Transcript Faktablad om PLUSkapital

Faktablad. Publicering 2013-01-01
Kapitalförsäkring
PLUSkapital.
Vad är SPP PLUSkapital?
PLUSkapital är en privat kapitalförsäkring med placering
i fonder (fondförvaltning).
Vem kan teckna PLUSkapital?
PLUSkapital kan tecknas av dig som har fyllt 18 år men inte
85 år och är svensk medborgare eller folkbokförd i Sverige.
Vem är försäkringsgivare?
SPP Liv Fondförsäkring AB med organisationsnummer
516401-8599 är försäkringsgivare och kallas nedan SPP.
SPPs finansiella styrka.
SPP Liv Fondförsäkrings solvenskvot var 2,28 per
2012-09-30. En solvenskvot som är minst 1 innebär att
företaget uppfyller EU:s krav på kapitalbuffert i förhållande
till verksamhetens omfattning och sammansättning.
Vem ansvarar för kapitalplaceringarna
i en PLUSkapital?
I en fondförsäkring har du rätten att själv bestämma i vilka
fonder försäkringskapitalet ska placeras. SPP upplåter
rätten till dig som försäkringstagare. I PLUSkapital finns
ingen garanti. De pengar som placeras i försäkringen kan
både öka och minska i värde och det är inte säkert att
du får tillbaka hela det insatta kapitalet.
Sparande i Fondförsäkring.
Du kan välja upp till tio fondalternativ samtidigt i en
försäkring. När du sparar i en fondförsäkring väljer du de
fonder du vill placera i och byter fonder när du vill, avgiftsfritt. Försäkringens värde följer värdeutvecklingen i de
fonder du valt. SPPs fondutbud är för närvarande uppbyggt
på följande sätt.
Fondutbud
Totalt antal fonder
Externa fonder
Indexfonder
Aktivt förvaltade fonder
Antal blandfonder
Antal aktiefonder
Antal räntefonder
Antal hedgefonder
Antal övriga fonder
Antal / andel 2012-12-31
68 st
Finns
Finns
Finns
8 st (12%)
47 st (69%)
8 st (12%)
3 st (4%)
2 st (3%)
Dagsaktuell fondinformation finns i fondlistan på spp.se
Fondplaceringstjänst.
SPP erbjuder en fondplaceringstjänst för den som vill ha ett
aktivt sparande utan att behöva vara aktiv själv. Vid tecknandet av fondplaceringstjänsten väljs risknivå utifrån dina
preferenser. Avgift för fondplaceringstjänsten redovisas
under rubriken avgifter.
Det innebär att en förvaltare sköter dina fondplaceringar
utifrån en vald riskprofil. Den årliga kostnaden för
SPPs fondplaceringstjänst är 1 procent av fondvärdet
plus avgifter i de fonder som ingår i tjänsten.
Utbetalning.
Du väljer själv när du vill att utbetalning av din PLUSkapital
ska påbörjas. Se tabellen nedan;
Lägsta ålder för utbetalning
Högsta ålder för sista utbetalning
Kortaste utbetalningstid
Längsta utbetalningstid
Tidigast 1 år från tecknandet
90 år
Engångsutbetalning
20 år
Storleken på utbetalningen i en fondförsäkring beror på
försäkringens värde vid utbetalningstillfället. I en fondförsäkring sker utbetalningen med samma antal fondandelar
varje månad vilket gör att beloppet kan variera beroende
på fondkursen vid utbetalningstillfället.
Nuvarande försäkringsavgifter
Storlek
Fast avgift (uttag månadsvis)
Kapitalavgift Fondförsäkring (uttag per dag)
Kapital upp till 300 000 kr
300 000 – 500 000 kr
över 500 000 kr
I en fondförsäkring tillkommer en fondförvaltningsavgift.
Du hittar aktuella uppgifter om fondförvaltningsavgifter
samt om Årlig avgift i fondlistan på spp.se. Årlig avgift är
ett totalkostnadsmått som visar fondens kostnader under
det senaste bokslutsåret. Förutom förvaltningsavgiften
inkluderas även avgifter till tillsynsmyndigheter, förvaringsinstitut och revisor, samt räntekostnader och skatt.
Årlig avgift ersätter det tidigare begreppet TER som totalkostnadsmått inom EU. I praktiken är den enda skillnaden
mellan Årlig avgift och TER (så som det beräknas enligt
svensk praxis) att Årlig avgift inte omfattar prestationsbaserad avgift. Det belopp som betalats ut i prestationsbaserad avgift under det gångna bokslutsåret ska istället
redovisas separat i fondens faktablad, angivet som
procent av fondens genomsnittliga fondförmögenhet.
Uppgifter om Årlig avgift
Högsta Årlig avgift
Lägsta Årlig avgift
Kapitalviktad Årlig avgift
2,2%
0,2%
0,6%
Prestationsbaserade avgifter, det vill säga att förvaltaren
tar ut en extra avgift om denne presterar bättre än ett förutbestämt mål, förekommer i ett fåtal fonder. Uppgift om
vilka fonder detta avser går att finna i fondlistan på spp.se.
Skatteregler.
Inbetalningar till en kapitalförsäkring är inte avdragsgilla
i deklarationen. I samband med utbetalning av kapitalförsäkring beskattas beloppet inte med inkomstskatt.
Avkastningsskatt tas ut årsvis och baseras på försäkringens totala värde den 1 januari varje år samt inbetalningar
som gjorts under året. För andra halvan av året läggs
dock endast halva värdet av inbetalningarna till skatteunderlaget.
Skatteuttaget motsvarar 30 % av statslåneränta den 30
november föregående år. Avkastningsskatt måste betalas
oavsett om värdet på försäkringen ökat eller minskat.
Välkommen till spp.se eller ring Kundcenter på 0771-533 533.
SPP Livförsäkring AB, SE-105 39 Stockholm.
Exempel: Skattesatsen för en kapitalförsäkring är
30 procent. Den genomsnittliga statslåneräntan den
30 november 2011 var 1,65 procent, vilket ger
1,65 % x 30 % = 0,495 % av försäkringens totala värde
den 1 januari 2012 inklusive eventuella inbetalningar.
Exempel: En PLUSkapital som har ett värde av 100 000 kr
vid ingången av året belastas under året med följande avgifter
i kronor och skatt.
Fondförsäkring
Kapitalavgift
Fast avgift
Avkastningsskatt
Summa
693 kr
240 kr
495 kr
1 428 kr
Försäkringsskydd.
När du tecknar en PLUSkapital ingår alltid återbetalningsskydd. Återbetalningsskyddet motsvarar 101 procent av
fondvärdet. Återbetalningsskydd innebär att om du avlider
utbetalas fondvärdet som ett engångsbelopp till din/a
förmånstagare.
Återköp.
PLUSkapital kan återköpas helt eller delvis 1 år från
tecknandet. De första fem åren har SPP rätt att ta ut en
avgift för återköp som dras från det återköpta kapitalet.
För närvarande är avgiften 1 procent (lägst 500 kr).
Övrig information.
Syftet med Faktabladet är att ge övergripande information
och underlätta för dig som konsument att göra jämförelser.
Faktabladet innehåller därför inte den fullständiga
förköpsinformationen. Den hittar du på spp.se (Broschyr
om PLUSkapital).
Fullständiga försäkringsvillkor samt ytterligare produktinformation hittar du på spp.se eller genom kontakt med
SPPs kundtjänst på telefon 0771-533 533.
Ytterligare information om försäkring i allmänhet kan du få
från Konsumenternas försäkringsbyrå. Finansinspektionen
är tillsynsmyndighet och Konsumentverket övervakar
efterlevnaden av marknadsföringslagen (2008:486).
Publiceringsdag 2013-01-01.
SPP269/jan-13
Avgifter.
I en PLUSkapital fördelas avgifterna över året. Uttag av
kapitalavgift sker i varje intervall, se sammanställningen
ovan.
240 kr per år
0,70 % av förvaltat kapital per år
0,60 % av förvaltat kapital per år
0,50 % av förvaltat kapital per år