Transcript 01. 채권관리란?

01. 채권관리란?
채권관리의 정의
채권회수율
극대화
발생한
부실채권
영업 이익 극대화
부실화 우려
채권
대손충당금
최소화
부실채권 발생
사전 차단
기 발생한 부실채권 회수를 극대화하고,
더 이상의 부실채권이 발생하지 않도록 사전 예방하여
영업 이익 극대화에 기여하는 포괄적 영업관리 업무
Everything Planning Business Receivables
01. 채권관리란?
기업채권의 시스템 관리
부실 징후 사전 예방 프로그램
사전채권보전
 계약상대 법률적 신원 확인
 계약이행능력 확인
 신용도와 자산 규모 확인
전략적 채권 회수
 철저한 채무자 정보 파악을 통하여
시간과 비용 ‘0’ 전략 수립
정보: 강제 집행 가능한 자산/
거주지 정보에 따른 대위변제 가능
여부/신용등급 정보에 따른
자의변제 가능 여부/인적 압박 수단
 변호사, 법무사, 신용정보 외주
100% 활용
 계약업체 신용변동정보 확인
신용변동정보: 법원, 금융기관
채무불이행/민사피소/(가)압류 등재
사업자등록 지속 등
 정보의 거래지속 의미 해석
 상황 별 선제적 후속 조치
채권
회수
사전
관리
관리후속조치 정량 지표 수립
중간
관리
사후
관리
 채권의 크기와 기간별 후속대응조치
방법에 대한 정량 지표 규정
 부실 채권의 상태별 회수방법 관련
정량 지표 규정
 관리 매뉴얼 구축(규정+ 매뉴얼)
거래 업체의 잠재적 위험성을 객관적 데이터로 파악하여 Risk를 줄이고
정량 수치화한 매뉴얼에 의해 체계적으로 관리하여,
영업 성과를 최대화하는 합리적 경영 시스템
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02. 채권회수율 극대화 전략
채권회수 핵심 기법
채무자는 변제하는 편이 압박 받는 것보다 편하다고 느낄 때 변제한다:
채무자를 압박할 수 있는 궁극의 방법을 찾아라!
2011 L사 통계 인용
법률적 강제 집행 기법
건 별 회수율
금액별 회수율
임차보증금 압류
3건 / 4.2%
0억 / 0%
유체동산 압류
4건 / 5.8%
1억 / 0.3%
채권압류
6건 / 8.5%
2억 / 0.67%
부동산압류
4건 / 5.8%
9억 / 30%
제3채무자 압류
17건 / 24.3%
4억 / 13.3%
기타(보증인 + 형사 및 인적 압박)
36건 / 51.4%
14억 / 46.6%
Total
70건 / 142건
30억 / 100억
법률적 강제 집행의 실효성: 정확한 자산의 파악과 분석
대위 변제 가능성: 거주 관계(실/위장) 파악과 분석
자의 변제 가능성: 경제 능력 + 주변 관계 약점의 파악과 분석
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02. 채권회수율 극대화 전략
외주 신용정보업체 Control 방법
신용정보 업무 흐름도
(추심, 영업 별도 수당제)
지향
(현재의 시스템)
(자사가 지향하는 시스템)
신용정보 영업, 추심, 관리의 분업체계는
책임 소재 없는 무성의한 업무로 이어질 가능성 농후
최종 보고 업무자가 주기적 업무 보고로 진행하는 체계 지향
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03. 부실채권 발생의 근본적 차단
부실채권 사전 예방 기법
사전 관리
계약의 법률적 신원과
이행 능력 확인
계약업체 사업자 유효 여부
등기부등본 일치 여부
담보가치실효 여부
실지소유 및 무형권리 확보 여부
각각의 파악으로 부실 사전 예방
중간 관리
법원/금융기관 채무 불이행,
민사 피소, (가)압류 기록
월간 확인 및 의미 해석
사후 관리
부실 채권의 상태, 시점 별
선제적 후속 조치 사전 규정
시간과 비용을 최소화하여 부실채권을
갑작스런 계약 불이행 가능성 주기적 확인 및 처리할 수 있는 시점 관리 및
상황 별 대응 프로세스
상황 발생 시 최적의 대응 전략 가능
채권 사전관리는 구체적으로 서면화/내부 합의
계약 중간관리는 객관적 지표에 의해 주기적으로 파악하고
후속대응 조치는 시점 별로 관리
Everything Planning Business Receivables
채권 관리
매뉴얼
03. 부실채권 발생의 근본적 차단
4단계 채권관리 시스템 구축과 활용
사업 부서
관리 부서
업무 추구 방향
사업성
안정성
사업+안정
업무 추진 과정
최대 가능성
채권 관리
매뉴얼 근간
객관적 데이터
의사 결정
업무 성과
매출 극대화
Risk 최소화
이윤 극대화
사업 성과와 관리 안정성을 유기적으로 종합한
경영 관리 시스템으로,
영업 이익 최대화 달성 기여
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경영자
04. 기업채권의 시스템 관리 효과
영업 이익
극대화
법인세
SAVE
채권 회수금
더블 효과
•부실채권 사전 예방으로
대손충당금 설정 최소화
•채권회수 극대화로
영업 손실 보전
•사업부와 관리부의 논란:
‘닭이 먼저냐 달걀이 먼저냐’
채권 관리 매뉴얼로 종식
•채권 회수 실질 액션으로서
세무서 손금인정 법인세
SAVE 가능
•체계적 관리로 회수 불가능
채권 매각을 통한 법인세
SAVE 가능
•대손충당금 설정채권 회수는
영업 외 이익 처리
•영업 외 이익과 정상 비용
상계로 더블 효과
채권회수 극대화로 불필요 비용과 업무 시간 최소화
부실채권 사전 예방으로 대손충당금 설정 최소화
세금 혜택 + 기업 업무 역량 극대화 기여
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