Transcript En pensionsförsäkring med stor frihet - PLUSpension

Behåll din lön
när du går i pension.
PLUSpension
Fortsätt leva som du gör.
Fast sluta jobba.
Visste du att den allmänna pensionen bara motsvarar omkring hälften
av din lön? Har du en tjänstepension från din arbetsgivare kommer du kanske
upp i 65 procent av den. För att omställningen till pensionär inte ska bli
dramatisk är det därför många som pensionssparar privat. PLUSpension är ett
sparande som dessutom är skattegynnat.
PLUSpension är en privat pensionsförsäkring som ger dig
större ekonomisk trygghet när du går i pension. Du får
också en större frihet att själv välja tidpunkt för din
pensionering. Din PLUSpension kan du nämligen börja ta ut
redan från 55 års ålder. Pensionen måste betalas ut under
minst fem år, men du kan också välja att få den livet ut.
Spara som du vill.
Du kan spara en bestämd summa varje månad (minst 500
kronor). Allra bekvämast blir det om du betalar via autogiro.
Då vet du att lite pengar går till din framtid varje månad.
Det går också bra att göra engångsinsättningar via bankgiro. Vill du kombinera de båda betalningssätten, ändra
månadssparandets storlek, göra uppehåll i sparandet eller
helt sluta spara går det också bra. Kom ihåg: om det inte
går att genomföra autogirodragningen en månad skickar
SPP dig inget meddelande, eftersom du själv kan välja att
inte betala en månad om du vill.
Välj återbetalningsskydd.
Om du har make, sambo eller barn kan du välja återbetalningsskydd till din ålderspension. Om du skulle avlida innan
utbetalningen av ålderspensionen har börjat, betalas ditt
försäkringskapital istället ut till insatta förmånstagare
under fem år. Efter det att ålderspensionen börjat utbetalas gäller försäkringen med en garanterad utbetalningstid.
Det betyder att om du skulle avlida efter det att utbetalningarna påbörjats, fortsätter utbetalningarna till garantitidens slut under förutsättning att någon förmånstagare
lever. Utbetalning till förmånstagare sker i traditionell
förvaltning.
Kostar det något att ändra försäkringen?
Det är möjligt att ändra en hel del i försäkringen utan
någon extra avgift. Till exempel premienivå och utbetalningstid. Likaså kan du före första pensionsutbetalningen
kostnadsfritt koppla på – eller av – återbetalningsskydd
om din familjesituation ändras.
Avdragsgillt sparande – skatten skjuts upp.
Premien är avdragsgill upp till 12 000 kronor per år.
När pensionen sedan betalas ut betalar du inkomstskatt
på den.
Så förvaltas dina pengar.
I en fondförsäkring har du rätten att själv bestämma i vilka
fonder försäkringskapitalet ska placeras. Utfallet beror
förstås på hur det går för fonderna du valt att placera i.
Läs mer om fondförvaltning på sidan 3.
Ålderspension
– grunden i din pensionsförsäkring.
Grunden i SPPs PLUSpension är ålderspension. Pensionen
betalas normalt ut mellan 65 och 70 års ålder, men du
kan också välja att få den utbetald från att du fyller 55 år.
Försäkringen innehåller i grunden inget skydd till efterlevande, vilket innebär att försäkringen upphör om du
skulle avlida under sparande- eller utbetalningstiden.
2
Välj experten.
Vill du ha ett aktivt sparande utan att vara aktiv själv?
Ja, då ska du välja vår fondplaceringstjänst. Allt du
behöver göra är att bestämma vilken riskprofil du vill ha,
sedan sköter en förvaltare dina fondplaceringar utifrån
din profil och sin syn på marknaden. Givetvis kan du när
som helst ändra din profil utan kostnad. Kostnad för
tjänsten är 1 procent av fondvärdet per år.
Experten: Riskprofiler
Försiktig
Optimistisk
Modig
Dynamisk
SPP 1–2–3
Tre sätt att spara i fondförsäkring.
Vill du ha lite större inflytande på ditt sparande och
möjlighet till bättre avkastning? Ja, då är fondförsäkring
en sparform för dig.
Vi vet att många tycker att det är ganska komplicerat att
välja fonder. Just därför försöker vi hela tiden göra det
så enkelt som möjligt för våra kunder. Bland annat
genom att alltid sträva efter att ha branschens bästa
urval av fonder.
Välj själv.
Välkommen till SPPs prisbelönta urval av fonder. Vi utvärderar hela tiden våra fonder och de alternativ som finns på
marknaden, allt för att du ska ha de bästa fonderna att
välja bland. Resultatet är en bred spridning av tillgångsslag,
branscher och regioner, vilket ger goda möjligheter att
sprida risken i ditt sparande. Sammanlagt kan du välja upp
till 10 fondalternativ i din försäkring. Och du kan när som
helst byta fonder, utan avgift eller kapitalvinstskatt.
Välj en gång.
Väljer du SPP SparaSäkra får du en unik och enkel sparlösning som följer dig till och genom pensionen. Lösningen
består av två faser: Spara och Säkra. Sparafasen innebär
en hög andel aktiefonder för att få kapitalet att växa.
Under Säkrafasen, som inleds tio år innan pensionen,
ersätts aktiefonderna stegvis av räntefonder för att
minska risken i sparandet.
Ytterligare beskrivning av sparlösningen och regelverket
för SPP SparaSäkra hittar du på spp.se/sparlösning.
Lätt att se ditt engagemang hos SPP
och byta fonder.
Med BankID får du enkelt tillgång till SPPs internettjänst.
I internettjänsten ser du ditt engagemang i SPP och du
kan även ändra fondfördelning för dina försäkringar,
starta eller ändra fondsparande samt se tidigare utförda
transaktioner. För att få tillgång till tjänsten, gå in på
spp.se, där hittar du också mer information.
Spara
Säkra
Mer information om SPPs fonder finns i fondlistan på
spp.se.
Sparstart
Hög aktieandel
10 år före pension
Hög ränteandel
Historisk avkastning är ingen framtida avkastning. De pengar som placeras
i fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka
det insatta kapitalet.
3
Bra att veta.
Avgifter för förvaltning, byten och flytt.
SPP tar för närvarande ut en årsavgift på 240
kronor samt en kapitalavgift på 0,60 procent.
Respektive fondförvaltare tar ut en avgift för
förvaltningen av fonden. Denna avgift är inräknad
i fondkursen och varierar beroende på vilka
fonder du väljer. På spp.se kan du se avgifterna
för respektive fond.
Du kan flytta försäkringskapitalet till ett annat
försäkringsbolag. Avgiften är 1 procent av
kapitalet, dock minst 500 kronor.
Lätt att se ditt engagemang hos SPP
och byta fonder.
Med BankID får du enkelt tillgång till SPPs
internettjänst. I internettjänsten ser du ditt
engagemang i SPP och du kan även ändra
fondfördelning för dina försäkringar, starta eller
ändra fondsparande samt se tidigare utförda
transaktioner. För att få tillgång till tjänsten, gå in
på spp.se, där hittar du också mer information.
Riskbedömning.
Riskbedömning enligt vid var tid gällande
riskprövningsregelverk kan krävas vid vissa typer
av ändringar.
Ändringsrätt vid inträffad familjehändelse.
Ändringsrätt innebär att om din familjesituation
ändras kan du komplettera ditt försäkringsskydd
med återbetalningsskydd utan riskbedömning.
Ändringsrätten måste utnyttjas inom ett år från
det att du gift dig, blivit sambo eller fått barn och
innan pensionsutbetalning påbörjats.
Fondförsäkring/Dödsfall.
I samband med dödsfall i en fondförsäkring
överförs försäkringskapitalet till en traditionell
försäkring i SPP Livförsäkring AB. Om försäkrad
avlider före avtalad pensionsålder utbetalas ett
månadsbelopp till förmånstagare i fem år.
Avlider den försäkrade efter det att utbetalningarna har påbörjats utbetalas ett månadsbelopp
till förmånstagare under den återstående
garantitiden.
Avdragsrätt.
Sparar du i ett privat pensionssparande är de
premier du betalar in avdragsgilla i deklarationen.
Regler för hur avdragsrätten får nyttjas finns
dock: alla, oavsett inkomst, får göra avdrag
för premier upp till 12 000 kronor. Har du inte
tjänstepensionsförmåner i din nuvarande
anställning kan du få göra ett större avdrag
för privat pensionssparande.
Avkastningsskatt.
Avkastningen på en pensionsförsäkring beräknas
med en schablonskatt. Skattesatsen är för
närvarande 15 procent och beräknas på den
genomsnittliga statslåneräntan för föregående
år. Avkastningsskatten betalas av SPP och måste
betalas oavsett om värdet på försäkringen ökat
eller minskat.
Återköp.
PLUSpension kan återköpas i den utsträckning
som inkomstskattelagen och försäkringsavtalslagen tillåter.
När försäkringsavtal och försäkringsskydd
börjar gälla.
Försäkringen börjar gälla då SPP mottagit
fullständig ansökan, första premien betalats och
SPP bekräftat att avtalet kommit till stånd. Du
kan säga upp avtal om försäkringsmoment före
försäkringstidens slut och det innebär att de
avtalade premieinbetalningarna avbryts i förtid.
Försäkringens giltighet kan vara begränsad vid
oriktiga uppgifter.
Ångerrätt.
Du har rätt att ångra försäkringsavtalet inom 30
dagar efter det att SPP skickat försäkringsbevis
på att avtalet börjat gälla. Anmälan om återgång
av försäkringsavtalet ska ske skriftligen till SPPs
huvudkontor.
Ändring av villkor och avgifter.
De förutsättningar som anges i den här
broschyren och i villkorstexten samt våra avgifter
kan ändras under försäkringstidens gång. SPPs
rätt att ändra försäkringsvillkoren är begränsat till
ändringar som beror på försäkringsavtalets art
eller andra särskilda omständigheter. SPP
kommer vid varje väsentlig ändring att informera
dig som försäkringstagare i god tid.
Välkommen till spp.se eller ring Kundcenter på 0771-533 533.
SPP Livförsäkring AB, SE-105 39 Stockholm.
Behandling av personuppgifter.
Personuppgifter som lämnas till SPP i samband
med att försäkringsavtal ingås eller som SPP i
övrigt registrerar i samband med försäkringsavtalet kommer att bli föremål för behandling i
datasystem hos SPP eller Storebrand eller hos
andra företag som SPP samarbetar med.
Behandlingen sker i enlighet med reglerna i
personuppgiftslagen. Ändamålet med behandlingen är att SPP ska kunna fullgöra sina
skyldigheter enligt försäkringsavtalet och enligt
lagar och myndighetsföreskrifter. Även behandlingar för analys- eller statistikändamål kan
förekomma.
Personuppgifterna kommer också att behandlas
för marknadsföringsändamål i Storebrandkoncernen om inte den som avses med uppgifterna hos
SPP eller Storebrand begärt att det inte ska ske.
Den som vill få information om vilka personuppgifter om honom/henne som behandlas av SPP
eller Storebrand kan skriftligen begära detta hos
SPP. Detsamma gäller den som vill begära rättelse
av felaktig eller missvisande personuppgift.
Om du har ett klagomål.
Det finns prövningsmöjligheter både inom och
utanför SPP. Inom SPP rekommenderar vi att du
i första hand kontaktar din handläggare eller
kontaktperson. Du kan även vända dig till SPPs
klagomålsansvarige eller SPPs Försäkringsnämnd.
Prövningsmöjligheter utanför SPP är Allmänna
reklamationsnämnden (ARN), Personförsäkringsnämnden och allmän domstol.
På vår hemsida spp.se under ”Kontakta oss”
hittar du utförlig information om hur du kan gå
till väga för att få ditt klagomål prövat. På vår
hemsida finns även uppgifter om informationskällor till konsumentvägledning utanför SPP
dit du kan vända dig för att få råd angående
försäkringar.
Försäkringsgivare.
För fondförsäkring: SPP Liv Fondförsäkring AB
SE-105 39 Stockholm. Telefon 08-451 70 00,
fax 08-451 72 35.
SPP Liv Fondförsäkring AB står under tillsyn av
Finansinspektionen.
Mer information.
Vill du veta mer om PLUSpension eller få
mer information om vårt övriga utbud är du
välkommen att:
• Gå in på spp.se. Där kan du även maila oss
• Ringa Kundcenter på telefon 0771-533 533
• Ta kontakt med din försäkringsrådgivare
SPP421/jan-13
Så här håller vi dig informerad.
När du tecknat försäkringen får du ett välkomstbrev och försäkringsbevis. Efter varje årsskifte
får du ett värdebesked där du kan se hur ditt
sparkapital har utvecklats under det gångna året.
På spp.se kan du dagligen följa utvecklingen på
dina fonder.