Transcript Bilaga 1 – Föredrag Ulf Holm

Välinformerade konsumenter på den
finansiella marknaden
Statssekreterare Ulf Holm
20 november 2014
Finansdepartementet
Konsumenter står inför svåra val
• Komplicerade finansiella tjänster och produkter
• Konsumenten har i dag ett allt större ansvar för
det egna sparandet
• Oklara roller mellan försäljare och rådgivare
• Svårt att avgöra hur mycket olika banktjänster
kostar
• Fondavgifter och avkastning är ofta svåra att
överblicka
• Om jag vill spara hållbart: hur gör jag det?
Finansdepartementet
Fokusområden
• Balans mellan konsumenter med goda
kunskaper och skärpta krav på tydlighet och
transparens för att förbättra i producentledet
• Ökad konkurrens och rörlighet på
finansmarknaden
• Långsiktigt hållbar finansmarknad
Finansdepartementet
Räknefärdighet och finansiell förmåga?
• 5 personer vinner ett lotteri och ska dela på vinsten.
– Om vinsten de ska dela på är 2 miljoner, hur
mycket får då var och en?
• Anta att räntan på ditt sparkonto är 1% och
inflationen är 2%.
– Om du låter dina pengar stå på kontot i ett år,
kommer du kunna köpa mer, lika mycket eller
mindre för pengarna vid årets slut?
Finansdepartementet
Ojämn spelplan
• Konsumenterna har många gånger svårt att fatta
välgrundade beslut
• Stora skillnader finns mellan olika
befolkningsgrupper
– De med låg utbildning och låg inkomst presterar
dåligt
• Koppling mellan räknefärdighet och finansiellt
beslutsfattande
Finansdepartementet
Regeringens insatser för ökade
kunskaper hos konsumenterna
• Krav gällande finansiell folkbildning och
konsumenträttigheter i skolan
• Fortsatt uppdrag till Finansinspektionen för
finansiell folkbildning
• Arbete med branschen genom
Finansinspektionen
Finansdepartementet
Branschen har ett kunskapsövertag
• Komplicerade finansiella tjänster och produkter
• Oklara roller mellan försäljare och rådgivare
• Fondavgifter och avkastning är ofta svåra att
överblicka
Finansdepartementet
Granskning av rådgivarnas dubbla
roller
• Sverige är pådrivande i EU-arbetet för en möjlighet till provisionsbegränsning för investeringsrådgivning
• Frågan om utvidgning av provisionsbegräsning
till att även omfatta försäkringsförmedling
förhandlas nu i EU
• Flera vägar för att knyta ihop säcken
”Rådgivning – Distribution – Försäljning” måste
prövas
Finansdepartementet
Branschen måste tydligare redovisa
risk, avkastning och avgifter
• Fondavgifter och avkastning är ofta svåra att
överblicka
– Krav på branschen om tydlig redovisning av
fondavgifterna i kronor och ören, långsiktiga
effekter
– Förhållandet mellan risk och avkastning
– Det har blivit bättre, men lagstiftning kan bli
aktuellt för att säkra öppenhet och transparens
Finansdepartementet
Hållbara fonder
•
•
•
•
•
Finansdepartementet
Konsumenter som vill ta ansvar måste
få verktygen
Trovärdig redovisning av
placeringsinriktning
Märkning av fonder bör diskuteras
Fondutredningen får tilläggsdirektiv
Påverkansarbete på EU-nivå
Sammanfattning
• Konsumenten ska kunna känna sig trygg i
kontakten med finansiella företag
• Många utmaningar kvarstår
• Samverkan för en mer transparent
finansmarknad
- Även branschen måste ta sitt ansvar
Finansdepartementet