Transcript E_ business رويكرد قبل از اينترنت 1970 دهه E-business نقطه شروع EDI E_Commerce 232.1 142.5 ارقام به ميليارد دالر 117.7 1000 SOURCE:EMRKETER, APR 20, 2005 

E_ business ‫رويكرد‬
‫ قبل از اينترنت‬1970 ‫ دهه‬E-business ‫ نقطه شروع‬EDI
E_Commerce
232.1
250
142.5
200
‫ارقام به ميليارد دالر‬
117.7
150
100
50
0
2004
2005
SOURCE:EMRKETER, APR 20, 2005
2008

‫ويژگيهاي ‪E_ business‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫كاهش هزينهها‬
‫افزايش كانالهاي توزيع و خدمات به مشتريان‬
‫دسترس ي آسان به اطالعات و عملكرد رقبا‬
‫ارتقاء سهم از بازار و گستره آن‬
‫حركت به سمت بازار رقابت كامل و ارتقاء كيفيت محصوالت و‬
‫خدمات‬
‫افزايش سودآوري‬
‫افزايش رضايت مشتريان و تحقق استراتژي مشتريمداري‬
E_ banking Characters



Multiple product
Multiple Channel of distribution
Multiple Customer group
Expectations of Customers :
 Service at reduce cost
 Service “Anytime Anywhere”
 Personalized service
‫ افزايش‬%5Harvard Business Review ‫براساس تحقيق انجام شده توسط‬
‫ در‬%50 ‫ و‬،‫ در سود بانكها‬%35 ‫در مشتريان و حفظ آنها موجب افزايش‬
‫ در بازار استفادهكنندگان كارتهاي اعتباري خواهد‬%125 ‫بيمه و بورس و‬
.‫شد‬
E _ banking architecture











Infrastructure
Standardization
Enterprise resource planning (ERP)
Customer Relationship Management (CRM)
Risk Management
Services and product
Delivery Channel
Gateway
Automatic clearing house
Transformation Management
Total Quality Management
Delivery Channel
Branch
 Telephone
 ATM
 POS
 Kiosk
 Mobil/PDA
 Web Or Meaningful Web

System Security Policy
 Auditing
 Network Connectivity
 Access Control
 Documentation
 Object Reuse
 Protection Domains
 Identification &
Authentication
 Penetration testing
‫انواع بانكداري الكترونيك‪:‬‬
‫‪ ‬اينترانتي‬
‫‪ ‬اينترنتي‬
‫‪ ‬موبايل‬
‫ويژگيهاي بانكداري الكترونيكي اينترانتي‪:‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫اختصاص ي بودن شبكه و امنيت باال نسبت به كانالهاي توزيع نوين ديگر‬
‫باال بودن هزينههاي سرمايهگذاري سخت افزاري و نرمافزاري‬
‫متناسب بودن سيستمهاي سختافزاري و نرمافزاري با تعداد تراكنشها‬
‫انتخاب خطوط انتقال مناسب با گستره و حجم بازار‬
‫در نظر گرفتن سيستمهاي مكانيزه جهت اعتبار ‪ ،‬صحت‪ ،‬پيگيري تراكنشها بصورت‬
‫آني‬
‫باال بودن هزينههاي متغير (تعمير و نگهداري نسبت به اينترنت)‬
‫هزينههاي سربارناش ي از ناهمگوني با اينترانتهاي ديكر جهت ايجاد يك ‪Gate‬‬
‫‪way‬‬
‫بسترها و ويژگيهاي بانكداري الكترونيكي اينترنتي‪:‬‬
‫‪SOURCE:ITU,MARCH 31,2005‬‬
‫مناطق‬
‫سهم‬
‫‪ ‬ارتباط پرسرعت اينترنت براي بانك‬
‫جمعيت‬
‫‪Web Application ‬‬
‫استفاده از‬
‫سوئيچ و ديواره آتش‪،‬‬
‫حفاظتي(روتر‪،‬‬
‫‪%3/198‬‬
‫‪%5/1‬‬
‫سختافزارها و نرمافزارهاي ‪%14‬‬
‫‪‬آفريقا‬
‫پروتكلهاي امن)‬
‫‪%4/164‬‬
‫‪%4/8 %3/56‬‬
‫‪‬آسيانفوذ رايانه و اينترنت در جامعه‬
‫‪%9/151‬‬
‫جامعه ‪%5/35‬‬
‫‪%4/11‬‬
‫‪‬اروپا‬
‫باال بودن سطح دانش و آگاهي‬
‫‪%5/266‬‬
‫‪%5/7‬‬
‫بسترهاي حقوقي مورد نياز ‪%4‬‬
‫‪‬خاورميانه‬
‫‪ ‬پول‬
‫‪%‬الكترونيك‬
‫هاي‬
‫‪%‬دفترخانه‬
‫ديجيتال ‪،‬‬
‫‪%9/104‬‬
‫‪4/64‬‬
‫الكترونيك‪ ،‬امضاي ‪1/5‬‬
‫آمريكاي شمالي‬
‫پيچيده‬
‫التينامنيتي‬
‫آمريكايتدابير‬
‫‪ ‬اتخاذ‬
‫‪%2/211‬‬
‫ب ‪%3/10 %5/8‬‬
‫وكارائي‬
‫‪ ‬باال بودن هزينههاي سرمايهگذاري سخت افزاري و نرمافزاري‬
‫‪%5/113‬‬
‫‪%6/48 %5/0‬‬
‫استراليا و اقيانوسيه‬
‫‪%2/146‬‬
‫‪%9/13 %100‬‬
‫مجموع‬
‫‪%168‬‬
‫‪%8‬‬
‫‪%1‬‬
‫ايران‬
‫درصد‬
‫نفوذ‬
‫رشد‬
‫‪2002_2005‬‬
‫جايگاه‬
‫‪4‬‬
‫‪4‬‬
‫‪2‬‬
‫‪3‬‬
‫‪1‬‬
‫‪3‬‬
‫‪2‬‬
‫‪3‬‬
‫‪4‬‬
‫بسترها و ويژگيهاي بانكداري الكترونيكي موبايل و ‪:PDA‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫گسترش شبكه و تجهيزات ‪Wire less‬‬
‫ارتباط قوي ودائمي مركز اطالعات بانك با شبكه سلولي يا ماهوارهاي تلفن‬
‫همراه‬
‫تحت پوشش قرار گرفتن نمامي نقاط كشور تحت شبكه سلولي و يا ماهوارهاي‬
‫تلفن همراه‬
‫ارتباط تلفن همراه با شبكه اينترنت از طريق پروتكلهاي ‪WAP‬‬
‫امكان رديابي الكترونيكي با استفاده از فنآوري موقعيت ياب‬
‫ماهوارهاي ‪GPS‬‬
‫نفوذ سريعتر تلفن همراه نسبت به رايانه‬
‫مزيت در حال حركت بودن به هنگام ثبت تراكنش‬
‫در دسترس بودن بانك در تمامي موقعيتها‬
‫بر اساس مطالعه ‪ %29 IPSOS‬از كاربران اينترنت در سال ‪ 2004‬بصورت‬
‫‪ Wireless‬به اينترنت متصل شدهاند‬
‫ليست هزينهها جهت محاسبه بهاي تمام شده خدمات‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫مجموع هزينههاي كاركنان‬
‫پست‬
‫تلگراف و تلكس(شامل حق اشتراك)‬
‫تلفن ودورنگارومودم وهزينه هأي‬
‫خطوط تلفني ومخابراتي داخل كشور‬
‫اجاره خطوط وكانالهأي مخابرأي بين‬
‫املللي (سوئيفت وغيره)‬
‫هزينه ارتباطات ومخابرات واحدهأي‬
‫خارج ازكشور‬
‫تعمير اثاثيه و لوازم اداري‬
‫تعمير ونگهداري ماشينهاي اداري‬
‫مطبوعات واوراق اداري‬
‫ملزومات اداري‬
‫اجاره ماشينهأي حسابگري‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫‪‬‬
‫لوازم مصرف شدني ماشينهأي‬
‫حسابگري‬
‫تعميرونگهداري مراكزرأيانه أي‬
‫وتجهيزات ‪Vsat‬‬
‫تعميرونگهداري رأيانه هأي شخص ي‬
‫تعميرونگهداري پأيانه هأي رأيانه أي‬
‫ودستگاههأي تحويلداري‬
‫خودكار(‪(ATM‬‬
‫تعميرونگهداري تجهيزات جانبي رأيانه‬
‫أي (اسكنر‪،‬رسام‪،‬چاپگر‪،‬مودم‪،‬وغيره)‬
‫هزينه ماشينهأي حسابگري واحدهأي‬
‫خارج ازكشور‬
‫بهاي تمام ش ده خ دمات در بان ك داري نيمه م كانيزه به تف كي ك دو گزينه(به قيمتهاي سال ‪ 83‬بان ك مل ي)‬
‫صدور كارت‬
‫ارائه صورت حساب به مشتري‬
‫وصول چك كلر‬
‫دريافت اقساط وام غير مستقيم جديد‬
‫دريافت اقساط وام غير مستفيم محلي جديد‬
‫دريافت اقساط وام مستقيم‬
‫وصول چك بافكس جديد‬
‫سفته وصول شهرستان جديد‬
‫سفته وصولي محلي‬
‫برات بافرأيندجديد‬
‫حواله بين شهري جديد‬
‫حواله شهري‬
‫پرداخت (چك)‬
‫دريافت (قبوض)‬
‫دريافت وپرداخت فيش نقدي‬
‫‪30000‬‬
‫‪25000‬‬
‫‪20000‬‬
‫‪15000‬‬
‫ارقام به لاير‬
‫‪10000‬‬
‫‪5000‬‬
‫‪0‬‬
‫گزينهبدبينانه‬
‫گزينه خوشبينانه‬
‫بهاي تمام ش ده خ دمات در بان ك دارياينترانت ي به تف كي ك دو گزينه(به قيمتهاي سال ‪ 83‬بان ك مل ي)‬
‫صدور كارت‬
‫ارائه صورت حساب به مشتري‬
‫وصول چك كلر‬
‫دريافت اقساط وام غير مستقيم جديد‬
‫دريافت اقساط وام غير مستفيم محلي جديد‬
‫دريافت اقساط وام مستقيم‬
‫وصول چك بافكس جديد‬
‫سفته وصول شهرستان جديد‬
‫سفته وصولي محلي‬
‫برات بافرأيندجديد‬
‫حواله بين شهري جديد‬
‫حواله شهري‬
‫پرداخت (چك)‬
‫دريافت (قبوض)‬
‫دريافت وپرداخت فيش نقدي‬
‫‪10000‬‬
‫‪9000‬‬
‫‪8000‬‬
‫‪7000‬‬
‫‪6000‬‬
‫‪5000‬‬
‫ارقام به لاير‬
‫‪4000‬‬
‫‪3000‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪1000‬‬
‫‪0‬‬
‫گزينهبدبينانه‬
‫گزينه خوشبينانه‬
‫مقايسه بهاي تمام ش ده خ دمات در بانك داري نيمه م كانيزه و اينترانت ي در گزينه خوشبينانه(به قيمتهاي سال ‪ 83‬بان ك مل ي)‬
‫صدور كارت‬
‫ارائه صورت حساب به مشتري‬
‫وصول چك كلر‬
‫دريافت اقساط وام غير مستقيم جديد‬
‫دريافت اقساط وام غير مستفيم محلي جديد‬
‫دريافت اقساط وام مستقيم‬
‫وصول چك بافكس جديد‬
‫سفته وصول شهرستان جديد‬
‫سفته وصولي محلي‬
‫برات بافرأيندجديد‬
‫حواله بين شهري جديد‬
‫حواله شهري‬
‫پرداخت (چك)‬
‫دريافت (قبوض)‬
‫دريافت وپرداخت فيش نقدي‬
‫‪30000‬‬
‫‪25000‬‬
‫‪20000‬‬
‫‪15000‬‬
‫ارقام به لاير‬
‫‪10000‬‬
‫‪5000‬‬
‫‪0‬‬
‫نيمهمكانيزه‬
‫اينترانتي‬
‫مقايسه بهاي تمام ش ده خ دمات در بان ك داري نيمه م كانيزه گزينه ب دبينانه(به قيمتهاي سال ‪ 83‬بان ك مل ي)‬
‫صدور كارت‬
‫ارائه صورت حساب به مشتري‬
‫وصول چك كلر‬
‫دريافت اقساط وام غير مستقيم جديد‬
‫دريافت اقساط وام غير مستفيم محلي جديد‬
‫دريافت اقساط وام مستقيم‬
‫وصول چك بافكس جديد‬
‫سفته وصول شهرستان جديد‬
‫سفته وصولي محلي‬
‫برات بافرأيندجديد‬
‫حواله بين شهري جديد‬
‫حواله شهري‬
‫پرداخت (چك)‬
‫دريافت (قبوض)‬
‫دريافت وپرداخت فيش نقدي‬
‫‪2000‬‬
‫‪1800‬‬
‫‪1600‬‬
‫‪1400‬‬
‫‪1200‬‬
‫‪1000‬‬
‫ارقام به لاير‬
‫‪800‬‬
‫‪600‬‬
‫‪400‬‬
‫‪200‬‬
‫‪0‬‬
‫اينترانتي‬
‫نيمه مكانيزه‬
‫مدتزمان الزم جهت انجام هر تراكنش (به نفر دقيقه)‬
‫‪5.4‬‬
‫‪6‬‬
‫‪5‬‬
‫‪2.7‬‬
‫‪3‬‬
‫‪1.35‬‬
‫‪2‬‬
‫‪0.05‬‬
‫‪1‬‬
‫‪0‬‬
‫اينترنت ي‬
‫اينترانت ي روش دو م اينترانت يروش اول‬
‫نيمه مكانيزه‬
‫به نفر دقيقه‬
‫‪4‬‬
‫بهاي هر تراكنش در انواع سيستمهاي بانكداري‬
‫‪12000‬‬
‫‪10000‬‬
‫‪6000‬‬
‫به لاير‬
‫‪8000‬‬
‫‪4000‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪0‬‬
‫اينترنتي‬
‫اينترانتي‬
‫نيمه مكانيزه‬
‫‪89‬‬
‫‪2759‬‬
‫‪10140‬‬
‫آمريكا‬
‫‪40‬‬
‫‪2126‬‬
‫‪4346‬‬
‫ايران(خوشبينانه)‬
‫‪3‬‬
‫‪136‬‬
‫‪341‬‬
‫ايران(بدبينانه)‬
‫مقايسه هزينههاي سربار با توجه به حجم تراكنشها در انواع سيستمهاي بانكداري‬
‫‪4000‬‬
‫‪ 899/5‬ميليون تراكن ش در پايان ‪1383‬‬
‫‪3500‬‬
‫‪2500‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪1500‬‬
‫ارقام به ميليارد لاير‬
‫‪3000‬‬
‫‪1000‬‬
‫‪500‬‬
‫اينترنتي‬
‫اينترانتي‬
‫نيمه مكانيزه‬
‫‪36‬‬
‫‪1912‬‬
‫‪3909‬‬
‫‪0‬‬
‫هزينه سربار‬
‫ميزان كاهش در تعداد و هزينههاي كاركنان ناش ي از بكارگيري بانكداري نوين‬
‫نفر‪41905‬‬
‫نفر‪31746‬‬
‫‪4000‬‬
‫‪75%‬‬
‫‪3500‬‬
‫نفر‪21587‬‬
‫‪51%‬‬
‫‪3000‬‬
‫‪2500‬‬
‫‪2000‬‬
‫‪1500‬‬
‫ارقام به ميليارد لاير‬
‫‪99%‬‬
‫نعدادكاركنان‪42328‬‬
‫‪4500‬‬
‫‪1000‬‬
‫‪500‬‬
‫اينترنتي‬
‫اينترانتي روش دوم‬
‫اينترانتي روش اول‬
‫‪4447‬‬
‫‪3369‬‬
‫‪2291‬‬
‫‪0‬‬
‫كاهش هزينهها‬
‫سرانهتعداد تراكنشها در انواع سيستمهاي بانكداري‬
‫‪151000‬‬
‫‪160000‬‬
‫شعب ‪49%‬‬
‫‪140000‬‬
‫‪120000‬‬
‫‪100000‬‬
‫‪80000‬‬
‫شعب ‪100%‬‬
‫‪21399‬‬
‫‪60000‬‬
‫‪40000‬‬
‫‪20000‬‬
‫‪0‬‬
‫اينترانتي‬
‫نيمهمكانيزه‬