau remittance) maksudnya bank melakukan
pengiriman sejumlah uang, baik dalam rupiah
maupun dalam valuta asing yang ditujukan kepada
pihak tertentu di tempat yang berbeda
Pemindahan
Uang (Transfer)
Hal yang dimuat dalam pengiriman uang :
1. Amanat pengirian uang dari bank pengirim ke
bank penerima.
2. Nama dan tempat bank yang memberi amanat
3. Nama dan tempat bank penerima transfer
4. Jumlah uang yang dikirimkan.
5. Tanggal pengiriman uang.
6. Tanggal pengeluaran surat bukti pengiriman
transfer (SBPT).
7. Nomor urut pengiriman uang dari bank
pengirim
8. Tanda tangan pejabat bank yang berwenang
Usaha bank yang dijalankan berupa penempatan
dan peminjaman dana dari sesama bank ini, yaitu
penempatan dana dari atau meminjamkan dana
kepada bank lain.
Penempatan
dan peminjaman
Dana dari
Sesama bank
Pelaksanaannya dapat menggunakan, baik melalui
Surat, sarana telekomunikasi maupun dengan wesel
Unjuk, promes (promissory note) atau sarana lainnya
Menerima pembayaran atas tagihan surat berharga
dan melakukan perhitungan dengan atau antar
pihak ketiga. Kegiatan ini mencakup inkaso dan
kliring
Penerimaan
Pembayaran
Tagihan Surat
Berharga
Inkaso adalah pemberian kuasa kepada bank oleh
Perusahaan atau perorangan untuk menagihkan
atau memintakan persetujuan pembayaran
(akseptasi) atau menyerahkan begitu saja kepada
pihak yang bersangkutan di tempat lain.atas surat
berharga dalam rupiah atau valuta asing seperti
wesel, cek dan kuitansi
Kliring adalah pertukaran warkat atau data keuangan
elektronik antar perserta kliring, baik atas nama
peserta maupun atas nama nasabah peserta yang
Perhitungannya diselesaikan pada waktu tertentu.
Penyimpanan
Barang dan Surat
Berharga (save
Deposit box)
Bank menyewakan tempat kotak dengan ukuran
Dan jangka waktu tertentu kepada nasabah untuk
Digunakan sebagai sarana penyimpan barangbarang berharga miliknya, tanpa diketahui
mutasi dan isinya oleh bank.
Barang-barang yang diizinkan untuk disimpan dalam
kotak pengaman terbatas pada :
1. Mata uang, barang2 berharga dan logam mulia.
2. Kertas2 berharga, sertipikat atau dokumen
penting lainnya.
3. Barang2 yang disetujui oleh bank secara tertulis.
Menerima Penitipan untuk
Kepentingan Pihak Lain (Trust)
Penitipan adalah penyimpanan harta berdasarkan
kontrak antara bank umum dengan penitip yang
di dalamnya ditentukan bahwa bank umum yang
bersangkutan melakukan penyimpanan harta
tanpa mempunyai hak kepemilikan atas harta
tersebut.
.
Penempatan Dana dalam bentuk Surat
Berharga
Dalam hal ini Bank hanya berpean sebagai
penghubung antara nasabah yang membutuhkan
dana dan nasabah yang memiliki dana.
Penempatan dana ini hanya pada surat berharga yang
tidak tercatat di bursa efek, seperti sertipikat BI
.
Usaha Anjak Piutang (Factoring) adalah usaha yang
melakukan pembiayaan dalam bentuk pembelian dan atau
pengalihan serta pengurusan piutang jangka pendek suatu
perusahaan dari tansaksi perdagangan dalam & luar negeri.
Usaha Anjak
Piutang
(Factoring),
Kartu Kredit,
dan Kegiatan
Wali Amanat
Kartu Kredit adalah alat pembayaran dengan
menggunakan kartu yg dapat digunakan untuk
Melakukan pembayaran atas kewajiban yg timbul dari
suatu kegiatan ekonomi, termasuk transaksi
pembelanjaan dan atau untuk melakukan penarikan
tunai dimana kewajiban pembayaran pemegang kartu
dipenuhi terlebih dahulu oleh penerbit, dan pemegang
kartu berkewajiban melakukan pelunasan kewajiban
pembayaran pada waktu yg disepakati, baik secara
sekaligus (charge card) atau secara angsuran.
Wali Amanat adalah bank umum yang berdasarkan suatu
perjanjian antara bank umum tersebut dengan emiten
surat berharga, ditunjuk untuk mewakili kepentingan
semuapemegang surat berharga tersebut.
Melakukan
Kegiatan Dalam
Valuta Asing
Bank yang dapat melakukan legiatan dalam valuta
Asing hanya terbatas pada bank devisa.
Bank umum devisa yaitu bank yang
memperoleh surat penunjukan dari BI untuk dapat
melakukan kegiatan usaha perbankan dalam
valuta asing dan atau melakukan transaksi
Perbankandengan pihak2 luar negeri
Bank umum yang menjalankan kegiatan transaksi
Valuta asing dapat meliputi kegiatan usaha :
1. Penghimpunan dana valuta asing.
2. Transaksi valuta asing di pasar uang.
3. Pembiayaan transaksi ekspor impor.
4. Transaksi derivatif valuta asing.
Penyertaan Modal (Equity Participation)
Penyertaan Modal adalah penanaman dana bank
pada perusahaan lain sebagai modal.
Penggolongan kualitas penyertaan modal ditetapkan
sebagai berikut : lancar, kurang lancar, diragukan,
macet.
.
Pengurusan dan Pendirian Dana Pensiun
Bertindak sebagai pendiri dan pengurusa dana pensiun, sesuai
dengan ketentuan dalam peraturan perUUan dana pensiun
yang berlaku, bank menerima amanat untuk mengelola
program pensiun yang dilaksanakan oleh suatu perusahaan
untuk kepentingan pegawainya. Dalam hal ini bank dapat
menerima kepercayaan untuk mengelola adminisrasi
kepesertaan program pensiun, pengelolaan dana,
penerimaan pensiun, dan atau pembayaran uang pensiun
bagi yang berhak
.
Kegiatan Usaha lain yang lazim
dilakukan oleh bank
Kegiatan tersebut dapa dilakukan sepanjang tidak
bertentangan dengan Undang-Undang Perbankan
dan peraturan Perundang-undangan lainnya.
Usaha itu antara lain, Bank Garansi, Bank Persepsi, Swap
Bunga dan membanu administrasi nasabah.
.