Transcript årsöversikt - Svensk Handel Forsakringar

årsöversikt
Läs gärna mer om oss på
www.svenskhandelforsakringar.se
en klok affär
en klok affär
Innehåll
Vd har ordet 4
Kort fakta 5
Ett försäkringsvaruhus 6
Vårt erbjudande 8
Våra rådgivare 9
Kapital & risk 12
Försäkringsrörelsen 14
Förvaltningsberättelse 16
Resultaträkning 17
Resultatanalys 17
Balansräkning 18
Femårsöversikt, nyckeltal 19
Svensk Handel Försäkringar är till för alla inom
Vision
Koncernredovisning 20
Svensk Handel – såväl ägare som anställda samt
Svensk Handel Försäkringar ska ses som den själv­klara
Ordlista 20
deras familjer.
leverantören av försäkringslösningar och tjänster till
Tack vare låga administrativa kostnader, att vi
främst medlemsföretag inom Svensk Handel och dess
Styrelse 21
arbetar i egen regi och i samarbete med andra
anställda.
Vårt fondkoncept 21
­leverantörer, kan vi erbjuda de bästa produkterna
till bästa pris.
Organisation och produkter
Våra produkter och tjänster tillhandahålls genom våra
Affärsidé
3 bolag, pensionskassan, fondförsäkringsbolaget och
Svensk Handel Försäkringar ska alltid erbjuda
grupp­försäkringsbolaget, men marknadsförs under nam-
prisvärda och anpassade försäkringslösningar och
net Svensk Handel Försäkringar som är vårt varumärke.
­tjänster för främst medlemmar i Svensk Handel och
dess anställda.
Läs gärna mer på www.svenskhandelforsakringar.se.
Ordinarie föreningsstämma hålls i Stockholm
måndagen den 9 maj 2011
Årsöversikten är inte en formell årsredovisning utan en översikt över
Svensk Handel Försäkringars verksamhet. För information om den
­formella årsredovisningen för Svensk Handel Pensionskassan och
Svensk Handel Fondförsäkring AB vänligen vänd er till Svensk Handel
Försäkringar eller hitta den på www.svenskhandelforsakringar.se.
årsöversikt2010
2010. Ett historiskt år.
Hänt under 2010
8% i kapitalavkastning
Övertagande av Optimalia
Försäkringsförening
Inlösen av Apotekets ITPK från
Apotekets pensionsstiftelse
Framtidsblickar
Lansering av Premium, kapital­
Under året har vi startat ett stort projekt som vi kallar för
försäkring med aktiv förvaltning
2020 där vi tillsammans med extern konsult ska ta fram
Förstärkt Skåneregionen med
färdriktningen in i framtiden. Långsiktiga mål skapar långsiktig tillväxt.
Höjning av återbäringsräntan
En ny försäkringsrörelselag (FRL) träder i kraft 1 april
2011. En ny och modernare lag som välkomnas framför
allt av pensionskassor som nu kan arbeta och verka affärsmässigt precis som övriga svenska livbolag. Dessutom släpps kravet på att endast meddela försäkring till
I januari 2009 fick vi en förfrågan, i konkurrens med
fyra andra försäkringsbolag, från Optimalia försäkringsförening, Apoteket AB:s egen pensionskassa. Förfrågan
gällde en beståndsöverlåtelse av deras medlemmar och
kunder. 15 000 apoteksanställdas ITPK-försäkringar
skulle överlåtas till annan försäkringsgivare. Vi vann upphandlingen. Efter två stämmobeslut och ett godkännande
av Finansinspektionen kunde hela affären genomföras
1 oktober 2010. 15 000 nya medlemmar och ett pensionskapital på dryga miljarden. Ett historiskt ögonblick!
Återhämtningens år 2009 i världsekonomin övergick i
en lugnare utveckling och stabilitet på de finansiella marknaderna under 2010. Sverige uppvisar en mycket stark
ekonomi. I spåret av denna återhämtning kunde Svensk
Handel Försäkringar återigen leverera höga och viktiga
nyckeltal.
en given medlemskrets. Ansökan om tillstånd kommer att
lämnas till Finansinspektionen under 2011.
Tillsammans med Svensk Handel tog vi fram en marknadsföringskampanj om vår eminenta sjukvårdsförsäkring
under namnet ”En sjukt bra försäkring”. Marknadsföringskanalen var inte bara via annonser utan också, för första
gången, via Internet och Youtube. Under kampanjmånaderna dubblade vi vår försäljning. Kul!
Vad händer under 2011?
För att bättre möta våra medlemsföretags behov har vi
gjort en medlemssegmentering om tre grupper; stora, mellan och små, där alla medlemsföretag ska få en personlig
kontakt minst vart tredje år. Vi står just nu i begrepp att
lansera en ny och modernare hemsida där såväl företaget
som privatpersonen ska kunna hämta all försäkringsinformation.
Över 5 miljarder i förvaltade tillgångar
Kapitalavkastningen slutade på 8% och våra samlade
tillgångar tillsammans med vårt fondförsäkringsbolag
uppgick vid årsskiftet till drygt 5 300 miljoner kronor.
Återbäringsräntan höjdes 1 februari från 4 till 8%, en nivå
som behölls året ut.
sid4
ytterligare en rådgivare
Peder Raneke
Verkställande direktör och koncernchef
1 februari till 8%
Vinstdelning till personalen utföll
med ca 15 000 kr per medarbetare
årsöversikt2010
Ett välfyllt sortiment av sparanden
och försäkringar för hela livet.
Högst avkastning vinner.
Under de senaste 10 åren har våra
kunder haft en genomsnittlig avkastning på 5,3 % (före skatt och kostnader). Bäst i branschen!
Pension – traditionell förvaltning
Företagsplan
I traditionell förvaltning placeras dina pengar långsiktigt av
En flexibel pensionsplan där allt från pensionsförsäkring
våra utvalda förvaltare. Placeringarna görs i räntebärande
och sjukförsäkring till livförsäkring ingår.
papper, aktier och fastigheter. Passar dig som vill spara
tryggt, utan att risker. Vi garanterar idag en ränta på
Tjänstegruppliv TGL
2,75%, däröver finns det möjlighet till återbäring. Under de
Med en tjänstegrupplivförsäkring får dina närmaste en
senaste 10 åren (2001-2010) har de kunder som sparat
förstärkt ekonomisk trygghet om du avlider.
i vår traditionella förvaltning fått en genomsnittlig återbäringsränta på 5,3% (före skatt och kostnader). Bäst i
Butiksförsäkring
branschen.
Med vår förmånliga butiksförsäkring kan du anpassa skyddet efter dina behov. Egendom, ansvar, kundolycksfall,
Pension – fondförvaltning
rättsskydd och överfallsskydd ingår.
Med vårt fondkoncept har du som sparare tillgång till de
flesta på marknaden tillgängliga fonder – allt via våra
Sjukvårdsförsäkring
åtta fonder. Vill du göra det enkelt för dig kan du välja ett
Vår sjukvårdsförsäkring ger snabb vård när du behöver.
av våra färdiga fondpaket som finns i tre risknivåer. De
Fri tillgång till ett många privata specialistläkare och
flesta av våra fonder är av typen fond-i-fond, dvs fonder
sjukhus.
som placerar i andra fonder. Detta ger dig en bättre risk­
spridning än om du bara sparar i en fond. Våra placerings­
FLEX Gruppförsäkring
experter ser till att dina pengar alltid är placerade i de
Ger dig och familjen ett bra grundskydd. Omfattar skydd
fonder de anser har de bästa förutsättningarna för tillfället.
vid dödsfall, olycksfall och sjukdom.
Premium
Läs mer om vårt erbjudande på www.svenskhandelfor-
För dig som har ett större kapital, men inte tid eller
sakringar.se
intresse att sköta förvaltningen själv. Du väljer mellan två
fondportföljer och låter våra oberoende experter ta hand
om resten.
Kapitalförsäkring
Ditt sparande placeras i våra fonder. Pengarna är skattade och klara när du tar ut dem.
sid6
årsöversikt2010
Med örat mot kunderna ökar vi
nöjdheten och stärker lojaliteten.
Nöjda kunder.
Varje vecka tar vi hand om
drygt 250 kundärenden per telefon
och har cirka 1 000 besökare
på vår hemsida.
Hög kompetens, god service
våra kunder. Som stöd har vi även en konceptkundsan­
Vad täcker min sjukvårdsförsäkring? Hur tar jag ut pen­
svarig samt en reklambyrå som hjälper oss med olika
sionen bäst? Hur förstärker jag familjens trygghet? På vår
marknadsaktiviteter.
kundservice svarar vi på alla typer av frågor och ansvarar
för rådgivningen till privatkunder. Alla medarbetare är
Framgångsrikt samarbete med Svensk Handel
rådgivningsutbildade med en bred kompetens inom våra
Vi har ett nära samarbete med Svensk Handel. Ett exem-
produktområden. Telefonen är vårt vanligaste verktyg,
pel är den framgångsrika kampanjen ”en sjukt bra försäk-
men vi kommunicerar givetvis även via mejl och brev.
ring” som vi genomförde tillsammans under året. I kampanjen marknadsfördes vår sjukvårdsförsäkring, som är en
Kundfokuserade medarbetare, trygga kunder
av de mest konkurrenskraftiga vårdförsäkringarna
Vårt mål är att alla som kontaktar oss ska vara nöjda med
på marknaden.
vår service och känna tryggheten med att vara rätt försäkrade. Vi är stolta över vårt breda produktsortiment, vår av-
Fokusområde 2011
kastning på pensionssparande och vårt unika fondkoncept
Vår hemsida kommer att få en allt viktigare roll i framtiden.
– och inte minst vårt förmånliga gruppförsäkringspaket.
Vi har därför lyft fram den som ett fokusområde under
2011. Under året kommer vi att utveckla hemsidan för
Förenklade kundhandlingar
att göra den mer attraktiv och öka antalet besökare. Titta
Aviseringar, kampanjer, försäkringsbesked, kontrollupp-
gärna in på www.svenskhandelforsakringar.se. S
­ aknar
gifter… Nästan allt skriftligt material som når våra kunder
du något eller har du synpunkter är du välkommen att
passerar vår kundservice. Vi strävar efter att utveckla och
­kontakta oss på: [email protected].
modernisera våra kundhandlingar, så att de blir så enkla
och tydliga för våra kunder.
Marknadsavdelningen – spindel i nätet
Vår marknadsavdelning stödjer både kundservice och
våra försäkringsrådgivare. Dessutom ansvarar marknadsavdelningen för att öka kännedomen och tydliggöra Svensk Handel Försäkringars kunderbjudande. Till
vår hjälp har vi ett marknadsråd med uppgift att agera
bollplank och vara vårt öra mot kunderna. Med marknadsrådet kan vi snabbare fånga upp trender och behov hos
sid8
årsöversikt2010
Rickard Sjödin
Norr / Umeå
010-471 87 96
Thomas Westin
Norr / Sundsvall
010-471 87 95w
Personlig rådgivning
skapar trygghet.
Från norr till söder.
Brett sortiment för hela handeln
För oss på Svensk Handel Försäkringar är det viktigt att skapa
försäkringsbehov. Varje år gör
Caroline Östryd
Företagsservice
010-471 87 44
Carina Näslund
Mitt / Stockholm
010-471 87 52
lösningar till dig som medlem i Svensk Handel. Vi har ett fullvärkrångliga villkor och glättiga prospekt. Våra rådgivare finns repre-
Michael Lundberg
Mitt / Stockholm
010-471 87 54
senterade över hela landet och gör gärna personliga kundbesök för
att diskutera trygghetsfrågor och ge råd om dina placeringar eller
din framtida pension.
Löpande återkoppling, vässat produkterbjudande
Jörgen Andersson
Mitt / Västerås
010-471 87 86
Tillhör du en frivillig fackhandelskedja och omfattas av våra konceptkundserbjudanden? Då kan vi göra en återkoppling till dig årsvis eller vid behov för att se över dina placeringar och försäkringar.
Detta är något som våra medlemmar uttryckt som en svaghet bland
etablerade försäkringsbolag och banker. Vilket vi tagit fasta på i
Göran Lund
Väst / Göteborg
010-471 87 88
dialogen med våra kunder. För konceptkunder har vi även vässat
vårt produkterbjudande lite extra.
Ökat fokus på stora och små
Under 2011 kommer vi att förbättra vår kundbearbetning ytterligare
Håkan Baaz
Väst / Halmstad
010-471 87 87
genom att skapa en innerådgivarorganisation som tar hand om
de mindre medlemmarna. Den nuvarande rådgivarorganisationen
kommer som tidigare ta hand om konceptkunder och medelstora
medlemmar. Utöver det kommer vi stärka upp med en storkund­
ansvarig för de allra största medlemsföretagen.
Mats Guldbrand
Syd / Växjö
010-471 87 93
Mats Falk
Syd / Malmö
010-471 87 91
sid10
Vi erbjuder våra kunder en årlig
översyn av placeringar och
trygghet för våra kunder samt att kunna erbjuda konkurrenskraftiga
digt sortiment med lösningar som passar de flesta handlare. Utan
Lönsam översyn.
Fredrik Kjellström
Syd / Malmö
010-471 87 92
vi cirka 2 000 kundbesök.
2010siffrorna
Kapital & Risk
Organisation och mål för kassans
Finansiella risker
Aktiekursrisk
i utländsk valuta. För att hantera valutakursrisken placerar
riskhantering
De för Koncernen betydande finansiella riskerna består av
Aktiekursrisk är risken för att marknadsvärdet på en aktie-
Koncernen i fond-i-fond fonder där ett stort antal valutor före-
Syftet med Koncernens, Pensionskassan och Fondförsäk-
ränterisk, aktiekursrisk, fastighetsprisrisk, kreditrisk, valuta-
placering sjunker till följd av samhällsekonomiska eller andra
kommer för att undvika stor exponering mot en valuta.
ringsbolaget, riskhanteringsorganisation är att identifiera och
kursrisk samt likviditetsrisk. Nedan följer en sammanställning
faktorer. Aktiekursrisk motverkas främst genom en diversifie-
Marknadsvärdet av tillgångar i utländsk valuta (utan va-
hantera samtliga risker som Koncernen är exponerad för.
av de olika instrumenten samt tillhörande risker. Placerings-
ring av Koncernens aktieportfölj genom att i stor utsträckning
lutasäkring) vid årets slut var 1 014 (957) Msek av samtliga
Organisation för att hantera risk kan beskrivas enligt följande:
tillgångar och avsättningar där livförsäkringstagaren bär
använda fond-i-fond fonder för aktieexponering.
placeringstillgångar.
placeringsrisken är exkluderade pga av att dessa poster inte
Vid en kursnedgång på 10 procent sjunker värdet på aktie-
Vid en kursnedgång på 10 procent sjunker värdet på till-
påverkar koncernens finansiella risk.
portföljen med 204 (136 Msek).
gångarna med 101 (96) Msek.
Styrelse, VD
Placeringskommitén
Ränterisk
Internrevisor
Skillnaden i löptid (duration) mellan tillgångar och skulder
avgör hur stor den totala ränterisken är. Koncernen använder
Riskcontroller
Ledningsgruppen
Compliance
derivat för att förlänga durationen på tillgångarna och därmed
reducera den totala ränterisken.
Fastighetssprisrisk
Koncernen har valt att placera i bostadsfastigheter i storstadsregioner för att minska fastighetsprisrisken.
Vid en prisnedgång på 10 procent sjunker fastigheternas
värde med 87 (83) Msek.
Likviditetsrisk
Koncernens strategi är att i så stor utsträckning som möjligt
matcha förväntade in- och utbetalningar. Huvuddelen av
Koncernens investeringar är placerade i likvida tillgångar,
vilket innebär att de med kort varsel kan säljas. Koncernen
Svenska räntebärande placeringarnas duration var vid årets
Kreditrisk
har säkerställt att alltid ha tillräckligt med likvida medel för att
Risker i försäkringsverksamheten
slut 8,0 (9,2) år och de utländska placeringarnas duration var
Med kreditrisk menas att motparten inte kan fullgöra sina
hantera kassaflödena.
Koncernens försäkringsrisker består av dödlighetsrisk, sjuk-
4,9 (7,8) år. Tre Swapkontrakt med nominellt 1 200 Msek har
fallsrisk och annullationsrisk. Försäkringsrisken allmänt består
betalningar, vilket skulle leda till kreditförluster. För minska
förlängt de svenska placeringarnas duration med 5 år.
i att de antaganden om skadeutfall som legat till grund för
kreditrisken placerar Koncernen i fond-i-fond fonder så att
I enlighet med Finansinspektionen promemoria om akt-
beräkningar av premier och avsättningar visar sig inte hålla
exponeringen av enskilda innehav minskas. Marknadsvärdet
samma antaganden vid beräkning av FTA för tjänstepension
måttet på kort eller lång sikt.
av tillgångar med kreditrisk vid årets slut var 1 007 (979) Msek
har Kassan valt att tillämpa en fix räntesats som bestämts
Dödlighetsrisken i verksamheten är av två olika slag. Dels
av samtliga placeringstillgångar med en genomsnittlig viktad
enligt följande:
finns en risk för underskattning av livslängdsantagandena
kreditspread på 120 baspunkter.
Först har skuldportföljens duration bestämts, sedan an-
som kan leda till att uppsamlade pensionsmedel i kollektivet
Vid en ökning av kreditspreaden med 100 baspunkter sjun-
vänds medelvärdet av marknadsnoterade nollkupongsräntor
av ålderspensionssparare inte räcker till för att utbetala de
ker värdet på tillgångarna med 53 (3) Msek.
för statspapper och säkerställda bostadspapper med motsva-
utlovade pensionsförmånerna. Dels finns också en risk för
överskattning av samma antaganden som i så fall kan leda till
rande löptid som durationen för livförsäkringsavsättningen.
Marknadsräntorna påverkar i hög grad värdet av försäk-
Med operativa risker menas brister i intern kontroll, mänskliga
fel samt brister i arbetsprocesser mm. En viktig del av risk­
hanteringen är processarbetet. Den operativa riskorganisationen ska säkerställa att företagens processarbete fungerar
tillfredställande utifrån ett riskperspektiv. Processerna är
utgångspunkten för riskanalysen, vilket återspeglas i organi-
Valutakursrisk
sation och handlingsplaner. En central del i processutveck-
Med valutakursrisk avses den påverkan som valutaförändring-
lingen är att arbeta med ständiga förbättringar inom ramen för
ar har på värdet av de placeringstillgångar som är placerade
riskmini­mering.
att de dödsfallsförmåner som utfästs i form av efterlevande-
ringstekniska avsättningarna och under 2010 steg räntorna
pensioner inte täcks av riskpremierna.
och bidrog till att avsättningarna minskade med 147 (353)
Sjukfallsrisken i Koncernens affärer berör premiebefriel-
Msek. Totalt minskade avsättningarna med 24 (310) Msek.
semomentet i avdelning 1 (de premiebestämda individuella
Vid en marknadsränteförändring motsvarande +30 %
försäkringarna) och sjukförsäkring och premiebefrielse i avdel-
av 10-åriga svenska och utländska benchmarkobligationer
ning 2 (frivillig ITP-försäkring). Vid inträffade och konstaterade
sjunker värdet på räntebärande värdepapper med 152 (119)
sjukfall görs en reservavsättning som är avsedd att räcka till
Msek, exklusive swapkontrakt med 59 (16) Msek.
för att täcka de utbetalningar som det aktuella sjukfallet för-
Marknadsvärdet på försäkringstekniska avsättningar var
väntas medföra. Det görs också en schabloniserad avsättning
3 414 (2 563) Msek beräknad med en diskonteringsränta på
Aktier
för inträffade men ännu ej registrerade sjukfall (IBNR).
4,21(4,09) % . Vid en marknadsränte-förändring motsvarande
Den tredje typen av försäkringsrisk som Koncernen har att
hantera är annullationsrisken, det vill säga risken att tecknade
försäkringar sägs upp i förtid på försäkringstagarens eget
Ett sätt att mäta ränterisken är tillgångarnas ränteexpone-
initiativ. Uppsägning kan ske antingen på grund av återköp,
ring i förhållande till FTA:s ränteexponering när räntan föränd-
flytt av försäkring och fribrev.
rats med 1 %. För moderföretaget blir matchningen 30 (27) %.
Totalavkast­ningstabell
Tillgångsslag
100101
IngåendeNetto
MV*
placering
Msek
Msek
Värde-
förändring
Msek
101231
Utgående
MV*
Msek
Direkt-
avkastning.
Msek
2010
Total-
avkastning
Msek
%
334
796
-36
1 094
18
-18
0,2
1 283
424
165
1 872
17
182
11,7
Hedgefonder
985
-17
18
986
31
49
5,2
-30 % av den 10-åriga svenska benchmarkobligationen ökar
Fastigheter
826
-
44
870
23
67
8,3
värdet på avsättningen med 457 (324) Msek.
Övrigt
318
31
-13
336
44
31
7,9
3 746
1 234
178
5 158
133
311
7,7
Räntebärande
Summa placeringar
Totalavkastning
5-årssnitt
%
Totalavkastning är beräknad enligt den av Försäkringsförbundet rekommenderade Totalavkastningstabellen. I kolumnen för % totalavkastning anges den verkliga
avkastningen för perioden, dvs. utan omräkning till årstakt för respektive tillgångsslag. Tillgångsslaget Övrigt består av kassa, derivat samt dotterbolagsaktier.
*Marknadsvärde
sid12
Operativa risker
6,6
Försäkringsrörelsen
Premieinkomst, individuella försäkringar (avd. I)
Premieinkomst, ITP-försäkringar (avd. II)
Under året har premier inbetalts enligt följande:
Under året har premier inbetalts enligt följande:
Kollektivt konsolideringskapital och kollektiv konsolideringsgrad, avd I
Mkr
450
Belopp i Ksek
2010
2009
Löpande avgifter
47 591
48 538
ITP
Engångsavgifter
84 626
39 999
Antal medlemmar vid årets ingång
9 940
10 352
14 987
Antal medlemmar vid årets ingång
Antal nya medlemmar* Antal avgående medlemmar
Antal medlemmar vid årets utgång
Belopp i Ksek
441
2010
2009
11 309
11 418
2 067
1 503
350
Antal nya medlemmar
160
665
300
238
Antal avgående medlemmar 132
101
320
650
Antal medlemmar vid årets utgång
2 095
2 067
24 607
9 940
400
250
150
att 948 (1 465) medlemmar under året förbättrade sitt
0
ITP-sektorn, har tilldelats återbäring i enlighet med pensions­
kassans stadgar.
individuella försäkringar (avd. I)
lande bestämmelser. Försäkringstagarna med individuella
111%
2006
2007
2009
2010
-97
Kapital
utbetalats i form av:
Ksek
före avdrag för avkastningsskatt och driftskostnader relaterat
Ålderspension
till kapitalet enligt Försäkringsförbundets normer.
2010
525
11 240
1 977
2009
516
10 895
2 198
Antal
Grad
Förs.ersättning Återbäring
Genomsnittlig återbäringsränta avd I och kapitalav­kastning 5-års utveckling
%
Försäkringsersättningar och återbäring har
utbetalats i form av:
18
Sjukpension
Antal Förs.ersättning Återbäring
Ålderspension
2010
20
519
69
2009
20
713
80
16
16,3%
14
12
2010
4 494 100 041
61 664
2009
2 188 81 066
65 462
Efterlevandepensioner
10
Efterlevandepension
2010
55
261
248
8
2009
60
313
405
6
2010
452
7 848
8 402
4
2009
375 7 488
8 964
2
0
6,8%
7,0%
7,3%
7,1%
7,7%
7,7%
4,2%
0,8%
2008
2006
2007
2009
-2
-4
-6,9%
-6
Total kapitalavkastning
sid14
111%
2008
-100
försäkringar hade under året 7,67 procent i återbäringsränta
Ksek
97%
-50
Försäkringsersättningar och återbäring har
Återbäring till pensionstagarna har lämnats enligt gäl-
109%
50
Försäkringstagare, såväl försäkrade som arbetsgivare inom
Utbetalda försäkringsersättningar och återbäring,
109%
100
Utbetalda försäkringsersättningar och återbäring,
ITP-försäkringar (avd. II)
försäkringsskydd.
260
256
200
*Varav tidigare Optimalia 14 767 st.
Kompletteringar av redan gällande försäkringar medförde
326
Snittåterbäring före avdrag för avkast­nings­
skatt och driftskostnader
2010
Förvaltningsberättelse
Styrelsen och verkställande direktören för Svensk Handel Pensionskassan
(nedan benämnd Kassan), får härmed avlämna redogörelse för verksamhetsåret 2010.
Resultaträkning
Utveckling av moderföretagets verksamhet, resultat och ställning
Resultatet efter skatt uppgick till 246,0 (699,5) Msek. Höjningen av diskonteringsräntan från 4,09 % till 4,21 % under året har haft störst påverkan på den
positiva förändringen av livförsäkringsavsättningen.
Allmänt om verksamheten
Kassan tillhandahåller individuella pensionsförsäkringar och ITP-liknande försäkringar för medlemmar i Föreningen Svensk Handel, delägare i bolag eller
medlem i annan organisation som är knuten till Föreningen Svensk Handel.
Kassan är en tjänstepensionskassa.
Dessutom tillhandahåller Kassan individuella pensionsförsäkringar och
ITP-liknande försäkringar för person som är anställd hos Föreningen Svensk
Handel, hos medlem av denna förening, hos samarbetande bolag eller orga­
ni­sationer eller hos någon av föreningens underavdelningar samt maka/make
till medlem i Kassan.
Kassan är huvudföretag under varumärket Svensk Handel Försäkringar. ­
De två andra företagen är det helägda dotterbolaget Svensk Handel Fondförsäkring AB som erbjuder fondförvaltning och Svensk Handel Gruppförsäkringar som erbjuder gruppförsäkringsprodukter. Båda ­dessa företag har till stora
Totalavkastningen blev 7,7 (16,3) %.
Kapitalavkastning, intäkter
166 802
276 886
Kassans placeringstillgångar uppgick till 5 158 (3 746) Msek.
Orealiserade vinster på placeringstillgångar
Värdeökning på placeringstillgångar
204 707
204 707
403 163
403 163
Försäkringsersättningar (efter avgiven återförsäkring)
Utbetalda försäkringsersättningar
– Före avgiven återförsäkring
-119 909
– Återförsäkrares andel
-
– Förändring i avsättning för oreglerade skador
-421
-120 330
-100 475
156
1 273
-99 046
Förändring i andra försäkringstekniska avsättningar (efter avgiven återförsäkring)
Livförsäkringsavsättning
24 547
24 547
309 088
309 088
Återbäring och rabatter (efter avgiven återförsäkring)
-72 360
-77 109
Driftskostnader
-22 749
-22 044
Kapitalavkastning, kostnader
-27 948
-95 789
Orealiserade förluster på placeringstillgångar
Värdeminskning på övriga placeringstillgångar
-32 545
-32 545
-75 454
-75 454
Försäkringstekniska avsättningar uppgick till 3 414 (2 563) Msek.
Kapitalbasen uppgick till 1 751 (1 169) Msek.
Det kollektiva konsolideringskapitalet uppgick till 441 (326) Msek i avd. 1
(individuella försäkringar) och till 240 (196) Msek i avd. 2 (ITP). Den kollektiva
konsolideringsgraden låg på 110,6 (111,2) % för avd. 1 och 174,1 (164,9) %
för avd. 2.
Solvensgraden för avd. 1 blev 148,2 (143,5) % och 182,9 (160,7) % för avd.
2.
Styrelsens underskrift
Förslag till disposition
Svensk Handel Pensionskassans styrelse föreslår att årets resultat 245 979 849 sek (koncernens fria egna kapital uppgår till 245 979 849 sek)
disponeras enligt nedanstående:
Belopp i kr Avd. I
Avd. II
Ingående konsolideringsfond
946 689 169
222 016 148
Rörelseöverlåtelse
336 435 787
–
Ökning av konsolideringsfond
209 192 301
36 787 548
Utgående konsolideringsfond
1 492 317 257
258 803 696
Peder Raneke
Verkställande direktör
263 277
-17 297
718 925
Årets resultat
245 980
699 548
Claes-Göran Sylvén
Förmånsbestämd
försäkring
Sjuk- & PBförsäkring
Totalt
Premieinkomst (efter avgiven återförsäkring)
131 394
7 727
4 032
143 153
Uno Petersson
Kapitalavkastning, intäkter
142 462
23 542
798
166 802
Orealiserade vinster på placeringstillgångar
174 835
28 893
979
204 707
-106 063
-10 747
-3 520
-120 330
Försäkringsersättningar (efter avgiven återförsäkring)
Ulf Melin
sid16
Britt-Marie Börjesson
-19 377
Avgiftsbestämd försäkring
Belopp i ksek
Ordförande
Lennart Axelsson
Livförsäkringsrörelsens tekniska resultat
Skatt på årets resultat
Resultatanalys
Stockholm den 28 april 2011
2010
2009
Premieinkomst (efter avgiven återförsäkring)
Premieinkomst
143 526
99 955
Premier för avgiven återförsäkring
-373
-725
143 153
99 230
Premieinkomsten, brutto, blev 144 (100) Msek.
Årets kassaflöde blev 32 (71) Msek.
delar samma medlemskrav som Svensk Handel Pensionskassan.
Belopp i ksek
Sven Demitz-Helin
Förändring i andra försäkringstekniska avsättningar
(efter avgiven återförsäkring)
21 859
2 688
-
24 547
Återbäring och rabatter (efter avgiven återförsäkring)
-70 065
-2 226
-69
-72 360
Driftskostnader
-19 501
-3 140
-108
-22 749
Kapitalavkastning, kostnader
-23 869
-3 945
-134
-27 948
Orealiserade förluster på placeringstillgångar
-27 796
-4 593
-156
-32 545
Resultat före skatt
223 255
38 200
1 822 263 277
Skatt på årets resultat
-14 772
-2 442
-83
-17 297
Årets resultat
208 483
35 758
1 739
245 980
Femårsöversikt
Balansräkning
Belopp i ksek
2010
2009
Tillgångar
Placeringstillgångar
Byggnader och mark
870 000
826 000
Placeringar i koncernföretag och intresseföretag
-Aktier och andelar i koncernföretag
46 606
48 583
Andra finansiella placeringstillgångar
-Aktier och andelar
1 872 337
1 283 009
-Obligationer och andra räntebärande värdepapper
2 067 063
1 315 358
-
2 550
227
351
-Derivat
101 446
112 718
Summa
4 957 679
3 588 569
-Lån med säkerhet i fast egendom
-Övriga lån
Fordringar
Övriga fordringar
19 592
-
Summa
19 592
-
-
363
Kassa och bank
184 482
152 083
Summa
184 482
152 446
Övriga förutbetalda kostnader och upplupna intäkter
Summa
15 818
5 818
957
909
16 775
6 727
Summa tillgångar
Eget kapital, avsättningar och skulder
5 178 528
3 747 742
Eget kapital
Konsolideringsfond
Årets resultat
Summa
1 505 141
469 158
245 980
699 548
1 751 121
1 168 706
Försäkringstekniska avsättningar (före avgiven återförsäkring)
Livförsäkringsavsättning, avd. I
3 099 700
2 246 846
Livförsäkringsavsättning, avd. II
301 615
304 303
Oreglerade skador
Summa
12 293
11 872
3 413 608
2 563 021
Skulder
Övriga skulder
11 247
13 819
Summa
11 247
13 819
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter
Övriga upplupna kostnader och förutbetalda intäkter
2 552
2 196
Summa
2 552
2 196
5 178 528
3 747 742
Summa eget kapital, avsättningar och skulder
sid18
2009
2008
2007
2006
Premieinkomst, brutto
143,5
Kapitalavkastning netto i försäkringsrörelsen
311,0
100,0
97,4
104,2
132,9
508,9
-250,4
244,6
Försäkringsersättningar, brutto
242,6
120,3
99,2
94,5
91,1
87,2
Driftskostnader
22,7
22,0
19,6
16,9
16,9
Återbäring och rabatter
72,4
77,1
76,8
73,7
73,2
Försäkringsrörelsens tekniska resultat
263,3
718,9
-983,8
447,6
267,7
Årets resultat
246,0
699,5
-1 006,6
428,3
251,3
EKONOMISK STÄLLNING
Placeringstillgångar
5 158,0
3 746,5
3 339,7
3 718,2
3 565,5
Försäkringstekniska avsättningar
3 413,6
2 563,0
2 873,4
2 233,8
2 512,9
Eget kapital
1 751,1
1 168,7
469,2
1 475,8
1 047,6
Kollektivt konsolideringskapital avd. I
440,8
326,2
-97,2
259,8
256,1
Kollektivt konsolideringskapital avd. II
240,3
195,7
151,5
200,5
131,8
1 751,1
1 168,7
469,2
1 475,8
1 047,6
139,5
105,4
118,5
92,7
100,5
Kapitalbas
Erforderlig solvensmarginal
Förvaltningskostnadsprocent
0,44
0,59
0,59
0,46
0,47
Driftskostnader/premieinkomster
15,9
22,1
20,2
16,3
12,7
Direktavkastning
3,4
3,8
2,1
2,2
2,5
Totalavkastning*
7,7
16,3
-6,9
7,1
7,3
110,6
111,2
96,8
108,8
109,0
139,9
Kollektiv konsolideringsgrad avd. I
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter
Upplupna ränteintäkter
2010
Belopp i msek
NYCKELTAL, %
Andra tillgångar
Materiella tillgångar och varulager
Kollektiv konsolideringsgrad avd. II
174,1
164,9
152,5
169,7
Solvensgrad avd. I
148,2
143,5
115,2
163,6
140,5
Solvensgrad avd. II
182,9
160,7
124,5
184,5
150,3
7,7
0,8
4,2
7,0
6,8
Genomsnittlig återbäringsränta avd. I
*Beräknad enligt Totalavkastningstabellen.
Styrelsen med flera
Koncernredovisning
Resultaträkning, MSEK 2010
Premier/investeringsavtal
Försäkringsersättningar/återbäring
Avsättning
2009
144
100
-193
-176
24
309
Driftskostnader
-27
-26
Kapitalavkastning
316
513
Skatt
-18
-20
Resultat
246
700
Claes-Göran Sylvén
ordförande
Balansräkning, MSEK 2010
2009
Tillgångar
5 337
3 843
Summa tillgångar
5 337
3 843
Eget kapital
1 751
1 169
Avsättningar och skulder
3 586
2 674
Summa avsättningar, skulder
5 337
3 843
Peder Raneke
vd
Britt-Marie Börjesson
styrelseledamot
Uno Petersson
styrelseledamot
Ulf Melin
styrelseledamot
Ordlista
Åsa Norrman-Grenninger
suppleant
Förvaltningskostnadsprocent är driftskostnader enligt resultaträkning-
Solvensgrad är förhållandet mellan placeringstillgångar och livförsäkrings-
en i förhållande till det verkliga värdet på place­ringstillgångarna.
avsättningar.
Driftskostnadsprocent är förhållandet mellan driftskostnader och
Återbäringsränta är den räntesats som används för att fördela Kassans
premieinkomster.
Direktavkastning är avkastning i form av räntor och utdelningar, samt
driftnetto för fastigheter.
Totalavkastning är direktavkastning jämte värdeförändringar och realiserat resultat vid försäljning av placeringstillgångar i förhållande till ett
Sven Demitz-Helin
styrelseledamot
Lennart Axelsson
styrelseledamot
David Persson
ansvarig aktuarie
Jörgen Krigsman
vd, Fondförsäkringar
avkastning till medlemmarna.
Återbäring är uppkomna överskott som tillfaller de försäkrade.
Livförsäkringsavsättning är värdet av framtida garanterade
­försäkringsersättningar, pensionsbelopp, minskat med värdet av framtida
Hans Söderberg
förtroendeläkare
Stefan Eliasson
ekonomichef
premieinbetalningar.
verkligt värde på placeringstillgångarna.
Kollektiv konsolideringsgrad är förhållandet mellan tillgångarna värderade till verkligt värde och företagets totala åtagande.
I pensionskassans placeringskommitté har under 2010 ingått:
Uno Petersson, Göran Hesseborn, Peder Raneke och adjungerade Niklas Lundberg och Johan Gustavsson.
Av stämman vald revisor är PricewaterhouseCoopers.
sid20
Vårt fondkoncept.
Bekvämt, enkelt och flexibelt.
guid e high r is k dy n a mic
( l a n s e r a s höst e n 2 011)
avk astning
guid e ti l lvä x tm a r k n a d
guid e a k ti e sv e r ig e
p r e mium o f f e n siv
guide global
premium bas
guide obligation
guide hedge
Guide hedge sverige
Carlson kort r äntefond
risk
De flesta av våra fonder är av typen fond-i-fond. Det
kund ska känna att valet är okomplicerat enkelt och
betyder helt enkelt en fond som består av flera fonder.
tryggt.
På så sätt får du en bättre riskspridning än om du
Om du vill göra det enklare för dig kan du välja att
hade placerat i bara en fond.
spara i ett av våra färdiga fondpaket som finns i tre
När du sparar i våra fonder ser våra placerings­
risknivåer: låg, medel och hög.
experter till att dina pengar alltid är placerade i de
Vårt unika fondkoncept tillsammans med våra låga
fonder som de anser har de bästa förutsättningarna
avgifter ger dig som sparare bra utveckling av ditt
för tillfället. pensionssparande.
Genom vårt unika koncept har du som sparare
Sparande i fonder innebär alltid en risk. Fonder kan
tillgång till de flesta på marknaden tillgängliga fonder
öka och minska i värde, vilket innebär att det inte är
via våra totalt åtta fonder. Vår strävan är att du som
säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet.
Svensk Handel Fondförsäkring AB (Org.nr 516406-0310) är ett helägt dotterbolag till Svensk Handel Pensionskassan.