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浮動保費及可調整保障及附證券指數選擇之壽險


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

 最低保額 :
 最高保額 :

$100,000
無限制*

 核保等級 :

青少年﹑男性﹑女性，
非煙草使用者﹑煙草使用者，
A 組國家及 B 組國家

 投保年齡 :
 保障年齡 :

0 歲至 75 歲
121

* 取決於再保公司之承擔程度。自動限制為 $5,000.000.


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

繳保費選擇
 年繳
 半年繳
 季繳
 月繳 – 僅可使用公司預先認可之美國銀行支票或信用卡


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

主要功能
 三種指數選擇:




選擇 A – 每月平均指數
選擇 D – 每月點到點指數
選擇 J – 年度點到點指數

 保障年齡高達 121 歲
 61 天保費寬限期
 使用最新 2001 CSO 生命率對照表


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

主要功能
 14 年解約年期。

 可接受部份解約。
 可接受貸款。利息依據下列最高者計算:
 Moody’s Corporate Bond Yield Average 之“每月刊登平
均值” 比率。
 最低保證儲蓄值之利率加1% 。


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

主要功能
 永不失效保證:
扣除任何貸款金額及部份解約金額之累積保費等於最低累積
保費條款，保單保證永不失效。
投保年齡
0-60歲
61-70歲
71-75歲

永不失效保證
20 年
10 年
5年


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基金利息分配

四種利率選擇

基金必須以整數百分比分配於下列選擇擇:

指數利率

固定利率

 選擇 A – 與 S&P 500®部
份連結之每月平均指數
 選擇 D – 與 S&P 500®部
份連結之每月點到點指數
 選擇 J – 與 S&P 500®部
份連結之年度點到點指數

 選擇B – 固定利率


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

指數


四個指數日: 一月十日﹑四月十日﹑七月十日﹑及十月十日

 在指數日之間所收之基金:

 將存入固定利率直至下一個指數日。
 將於下一個指數日配置到分配百分比。
 除了選擇 B 以外，其他選擇方案必須在選擇後保持一年不變。


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

基金利息分配


分配後存入帳戶:
 可配置於四種不同之選擇。
 必須以整數百分比分配。



分配變更:
 選擇 B 之基金一年內可作四次變更，選擇A﹑D 或 J 則每年僅
可變更一次並由分配在這些選擇的日期開始計算。
 必須在指數日的二十天前以書面提出申請變更。


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

利息存入策略
選擇 A – 年度指數利率







以每月平均方式計算
無每月最高上限限制 (Cap)
每年調整指數值
參與率: 現行參與率為 100%，最低為 25%
利息存入永不低於 0%
不會因選擇指數而導致本金受虧損

備注: 本選擇可與選擇 B﹑ D 及 J 作綜合配置


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假設案例:
保單年度之每月指數
保單日: 一月十日 – 指數值 880

指數日

指數值

指數日

指數值

二月十日
三月十日
四月十日
五月十日
六月十日
七月十日

850
840
860
920
960
980

八月十日
九月十日
十月十日
十一月十日
十二月十日
一月十日

980
1,000
1,020
1,050
1,070
1,110

12 個月指數值緦和: 11,640
指數平均值: (11,640/12): 970

下一個保單年度(一月十日)之指數值為: 1,110


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

根據上述所得資料推算指數利率:
970.00
- 880.00
90.00
/ 880.00
= 10.23%
x 100%
= 10.23%

十二個月之平均指數
期初指數值
指數平均增長率
期初指數值
史旦普S&P® 指數平均增長百分比
參與率
年度所獲利率


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

利息存入策略
選擇 B – 年度固定利率

現行

最低保證儲蓄值

4.50%

1.00%

備注: 本選擇可與選擇 A﹑ D 及 J 作綜合配置.
截至 2009 年 1月 1 日。最新現行利率請參閱 BEACON 網站或國際市場部公告欄。


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

利息存入策略
選擇 D – 年度指數利率
 利息是點到點方式每月計算。

 利息是在保單年度終存入。
 超越上月指數值之最高增長上限為3.5%。最低上限保證是1%
無下限限制。
 指數值每月重新調整。
不會因選擇指數而導致本金受虧損。
備注: 本選擇可與選擇 A﹑ B 及 J 作綜合配置.


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選擇 D 假設案例

保單日: 一月十日 – 指數值 880

指數日

指數值

指數變動值

指數日

指數值

指數變動值

一月十日
三月十日
四月十日
五月十日
六月十日
七月十日

850
840
860
920
960
980

-3.41%
-1.18%
+2.38%
+3.50%
+3.50%
+2.08%

八月十日
九月十日
十月十日

980
1,000
1,020
1,050
1,070
1,110

+0.00%
+2.04%
+2.00%
+2.94%
+1.90%
+3.50%

十一月十日
十二月十日

一月十日

上述12 個月之指數變動值 = 全年增長百分比: 19.25%


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

利息存入策略
選擇 J – 年度指數利率
 利息是以點到點方式每年計算。






利息將於保單年終存入帳戶。
與去年比較之最高上限指數值為8.5%。最低上限保證是1% 。
指數值將每年調整。
不會因選擇指數而導致本金受虧損。

備注: 本選擇可與選擇 A﹑ D 及 B 作綜合配置.


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選擇 J 假設案例

保單日: 二零零九年一月十日 – 指數值: 880
保單周年日: 二零壹零年一月十日 – 指數值: 1,110
指數值之年度增值 = 1,110 – 880 = 230
230 除以 880 以百分比計算 = 26.1%
最高上限為 8.5% 因此年度獲利為 8.5%


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

最低保證儲蓄值
最低保證儲蓄值在保單日為零。
每周月之最低保證儲蓄值等於 1) 加 2) 其定義為:
1) 是指每周月前之最低保證儲蓄值, 扣除在保單周月之每月扣除額
乘以 1.00083; 及
2) 是指在保單周月所收到之保費淨值, 乘以由公司將保費淨值入帳
日至保單周月之部份 1.00083。


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浮動保費可調整保障並附證券指數選擇之壽險

A

Index Select 保單
相相關之
政行政管理費用
s


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浮動保費可調整保障並附指數選擇之壽險

保費費用
現行

保證

6.5%

10.0%

截至 2009 年 1月 1 日。最新現行利率請參閱 BEACON 網站或國際市場部公告欄。


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

每月行政費用
現行

保證

$7.75

$10.0

截至 2009 年 1月 1 日。最新現行利率請參閱 BEACON 網站或國際市場部公告欄。


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

固定保險成本費用
每千元之固定保險成本費用將於保險成本。此費用因性別﹑
年齡﹑及保費等級將會有所不同。


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浮動保費可調整障並附證券指數選擇之壽險

市場
產品設計是讓客戶在股市上揚時
獲利但不會在下跌時虧本。
代理人必須向保戶強調本產品是
人壽保險而非投資性產品。


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浮動保費可調整保障並附證券指數選擇之壽險

給付方式選擇
保證利率是1.5%用以計算年金給付金額。 NWL 可自行決定給付
較保證金額為高之利率。


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浮動保費可調整保障及附證券指數選擇之壽險

年度報告書
T年度報告書內容包括: 所有戶口

入帳﹑存入利息﹑保險成本﹑指
數值﹑及現行現金解約值等交易
。


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浮動保費可調整保障並附證券指數選擇之壽險

R附約及

補助保障


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浮動保費可調整保障附證券指數選擇之壽險

附約及補助保障
 主被保險人定期壽險附約 – 可高達保額五雙倍
 其他被保險人定期壽險附約 – 可增至九位 (如果已投補助保險或定期險則只接受八
位) – 最低保額為 $25,000
 豁免每月行政費用及保險成本費用
 意外死亡保障 – 最高保障為 $500,000

 受益人意外死亡保障 – 最高保障為 $500,000
 意外死亡及傷殘保障 – 最高保障為 $500,000
 存活保障附約 – 最高保障為 $250,000
 重大疾病附約 – 最高保障為 $250,000


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