Transcript Brosjyre om investering i banken (pdf)

Bruk hodet, følg hjertet,
invester i Cultura Bank
Hvorfor investere
i Cultura Bank?
AV BANKSJEF LARS HEKTOEN
Utvikling i gjennomsnittlig forvaltningskapital (mill. kr)
500
466
427
450
386
400
345
350
294
300
230
250
198
200
161
150
100
50
253
49
65
84
73
106
124
0
1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Invester i en fremtidsrettet og
ansvarlig bank
Gjennomsnittlig forvaltningskapital Cultura Bank, 1997–2011 (millioner kroner)
Effekten av å kjøpe egenkapitalbevis
FORSIDEBILDE: JULIE ENGAAS
Cultura Bank er den hittil eneste banken i Norge som klart
markerer at den setter hensynet til mennesker, miljø, og samfunn
foran hensynet til maksimal profitt. Dette mener vi er nødvendig
som næringslivets bidrag til å stoppe en utvikling som fører til
overutnyttelse av klodens ressurser, med global oppvarming og
miljøødeleggelse som konsekvenser.
Cultura Bank er en del av en verdensomspennende
bankbevegelse som viser vei ut av den økonomiske krisen ved
konsekvent å satse på utvikling av realøkonomien og dermed
fjerne seg fra trenden innen den øvrige bankverdenen, der
en stadig økende del av inntjeningen har kommet fra rene
finanstransaksjoner.
Avkastning måles vanligvis i penger. Cultura har som mål å
kunne gi en rimelig økonomisk avkastning på en investering i våre
egenkapitalbevis. Den skal ligge klart høyere enn det man kan
oppnå på et risikofritt bankinnskudd.
Men det finnes også en type avkastning som ikke så lett
kan måles i penger, som for eksempel livskvalitet, helse, rent
vann, rene matvarer og sosial rettferdighet. Cultura Bank søker
gjennom sin utlånsvirksomhet å bidra til å fremme også denne
typen avkastning, som på lang sikt kan bety mye mer for vår
felles velferd enn høyest mulig rente på et spareprodukt.
Uten bevisste støttespillere som er enige med oss i denne
måten å prioritere på, kan vi ikke oppfylle våre ambisjoner. Vi
trenger derfor mange store og små investorer som er villige til
å ta konsekvensen av det de mener er riktig, også i måten de
forvalter sine penger på. Å kjøpe egenkapitalbevis i Cultura Bank
gir oss mulighet til å finansiere flere gode prosjekter av den typen
som du finner eksempler på i denne brosjyren.
140 000
120 000
100 000
80 000
60 000
40 000
20 000
0
10 egenkapitalbevis
Økning i utlån
Ønsker du at Cultura Bank skal vokse videre, kjøp egenkapitalbevis! Kjøper du egenkapitalbevis for 10 000 kr kan Cultura Bank øke utlånene med opp til 125 000 kr.
Utlån fordelt på formål
2011
1000 kr
%
Økologisk jordbruk
35 473
10,8
Miljøprosjekter
35 857
10,9
Annen forretningsvirksomhet
1 649
0,5
Mikrokreditter
2 487
0,8
Økosamfunn og samtun
5 550
1,7
Økobygg
7 836
2,4
73 329
22,3
Pedagogisk virksomhet
Sosialterapi, omsorg
7 383
2,2
Medisin, terapi
13 725
4,2
Kulturell virksomhet
18 632
5,7
Øvrige allmennyttige prosjekter
25 087
7,6
Sum allmennyttige formål
227 008
69,0
Boliglån
100 310
30,5
Andre lån til private
Sum utlån
1 631
0,5
328 949 100,0
Gode grunner til å
investere i Cultura Bank
Du ønsker et
samfunn med mer ...
rent vann
fellesskap
mangfold
økologisk
produksjo
n
livskvalitet
omsorg
ren luft
kultur
miljøgoder
ren mat
Lokale løsninger på globale problemer
Helhetlig etisk profil og praksis
“På mange områder har samfunnsutviklingen bidratt til å gi oss
et bedre liv. I dag begynner vi imidlertid å bli oppmerksom på en
rekke negative utilsiktede konsekvenser av det vi gjerne betegner
som rasjonelle økonomiske beslutninger. Selv om problemene
ofte er av global karakter, for eksempel klimakrise og fattigdom,
ligger løsningene på lokalt og regionalt nivå. Ved å investere i
Cultura Bank kan vi bidra til at andre verdier enn de som kan
telles i penger kommer med i vurderingen av økonomiske
prosjekter. Ved å se prosjekter innenfor økonomi og kultur i
sammenheng bidrar også Cultura med å skape nytt liv i bygder
og bydeler.“
“Hver gang du investerer og bruker penger, avgir du en stemme
til hva du ønsker mer av i verden.
Slik fungerer kreftene i markedsøkonomien. Alle ønsker å ta
gode valg. ingen ønsker å tjene penger på f.eks. barnearbeid,
våpenhandel, miljø og klimaforverring. Men hva vet du om hva
banken din gjør med dine penger? Cultura er foreløpig den
eneste banken i Norge med en helhetlig etisk profil og praksis, en
bank som satser på transparenthet og etiske gode valg for deg
som investor og bankkunde.“
Professor
Ove Jakobsen
Senter for økologisk
økonomi og etikk,
Handelshøgskolen
i Bodø
Tone Granaas
Daglig leder i
Grønn Hverdag
FOTO: STIG WESTON
Derfor er vi kunder
i Cultura Bank
Bellona kjemper en viktig kamp for miljøet. I en hektisk hverdag
er vi helt avhengige av den gode kontakten og forståelsen
som vi møter i Cultura Bank. Det er vanskelig å finne aktører i
finansverdenen som er i stand til å forstå hvordan det er å drive en
ideell- og kompromissløs organisasjon som vår. Når banken også
har et så viktig og godt verdigrunnlag som Cultura Bank, er dette
veldig positivt for oss.
Vi skulle ønske at flere aktører i samfunnet skapte slike ‘etiske
handlingsrom’.
Frederic Hauge
Stifter og leder av Miljøstiftelsen Bellona
Aktivhus har utviklet et helhetlig typehuskonsept som tilbyr
kunder et fullverdig miljøhus med fokus på godt inneklima,
miljøvennlige og sunne byggematerialer og lavenergiløsninger.
Helt siden oppstart har vi hatt et meget godt samarbeid med
Cultura Bank, som også tilbyr svært gunstige lånebetingelser til de
som velger våre hus.
Vi ser frem til et langt og fruktbart samarbeid med Cultura for
sammen å bringe ut budskapet om at bærekraft og livskvalitet er
to sider av samme sak!
Rolf Jacobsen
Daglig leder
Nå har vi i Godt Brød åpnet vårt ellevte bakeverksted i Norge,
nærmere bestemt i Oslo Vinterpark på Tryvann. Her får vi spre vår
økologiske ideologi i et av landets flotteste naturområder. Hos
bakeriet i skogen kan du ski in og få servert sunn og god mat og
drikke, inklusiv varme økologiske lunsjretter.
Vi merker at vårt økologiske fokus på rene, norske råvarer,
kombinert med den urbane kafékulturen, utgjør det gode liv for
stadig flere. Valg vi tar i vår bedrift må bidra positivt til miljø og
helse, fra jord til bord. Cultura Bank har vært med oss hele veien,
og er med vårt verdigrunnlag et helt naturlig valg for oss.
Richard Müller
Gründer og leder av Godt Brød
De seks Camphill-landsbyene i Norge tilbyr et helhetlig boog arbeidsfellesskap for unge og voksne med omsorgsbehov.
Vi ønsker å gi hvert menneske ansvar og mulighet til vekst
og utvikling. I en landsby har derfor alle den samme rett til
meningsfulle livsoppgaver og et innholdsrikt liv. Landsbylivet er en
måte å leve sammen på som gir både den som yter og den som
mottar hjelp innhold og kvalitet i livet.
Cultura Bank har de samme idealene som landsbyene, vi
ønsker begge å bidra til positiv samfunnsutvikling og å ivareta
miljøet. Vi er derfor stolte kunder av Cultura Bank.
Birgit Hammer
Koordinator
Samarbeidspartnere
Cultura Bank samarbeider med andre bærekraftige banker
og nettverk i Skandinavia og Europa. Blant de viktigste
samarbeidsbanker er Andelskassen Merkur i Danmark og
Ekobanken i Sverige.
Cultura Bank er medlem av International Association of
Investors in the Social Economy (INAISE), som er et nettverk av
banker og finansieringsinstitusjoner både fra Europa og fra resten
av verden, Global Alliance for Banking on Values og Federation
of European Ethical and Alternative Banks (FEBEA).
Cultura Bank har en avtale med Det Europeiske
Investeringsfondet (EIF), om en garantiordning for lån til små
bedrifter (< 10 ansatte) og samarbeider med Mikrofinans Norge i
arbeidet med å gi utsatte grupper i samfunnet, som for eksempel
innvandrere, mulighet til finansiering.
Cultura Bank har samarbeidsavtaler med Grønn Hverdag og
Oikos.
FOTO: KRISTIN RUUD/REDD BARNA
En viktig del av Culturas kontotilbud er støttekonti. Ved å spare på
en støttekonto kan du støtte en av følgende organisasjoner:
» Framtiden i våre hender – samarbeid om FIVH-konto
» Redd Barna – samarbeid om Redd Barna konto
» Regnskogfondet – samarbeid om Regnskogkonto
» WWF-Norge – samarbeid om WWF-konto
» Kvinne- og Familieforbundet – De glemte kvinner på Sri
Lanka-konto
» Naturvernforbundet – samarbeid om Naturvernkonto
Social Banking and Financial
There are other ways
Conference organised jointly by
INAISE
and
CLANN CREDO LTD
Egenkapitalbevis
i Cultura Bank
Hvorfor investere i egenkapitalbevis i Cultura?
Stor samfunnsmessig nytte
Effekten av din investering i egenkapitalbevis mangedobles i
forhold til effekten av å sette samme beløp på en innskuddskonto.
På grunn av regelen om kapitaldekning kan Cultura Sparebank øke
sine samlede utlån med opp til 12,5 ganger det beløpet du tegner
i egenkapitalbevis. Den samfunnsnyttige effekten av investeringen
er derfor meget stor.
Størrelsen på utlån til en enkelt kunde kan maksimalt utgjøre
25 prosent av bankens ansvarlige kapital. For en mindre bank
betyr dette at muligheten til å hjelpe i gang større prosjekter
er begrenset, og en investering i egenkapitalbevis er derfor et
velkomment bidrag til våre låntakere.
Egenkapitalbevis gir medbestemmelsesrett
Forstanderskapet er sparebankens øverste organ og velger
sparebankens styre. I Cultura Banks forstanderskap utgjør
representantene for egenkapitalbeviseierne 25 prosent, dvs. 3
medlemmer og 1 varamedlem. Culturas egenkapitalbeviseiere
har 1 stemme for hvert egenkapitalbevis i valg av medlemmer til
forstanderskapet.
Ved siden av egenkapitalbeviseierne er både innskytere,
ansatte og det offentlige, ved kommunestyret eller fylkesstyret,
representert i forstanderskapet. Dette til forskjell fra banker som
er organisert som aksjeselskaper.
Mulighet for utbytte
Egenkapitalbevisene til Cultura Sparebank kan få utbytte dersom
banken går med overskudd og har tilstrekkelig egenkapital. Det er
bankens policy å gi et rimelig utbytte sett i forhold til avkastningen
på innskudd i banken. For 2011 ble det utbetalt et utbytte på 2,5 %.
Egenkapitalbevis tilbudt i emisjonen våren 2012 vil få rett til halvt
utbytte for 2012.
Omsetning av egenkapitalbevis
Egenkapitalbevis i Cultura Sparebank er ikke notert på Oslo Børs.
Banken ønsker at dens kapitalgrunnlag primært skal bygges opp
av mennesker, institusjoner og virksomheter som ser berettigelsen
av en slik bank i Norge.
Cultura Sparebank legger forholdene til rette for en viss
likviditet i omsetningen av egenkapitalbevis og kan som et
ledd i dette erverve 2000 egenkapitalbevis til egen beholdning.
Banken mottar løpende forespørsler om kjøp og salg, men stiller
ingen omsetningsgaranti. En egenkapitalbeviseier må påregne
at det kan ta noe tid å selge bevisene. Egenkapitalbevisene er
fritt omsettelige, men overdragelser skal meldes til banken og
godkjennes av bankens styre.
Siden egenkapitalbevisene første gang ble tilbudt i 1996,
da benevnt grunnfondsbevis, har de som regel vært omsatt til
pålydende verdi, kroner 1 000,-.
.
Hvordan kjøpe egenkapitalbevis?
Interesserte kan sende en forespørsel om kjøp til banken, som
vil formidle kontakt med eventuelle selgere, eller tilby å selge
fra sin egen beholdning. Med visse mellomrom vil Cultura
Sparebank også utvide sin egenkapital ved et tilbud om tegning
av egenkapitalbevis (emisjon) der man kan få tildelt nyutstedte
egenkapitalbevis. Hva er egenkapitalbevis?
Sparebankene i Norge har tradisjonelt vært organisert som
selveiende stiftelser, hvor egenkapitalen i all hovedsak har
bestått av et grunnfond med tillegg av tidligere års tilbakeholdte
overskudd. Sparebankloven ble imidlertid i 1987 endret slik
at de sparebanker som ønsker det nå kan hente egenkapital i
markedet ved å utstede grunnfondsbevis – fra 1. juli 2009 benevnt
egenkapitalbevis (Lov 19.06.2009 nr. 46). Den egenkapital som
sparebankene på denne måten henter inn, teller som kjernekapital
i relasjon til bestemmelsene om kapitaldekning. 26 sparebanker
har utstedt egenkapitalbevis, hvorav 21 er notert og kan
omsettes ved Oslo Børs. Egenkapitalbevis har klare likhetstrekk
med aksjer. Forskjellen knytter seg først og fremst til eierrett til
selskapsformuen og innflytelse i bankens organer. Hovedprinsippet
er at egenkapitalbevisenes eierandel (eierandelskapitalen) og
institusjonens øvrige kapital (grunnfondet) underlegges samme
regelverk ved tildeling av henholdsvis utbytte og gavetildeling, og
ved avsetning til fonds.
I Cultura Sparebank utgjorde eierandelskapitalen 31.12.2011
kroner 46 549 000,- fordelt på 46 549 egenkapitalbevis. Den øvrige
egenkapitalen (Sparebankens fond) utgjorde kroner 5 473 000,hvorav utjevningsfondet avsatt til fremtidig utbytte utgjorde kroner
2 310 000,- og grunnfondet kroner 3 163 000,-.
Risiko
Helt sentralt for egenkapitalbevisets stilling er
prioritetsrekkefølgen ved underskuddssituasjoner og ved avvikling.
Ved avvikling av en sparebank har eierne av egenkapitalbevis
krav på å få utbetalt eierandelskapitalen og overkursfondet,
såfremt alle kreditorer i banken har fått full dekning. Hvis ikke alle
kreditorer får full dekning, gjelder prioritetsrekkefølgen. Eventuelle
kompensasjonsfond har lik prioritet med overkursfondet.
Disse fondene vil ha bedre prioritet enn utjevningsfondet og
grunnfondet, men dårligere prioritet enn egenkapitalbevisene.
Beskatning
Skattlegging av egenkapitalbevis er i hovedtrekk som for aksjer.
Det innebærer at det utbyttet norske investorer mottar på
egenkapitalbevisene beskattes med 28 prosent fratrukket et
skjermingsfradrag. Skattereglene er også like når det gjelder salg.
Gevinst som oppnås ved salg av egenkapitalbevis, er skattepliktig
inntekt. Tap er fradragsberettiget. Egenkapitalbevisene
formuesbeskattes som aksjer, og den ligningsmessige verdien av
egenkapitalbevisene utgjør 100 prosent av markedsverdien.
Emisjon – Cultura Bank
I perioden 2. mai til 29. juni 2012 gjennomfører banken en emisjon på maksimalt 18 500 nye
egenkapitalbevis til pari pålydende verdi av kroner 1 000,-. Tegning foregår ved å levere tegningsblanketten til banken senest den 29.06.12. Eksisterende egenkapitalbeviseiere har fortrinnsrett i emisjonen
ved tegning før 15.05.2012.
Hvis du er interessert i å tegne egenkapitalbevis i denne emisjonen, send en e-post til [email protected]
eller en sms med INVESTERE til 2007 og få tilsendt fullstendig informasjon (prospekt og tegningsblankett).
Du kan også laste ned materialet fra vår nettside www.cultura.no/invester, eller ringe banken på
tlf 22 99 51 99 hvis du har spørsmål om egenkapitalbevis eller emisjonen.
Send sms
INVESTERE
til 2007 for mer
informasjon
Vi anbefaler
Cultura Bank
Vi jobber for en mer rettferdig verden og en
tryggere fremtid på hver vår måte. Vi setter pris
på at det finnes en bank med samme mål. Derfor
anbefaler vi Cultura Bank for enkeltmennesker,
næringsliv og organisasjoner som vil være med
på å påvirke samfunnsutviklingen.
Fivas
Bellona
Dialogos
Regnskogfondet
Framtiden i Våre Hender
Forum for Utvikling og Miljø
Norges Kvinne-og Familieforbund
Fairtrade Max Havelaar Norge
Norsk Klimanettverk
Utviklingsfondet
Grønn Hverdag
Debio
Oikos
WWF
Cultura Bank er en frittstående norsk sparebank.
Forvaltningskapital pr. april 2012: ca. 500 millioner kr.
Antall ansatte: 17
Postadresse: Postboks 6800 St. Olavs plass, NO-0130 Oslo
Besøksadresse: Holbergs plass 4, Oslo
Telefon: 22 99 51 99, faks: 22 36 17 95
E-post: [email protected]
Org.nr. 977 041 244
cultura.no